Produtividade no Home Office: Dicas da nossa Equipe para o Trabalho Remoto
O Trabalho Remoto, Teletrabalho ou Home Office não é nenhuma invenção recente, e cada vez mais equipes ao redor do mundo trabalham dessa maneira. Em tempos de crise e necessidade de isolamento social, porém, a adoção desse jeito de trabalhar foi abruptamente acelerada. Do dia para a noite, diversas empresas tiveram que se adaptar à nova realidade.
Aqui na Juros Baixos, alguns dos integrantes da nossa equipe já trabalhavam remotamente, mas desde o dia 16 de março, 100% da empresa está trabalhando de casa.
Assim sendo, pesquisamos com nossa equipe e fizemos uma lista de dicas para turbinar a sua produtividade no home office, para que escritório nenhum lhe faça falta e que você consiga ter felicidade nesse novo desafio imposto para a humanidade.
Ao fim das dicas, mostro ainda uma ferramenta e um método essenciais para a sua produtividade. Confira:
#1 – Defina a lista de atividades do dia
“Todos os dias antes de começar meu trabalho em casa, eu faço uma lista onde coloco todas as atividades que eu preciso concluir naquele dia.” Esse é o ritual da manhã da Bia, do nosso Time de Pessoas.
A ferramenta apresentada ao fim desse texto é perfeita para organizar as listas de atividade do dia ou da semana. A gente fala mais sobre isso depois.
#2 – Ordene essa lista por nível de prioridade
O Garcia, nosso Líder Técnico, traz uma dica semelhante à da Bia, mas dando ênfase à prioridade das tarefas. Afinal de contas, fazer a lista não é certeza de que você conseguirá cumprir tudo ao fim do dia. Então se existe a chance que algo fique de fora, é melhor que seja o que é menos prioritário.
Ainda ele diz para você “estabeleça objetivos a serem alcançados nesse dia. Dessa forma, você poder analisar a performance de trabalho que você teve durante esse dia”. É a sensação de dever cumprido.
#3 – Priorize o que realmente vai gerar mais valor para o seu trabalho
Como saber o que é realmente prioritário? Como não perder tempo em tarefas sem sentido que não dão resultado?
Pense no que as tarefas realmente vão gerar de valor. No que gera receita, no que gera satisfação do cliente, no que gera economia de dinheiro ou de tempo para a empresa.
Se a tarefa não tem uma clara geração de valor, é porque provavelmente você tem algo mais importante para resolver e gerar dinheiro.
#4 – Identifique os momentos mais produtivos do seu dia
Essa é a dica do Vini, designer em nossa equipe de produto: “Reserve seu tempo mais produtivo para você”. Ele é mais produtivo pela manhã, e por isso que ele dedica o tempo das tarefas mais complexas e importantes para a manhã.
#5 – Identifique quais atividades exigem mais foco
“Eu percebo que alterno muito momentos de foco e de dispersão.” Esse é o diagnóstico da Ju, Gestora da Equipe de Produto.
Perceba que tanto esta quanto a dica anterior se complementam: saiba quais são as horas mais produtivas do seu dia para conseguir resolver aqueles problemas que exigem foco! Para as horas menos produtivas, resolva aqueles problemas mais picados, mas que, é claro, tem que ser resolvidos.
“Nos momentos quando consigo focar, são os que resolvo coisas maiores, que geram valor para outras pessoas”, completa.
PS.: PM = Project Manager
#6 – Organize seu local de trabalho
“Transforme o ambiente em que você vai trabalhar […] no seu escritório, realmente. Não atenda nenhum telefone, interfone, não fale com pai, mãe, vizinho, tio que chegar, sobrinho, pense que você está no seu ambiente de trabalho”.
É assim que o Marcone – que está na linha de frente no atendimento ao cliente – consegue separar as coisas em casa: trabalho e casa podem ocupar o mesmo espaço, mas ocupam momentos distintos.
#7 – Combine com sua família para que ninguém te perturbe
Sua família vai entender perfeitamente a situação, desde que você combine como as coisas vão acontecer. Quando que você permite ser chamado, quando você fará intervalos para conviver em casa e qualquer outra regra que combine com eles. O combinado não sai caro, e a comunicação clara e tranquila é ótima não apenas para os negócios como para um convívio familiar saudável.
O home office tem uma série de vantagens, como a aproximação com a família e perder menos tempo em deslocamentos. Assim, essas vantagens tem de ser aproveitadas, mas de modo que você tenha realmente controle sobre o que está fazendo.
#8 – Mantenha contato periódico com sua equipe
“A comunicação será colocada à prova.” E para superar esse desafio, o Guilherme, nosso CEO, dá a dica: “fazer as reuniões diárias, de touchpoints. Se reunir ali pela hora do almoço, 5 minutos, ou então no fim do dia […] para poder passar o que foi feito e o que cada um planeja para o dia seguinte”.
Essa dica é inspirada pelo método que é comentado no fim do post, vale a pena ver.
#9 – Descanse seus olhos (sem o celular)
Isso serve tanto para o escritório quanto para o trabalho em casa: se você trabalha muitas horas em frente a uma tela de computador, é normal ficar com os olhos cansados, quente. E se você não está acostumado com essa rotina, isso pode até mesmo dar dor de cabeça.
Assim, é importante tirar pequenos descansos. E nesses descansos, olhe para a janela, converse com alguém na sua casa, olhe para o horizonte, vá fazer exercício, respire, mas NÃO OLHE O CELULAR.
O motivo é simples: se você olhar o celular, só estará trocando uma tela luminosa por outra. O cansaço vai perdurar. Assim, olhar o whatsapp não é um descanso do trabalho: é apenas uma outra atividade pessoal, que continua a consumir sua disposição. Tudo tirar um tempo para checar as redes sociais, só tenha em mente que não é isso não vai te revigorar para o trabalho.
#10 – Tire o celular da sua frente
Se celular perturba o seu descanso, imagine o trabalho. A dica aqui é simples: se não for estritamente necessário, não coloque o celular na sua mesa. Coloque onde seus olhos não possam ver e onde sua mão não possa alcançar facilmente. Coloque, por exemplo, no seu armário. Assim você vai ouvir se o celular vibrar com uma ligação, mas não será perturbado por novas notificações, e será mais difícil ser vencido pela tentação de checar as redes sociais.
Fique tranquilo, não tem problema se você responder alguém só daqui a 3 horas.
Trello – A ferramenta gratuita que você tem que conhecer
Gostou das dicas que demos sobre fazer listas de atividades? Então você tem que conhecer o trello. Ele é gratuito, e você pode organizar quadros com várias listas. É indispensável para o dia dia de muitas equipes que trabalham digitalmente, e eu inclusive uso para minhas tarefas pessoais.
Quando for criar suas listas, minha recomendação de setup ideal é: Backlog, A fazer nesta semana, Fazendo, Aguardando/Em revisão, Feito e Informações Importantes.
Scrum – O método de gestão que toda empresa de tecnologia usa
Todas as dicas aqui são muito relacionadas com o SCRUM, um método de gestão ágil usado por empresas no mundo todo, incluindo gigantes como Google, Amazon e Facebook (e é claro, também pela Juros Baixos 😉 ).
A ideia é desenvolver produtos que funcionam em curtos espaços de tempo (sprints), fazendo entregas contínuas que possam sempre ser testadas pelos clientes. Assim o produto vai sendo desenvolvido com o feedback constante do cliente, eliminando o risco de desenvolver algo que já nasce obsoleto.
A dica da Bia, por exemplo, se relaciona muito com as técnicas do Scrum de priorizar as atividades e fazer listas. Já a dica do Guilherme é relacionada à reunião diária em pé (também conhecida por aí como a daily).
Recomendo muito ler o livro escrito pelos inventores do método: Scrum – a arte de fazer o dobro do trabalho na metade do tempo. O título é apelativo mas é real.
O método é fácil de ser entendido e aplicado, e você pode também se adiantar e já aprender em alguns sites:
Guia da metodologia ágil e scrum para iniciantes (blog do Trello, em português)
Scrum.org (site oficial, em inglês)
Agradecimentos
Agradecimentos especiais à nossa incrível equipe que colaborou com essas dicas: Bia (Time de Pessoas), Marcone (Suporte ao Cliente), Garcia (Líder Técnico), Vinicius (Designer), Julia (Gestora de Produto) e Guilherme Nasser (CEO).
Quer contribuir com alguma dica? Sua experiência é muito bem vinda: comenta aqui embaixo!
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Finanças Comportamentais: como a sua mente afeta o seu bolso?
Nós não somos perfeitamente racionais, e nosso inconsciente afeta sistematicamente as nossas decisões financeiras.
Esses deslizes mentais nos levam a poupar pouco para o futuro, não nos preparar para emergências, comprar por impulso, ceder a apelos publicitários, não conseguir cumprir nossas metas e sonhos e enfim, a termos uma vida pior do que ela poderia ser.
Neste texto vou dar uma introdução mais formal do que são essas tais finanças comportamentais, dar algumas referências sobre o assunto (caso você queira ler mais) e, ao fim, uma lista de posts em que dividi os vieses por assunto.
Não se assuste com o economês inicial. É só para dar uma te dar uma apresentação mais formal.
Ao fim deste texto, você verá alguns links que te levarão aos vieses mais comuns. Lá explico como eles nos afetam – e é claro – aponto soluções práticas para enfraquecer o efeito dessas más influências na sua vida.
Racional? Eu?
A teoria clássica de economia e finanças tem como uma de suas premissas a racionalidade dos agentes (pessoas, famílias, empresas).
Por racionalidade, entendemos que esses agentes representativos fazem escolhas tentando maximizar suas utilidades (prazer, bem-estar, etc) dadas suas restrições de recursos (tempo, dinheiro, etc), e se possível, tendo em mente que os demais agentes são também racionais (pensamento que deriva da teoria dos jogos).
Quando queremos fazer uma análise mais profunda sobre as decisões dos indivíduos, vemos que a hipótese de racionalidade – em diversos momentos – não traduz a realidade de forma adequada.
A partir da retirada dessa hipótese, surge um novo campo de estudo, que envolve ciências comportamentais (ex.: psicologia) e economia para tentar entender as decisões dos indivíduos levando em conta a irracionalidade. É a economia comportamental.
E quando vamos ao escopo da gestão do dinheiro, chegamos então às finanças comportamentais.
Heurísticas e Vieses
A irracionalidade não é estudada apenas como ausência de racionalidade, mas como um processo sistemático de nossa mente. Exemplo desse estudo é a lista de heurísticas e vieses que você encontra ao fim deste texto.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Referências
As listas abaixo foram criadas com base no brilhante trabalho da Comissão de Valores Mobiliários, que tem papel de liderança no estudo e propagação da economia comportamental no Brasil. Você pode encontrar as cartilhas CVM Comportamental no site da autarquia (link aqui).
E se você se interessar ainda mais por ciências comportamentais – ou se apenas quiser ler um ótimo livro – recomendo a obra-prima Rápido e Devagar, do Nobel de Economia Daniel Khaneman.
Listas de Vieses
Vamos finalmente ao prato principal! Veja as listas que preparei para você:
Consumo: Como a publicidade engana a sua mente?
- Vieses abordados: comportamento de manada (efeito adesão), halo, ancoragem, aversão à perda, enquadramento e status quo.
Consumo: como vencer as compras por impulso (e outras tentações)
- Vieses abordados: viés do presente, desconto hiperbólico e falta de empatia.
Orçamento: 3 vícios que arrebentam qualquer planejamento financeiro
- Vieses abordados: crescimento exponencial, falácia do planejamento e ancoragem.
Emergência! 3 vícios que te atrapalham a lidar com imprevistos (e como contorná-los)
- Vieses abordados: otimismo excessivo, efeito avestruz e ilusão de controle.
Independência Financeira: como a sua mente te atrapalha a chegar lá
- Vieses abordados: otimismo excessivo, crescimento exponencial e status quo.
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Um abraço!
- Published in Finanças Comportamentais #1 - Consumo
Consumo: Como a publicidade engana a sua mente?
A propaganda usa diversas técnicas com um objetivo bem claro: fazer com que você compre! E não existe nenhum problema em tentar vender um produto.
O problema é quando você fica na parte frágil da balança e não consegue se defender de técnicas que usam as falhas da sua mente para fazer que você compre – ainda que irracionalmente.
E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudadas pelas finanças comportamentais.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Confira a seguir uma lista de 6 vieses que nos fazem torrar dinheiro por impulso e que atrapalham o seu orçamento.
Vamos lá!
Sumário
[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]Efeito Manada (ou Efeito Adesão)
É a tendência em crer ou fazer algo porque todos estão fazendo. É o famoso comportamento de manada. O ser que é muito afetado por esse viés é chamado de maria-vai-com-as-outras.
Mas como sua mãe diria, você não é todo mundo, meu filho.
Brincadeiras à parte, essa heurística realmente faz sentido. Ela não é sempre ruim. Se tá todo mundo fazendo, deve haver algum bom motivo… para essas pessoas, ao menos.
Já para você e para o seu momento de vida, é preciso parar para pensar.
Além disso, é confortável se sentir inserido e aceito num grupo.
Muitas vezes a popularidade realmente é um sinal de segurança e confiança, dado que outras pessoas já testaram e aprovaram o produto ou serviço. Outras vezes, é explorada pela propaganda para te induzir a comprar algo que você não precisa – e pior, não tem nem dinheiro para tal.
Exemplos:
- “O estoque está acabando! Últimas unidades!”
- “O mais concorrido da região”, “a marca mais comprada”
Efeito Halo
Halo ou auréola é um anel luminoso que circunda a cabeça das pessoas na arte, geralmente santos. Essa luz dourada serve justamente para transmitir o caráter divino do retrato.
E é daí que vem o nome deste viés, em que nossas impressões sobre uma característica de uma pessoa influenciam nosso julgamento sobre outras características que não necessariamente têm algo a ver com a primeira.
É o famoso “a primeira impressão é a que fica”.
É uma heurística que nosso cérebro usa para tentar definir um todo a partir de poucas informações disponíveis.
Exemplo:
- Uma marca usa uma cantora famosa para expor um produto. O que a Ivete tem a ver com supermercado? O que a Anitta tem a ver com sabonete? Nada, mas eles evocam boas ideias e sentimentos, e a intenção é transmitir essa fama e familiaridade que temos com o artista ao produto.
Ancoragem
Uma informação recentemente exposta tem grande peso numa decisão, ainda que ela não tenha nada a ver com o que é decidido.
Exemplo:
- Palavras como “promoção”, “uma bagatela” x “caro”, salgado” afetam inconscientemente a sua percepção de preço.
- De
R$120por R$60: às vezes não é uma promoção, sempre foi 60. É aquele famoso “metade do dobro”.
Aversão à Perda
Sentimos mais as perdas do que os ganhos. Isso é ruim porque corremos riscos desnecessários para tentar reaver perdas. Tem tudo a ver com a falácia dos custos afundados.
Exemplos:
- “Essa oportunidade é imperdível, e só está disponível para você até a meia noite de hoje”
- Como o senhor vai perder essa oportunidade de pegar esse empréstimo pré-aprovado no seu cartão de crédito?
Efeito de Enquadramento
A decisão é afetada por como o problema é apresentado. Diversas vezes, o principal não é o conteúdo: é a forma de falar.
Exemplo:
- Copo meio cheio versus copo meio vazio. É a mesma coisa, só muda a forma de ver.
- Você pode até estar falando a coisa certa, mas se for arrogante ou não passar confiança, a sua opinião será desconsiderada.
- Diversas propagandas – inclusive de serviços financeiros – escondem os riscos e exaltam hipotéticos ganhos passados. Não só a Empiricus, mas a publicidade em geral faz muito isso, o que leva o consumidor a tomar decisões superotimistas, vislumbrando apenas o cenário positivo e esquecendo do cenário negativo.
Viés do Status Quo
É a preferência por manter o estado atual, a tendência por não alterar a opção padrão, por permanecer inerte.
Exemplos:
- Cheque especial ou cartão de crédito já acoplados na abertura da conta, sem que você tenha pedido, mas você deixa passar porque é a opção padrão.
- Serviços por assinatura se aproveitam desse viés. A partir do momento que você aceita ter aquele valor debitado todo mês da sua conta ou cartão, a empresa sabe que é muito mais difícil você deixar de consumir do que se você tivesse que renovar a assinatura todo mês.
Maneiras de Contornar esses Vieses
- Nunca compre sob pressão! Se estiverem te fazendo muita pressão para você comprar algo agora, é porque provavelmente a ideia não é boa e ninguém quer comprar. Volte para a casa, tome um tempo, respire e veja se é isso mesmo que você quer e pode comprar.
- A maioria gosta daquele produto. Você também. Mas para o seu caso específico e o seu momento de vida, esse produto é o mais adequado para você? Pode haver algo melhor e/ou mais barato!
- Publicidade realça os pontos positivos de um produto. É seu papel ir atrás dos pontos negativos e dos riscos para colocar tudo na balança.
- Qual é realmente o padrão de referência que você deve se basear na hora de avaliar um preço? Certamente não é o do vendedor. Para não ser enganado por falsas âncoras, faça pesquisa de mercado e, se possível, pergunte a um amigo que conheça mais esse tipo de produto.
- Não tomar decisão de compra ou investimento por impulso. Veja quais informações realmente fazem sentido para o que você quer. Pergunte para mais de uma fonte de especialistas.
- Ao ver o benefício de um produto, ache quais são seus riscos e possíveis malefícios. Tudo (e todos) têm um lado bom, um lado ruim e riscos, e isso é normal. A sua tarefa enquanto consumidor é pesar os dois lados e os riscos inerentes ao negócio, pra ver se fazem sentido com seus objetivos.
- Se a propaganda traz muitos elogios, mimos e distrações, desconfie. Podem estar tentando desviar a sua atenção dos riscos e malefícios.
- Reveja todos os seus serviços por assinatura a cada 6 meses. É só colocar um evento no calendário do celular que se repete a cada 6 meses. Pronto, você nunca mais vai esquecer
Resumo do Resumo
- Efeito Manada (ou Efeito Adesão): “tá todo mundo comprando!”
- Efeito Halo: gente famosa na propaganda
- Ancoragem – de
R$120por R$60 (metade do dobro) - Aversão à Perda – “Como você vai perder essa chance? Tempo limitado!”
- Efeito de Enquadramento – Tudo tem 2 lados, a publicidade ressalta o bom. Você deve pesquisar o lado ruim e pesar os dois.
- Viés do Status Quo – Assinaturas te prendem eternamente (pagar a academia e não usar).
E esses foram os vieses que a publicidade usa exaustivamente para tentar fazer com que você compre mais. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!
Agora dê uma olhada nos vieses que podem te fazer comprar por impulso: mesmo que não haja propaganda nenhuma no caminho. É só clicar aqui!
E se você gostou dessa lista aqui, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos mudam as finanças de uma pessoa.
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- Published in Finanças Comportamentais #1 - Consumo
Consumo: como vencer as compras por impulso (e outras tentações)
Se você consistentemente gasta mais do que ganha (ainda que ganhe bem), se sente bastante prazer em gastar, se o cartão de crédito na sua mão é uma bomba-relógio e se você já está fazendo amizade com os vendedores das lojas… bom, não preciso nem falar para você tomar cuidado, porque provavelmente você já sabe e alguém já deve ter te falado isso.
O que eu preciso te falar, é que as finanças aprenderam muito com a psicologia e elas têm algumas boas pistas para melhorar a vida do que eu chamo de devedor crônico.
E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudadas pelas finanças comportamentais.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Confira a seguir alguns vieses que te levam a fazer compras por impulso e a ceder a tentações em geral – e é claro, vou te mostrar também algumas formas de contorná-los.
Vamos lá!
Sumário
[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]Viés do Presente e Desconto Hiperbólico
Viés do Presente: tendência a dar muito mais peso a eventos próximos do que distantes.
Viés do Desconto Hiperbólico: é a tendência de, dadas duas taxas de retorno iguais, preferir ganhos próximos do que distantes. Exemplo clássico: dada a escolha entre receber 100 hoje ou 110 amanhã, a maioria prefere a 1ª opção (100 hoje). Já se a escolha for entre receber 100 daqui a um mês ou 110 daqui a um mês e dia, a maioria prefere a segunda opção (que parece uma opção mais saudável).
Racionalmente, nada disso faz sentido, pois as taxas de retorno são iguais. Em ambos os casos, se você aguardar mais um dia, você ganha 10 reais.
O problema desses viéses é não resistir a tentações imediatas. A pessoa que sofre com esse viés não lida bem com gratificação tardia, e por isso mesmo, vê pouca importância ou tem muita dificuldade em poupar.
Afinal de contas, poupar significa deixar de consumir agora para consumir mais no futuro.
Como visto no viés do desconto hiperbólico, a pessoa talvez saiba que poupar é importante e queira de fato fazê-lo, mas as tentações por gratificação imediata superam sua força de vontade e autocontrole.
Ela acredita inclusive que amanhã terá o autocontrole necessário para tomar a decisão correta. E sempre deixa a decisão correta para amanhã…
Essa falta de autocontrole atrapalha diversas áreas da vida, podendo gerar graves transtornos de saúde e relacionamento.
Exemplos:
- “hoje eu mereço” / “só hoje”
- “amanhã eu começo”
- dívidas recorrentes no cartão de crédito
- o devedor crônico: aquele que consistentemente gasta mais do que ganha e que faz compras por impulso.
Falta de Empatia
Empatia é a capacidade de se identificar emocionalmente com outra pessoa. Quando a empatia falta, o indivíduo não apenas é incapaz de se colocar no lugar do outro, mas não consegue se colocar no lugar de si mesmo em outro estado emocional.
Exemplo:
Quando estamos agitados temos dificuldade de lembrar ou sentir o que sentimos quando estamos calmos. E isso pode significar decisões diferentes apenas por conta de um estado emocional.
Maneiras de Contornar esses Vieses
- Coloque um limite mais baixo para o cartão de crédito. Quanto? Você vai descobrir isso fazendo o seu orçamento.
- E falando em orçamento, é importante que você separe uma quantia para gastar como quiser. Não é lazer, não é nada previsto. É supérfluo mesmo.
- Para evitar compras por impulso, ao se deparar com a tentação, faça 3 perguntas:
1. Tenho dinheiro para isso?
2. Eu realmente quero isso?
3. Não posso deixar para comprar depois?
Geralmente essa última pergunta te dá tempo para refletir e você chega à conclusão que nem podia e que nem queria tanto assim. - Peça para um amigo te ajudar a se controlar – seja com o impulso de compras ou com a dificuldade de poupar. É importante poder contar com amigos. Caso ele tenha o mesmo problema, os dois podem se ajudar, o que é ótimo.
- Evite tomar decisões de cabeça quente, com fome, raiva, ou em qualquer abalo emocional. Pare, respire, tente lembrar o que você (ou alguém muito calmo e bondoso) faria nessa situação.
- Não vá ao mercado com fome.
- Se você se considera muito impulsivo e tem tendência a gastar a reserva que você está fazendo para emergências, então tire-a do alcance dos seus olhos. Reserve-a em Tesouro SELIC numa corretora independente, fora do seu banco, que você tenha que fazer um login no aplicativo e vender o título pra depois pedir o resgate do dinheiro. Assim, a tentação de tomar uma decisão errada de cabeça quente pode ser vencida por essa pequena barreira de 1 dia que você colocou.
- De modo geral, se você é impulsivo, invente alguma barreira (física ou social) para conter o seu impulso.
Resumo do Resumo
- Viés do Presente e Desconto Hiperbólico – você sabe o que é o certo a se fazer, mas as tentações imediatas vencem a sua força de vontade. Dê tempo a si mesmo, deixe a sua tentação só para amanhã… até lá ela passa.
- Falta de Empatia – Pare, respire e não pire. Não decida com fome ou estressado. Você vira outra pessoa com fome ou estresse (e você é mais legal estando calmo e alimentado 😉 )
E esses foram alguns vieses que te fazem comprar por impulso. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!
Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!
E se você gostou dessa lista aqui, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.
E para nossos vídeos chegarem mais fácil até você, se inscreve aqui em nosso canal: youtube.com/jurosbaixos 😀
Um abraço!
- Published in Finanças Comportamentais #1 - Consumo
No que Investir? O Guia para Iniciantes
Oi! Tudo bem? Meu nome é Lereno Soares, sou economista, assessor de investimentos e um dos fundadores deste canal. Ao longo deste curso aqui eu vou te mostrar o básico que você tem que saber sobre investimentos.
E pra começo de conversa, eu tenho que te perguntar duas coisas:
- Você já tem o hábito de poupar um valor fixo todo mês?
- Você já tem uma reserva para emergências?
Se você ainda não tá ligado(a) nisso, esse é o básico do básico!!! Mas pode ficar tranquilo(a), que sempre há tempo de começar a investir e eu também te ajudo com isso nos próximos vídeos.
Beleza?
Mas se você já tá poupando todo mês, parabéns!!!!!! Sensacional, já tá melhor que muitos dos brasileiros. E é a partir daí que a gente vai poder falar de investimentos de verdade numa boa.
Simulação de Investimento
Pra te dar um aperitivo de nossa trilha, vou te mostrar o quanto você pode ganhar depois de assistir nossos vídeos e começar a investir.
Imagina que você tá investindo um valor fixo todo mês. Depois de alguns anos, vai usar esse bolo de dinheiro que juntou para receber uma renda mensal, pra sempre.
Pois bem, se você for investindo por 10 anos, vai conseguir gerar uma renda vitalícia igual ao valor que poupava.
Então se você poupava mil por mês, vai conseguir receber mil por mês, pra sempre – já descontada a inflação.
Já se você for poupando por 20 anos, vai conseguir triplicar esse valor.
Ou seja: se poupava R$ 1000 por mês, vai ganhar R$3.000 para sempre.
E se você que é jovem e tá começando a ganhar dinheiro, ou se você tá fazendo a poupança do seu filho, poupar durante 30 anos, vai conseguir multiplicar esse valor por 6.
Então se poupava R$1.000 por mês, vai receber cerca de R$6.000. Para sempre.
Nas continhas aí em cima eu já descontei o que você vai perder pra inflação, então eu to falando do seu poder de compra, de verdade. Então quando eu falo de R$3.000 daqui a 20 anos, são o que R$3.000 são capazes de comprar hoje.
“Ah, mas mil reais é muito!”
Não tem problema. Começa com menos, depois aumenta, o importante é começar. Além disso, nenhum desses investimentos vai prender o seu dinheiro.
Para fazer essas simulações usei dados de investimentos conservadores, como Tesouro Direto, ações de empresas estáveis e fundos de investimento imobiliário. Nada de outro mundo, e você vai conhecer esses investimentos nos próximos capítulos.
E se você quiser saber como eu fiz esses cálculos, é só comentar no vídeo.
Próximos passos
Então tá, te dei um exemplo com números só pra você ter uma noção. Mas a ideia é você sair daqui capaz de investir e de procurar novos conhecimentos. E pra isso, a gente vai passar nessa trilha por:
Conceitos básicos: vou te traduzir o economês, explicar os principais tipos de investimentos e conceitos como risco x retorno.
Independência Financeira: vou te explicar sobre algumas ferramentas com foco no longo prazo e aposentadoria, pra você pensar no que usar daqui a alguns anos, quando já tiver juntado uma grana, como os ETFs e Fundos de Investimento Imobiliário.
Tesouro Direto: Vou entrar mais a fundo nesse que é o investimento mais básico que existe.
Ações: Depois a gente passa pro básico de ações, e você vai ver que é bem fácil entender esse mundo.
Ainda, vou falar sobre renda variável, renda fixa, fundos de investimento e gestoras de recursos.
Espalhe o conhecimento!
Se esse material te ajudar, a melhor maneira que você tem de nos recompensar é compartilhando essa informação com seus amigos e amigas.
Além do mais, esse curso é gratuito e colaborativo. Se você tiver dicas, manda pra gente! É só comentar no Youtube ou dar um alô pela nossa página no facebook.
Então tá certo, vamos pra prática. Um abraço!
- Published in Investimentos - Introdução
Objetivos de Investimento
Esse é o texto fundamental para você saber o que fazer com o seu dinheiro. É impossível dar um passo firme nas suas finanças se você não souber isso que eu vou falar agora. E é bem tranquilo, veja só:
De uma forma bem simples (e útil), seu bolso enxerga a vida humana assim:
- Você nasce e é sustentado por alguém, geralmente seus pais;
- Você começa a trabalhar e a se sustentar. Se você tem acesso a ensino, vai estudar, se especializar e aumentar seus ganhos ao longo dos anos;
- Por fim, você fica idoso e não tem mais aquela força de trabalhar como antigamente. Alguém vai ter que te bancar. Se tudo der certo, os rendimentos dos seus investimentos te vão sustentar, e você não dependerá de parentes ou do INSS.
Com essa história já deu pra ver o primeiro objetivo de investimento que qualquer pessoa – principalmente o jovem – tem que ter. Sim, ela, a famosa,a temida, a desejada:
#1. A Aposentadoria
Que é algo sensacional!
Se tudo der certo, você vai ficar bem velinho e cheio de história pra contar.
Se tudo der certo e você investir adequadamente, além disso tudo, você vai poder fazer o que quiser. Viajar, trabalhar em algum hobby, inventar uma empresa, ONG, fazer o que te der prazer.
Os investimentos feitos ao longo de toda a juventude vão te dar tranquilidade e estabilidade para inovar.
E isso pode ser atingido antes dos 60 anos! Apaga a imagem da vovó de cabelo branco!
E como investir para a Aposentadoria?
Tesouro IPCA e Ações
Começa com Tesouro IPCA e depois pega ações. Esse é o básico! Não tem como fugir disso. E a gente fala muito mais sobre investimentos para a aposentadoria nos próximos capítulos!
#2. Reserva de Emergência
Volte naquela história da linha da vida de crescer, trabalhar e se aposentar. Olha um pouquinho mais de perto. Não olha a vida inteira, mas agora dá um close nos meses, nas semanas. Olha para dentro dos dias.
A vida é esse conjuntão de dias. A vida é feita dos nossos hábitos, dos nossos valores, e é feita do agora. E sobre isso tudo, só tem uma coisa que você pode ter certeza:
Alguma coisa vai dar errado!
Nossos planos à vezes dão errado e isso é supernatural. E não é nem só dar errado: a vida é simplesmente inesperada, e isso é ótimo.
E para que os tropeços da vida não te machuquem, é importante você ter um colchão de segurança. Isso é o que a gente chama de reserva de emergência.
E como guardar dinheiro para essa reserva de emergência?
Tesouro SELIC
(e um pouquinho de nada na poupança)
Geralmente, juntar de 3 a 6 meses do seu custo de vida em Tesouro SELIC é a boa. Cumpre muito bem a missão. Quer saber mais? A gente explica isso direitinho no próximo capítulo do curso, é só seguir.
#3. Metas de médio prazo
Um monte de coisa vai acontecer até a aposentadoria. Você vai fazer um monte de coisa épica até a aposentadoria. Dar a volta ao mundo, construir uma casa maneira, se casar, sei lá.
Isso não é aquele papo de largar tudo para se aventurar. É só a constatação de um fato:
você tem tempo para juntar dinheiro
E o tempo é generoso com quem investe. Especialmente no Brasil, que tem um dos maiores juros do mundo. Então aproveita!
E onde juntar dinheiro para realizar esses sonhos?
Tesouro (Selic ou Prefixado) ou CDB
Cuidado com os CDBs para não cair em cilada de banco. Escolha algum CDB que pague no mínimo 110% do CDI. Não entendeu essa sopa de letrinha? Quer ajuda para escolher? A gente também explica nos próximos capítulos!
#4. Metas de curto prazo
O longo prazo não existe sem o curto. O futuro não existe sem o hoje. E o equilíbrio entre os dois é fundamental.
O que te faz feliz? Quanto custa?
Visa fazer uma pequena viagem, comprar um celular novo? Então…
Cuidado com o Cartão de Crédito!!!
Tem certeza que você não pode esperar um pouquinho até juntar um dinheiro? Você vai conseguir um baita desconto!
Se você julgar que não dá para esperar, tudo bem. Mas tenha a consciência de distinguir o que realmente vale a pena do que é impulso.
O crédito é uma ferramenta excelente para você impulsionar seus projetos. Não deixe que ele se torne motivo de preocupação.
E o que fazer para juntar dinheiro para meu cotidiano e não cair em ciladas?
O R Ç A M E N T O
Esse é o fundamental para regular o seu cotidiano e seus sonhos de curto prazo. Saber para onde o seu dinheiro está indo, cortar gastos com coisas inúteis e priorizar o que realmente te faz bem.
Quando você faz o seu orçamento, você sempre acaba achando algum desperdício. E consegue refletir quais são as suas prioridades.
E como guardar o dinheiro poupado? Invista em Tesouro SELIC ou em investimento que renda 100% do CDI (Nuconta, Picpay).
E se você quiser um guia rápido para fazer o seu orçamento, é só clicar aqui.
Em resumo
Você investe melhor quando você sabe para quê está investindo.
E esse é o modelo mais básico para organizar o seu pensamento: Aposentadoria, Emergências, Médio Prazo e Curto Prazo. A partir daí você pode inventar de acordo com as suas necessidades.
E fecho com uma grande dica: não invista “o que sobra”. Assim que você receber seu dinheiro, já deposita a parte do investimento na corretora!
- Published in Investimentos - Introdução
Onde Investir com R$ 1.000, 10.000 ou 100 mil reais? (1 milhão?)
No vídeo de hoje eu vou responder a maior dúvida do mundo dos investimentos:
Onde colocar o seu dinheiro?
Onde investir com apenas R$100 reais?
E mil? 10 mil? 20 ? 50?
E por que não 1 milhão?
Bom, bora lá!
Onde investir até R$ 100?
Se você está iniciando no mundo dos investimentos e está começando com apenas 100 reais ou menos, então primeiro de tudo:
PARABÉNS!! 🎉
O primeiro passo é o passo mais difícil de todos. O desafio agora é manter e continuar poupando todo mês.
Segunda coisa:
Nuconta.
Abre uma Nuconta e vai colocando o seu dinheiro lá. Simples assim.
Rende merrecas mas já rende mais do que a poupança.
A gente tem vídeo falando sobre ela e sobre a sua reserva para emergências nas próximas aulas.
Onde investir de R$ 100 até R$ 10.000?
Nuconta de novo!
Infelizmente ninguém tá me pagando para fazer essa propaganda haha
É porque é boa mesmo, inclusive eu uso. Mas há ainda outras opções muito legais no mercado, tais como:
- Picpay
- Neon
- MercadoPago
A racionalidade aqui é a seguinte: até R$10.000 você provavelmente ainda tá fazendo a sua Reserva para Emergências.
Então você precisa colocar seu dinheiro num lugar:
- seguro
- rápido de resgatar (que é a tal da alta liquidez)
- e que renda no mínimo 100% do CDI
E a Nuconta atende a esses requisitos.
Não quer abrir a Nuconta ou qualquer outra carteira digital? (ex.: Picpay, MercadoPago)
Não tem problema. Coloca tudo então no famoso…
Tesouro SELIC!
A gente também tem vídeo que explica sobre o assunto, que você vê em na próxima seção, sobre a Reserva para Emergências.
Onde investir de R$10.000 até R$50.000?
Mais de R$ 10 mil reais? Agora sim a gente consegue finalmente falar de investimentos de verdade!
De 10 até uns 50 mil, é hora de começar a formar a sua carteira de ações mirando no longo prazo.
Você vai continuar com sua reserva de emergências em Nuconta, Tesouro SELIC, Picpay, o que for.
Mas agora você já vai ter dinheiro para comprar o seu primeiro lote de ações.
E não tem nada a ver com trade, ficar comprando e vendendo vidradão no mercado…
O que eu to falando aqui é de ser sócio de grandes empresas, em acompanhar o que acontece dentro delas e de crescer no longo prazo.
E é claro, temos vídeo na seção de investimentos em Renda Variável – Ações, que te explica como comprar a sua primeira ação e as coisas que você tem que ficar de olho.
Mas todo esse papo naturalmente puxa outra pergunta:
Que empresas escolher?
Existe um tipo de carreira no mercado financeiro que se destina apenas a tentar responder a essa pergunta. Essa carreira é do analista de investimentos.
O trabalho desse analista se baseia em acompanhar o balanço das empresas, ver o que elas estão fazendo, analisar o máximo de coisas possível para chegar num preço justo, o preço que seja interessante para você comprar aquela ação e continuar com ela por muito tempo, recebendo dividendos.
Eu por exemplo, sou economista, assessor de investimentos, mas não sou analista. Minha carreira é outra.
Pessoalmente, gosto muito de IVVB11, setor financeiro (ITSA4, SULA11), ABEV3. Mas isso, no fim das contas, é a minha decisão.
E não se preocupe se você não entende esses nomes, nos próximos capítulos vou te explicar tudo.
Baseio minhas decisões no máximo de informações relevantes o possível, e naturalmente, uma dessas fontes de informação são os relatórios de analistas.
Uma casa de análise que eu gosto muito e acompanho hoje em dia é a Suno Research (vai aqui mais uma propaganda gratuita).
Gosto deles por terem uma filosofia de investimentos de Longo Prazo – coisa que também acredito.
Mas no fim das contas, a decisão tem que ser sua. Leia os relatórios de análise, leia outras fontes de informação, mas é importante que, depois de comprar uma ação, você esteja feliz em possuí-la e que você acredite naquilo que a empresa vende.
Onde investir de R$ 50.000 a R$100.000?
Você vai continuar investindo em ações.
Mas começam a aparecer alguns produtos interessantes para diversificar a sua carteira.
Um desses produtos são os precatórios. Nós também temos vídeo sobre o assunto, que você pode ver em nossa seção de Renda Fixa.
Onde investir de R$100.000 a R$ 1 milhão?
Começa a ficar interessante ter apoio especializado, por meio de
- planejadores financeiros
- assessores de investimentos
- gestoras de recursos
Mas no fim das contas, é muito importante, desde o início, ter em mente uma filosofia de investimentos muito clara, de modo a conseguir discernir o que está sendo investido para o curto prazo e o que está sendo investido para você ganhar no longo prazo.
Mas para que tanto pensamento de longo prazo, se a vida é agora?
Bom, a resposta para isso é o que vem na próxima pergunta:
E o que fazer com R$ 1 milhão?
Simples: se você quiser, você pode viver de renda!
Eu também explico nisso na seção de Independência Financeira, especialmente no vídeo sobre Fundos de Investimento Imobiliário (FII).
Os FIIs são um instrumento muito interessante para viver de renda.
Trago aqui um exemplo com números
R$ 1 milhão aplicado numa carteira de FIIs te dá cerca de R$6 ou 7 mil reais de rendimento, todo mês.
De forma resumida, quando você compra um FII, você está comprando um pedacinho de imóveis: como shopping centers, galpões logísticos, prédios comerciais. E por isso, você receberá parte dos aluguéis desses imóveis, todo mês.
Assim, esse é um instrumento perfeito para quem quer viver de renda.
E é por isso que é tão interessante mirar no longo prazo, juntar um grande valor e conseguir atingir a sua independência financeira.
E é isso! Esse daqui é um vídeo para falar como o seu dinheiro pode trabalhar por você.
E se você gostou deste vídeo, compartilhe com seus amigos e familiares!!!
Um abraço!
- Published in Investimentos - Introdução
Reserva de Emergências e Nuconta: como fazer?
Já falei várias vezes aqui no canal sobre a tal reserva para emergências.
Antigamente eu recomendava que todo mundo colocasse o dinheiro no Tesouro SELIC.
Mas hoje em dia, algumas coisas evoluíram para melhor e, neste vídeo, eu vou te mostrar o que eu uso para guardar a minha Reserva para Emergências.
Eu uso a Nuconta para fazer a minha Reserva para Emergências
O que eu uso para guardar a minha reserva de emergência – e que eu recomendo para você também –
é a Nuconta, que é a conta digital do Nubank, famoso pelo cartão de crédito roxinho e também por ter sido uma das primeiras empresas que tentou esse negócio de fazer banco digital no brasil, começando com o cartão de crédito controlado pelo aplicativo de celular.
Apesar da Nuconta ter sido uma evolução do aplicativo do cartão de crédito, hoje em dia uma coisa não tem nada a ver com a outra.
Você pode chegar no site deles ou baixar o aplicativo e pedir apenas a Nuconta. Ou seja, você não
precisa ser aprovado no cartão de crédito para pedir a Nuconta.
Apesar disso, o cartão de crédito é bem legal e não tem anuidade, então se você puder pedir… Por que não, né?
Por que a Nuconta é uma boa opção para a sua Reserva para Emergências?
Eu destaco três motivos:
- É gratuita
- É fácil de usar
- Rende 100% do CDI (e tão seguro quanto o Tesouro ou poupança)
1. É gratuita: Você não paga nada para manter a conta e pode fazer transferências ilimitadas para outros bancos, além de poder depositar dinheiro lá por meio de boleto.
2. É fácil de usar: Você baixa o aplicativo e está tudo ali. Você não tem que ir no caixa eletrônico
para autorizar as coisas, etc… é simplesmente fácil num aplicativo bom de usar.
3. Rende 100% do CDI (e é segura): Esse é o motivo mais importante: ela rende bem e é super conservadora.
100% do CDI? Quem? Quê?
Se você não sabe o que é CDI, também tenho um capítulo só sobre essa sopa de letrinhas do mercado financeiro! É só clicar aqui para ver, ou simplesmente continuar a nossa rota aqui no curso de Planejamento Financeiro.
Mas dá para resumir assim: a taxa básica de juros da nossa economia é a taxa SELIC, e a taxa do CDI
tá sempre coladinha ali na taxa SELIC.
Então se a gente está falando de 100% do cdi, é sempre uma taxa muito próxima às 6% ao ano, atualmente (taxa atualizada em 28/08/19).
E essa taxa SELIC é sempre superior à poupança. E por que?
Isso daí eu também explico em outro vídeo: é só continuar aqui em nosso curso para ver.
Um exemplo com números
Se você hoje depositar R$1.000 e aguardar um ano, você vai receber, lá na frente, depois de descontado
de imposto de renda, e se a taxa de juros continuar constante em 6% ao ano, você vai receber algo como 50 reais.
Então pensa comigo: o mercado tá te dando, de presente, 50 reais pra você deixar o dinheiro parado ali, é só não fazer nada.
Não é pra você trabalhar, é só deixar o teu dinheiro ali que você ganha dinheiro.
Então por que gastar esse dinheiro à toa??? Pensa nisso antes de gastar com besteira!
Hábito de Poupança
Aproveito a oportunidade para dar aqueles recado de sempre:
O hábito de poupança é um dos hábitos financeiros mais importantes que você tem que ter.
Qualquer coisa repetida sempre, por muito tempo, gera resultados gigantescos lá na frente.
E com dinheiro não é diferente, por causa dos famosos juros compostos.
São juros correndo por um loooongo tempo, rendendo dinheiro sobre todos os rendimentos anteriores ali acumulados.
Segurança do seu dinheiro na Nuconta
Outro fator essencial para que um investimento qualquer seja bom para guardar a sua reserva para emergências é a segurança.
No caso da Nuconta – e de qualquer outra conta de pagamento – o seu dinheiro tem que estar separado do patrimônio da instituição, e integralmente aplicado em títulos públicos.
Ou seja, o seu dinheiro não estará misturado com as contas do Nubank: se ele falir, seu dinheiro não tem nada a ver com isso, ele estará aplicado em tesouro SELIC e é mais seguro do que a poupança.
Alternativa à Nuconta: Picpay
Mas também existe concorrência nesse mercado de e-wallets!
E um que eu acho muito bom e que também tenho instalado no meu celular é o Picpay.
Ele também é bom para sua reserva de emergência porque também rende 100% do CDI e também é muito fácil de usar. É só colocar o dinheiro lá que ele já começa a render.
Além disso ele tem algumas funções muito legais:
Você pode transferir dinheiro para seus amigos escaneando um QR Code (quase qualquer e-wallet hoje em dia tem isso, incluindo a Nuconta)
Outra função meio bizarra é essa pegada de rede social: você recebe notificações das transações dos seus amigos, da mesma forma que eles podem também ver o que você fez com o seu dinheiro.
Eu acho essa função bem absurda, não uso de jeito nenhum, mas se você quiser, também dá para desativar! É só ir em Ajustes > Privacidade > Conta Fechada
Outra opção muito legal é a “aceitar presentes de aniversário”. Com essa opção ativada, você autoriza o Picpay a divulgar para as pessoas quando você está fazendo aniversário.
E é isso!
Se você achou que a informação de hoje pode ser útil para algum amigo ou familiar seu, compartilha! É sempre bom manter as pessoas próximas bem informadas 😉
Um abraço!
- Published in Reserva para Emergências
Vale a pena sacar o FGTS? Pra que serve? Saque Aniversário x Saque Imediato
O FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma espécie de poupança obrigatória para o caso de uma demissão inesperada.
Por lei, se você trabalha com carteira assinada, o empregador é obrigado a separar 8% do seu salário e depositar numa conta do FGTS.
Ou seja, o dinheiro é seu, ele só não vai direto pra você, ele fica guardado nessa conta.
E só pode ser sacado se você for demitido – sem justa causa, é claro – e em algumas outras situações como aposentadoria, doença grave, ou compra da casa própria.
Recentemente o governo federal anunciou algumas novidades no FGTS, tanto sobre o saque quanto sobre a rentabilidade dessa sua grana que tá parada lá.
E tudo isso traz a seguinte pergunta: Vale a pena deixar esse dinheiro lá? Ou será que é melhor sacar?
Essa e várias outras perguntas sobre o FGTS serão respondidas agora, aqui neste post!
Sumário
[toc content=”#fgts” headers=”h2″ anchor-text=” #”]
Quantas contas você tem no FGTS?
A cada emprego que você teve, você tem também uma conta no FGTS.
Ponto.
3 empregos de carteira assinada?
3 contas vinculadas do FGTS.
Se não tem mais depósito, ou seja – empregos antigos – é uma conta inativa.
Se é a do seu emprego atual, que ainda tão depositando todo mês, é conta ativa.
Como descobrir quanto você tem no FGTS?
Coisa simples, é só baixar o aplicativo do FGTS no seu celular, que tem tudo lá.
Em que casos é possível sacar o FGTS?
Os casos mais comuns são demissão sem justa causa, aposentadoria, casa própria e doença grave, mas no site da caixa você encontra mais de 15 motivos (clique aqui para ver).
Só que agora surgiram mais dois casos em que você pode sacar: o saque-imediato e o saque aniversário.
No primeiro caso, você pode sacar R$500 de cada conta até o dia 31 de março de 2020.
No segundo, você pode sacar uma parte do fundo todo mês do seu aniversário ou nos 2 meses subsequentes.
Só que se você optar pelo saque-aniversário, não pode mais sacar quando for demitido, essa que é a troca.
Pra ficar menos confuso, eu explico esses dois tipos de saque nos vídeos ao fim desta página.
Vale a pena sacar o FGTS?
Antigamente eu falava assim, ó: vale, tira esse negócio de lá que o rendimento é uma porcaria. Coloca em alguma carteira digital que renda 100% do CDI que você já vai tá ganhando.
Agora minha resposta mudou para: talvez.
Porque o rendimento do FGTS aumentou e os juros no Brasil caíram bastante.
Antigamente, o governo só liberava metade do rendimento do fundo. Em 24 de julho de 2019, foi determinado que todo o rendimento do fundo seja destinado ao trabalhador.
Só pra ter noção de números, o fundo rendeu 6,18% em 2018, o que é bem pouquinho, mas pelo menos agora tá em linha com a nossa taxa básica de juros, a SELIC. Não é mais uma coisa de outro mundo.
Todo esse papo é para dizer o seguinte: hoje em dia, tudo bem se você deixar o dinheiro lá para ter uma reserva no caso de demissão.
E mais, se você me falar: vou sacar essa grana e sair gastando.
Eu vou falar: faz isso não, amigo, esquece esse dinheiro lá mesmo, que é melhor.
Afinal de contas, ele pode servir como uma das reservas para emergência no caso de desemprego ou doença grave, e também pode ser sacado quando você se aposentar.
Já se você me falar que vai investir ou pagar dívidas (a depender da dívida)…
Aí sim!
Agora sim a gente começa a conversar.
Sacar o FGTS para Investir
E se o assunto é investimento, a primeira coisa de todas é ter a sua reserva pra emergências!
Já falei em outros vídeos aqui no canal: coloca seu dinheiro em uma carteira digital que renda 100% do CDI que tá tranquilo.
O importante é guardar para coisas que realmente sejam emergenciais.
Já se você já tem uma grana acumulada pra emergências, aí sim você já pode pensar na reserva para independência financeira, ou até mesmo em abrir o seu próprio negócio.
Sacar o FGTS para pagar dívidas
Mas não é qualquer dívida: fica de olho nas mais caras – especialmente o tal do crédito rotativo – e você não pode cair nela de novo.
Pega só o exemplo do cheque especial: se você pagar o que deve, deixar ele aberto lá, e voltar a cair na armadilha, os juros são tão altos, que você vai ter simplesmente torrado o seu FGTS pra dar dinheiro à toa pra banco.
O que você tem que fazer é cancelar de vez o cheque especial e parcelar o saldo devedor.
E se você ainda não tem uma reserva para emergências, a prioridade é formar essa reserva! Não é pagar dívidas, vai pagando aos poucos mesmo.
Do contrário, você vai ficar sem dívida mas sem reservas, vai acontecer uma emergência, e você vai entrar em dívida cara de novo.
Foco na reserva para emergências!
FGTS: Saque Imediato de R$500
Você trabalha ou já trabalhou de carteira assinada? Se sim, você pode sacar até R$500 por cada conta do FGTS, seja ela ativa ou inativa.
Saque Imediato: até quando pode sacar?
E você pode sacar até R$500 de cada uma dessas contas, ativa ou inativa, até o dia 31 de março de 2020.
Veja bem, isso é uma liberação pontual do governo, é um evento único. Sacou agora, esquece, acabou. Não há previsão de ficar repetindo.
Se não sacar, o dinheiro fica lá na sua conta do FGTS, sem problemas. E sacar esse dinheiro não interfere em nada se você for demitido. Nada muda.
Como sacar o saque-imediato?
Se você tem poupança na caixa…
Surpresa! A grana já tá depositada lá.
Se for tirar de lá, não saia gastando, coloque na sua reserva de emergências.
Se você for sacar até R$100, pode ir com seu documento de identificação com CPF até qualquer lotérica.
Para mais de R$100, se você tiver a senha do cartão cidadão – também chamada pela caixa de senha cidadão – pode tirar em qualquer lotérica ou terminal de autoatendimento, tipo caixa eletrônico.
Mas… e se você não tiver a senha cidadão?
Aí você tem duas opções:
1ª – ligar para 0800-726-0207, vai na opção 6 e solicita a senha.
O número do telefone tá no link da descrição.
Você começa o cadastro pelo telefone e então é orientado a ir numa lotérica para enfim fazer sua senha.
A ligação é meio irritante, você vai tá falando com um robô, mas dá pra fazer.
Ouuu… 2ª opção: Ir direto à uma agência da caixa
Mas antes de ir lá, consulte os valores disponíveis para saque!
[animação no vídeo acima]
É só você vir aqui no site da caixa
Vir aqui em Saque Imediato
Preencher esse formulário e verificar os valores e o melhor ponto de atendimento para você.
Precisa ter conta na Caixa para sacar?
Não! E se você for lá na agência para sacar, também não precisa andar com dinheiro por aí correndo o risco ser assaltado.
A Caixa não cobra mais nenhuma tarifa se você pedir lá no caixa a transferência desse valor para uma conta sua em outro banco.
FGTS: Saque Aniversário
Você tem emprego com carteira assinada?
Então agora você tem a oportunidade de sacar parte do seu FGTS, todo ano, no mês do seu aniversário.
É como se fosse um presente, mas bem, esse dinheiro já é seu, né.
Só que como essa novidade tá causando alguma confusão, fiz esse vídeo rapidinho pra tirar as principais dúvidas sobre o assunto:
Saque-aniversário x Recisão: Se sacar, o que acontece se for demitido?
A maior função do FGTS, atualmente, é servir como uma reserva de emergências para o caso de desemprego, mas ele também pode ser sacado em casos como aposentadoria, compra da casa própria, doenças graves.
E agora temos essa nova opção: o saque-aniversário.
E a decisão aqui será:
- ou você saca no caso de uma demissão: é o chamado saque-recisão
- ou você passa a receber todo ano, no mês do seu aniversário: é o saque-aniversário.
Ou uma ou outra.
Então se você optar pelo saque-aniversário, vai abrir mão do saque-recisão.
Mas todos os outros casos que eu mencionei, como saque na aposentadoria, habitação, doenças graves, continuam existindo.
Limitados, é claro, ao quanto de saldo que você terá no FGTS.
Saque-aniversário: quanto posso sacar?
Isso depende do quanto de saldo que você terá na sua conta no momento do seu aniversário.
Dá uma olhada nessa tabela:
| Limite das faixas de saldo (em R$) | Alíquota | Parcela Adicional (em R$) |
|---|---|---|
| Até 500,00 | 50,0% | – |
| De 500,01 até 1.000,00 | 40,0% | 50,00 |
| De 1.000,01 até 5.000,00 | 30,0% | 150,00 |
| De 5.000,01 até 10.000,00 | 20,0% | 650,00 |
| De 10000,01 até 15.000,00 | 15,0% | 1150,00 |
| De 15.000,01 até 20.000,00 | 10,0% | 1.900,00 |
| Acima de 20.000,01 | 5,0% | 2.900,00 |
Fonte: Caixa
Você vai poder sacar uma porcentagem mais uma parte fixa.
Se você tiver, por exemplo, R$10.000 de saldo, você vai poder sacar:
20% de R$10.000 = R$ 2.000,
mais a parcela fixa de R$ 650.
Total: R$ 2.650.
Quanto maior o saldo, menor a porcentagem e maior a parte fixa.
Saque-aniversário: como e conde sacar?
Para saber isso, a boa é ir até o site da caixa.
Eles têm uma página exclusiva para os novos saques (clique aqui para ver).
É só clicar em saque aniversário > Preencher seu CPF > criar uma senha > marcar a caixinha e iniciar o seu cadastro.
- Published in Reserva para Emergências
Investimentos: quanto renderam em 2019?
Esse vídeo aqui serve pra você ter uma noção, pra você começar a saber o que tem por aí no mundo dos investimentos.
Já estamos no meio de 2019 e vou mostrar o quanto alguns investimentos renderam nos últimos 12 meses.
Com alguns números na sua cabeça, fica muito mais difícil do gerente do banco te enrolar.
Inflação
Antes de falar de investimento, você tem que saber o quanto você já perdeu para a inflação. Nos últimos 12 meses, ela foi de 4,39%, e a previsão é de que ela feche esse ano em 4,15%.
Isso significa simplesmente que o preço das coisas aumentou 4,39% nos últimos 12 meses.
Logo, se você deixou dinheiro parado e não investiu em nada, você perdeu poder de compra.
É como se a cada R$100 parados, você tivesse perdido uns R$ 4.
Ok, agora sim, vamos falar dos investimentos!
Renda Fixa
Tesouro Direto (Título Público)
Tesouro SELIC (vencimento em 2021) – 7,2%
O título mais basicão que existe é o Tesouro SELIC, que é o que acompanha a taxa básica de juros da economia.
A cada R$ 100 desse título comprados em julho de 2017, você teria resgatado hoje cerca de R$ 107.
Ele é perfeito para fazer a sua reserva para emergências.
Tesouro IPCA (vencimento em 2035) – 4,0%
O título Tesouro IPCA com vencimento longo (lá para o ano de 2035 ou 2045) é um exemplo que gosto muito de usar, porque ele é perfeito para a sua aposentadoria.
Atualmente, ele está rendendo 5,86% ao ano + a inflação. Ou seja, se você levar esse título até a data de vencimento, terá o valor de volta corrigido pela inflação de toooodo o período e terá ainda um acréscimo de 5,86% ao ano (que são os juros).
Comparado ao resto do mundo, isso é um ABSURDO! Europa, Estados Unidos, Japão, por lá os juros reais são zero ou até mesmo negativos. Aqui no Brasil é papo de quase 6%. Bizarro. E você não precisa ser rico, pode começar a investir nisso com R$ 30.
Só tem que tomar um cuidado: caso você tivesse precisado vender esse título antes do vencimento, o negócio não seria lá muito bom. A cada R$100 desse título comprados em julho de 2017, você resgataria hoje cerca de R$ 104.
Nesse caso, seria melhor esperar pelo vencimento do título.
E para aprender na prática a investir no Tesouro Direto, é só ver os primeiros vídeo aqui da nossa playlist (que tá aqui no card).
Fonte: Tesouro Direto
CDB (Certificado de Depósito Bancário) – 7,95%
A taxa do CDI (que é outra taxa de juros básica da economia, que está sempre colada com a taxa Selic) foi de 7,2%. Como a maioria dos CDBs é atrelado à essa taxa, é importante tê-la em mente.
No ano de 2017 não foi raro encontrar CDBs pagando 110% do CDI, o que corresponde a aproximadamente 7,95% de ganho num ano (por isso que coloquei 7,95% em destaque no subtítulo).
Mas atenção: Taxa boa dessa, é só se você investir por uma corretora de valores!! Se você deixar para investir pelo seu banco, o gerente vai te empurrar taxas bem mais baixas.
Se você pode deixar seu dinheiro parado, pensando num objetivo de 2 anos ou mais, e esse investimento pode ser uma boa.
Fontes: Calculadora do Cidadão (BCB), XP Investimentos, Sofisa Direto
Renda Variável – Ações
Agora sim vamos entrar nos investimentos mais interessantes: ações!
BOVA11 – 16%
O Índice Bovespa (IBOV), que representa as ações mais negociadas da bolsa de valores e serve como termômetro da evolução das empresas brasileiras, subiu 16% nos últimos 12 meses.
Quem quiser aproveitar essa rentabilidade pode comprar um lote de BOVA11, o que pode ser feito pelo site de qualquer corretora de valores. Atualmente, um lote desse ativo custa R$ 750.
Entrar no mundo das ações é recomendado para quem já deu os primeiros passos no Tesouro Direto e já começou a fazer sua reserva para emergências e para a aposentadoria.
IVVB11 – 32%
Já as empresas dos Estados Unidos deram bem mais alegria do que as brasileiras nos últimos 12 meses.
O IVVB11 – ETF que imita o comportamento das 500 maiores empresas americanas (representadas pelo índice S&P500) – subiu 32% no período.
E a boa notícia é que você não precisa ser milionário para investir na bolsa americana! Para comprar um lote de IVVB11 você desembolsa hoje cerca de R$ 1.114 (17/07/18). Bem tranquilo para você virar sócio do Google, Amazon, Facebook…
Tanto o BOVA11 quanto o IVVB11 são fundos de ações, chamados ETFs. São cestinhas de diversas empresas empacotadas juntas que você pode comprar pelo site da sua corretora.
Isso já é muito legal, mas agora dá só uma olhada no que aconteceu com algumas ações de empresas específicas nesses últimos 12 meses:
MGLU3 – 260%
Esse é o nome das ações da Magazine Luiza na bolsa. A gigante rede de lojas varejistas viu suas ações valorizarem mais de 2000% nos últimos 2 anos, um número absurdo, ainda mais num Brasil que passou por uma de suas piores crises econômicas.
A queridinha da bolsa realizou uma revolução em sua gestão e atacou fortemente nas vendas digitais em conjunto com pontos físicos, investimento em marketplace e uso de inteligência de dados.
Apesar da alta exorbitante, será que ainda dá para continuar subindo?
ITUB4 – 51%
Quer ser sócio do maior banco da américa latina? Para comprar um lote com 100 ações de Itaú você desembolsa hoje em dia cerca de R$4.500.
Fazendo isso em julho do ano passado, você veria suas ações se valorizarem em mais de 50%, mesmo após os recentes tombos que ela levou na bolsa.
Uma coisa especialmente interessante de ser sócio dessas empresas é que – além de aproveitar a valorização de companhias com boa gestão – você colherá dividendos ao longo do caminho.
Mas isso aí é assunto pros próximos vídeos.
Fonte: Painel de Cotações BM&FBovespa
Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura
ATENÇÃO: Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura! Os números acima estão bonitos, mas os riscos também são maiores do que na renda fixa.
Investimento bom é aquele em que você sabe o que tá fazendo e consegue botar a cabeça tranquilo no travesseiro.
O básico sobre investimentos a gente te ensina aqui, mas pra operações mais específicas, é fundamental ter o apoio de um assessor de confiança e, é claro, ir evoluindo e estudando sobre o assunto.
E já te adianto que não é nada de outro mundo.
Ok, vamos então chegando ao fim:
Fundos de Investimento
Os fundos de investimento são grandes pacotões de investimentos. Tal qual os ETFs que falei acima, eles são ferramentas úteis para, mesmo com pouco dinheiro, ter acesso a uma carteira de investimentos diversificada.
A lógica é simples: um fundo é uma grande vaquinha de investidores. Com o dinheiro de muita gente, um gestor profissional pode ter acesso a investimentos maiores e mais atraentes. Dá só uma olhada:
PQDP11 – 72%
Esse é o fundo de investimentos que é dono do Shopping Parque Dom Pedro, em Campinas/SP. Ao investir nesse fundo, você será também dono de uma cota do shopping, e como todo dono de imóvel, receberá o aluguel todo mês.
O valor da cota deu essa baita valorizada (72%), mas o interessante mesmo sobre Fundos de Investimentos Imobiliário é receber todo mês um valor de aluguel: nesse caso, cerca de 0,5% do valor investido, todo mês pingando na sua conta.
Valor de uma cota desse fundo hoje (17/07): R$2.825
Educação
Termino esse vídeo especialmente com essa seção. Não é papo: educação é um dos melhores investimentos do mundo. Investir na sua educação te faz mais produtivo, saudável, criativo e… rico. E alguns pesquisadores renomados – do Brasil e do exterior – se dedicam a calcular esses números.
Veja só:
Educação Superior – 14%
Segundo estudo de dois economistas da Fundação Getulio Vargas, concluir uma faculdade, no Brasil, pode te dar uma taxa de retorno, em média, de 14% ao ano!
Isso é bastante elevado, dado que alguns cursos são muito mais rentáveis que outros.
Educação Infantil – 15,9%
O retorno da Educação Infantil é ainda superior ao da Educação Superior: 15%. Isso mesmo: um real investido na sua creche (0 a 5 anos de idade) rende mais do que um real investido na faculdade. Pela vida inteira.
Esses benefícios perduram ao longo de toda a vida, e não consideram diversos outros benefícios sociais, como a redução da criminalidade. O estudo citado focou principalmente nos salários a serem recebidos ao longo da vida.
Essa conclusão é alinhada com o que pesquisadores internacionais encontram sobre o tema, e reforça como é benéfico que a sociedade tenha um cuidado sério com a educação de seus pequenos.
Fontes: Barbosa Filho, Pessôa (2008) e Heckman (2017)
E para 2020, no que investir?
É só acompanhar nossa série de investimentos, que vem muita coisa boa pela frente. Você vai aprender os fundamentos básicos e ver que falar de dinheiro é mais fácil do que parece.
Um abraço e até mais!
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