Nós não somos perfeitamente racionais, e nosso inconsciente afeta sistematicamente as nossas decisões financeiras.
Esses deslizes mentais nos levam a poupar pouco para o futuro, não nos preparar para emergências, comprar por impulso, ceder a apelos publicitários, não conseguir cumprir nossas metas e sonhos e enfim, a termos uma vida pior do que ela poderia ser.
Neste texto vou dar uma introdução mais formal do que são essas tais finanças comportamentais, dar algumas referências sobre o assunto (caso você queira ler mais) e, ao fim, uma lista de posts em que dividi os vieses por assunto.
Não se assuste com o economês inicial. É só para dar uma te dar uma apresentação mais formal.
Ao fim deste texto, você verá alguns links que te levarão aos vieses mais comuns. Lá explico como eles nos afetam – e é claro – aponto soluções práticas para enfraquecer o efeito dessas más influências na sua vida.
Racional? Eu?
A teoria clássica de economia e finanças tem como uma de suas premissas a racionalidade dos agentes (pessoas, famílias, empresas).
Por racionalidade, entendemos que esses agentes representativos fazem escolhas tentando maximizar suas utilidades (prazer, bem-estar, etc) dadas suas restrições de recursos (tempo, dinheiro, etc), e se possível, tendo em mente que os demais agentes são também racionais (pensamento que deriva da teoria dos jogos).
Quando queremos fazer uma análise mais profunda sobre as decisões dos indivíduos, vemos que a hipótese de racionalidade – em diversos momentos – não traduz a realidade de forma adequada.
A partir da retirada dessa hipótese, surge um novo campo de estudo, que envolve ciências comportamentais (ex.: psicologia) e economia para tentar entender as decisões dos indivíduos levando em conta a irracionalidade. É a economia comportamental.
E quando vamos ao escopo da gestão do dinheiro, chegamos então às finanças comportamentais.
Heurísticas e Vieses
A irracionalidade não é estudada apenas como ausência de racionalidade, mas como um processo sistemático de nossa mente. Exemplo desse estudo é a lista de heurísticas e vieses que você encontra ao fim deste texto.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Referências
As listas abaixo foram criadas com base no brilhante trabalho da Comissão de Valores Mobiliários, que tem papel de liderança no estudo e propagação da economia comportamental no Brasil. Você pode encontrar as cartilhas CVM Comportamental no site da autarquia (link aqui).
E se você se interessar ainda mais por ciências comportamentais – ou se apenas quiser ler um ótimo livro – recomendo a obra-prima Rápido e Devagar, do Nobel de Economia Daniel Khaneman.
Listas de Vieses
Vamos finalmente ao prato principal! Veja as listas que preparei para você:
Consumo: Como a publicidade engana a sua mente?
- Vieses abordados: comportamento de manada (efeito adesão), halo, ancoragem, aversão à perda, enquadramento e status quo.
Consumo: como vencer as compras por impulso (e outras tentações)
- Vieses abordados: viés do presente, desconto hiperbólico e falta de empatia.
Orçamento: 3 vícios que arrebentam qualquer planejamento financeiro
- Vieses abordados: crescimento exponencial, falácia do planejamento e ancoragem.
Emergência! 3 vícios que te atrapalham a lidar com imprevistos (e como contorná-los)
- Vieses abordados: otimismo excessivo, efeito avestruz e ilusão de controle.
Independência Financeira: como a sua mente te atrapalha a chegar lá
- Vieses abordados: otimismo excessivo, crescimento exponencial e status quo.
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Um abraço!
