Reserva de Emergências e Nuconta: como fazer?
Já falei várias vezes aqui no canal sobre a tal reserva para emergências.
Antigamente eu recomendava que todo mundo colocasse o dinheiro no Tesouro SELIC.
Mas hoje em dia, algumas coisas evoluíram para melhor e, neste vídeo, eu vou te mostrar o que eu uso para guardar a minha Reserva para Emergências.
Eu uso a Nuconta para fazer a minha Reserva para Emergências
O que eu uso para guardar a minha reserva de emergência – e que eu recomendo para você também –
é a Nuconta, que é a conta digital do Nubank, famoso pelo cartão de crédito roxinho e também por ter sido uma das primeiras empresas que tentou esse negócio de fazer banco digital no brasil, começando com o cartão de crédito controlado pelo aplicativo de celular.
Apesar da Nuconta ter sido uma evolução do aplicativo do cartão de crédito, hoje em dia uma coisa não tem nada a ver com a outra.
Você pode chegar no site deles ou baixar o aplicativo e pedir apenas a Nuconta. Ou seja, você não
precisa ser aprovado no cartão de crédito para pedir a Nuconta.
Apesar disso, o cartão de crédito é bem legal e não tem anuidade, então se você puder pedir… Por que não, né?
Por que a Nuconta é uma boa opção para a sua Reserva para Emergências?
Eu destaco três motivos:
- É gratuita
- É fácil de usar
- Rende 100% do CDI (e tão seguro quanto o Tesouro ou poupança)
1. É gratuita: Você não paga nada para manter a conta e pode fazer transferências ilimitadas para outros bancos, além de poder depositar dinheiro lá por meio de boleto.
2. É fácil de usar: Você baixa o aplicativo e está tudo ali. Você não tem que ir no caixa eletrônico
para autorizar as coisas, etc… é simplesmente fácil num aplicativo bom de usar.
3. Rende 100% do CDI (e é segura): Esse é o motivo mais importante: ela rende bem e é super conservadora.
100% do CDI? Quem? Quê?
Se você não sabe o que é CDI, também tenho um capítulo só sobre essa sopa de letrinhas do mercado financeiro! É só clicar aqui para ver, ou simplesmente continuar a nossa rota aqui no curso de Planejamento Financeiro.
Mas dá para resumir assim: a taxa básica de juros da nossa economia é a taxa SELIC, e a taxa do CDI
tá sempre coladinha ali na taxa SELIC.
Então se a gente está falando de 100% do cdi, é sempre uma taxa muito próxima às 6% ao ano, atualmente (taxa atualizada em 28/08/19).
E essa taxa SELIC é sempre superior à poupança. E por que?
Isso daí eu também explico em outro vídeo: é só continuar aqui em nosso curso para ver.
Um exemplo com números
Se você hoje depositar R$1.000 e aguardar um ano, você vai receber, lá na frente, depois de descontado
de imposto de renda, e se a taxa de juros continuar constante em 6% ao ano, você vai receber algo como 50 reais.
Então pensa comigo: o mercado tá te dando, de presente, 50 reais pra você deixar o dinheiro parado ali, é só não fazer nada.
Não é pra você trabalhar, é só deixar o teu dinheiro ali que você ganha dinheiro.
Então por que gastar esse dinheiro à toa??? Pensa nisso antes de gastar com besteira!
Hábito de Poupança
Aproveito a oportunidade para dar aqueles recado de sempre:
O hábito de poupança é um dos hábitos financeiros mais importantes que você tem que ter.
Qualquer coisa repetida sempre, por muito tempo, gera resultados gigantescos lá na frente.
E com dinheiro não é diferente, por causa dos famosos juros compostos.
São juros correndo por um loooongo tempo, rendendo dinheiro sobre todos os rendimentos anteriores ali acumulados.
Segurança do seu dinheiro na Nuconta
Outro fator essencial para que um investimento qualquer seja bom para guardar a sua reserva para emergências é a segurança.
No caso da Nuconta – e de qualquer outra conta de pagamento – o seu dinheiro tem que estar separado do patrimônio da instituição, e integralmente aplicado em títulos públicos.
Ou seja, o seu dinheiro não estará misturado com as contas do Nubank: se ele falir, seu dinheiro não tem nada a ver com isso, ele estará aplicado em tesouro SELIC e é mais seguro do que a poupança.
Alternativa à Nuconta: Picpay
Mas também existe concorrência nesse mercado de e-wallets!
E um que eu acho muito bom e que também tenho instalado no meu celular é o Picpay.
Ele também é bom para sua reserva de emergência porque também rende 100% do CDI e também é muito fácil de usar. É só colocar o dinheiro lá que ele já começa a render.
Além disso ele tem algumas funções muito legais:
Você pode transferir dinheiro para seus amigos escaneando um QR Code (quase qualquer e-wallet hoje em dia tem isso, incluindo a Nuconta)
Outra função meio bizarra é essa pegada de rede social: você recebe notificações das transações dos seus amigos, da mesma forma que eles podem também ver o que você fez com o seu dinheiro.
Eu acho essa função bem absurda, não uso de jeito nenhum, mas se você quiser, também dá para desativar! É só ir em Ajustes > Privacidade > Conta Fechada
Outra opção muito legal é a “aceitar presentes de aniversário”. Com essa opção ativada, você autoriza o Picpay a divulgar para as pessoas quando você está fazendo aniversário.
E é isso!
Se você achou que a informação de hoje pode ser útil para algum amigo ou familiar seu, compartilha! É sempre bom manter as pessoas próximas bem informadas 😉
Um abraço!
- Published in Reserva para Emergências
Vale a pena sacar o FGTS? Pra que serve? Saque Aniversário x Saque Imediato
O FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma espécie de poupança obrigatória para o caso de uma demissão inesperada.
Por lei, se você trabalha com carteira assinada, o empregador é obrigado a separar 8% do seu salário e depositar numa conta do FGTS.
Ou seja, o dinheiro é seu, ele só não vai direto pra você, ele fica guardado nessa conta.
E só pode ser sacado se você for demitido – sem justa causa, é claro – e em algumas outras situações como aposentadoria, doença grave, ou compra da casa própria.
Recentemente o governo federal anunciou algumas novidades no FGTS, tanto sobre o saque quanto sobre a rentabilidade dessa sua grana que tá parada lá.
E tudo isso traz a seguinte pergunta: Vale a pena deixar esse dinheiro lá? Ou será que é melhor sacar?
Essa e várias outras perguntas sobre o FGTS serão respondidas agora, aqui neste post!
Sumário
[toc content=”#fgts” headers=”h2″ anchor-text=” #”]Quantas contas você tem no FGTS?
A cada emprego que você teve, você tem também uma conta no FGTS.
Ponto.
3 empregos de carteira assinada?
3 contas vinculadas do FGTS.
Se não tem mais depósito, ou seja – empregos antigos – é uma conta inativa.
Se é a do seu emprego atual, que ainda tão depositando todo mês, é conta ativa.
Como descobrir quanto você tem no FGTS?
Coisa simples, é só baixar o aplicativo do FGTS no seu celular, que tem tudo lá.
Em que casos é possível sacar o FGTS?
Os casos mais comuns são demissão sem justa causa, aposentadoria, casa própria e doença grave, mas no site da caixa você encontra mais de 15 motivos (clique aqui para ver).
Só que agora surgiram mais dois casos em que você pode sacar: o saque-imediato e o saque aniversário.
No primeiro caso, você pode sacar R$500 de cada conta até o dia 31 de março de 2020.
No segundo, você pode sacar uma parte do fundo todo mês do seu aniversário ou nos 2 meses subsequentes.
Só que se você optar pelo saque-aniversário, não pode mais sacar quando for demitido, essa que é a troca.
Pra ficar menos confuso, eu explico esses dois tipos de saque nos vídeos ao fim desta página.
Vale a pena sacar o FGTS?
Antigamente eu falava assim, ó: vale, tira esse negócio de lá que o rendimento é uma porcaria. Coloca em alguma carteira digital que renda 100% do CDI que você já vai tá ganhando.
Agora minha resposta mudou para: talvez.
Porque o rendimento do FGTS aumentou e os juros no Brasil caíram bastante.
Antigamente, o governo só liberava metade do rendimento do fundo. Em 24 de julho de 2019, foi determinado que todo o rendimento do fundo seja destinado ao trabalhador.
Só pra ter noção de números, o fundo rendeu 6,18% em 2018, o que é bem pouquinho, mas pelo menos agora tá em linha com a nossa taxa básica de juros, a SELIC. Não é mais uma coisa de outro mundo.
Todo esse papo é para dizer o seguinte: hoje em dia, tudo bem se você deixar o dinheiro lá para ter uma reserva no caso de demissão.
E mais, se você me falar: vou sacar essa grana e sair gastando.
Eu vou falar: faz isso não, amigo, esquece esse dinheiro lá mesmo, que é melhor.
Afinal de contas, ele pode servir como uma das reservas para emergência no caso de desemprego ou doença grave, e também pode ser sacado quando você se aposentar.
Já se você me falar que vai investir ou pagar dívidas (a depender da dívida)…
Aí sim!
Agora sim a gente começa a conversar.
Sacar o FGTS para Investir
E se o assunto é investimento, a primeira coisa de todas é ter a sua reserva pra emergências!
Já falei em outros vídeos aqui no canal: coloca seu dinheiro em uma carteira digital que renda 100% do CDI que tá tranquilo.
O importante é guardar para coisas que realmente sejam emergenciais.
Já se você já tem uma grana acumulada pra emergências, aí sim você já pode pensar na reserva para independência financeira, ou até mesmo em abrir o seu próprio negócio.
Sacar o FGTS para pagar dívidas
Mas não é qualquer dívida: fica de olho nas mais caras – especialmente o tal do crédito rotativo – e você não pode cair nela de novo.
Pega só o exemplo do cheque especial: se você pagar o que deve, deixar ele aberto lá, e voltar a cair na armadilha, os juros são tão altos, que você vai ter simplesmente torrado o seu FGTS pra dar dinheiro à toa pra banco.
O que você tem que fazer é cancelar de vez o cheque especial e parcelar o saldo devedor.
E se você ainda não tem uma reserva para emergências, a prioridade é formar essa reserva! Não é pagar dívidas, vai pagando aos poucos mesmo.
Do contrário, você vai ficar sem dívida mas sem reservas, vai acontecer uma emergência, e você vai entrar em dívida cara de novo.
Foco na reserva para emergências!
FGTS: Saque Imediato de R$500
Você trabalha ou já trabalhou de carteira assinada? Se sim, você pode sacar até R$500 por cada conta do FGTS, seja ela ativa ou inativa.
Saque Imediato: até quando pode sacar?
E você pode sacar até R$500 de cada uma dessas contas, ativa ou inativa, até o dia 31 de março de 2020.
Veja bem, isso é uma liberação pontual do governo, é um evento único. Sacou agora, esquece, acabou. Não há previsão de ficar repetindo.
Se não sacar, o dinheiro fica lá na sua conta do FGTS, sem problemas. E sacar esse dinheiro não interfere em nada se você for demitido. Nada muda.
Como sacar o saque-imediato?
Se você tem poupança na caixa…
Surpresa! A grana já tá depositada lá.
Se for tirar de lá, não saia gastando, coloque na sua reserva de emergências.
Se você for sacar até R$100, pode ir com seu documento de identificação com CPF até qualquer lotérica.
Para mais de R$100, se você tiver a senha do cartão cidadão – também chamada pela caixa de senha cidadão – pode tirar em qualquer lotérica ou terminal de autoatendimento, tipo caixa eletrônico.
Mas… e se você não tiver a senha cidadão?
Aí você tem duas opções:
1ª – ligar para 0800-726-0207, vai na opção 6 e solicita a senha.
O número do telefone tá no link da descrição.
Você começa o cadastro pelo telefone e então é orientado a ir numa lotérica para enfim fazer sua senha.
A ligação é meio irritante, você vai tá falando com um robô, mas dá pra fazer.
Ouuu… 2ª opção: Ir direto à uma agência da caixa
Mas antes de ir lá, consulte os valores disponíveis para saque!
É só você vir aqui no site da caixa
Vir aqui em Saque Imediato
Preencher esse formulário e verificar os valores e o melhor ponto de atendimento para você.
Precisa ter conta na Caixa para sacar?
Não! E se você for lá na agência para sacar, também não precisa andar com dinheiro por aí correndo o risco ser assaltado.
A Caixa não cobra mais nenhuma tarifa se você pedir lá no caixa a transferência desse valor para uma conta sua em outro banco.
FGTS: Saque Aniversário
Você tem emprego com carteira assinada?
Então agora você tem a oportunidade de sacar parte do seu FGTS, todo ano, no mês do seu aniversário.
É como se fosse um presente, mas bem, esse dinheiro já é seu, né.
Só que como essa novidade tá causando alguma confusão, fiz esse vídeo rapidinho pra tirar as principais dúvidas sobre o assunto:
Saque-aniversário x Recisão: Se sacar, o que acontece se for demitido?
A maior função do FGTS, atualmente, é servir como uma reserva de emergências para o caso de desemprego, mas ele também pode ser sacado em casos como aposentadoria, compra da casa própria, doenças graves.
E agora temos essa nova opção: o saque-aniversário.
E a decisão aqui será:
- ou você saca no caso de uma demissão: é o chamado saque-recisão
- ou você passa a receber todo ano, no mês do seu aniversário: é o saque-aniversário.
Ou uma ou outra.
Então se você optar pelo saque-aniversário, vai abrir mão do saque-recisão.
Mas todos os outros casos que eu mencionei, como saque na aposentadoria, habitação, doenças graves, continuam existindo.
Limitados, é claro, ao quanto de saldo que você terá no FGTS.
Saque-aniversário: quanto posso sacar?
Isso depende do quanto de saldo que você terá na sua conta no momento do seu aniversário.
Dá uma olhada nessa tabela:
Limite das faixas de saldo (em R$) | Alíquota | Parcela Adicional (em R$) |
---|---|---|
Até 500,00 | 50,0% | – |
De 500,01 até 1.000,00 | 40,0% | 50,00 |
De 1.000,01 até 5.000,00 | 30,0% | 150,00 |
De 5.000,01 até 10.000,00 | 20,0% | 650,00 |
De 10000,01 até 15.000,00 | 15,0% | 1150,00 |
De 15.000,01 até 20.000,00 | 10,0% | 1.900,00 |
Acima de 20.000,01 | 5,0% | 2.900,00 |
Fonte: Caixa
Você vai poder sacar uma porcentagem mais uma parte fixa.
Se você tiver, por exemplo, R$10.000 de saldo, você vai poder sacar:
20% de R$10.000 = R$ 2.000,
mais a parcela fixa de R$ 650.
Total: R$ 2.650.
Quanto maior o saldo, menor a porcentagem e maior a parte fixa.
Saque-aniversário: como e conde sacar?
Para saber isso, a boa é ir até o site da caixa.
Eles têm uma página exclusiva para os novos saques (clique aqui para ver).
É só clicar em saque aniversário > Preencher seu CPF > criar uma senha > marcar a caixinha e iniciar o seu cadastro.
- Published in Reserva para Emergências