Empréstimo com restrição no nome: É confiável? Qual banco faz?
É muito difícil pra negativado pegar empréstimo, e essa é a realidade.
Mas se conseguir, deve ser uma das duas opções que eu vou falar agora:
Se você tem um imóvel próprio e quitado, você pode conseguir um empréstimo com imóvel em garantia, com taxas de juros bem baixas e valor a partir de R$30.000. Esse aí vale a pena.
Só que praticamente nenhum negativado tem imóvel para colocar em garantia, então o que vai te sobrar serão empréstimos de baixo valor e altas taxas de juros. Isso não é recomendável, a não ser em caso de emergência. E não há certeza que você será aprovado.
Mas muito cuidado, porque ele pode ser muito custoso e isso pode complicar ainda mais a sua situação financeira. Tente antes renegociar as suas dívidas e fazer o seu orçamento.
De todo modo, você sempre pode ver as opções disponíveis para você em nosso simulador de empréstimos – jurosbaixos.com.br – antes de tomar qualquer decisão. Se não houver nenhuma aprovação lá, dificilmente você será aprovado em outro lugar.
E acima de tudo: muito cuidado com fraudes! NUNCA FAÇA DEPÓSITO ADIANTADO PARA LIBERAR EMPRÉSTIMO. Esse é um golpe bem comum na internet e negativados são o principal alvo. Se a proposta for boa demais para ser verdade, desconfie!!
Já tentou renegociar a sua dívida?
Algumas empresas podem te ajudar nessa renegociação:
- Published in Empréstimo para Negativados
ALERTA DE GOLPE: Nunca pague taxa adiantada para liberar empréstimo!
Nunca pague taxa adiantada para liberar empréstimo!
É GOLPE, NÃO CAIA NESSA
Não apenas, mas principalmente se você estiver negativado, é só o que você vai encontrar por aí.
Esse golpe é super comum e nós recebemos a mesma pergunta TODOS OS DIAS:
- A empresa X é confiável?
E a resposta é: não tem como saber pelo nome, os fraudadores criam empresa falsa todos os dias.
Mas é super fácil não cair nesse golpe: é só você não fazer nenhum depósito adiantado. E pronto, acabou.
Vou aproveitar e responder algumas perguntas:
Como funciona o golpe?
Você tá desesperado por um empréstimo, negado por vários bancos, e encontra um site que promete taxas baixas, prazos longos, não consultam SPC/Seresa, te mandam mensagem pelo whatsapp, facebook…
Pra você que tá negativado, acha que achou a solução. Pois bem, você achou um golpe.
Você pede um empréstimo, o fraudador diz que te aprovou, só que para liberar o dinheiro na sua conta ele pede que você deposite uma pequena quantia em uma conta.
Quando você diz que não vai depositar, ele te ameaça falando que vai colocar seu nome em cartório, ou até coisa pior. Não dê bola pra isso, só ignore, desligue, bloqueie.
O que os fraudadores pedem?
Eles tentam vários nomes convincentes. Os principais motivos que eles pedem são para contratar um fiador, um avalista, ou pagar uma taxa de cartório. Alguns outros nomes que eles usam são:
- garantia
- taxa de abertura de crédito
- depósito de segurança
- taxa para aumentar o score
Só que é TUDO MENTIRA.
Alguns desses nomes realmente existem em empréstimos confiáveis. Só que nunca, em hipótese alguma, deve ser solicitado um pagamento adiantado: isso não existe, é ilegal. As taxas, seguros e afins são sempre embutidos no custo total do empréstimo.
A regra é clara: primeiro você recebe o dinheiro, depois começa a pagar. O inverso não existe.
Nesse meio de caminho, para parecer confiável, ele ainda te pede vários documentos, manda fichas cadastrais enormes com logos e brasões oficiais, marcas d’água… Mas é tudo mentira. Ele irá usar da sua necessidade para te extorquir.
Enfim: Nunca pague nenhuma taxa adiantada se alguém te prometer um empréstimo. Não existe coisa como pagar taxa de cartório ou seguro antecipado se você pedir um empréstimo.
Afinal de Contas, o que é um Fiador?
O fiador é aquele que garante o pagamento do financiamento caso o devedor não pague – ou seja, fique inadimplente. Ele é mais comum em financiamentos (imobiliário, de veículos ou estudantil) e aluguéis.
Ele tem responsabilidade subsidiária ao devedor. Ou seja, ele só é acionado para pagar a dívida depois que devedor já foi cobrado. Além disso, geralmente ele é responsável pelo pagamento de toda a operação, incluindo juros.
Essa operação exige um contrato à parte, que identifica as partes (credor, devedor e fiador) e o objeto do contrato (no caso, o financiamento). Ainda, é necessária a assinatura do cônjuge do fiador.
Qual o verdadeiro significado de Avalista?
O avalista é aquele que garante o pagamento da dívida caso o devedor não pague. Ele é comum no microcrédito, em que grupos de 3 a 5 microempreendedores são solidariamente responsáveis pelo empréstimo.
O avalista tem responsabilidade solidária ao devedor. Ou seja, ele é acionado para pagar a dívida junto do devedor, a cobrança chega ao avalista de forma bem rápida.
O aval é descrito no próprio título de crédito, de modo que não existe contrato a parte.
Não existe isso de pagar fiador ou avalista para liberar empréstimo!
Em todo caso, não existe isso de pagar fiador ou avalista profissional! O fiador ou o avalista é alguém que te conhece e aceita compartilhar o risco com você. Pagar fiador ou avalista para liberar empréstimo é com certeza golpe.
Aliás, mais uma vez: qualquer depósito adiantado pra liberar empréstimo é golpe.
Exemplos reais
Nesse trecho do vídeo sobre segurança nos empréstimos online eu peguei alguns casos reais no flagra. Olha só:
E além disso, ainda fizemos uma lista enorme de fraudes, que você confere aqui:
Clique aqui para conferir a lista de sites fraudulentos
Já era, caí no golpe. O que faço agora?
- Denuncia na delegacia, levando todos os dados possíveis. Assim você colabora com as investigações para desmontar essas quadrilhas.
- Denuncia o site para o Google (aqui neste link).
- Comenta na lista de fraudes do nosso blog.
- Compartilha este post aqui nas suas redes. É propaganda nossa? É, e é muito importante, tem que fazer propaganda mesmo. Se você caiu nessa, algum amigo seu também tem grande chance de cair. Não deixe que eles caiam: informação é a melhor arma para se prevenir disso.
Vou conseguir recuperar o dinheiro?
Não. Você foi roubado por uma quadrilha virtual, é impossível simplesmente pedir o dinheiro de volta, isso é caso de polícia. Por isso é tão importante que você denuncie.
Tem como pegar um empréstimo para negativado que seja realmente confiável?
Provavelmente não, é muito difícil pra negativado pegar empréstimo, e essa é a realidade. Mas se conseguir, deve estar dentro de algumas das opções que falei no capítulo anterior (clique aqui se ainda não viu).
Basicamente, se você tem um imóvel próprio e quitado, você pode conseguir um empréstimo com imóvel em garantia, com taxas bem baixas e valor a partir de R$30.000. Esse aí vale a pena.
Só que praticamente nenhum negativado tem imóvel para colocar em garantia, então o que vai te sobrar serão empréstimos de baixo valor e altas taxas de juros. Não é recomendável, a não ser em caso de emergência. E não há certeza que você será aprovado.
De todo modo, você sempre pode ver as opções disponíveis para você em nosso simulador de empréstimos – jurosbaixos.com.br – antes de tomar qualquer decisão.
- Published in Empréstimo para Negativados
Quando um empréstimo vale a pena?
“Crédito fácil, cheque especial, cartão de crédito, consignado, um milhão de vezes pra pagar, cabe no seu bolso!”
Não! Você não precisa, e nem pode sair pegando empréstimo adoidado por aí. Mas isso você já sabe, esse vídeo não vai ser só mais um sermão.
To aqui pra te mostrar os casos em que o empréstimo vale a pena, pra você se inspirar nessas situações e poder tomar suas próprias decisões.
Quando um empréstimo vale a pena?
Um empréstimo vale a pena em 3 situações:
- alavancar um projeto interessante (usando o dinheiro de outras pessoas)
- trocar uma dívida mais cara por uma mais barata
- evitar que uma dívida mais cara aconteça
Vamos uma por uma.
Alavancar um projeto interessante
Vamos dizer aqui que você tem uma ideia de negócio, ou alguma coisa pra ganhar renda extra.
Se você usa só o seu dinheiro, você faz de um tamanho.
Se você pega dinheiro emprestado das outras pessoas, você pode impulsionar sua ideia com muita mais força.
Como uma alavanca mesmo!
Essa é a ideia do crédito: alavancar boas ideias. E pegar um empréstimo barato é essencial para que a sua ideia realmente dê certo. Porque se você pegar um empréstimo caro… aí a sua ideia acaba antes mesmo de nascer…
Se você é interessado em inventar, criar, empreender, a gente fez um vídeo especial sobre como usar o crédito para impulsionar seu projeto: é só seguir, que tá nos próximos capítulos da série.
Trocar uma dívida mais cara por uma mais barata
Aqui não tem invenção: você tem que fazer isso para colocar suas finanças no trilhos.
Você vai pegar um empréstimo mais barato para pagar dívidas mais caras – as vezes até juntando várias dívidas numa só.
E o barato e caro aqui não tem nada a ver com o valor da dívida. Tem a ver com a taxa de juros.
O caso clássico é o do monstruoso Cheque Especial (ou LIS, ou limite de saque, enfim). Na média, os juros desse capeta do orçamento batem a casa dos 300% ao ano. Na média! Cartão de crédito também é outro vilão se não for bem usado, mas isso a gente fala em outro vídeo.
Então se você não quer ver sua dívida quadruplicar, não basta apenas ir pagando de pouquinho em pouquinho. Você tem que tomar uma atitude mais forte pra fazer sua conta parar de sangrar. Essa atitude é a renegociação da dívida.
A primeira coisa é procurar o gerente do seu banco, cancelar o cheque especial e parcelar o saldo devedor. Anota direitinho a taxa de juros que vão te cobrar!
Agora se liga na ideia: cheque especial tá uns 320% ao ano na média, né? Sabe quanto tá um empréstimo pessoal, na média? 120% ao ano! E você consegue até taxas mais baratas, é só olhar no nosso simulador de empréstimos.
Essa é a ideia: mate a sua dívida cara no cheque especial e cartão de crédito usando um empréstimo pessoal mais barato.
Evitar uma dívida mais cara
Se você está vendo um problema na sua frente, não deixe para depois: resolva antes que ele cresça e estoure na sua mão. Se você vê que vai precisar de uma grana para… digamos, fazer uma viagem, não se endivide no cartão de crédito: já faça antes um empréstimo planejado – vai sair muito mais barato.
Mas se realmente alguma bomba estourar na sua mão (problemas de saúde na família, por exemplo) e se você não tiver uma reserva de emergência, aí não tem muito jeito: você vai precisar rápido de um empréstimo de emergência.
Ele é mais caro? É. E não vai ter jeito. E o importante aqui é você saber o seguinte:
CUIDADO COM AS FRAUDES!!!
Tá cheio de fraudador na rede tentando se aproveitar de quem tá passando por um momento de sufoco, e a mensagem que eu deixo é:
Nunca faça depósito adiantado para liberar um empréstimo!
É golpe, é cilada, isso não existe!! E os fraudadores dão um monte de nome para te convencer, tem CNPJ e tudo. Fazem de tudo para parecer confiáveis, mas não dê mole!
A regra é simples: não deposite nada antes.
É tanto caso de fraude que chega na gente, que fizemos até uma lista de fraudes (o link é esse aqui).
Dicas para você guardar na memória e levar para casa
- Nunca faça depósito adiantado para liberar empréstimo!
- Encerra o cheque especial! Pegue um empréstimo ou parcele o saldo devedor.
- Nunca pague o mínimo da fatura do cartão! Pegue um empréstimo ou parcele.
- Por fim, empréstimo é que nem fazer compra: tem que comparar preço! E pra comparar, é só usar o nosso comparador de empréstimos aqui no Juros Baixos.
Tá certo? Se você tiver mais dúvidas, lança aqui nos comentários, e se inscreve aqui no nosso canal!!!
Um abraço!
- Published in Empréstimos e Dívidas
Como trocar dívidas caras por uma barata?
Como consolidar e baratear as suas dívidas! Esse é o tema deste vídeo.
Esse é um assunto que não tem invenção: se você puder, faça isso para melhorar suas finanças.
A ideia aqui é pegar um empréstimo mais barato para pagar dívidas mais caras – as vezes até juntando várias dívidas numa só.
E o barato e caro aqui não tem nada a ver com o valor da dívida. Tem a ver com a taxa de juros.
Taxa de juros
Antes de qualquer coisa, vou resolver esse mistério da taxa de juros. Que de mistério não tem nada, é super simples:
Se eu disser que um empréstimo custa 13% ao mês, isso significa que, se você pegar R$100 emprestado, vai ter que pagar R$13 de juros naquele mês.
É isso aí, vai ter que devolver R$100 mais R$13 pra remunerar o banco.
Se pegar R$1.000 vai ter que devolver R$130, e por aí vai.
E se eu disser que a taxa de juros do empréstimo é de 7% ao mês? Então a cada R$100, vai pagar R$7 de juros no mês.
Então show, vamos pro caso real.
Caso real
O caso clássico é o do monstruoso Cheque Especial (ou LIS, ou limite de saque, enfim) e também do Crédito Rotativo no Cartão de Crédito. Na média, os juros desses inimigos do seu bolso batem a casa dos 13% ao mês – o que dá uns 330% ao ano.
Já o parcelamento da fatura do cartão de crédito tá em 8,6% ao mês, e o empréstimo pessoal tá ainda mais barato: 7% ao mês
Sacou? Você já entendeu o que tá rolando – a cilada que você entra quando entra no cheque especial.
Então se você não quer ver sua dívida quadruplicar, não basta apenas ir pagando de pouquinho em pouquinho. Você tem que tomar uma atitude mais forte pra fazer sua conta parar de sangrar. Essa atitude é renegociar a sua dívida pegando um empréstimo mais barato.
Como fazer
A primeira coisa é cancelar o cheque especial e parcelar o saldo devedor. Anota direitinho a taxa de juros que vão te cobrar!
Agora vai lá no nosso simulador de empréstimos em jurosbaixos.com.br – é só preencer o formulário que você vai ver opções em diversos bancos! Se alguma opção oferecer uma taxa de juros menor do que a que você tá pagando no banco… Bingo!
Pega o empréstimo, quita as demais dívidas e não caia mais nessa cilada!
E lembrando sempre que, pra você não cair mais nessa cilada de crédito caro, você tem que fazer a sua reserva de emergência – é só continuar a ler até a nossa seção de investimentos para ver o que eu estou falando.
Conclusão
Então é isso! Se você tiver mais dúvidas, lança aqui nos comentários! E não deixa de se inscrever aqui no canal (é só clicar nessa logo aqui do cantinho) e curtir nosso vídeo.
E nos próximos, eu explico com detalhes sobre como se livrar do cheque especial e do cartão de crédito.
Um abraço!
- Published in Empréstimos e Dívidas
Pagar Dívidas ou Investir? Os dois!
Você quer se livrar das suas dívidas – eu também, e rápido!
Então se você tem alguma dívida que tá pensando em quitar logo, ou se, do outro lado, você tá endividado até o talo, então esse vídeo é feito especialmente pra você.
Um dia desses recebi a seguinte pergunta: “eu tenho uns R$2000 reais guardados, mas todo mês pago uma dívida de R$500. Será que eu já não adianto algumas parcelas pra me livrar mais rápido da dívida e conseguir um desconto nos juros?”
A minha resposta foi outra pergunta: “Depende. Você já tem uma reserva de emergência?”
Essa é a chave para esse assunto. Se alguém te perguntar, pode responder a mesma coisa (aproveita e manda o link desse vídeo aqui).
Adiantar suas dívidas é bom, tá certo. Adiantando as parcelas você terá desconto das taxas de juros, vai aliviar o seu orçamento e vai ter mais grana pra investir – fazendo assim o seu dinheiro trabalhar por você.
Ainda, como as taxas de juros que você paga pelo empréstimo são geralmente maiores do que o rendimento dos investimentos, vale também a pena pagar logo pra conseguir investir melhor.
A grande exceção é: se você não tem uma reserva de emergências, você vai estar desprotegido. Quando um imprevisto rolar – e imprevistos sempre acontecem – você vai ter que pagar caro pra conseguir um empréstimo de emergência.
E aí a sua situação só piora.
Mesmo se você já estiver apertado, cheio de dívida, o esforço de fazer uma poupança continua compensando. Além de poupar para a sua reserva de emergências, aos poucos você vai conseguir pagar algumas parcelas da sua dívida, e assim, negociar bons descontos.
Acima de tudo, as dívidas passam. Já o hábito de poupar dinheiro e investir, ainda que seja pouco, vai te acompanhar e melhorar a sua vida inteira.
Hora da ação
Então vamos lá:
Para aprender a fazer a sua reserva de emergência, é só continuar a ler até nossa seção de investimentos.
E para renegociar as suas dívidas e trocar dívidas caras por dívidas mais baratas, é só conferir o capítulo anterior.
É isso! Crédito e investimentos têm que andar juntos. Se você tem dívidas, aí mesmo é que você precisa cuidar dos seus investimentos.
Qualquer dúvida que você tiver, já sabe: é só lançar nos comentários. E se você gostou dessa dica, compartilha esse vídeo! Vai que ele também é útil pros seus amigos?
Um abraço!
- Published in Empréstimos e Dívidas
Score de Crédito: o que é e como melhorar?
O score de crédito é a sua pontuação de crédito, uma nota que geralmente vai de 0 a 1000.
Esse número tenta mostrar a probabilidade de você vir a não pagar um empréstimo.
A ideia é a seguinte: as empresas tentam pegar vários dados seus, como endereço, renda, comprometimento de renda atual, histórico de dívidas que você não pagou.
Comparam com dados de grandes populações
E chegam nessa nota de 0 a 1000
Quanto mais alta a nota, maior a chance de você pagar as suas contas em dia.
Já se for baixa, é muito difícil que alguma empresa queira te emprestar dinheiro.
O que NÃO existe para aumentar o seu score?
Não existe pagar taxa para aumentar score! É golpe! igualzinho ao golpe que eu sempre falo, sobre pagar taxa adiantada para liberar empréstimo.
Não existe comprar título de capitalização ou qualquer outra porcaria dessas na agência do seu banco para aumentar score.
Se suas finanças estiverem desreguladas, isso não vai adiantar nada.
O que REALMENTE aumenta o seu score?
Agora vamos ao que realmente aumenta score, sem mágica, sem truques:
Você tem que melhorar a sua capacidade de assumir e pagar futuras dívidas. Em resumo, você tem que fazer basicamente 4 coisas:
- diminuir suas dívidas,
- fazer seu orçamento
- ganhar mais dinheiro e
- poupar dinheiro.
Para diminuir suas dívidas, comece pelas dívidas mais caras (ou seja, que tem juros mais altos).
Primeiro de tudo você tem que conseguir se livrar de cheque especial e do crédito rotativo do cartão de crédito.
Fechar o cheque especial e parcelar a dívida é uma boa.
Parcelar o cartão de crédito também pode ser uma.
Pra conseguir fazer isso de uma forma sustentável, é essencial que você faça o seu orçamento, pra saber o que realmente você consegue pagar.
Não adianta renegociar todas as dívidas de uma vez, se você não tiver condições reais de pagá-las.
Ainda que você esteja negativado, poupe dinheiro.
Junte um valor fixo todo mês, por menor que seja.
Assim você terá terá uma reserva para futuras emergências.
E depois de um tempo, vai conseguir negociar o pagamento das suas dívidas com um baita desconto.
Enfim: você tem que fazer de tudo para estancar a sangria de dinheiro.
No mais, você não precisa (e nem deve) focar só nos gastos.
É importante tentar enxergar como ganhar mais dinheiro.
Pense em problemas das pessoas ao seu entorno que você possa resolver.
Problemas que as pessoas queiram (e possam) pagar para você resolver.
Não só problemas como produtos que elas queiram consumir.
Bom, nesse vídeo aqui eu dei só uma ideia geral, mas pra te ajudar nessa missão de voltar a controlar o seu orçamento e aumentar o seu score, é só continuar a assistir esse curso, em especial as seções de Orçamento e Renda Extra.
- Published in Empréstimos e Dívidas
Cheque especial: CANCELE essa cilada agora!
Acabe agora com o cheque especial: pegue um empréstimo ou parcele o saldo devedor. Esse negócio é tão ruim que não deveria nem existir.
Eu digo isso por três motivos:
- Ele é super caro
- é desnecessário
- e te induz a pegar crédito irresponsavelmente, sem planejamento
Ele é caro porque a taxa de juros dele é de cerca de 13% ao mês, na média. Um empréstimo pessoal por exemplo tá em torno de 6% ao mês, muito mais barato.
Ele é desnecessário porque no lugar dele, basta você fazer a sua Reserva para Emergências! Essa reserva é tão importante que a gente tem vídeo especial só sobre ela.
E ele te induz a pegar dinheiro sem planejamento com aquele negócio de “limite disponível para saque”. Parece até que o dinheiro é seu, mas não é, é do banco: é o tal do cheque especial.
Se você já sabia disso, tá de parabéns! Aproveita e compartilha esse vídeo, porque sempre tem alguém em volta – sempre – que fica confuso com esse negócio de limite de saque e acaba se atolando em dívida.
As estatísticas são tristes
Parece besteira, mas a cada 100 usuários de cheque especial:
- 16 tão inadimplentes em alguma coisa
- 9 tão no inadimplentes no próprio cheque especial
- e em famílias de menor renda, esse número chega a 12 em cada 100.
Fonte: Banco Central. Estudo Especial nº44/2019.
Tô te falando, é uma bomba sorrateira. Vai chegando de mansinho, e quando você menos vê, já era.
E mesmo sabendo disso tudo, os bancos ainda oferecem esse tipo de crédito de maneira automática. Segundo pesquisa recente do SPC Brasil, 68% dos correntistas receberam esse presentão do banco sem ter pedido nada.
Se você foi um desses, então tá na hora de devolver esse presente de grego. hora da ação:
Hora da Ação
Se você tá no cheque especial, a hora é agora! Não adianta ir pagando aos poucos: se não você vai pagar, pagar, e nunca vai conseguir zerar.
Toma coragem, hoje é um belo dia pra ir no banco. Chega lá, fala com o gerente pra encerrar o cheque especial e parcelar o saldo devedor.
Anota a taxa de juros desse parcelamento.
Acessa o nosso comparador de empréstimos em jurosbaixos.com.br e pede um empréstimo pessoal.
Se a taxa de juros que você ver lá for menor do que a do parcelamento do banco, pega o empréstimo!!!
Aproveita e vê se tem mais alguma dívida cara pra juntar nesse empréstimo que você tá pegando: por exemplo, o cartão de crédito.
E pronto! Você acabou de trocar uma dívida cara por uma barata, e se livrou do cheque especial.
Conclusão
Pra não cair mais na cilada do crédito caro, é importante que você veja o nosso vídeo sobre reserva de emergência. É sério, faça uma.
E pra cortar mais alguns gastos com banco, é interessante você olhar o nosso vídeo sobre contas correntes gratuitas.
E se você souber de algum(a) amigo(a) que possa estar nessa cilada… compartilha esse vídeo, vai que ele(a) dá uma olhada?
Um abraço!
- Published in Crédito Rotativo
Cartão de Crédito: pagar o mínimo da fatura??
Não faça isso. É sério, não pague o mínimo da fatura. Se não conseguir pagar tudo, parcele a fatura ou pegue um empréstimo pessoal.
Mas se você nem entendeu o que tá rolando, mas tem um cartão de crédito, então dá uma olhada nesse vídeo, que o assunto é bem importante.
Tô aqui pra falar de mais um capeta do orçamento: o cartão de crédito. No último vídeo a gente falou sobre como se livrar das dívidas do cheque especial, que você pode conferir no capítulo anterior.
O que é isso de pagar o mínimo?
Antes de tudo, vamos desfazer a confusão que o banco faz: Pega aí a fatura do teu cartão de crédito:
Não sei quanto deu aí, mas vou usar aqui no exemplo que ela deu R$1.000.
Você pode (mas não deve) pagar menos que esse valor total aí. O que você deixar de pagar neste mês vai entrar no tal do crédito rotativo.
Ou seja: se você pagar só R$600, vão sobrar R$400. Esses R$400 vão tá lá na fatura do mês que vem pra você pagar, só que acrescidos de juros, juros altíssimos do crédito rotativo! É aí que mora o problema.
Em nosso exemplo de fatura [vídeo acima], os juros do rotativo são de modestos 10% ao mês. Ou seja, se sobrar R$400 pra pagar no mês que vem, você vai ter de pagar mais R$40 de juros.
Só que a coisa ainda pode piorar. O banco te dá uma “dica” na fatura: o tal do pagamento mínimo. Aqui no exemplo, o mínimo é de R$200.
Só que se você pagar o mínimo da fatura, vai sobrar um tantão pro mês que vem: R$800. Acrescido de mais juros em cima desse tanto: continuando no exemplo, você pagaria mais R$80 só de juros!
A alternativa
Usar o crédito rotativo do cartão é caro, com juros, em média, de 13% ao mês. Parcelar a fatura já é uma opção um melhor, com média de 8,6% ao mês.
Mas a alternativa mais barata está no empréstimo pessoal: a média das taxas de juros é bem menor, na casa dos 7% ao mês!
Então se você não vai conseguir pagar a fatura inteira, não se esconda do problema, porque o problema vai atrás de você!
Se antecipe e troque essas dívidas caras por uma dívida mais barata.
E pra isso é só acessar o nosso comparador de empréstimos em jurosbaixos.com.br e pedir um empréstimo.
Se você conseguir uma taxa de juros mais barata em algum dos nossos parceiros, pega esse empréstimo e mata as dívidas mais caras – como por exemplo, a do cartão de crédito que a gente viu aqui nesse vídeo.
Conclusão
Pra fechar, não importa se você tem dívidas: você tem que poupar também para a sua reserva de emergências. Essa é o único jeito de não nas ciladas do crédito caro.
E se você souber de algum amigo, algum familiar que possa estar nessa cilada… me faz esse favor: compartilha esse vídeo?
Um abraço!
- Published in Crédito Rotativo
Como fazer seu orçamento?
Ajuda para fazer seu orçamento pessoal ou familiar? Chegou no lugar certo!
Esse aqui é o tema mais báaaasico de todos. Não dá pra falar de finanças pessoais sem antes saber fazer o seu orçamento.
Mais do que um exercício de finanças, é um exercício de autoconhecimento. De priorizar o que você gosta e de pensar nos seus sonhos.
E a boa notícia é que você pode começar com um orçamento super simples, o importante mesmo é você começar. Com ele, você vai tirar a fotografia do seu momento e começar a planejar o filme do seu futuro.
Em resumo: você vai enxergar de onde o dinheiro tá entrando e para onde ele tá saindo. E depois, vai ver onde pode melhorar e como fazer pra alcançar os seus sonhos.
Então é isso aí, vamos pra prática!
Onde fazer o Orçamento?
Eu uso as Planilhas do Google pra fazer o orçamento da minha família e recomendo muito.
Dá pra acompanhar tudo do seu navegador, é fácil de alterar, de fazer contas, enfim. Mas eu me amarro em planilhas, acho super fácil.
Tem gente… que odeia.
E se você é desse tipo que odeia planilha… TUDO BEM. 🙂
Relax, você vai fazer seu orçamento e poupar dinheiro do mesmo jeito. Como?
Usando uma folha de papel. Um caderninho, qualquer coisa dessas. A vantagem é que ainda dá pra fazer uns desenhos maneiros, usar umas canetas coloridas, enfim.
Seja numa planilha no computador ou numa folha de papel, a cara de um orçamento é mais ou menos a que está no vídeo acima: colunas com meses (ou semanas), e linhas com os nomes dos gastos.
Dito isso, vou te dar aqui duas opções:
1 | Planilha do Google
Clique aqui para copiar a planilha para o seu Google Drive.
2 | Planilha de Papel
Se você for old school e preferir fazer as coisas no papel, ou se quiser deixar as metas bem visíveis no seu quarto, está aqui uma planilha colorida
Ferramentas que podem ajudar a reconhecer os gastos
Uma coisa difícil é saber no que realmente você tá gastando. Pra nossa sorte, existem uns aplicativos bem legais que te ajudam a visualizar os seus gastos.
Dois deles são o Guia Bolso e o Organizze. Eles se conectam à sua conta bancária e unificam os extratos das suas contas e cartões.
Por essas e outras, use o seu cartão de débito sempre que possível. Ainda que você ganhe em dinheiro vivo, deposite na sua conta bancária e gaste por lá. Assim você vai ter maior controle sobre o que tá acontecendo com a sua grana.
E ah, falando nisso, você não precisa pagar nada pra ter uma conta corrente! A gente inclusive fez um vídeo sobre contas gratuitas, que tá aqui no link (é só clicar aqui).
Agora sim, vamos começar com o passo a passo do orçamento. Mãos à obra!
Receita
O quanto você ganha por mês?
Essa é fácil pra quem é assalariado. Quem é autônomo ou freelancer costuma ter mais dificuldade, e pra esses, às vezes a boa é anotar de semana em semana.
Aqui nesse ponto o esforço vai ser como fazer pra aumentar os seus ganhos.
Existem vários jeitos de complementar a sua renda e aqui eu te dou algumas ideias para começar.
Gastos
Agora vem o filé do orçamento.
Parece difícil, mas indo por partes fica fácil. Eu gosto de uma divisão em 5 partes:
A gente começa com os Gastos essenciais,
depois vai pra Reserva para Emergências,
Gastos financeiros
Investimentos
e por fim os outros gastos.
Ao longo dos próximos vídeos dessa playlist vou detalhar esses gastos e dar dicas valiosas sobre cada um eles.
O orçamento é um ciclo
O orçamento é uma coisa viva – não é pra ficar engavetado. É um ciclo.
Você começa tirando a fotografia do momento, pra se conhecer e saber onde você tá.
Depois você sonha com o futuro e planeja os próximos meses.
Aí chega a parte onde só os fortes sobrevivem: executar o plano.
O que nesse caso, é simplesmente viver o seu dia-a-dia cumprindo o que você prometeu pra si mesmo.
Por fim, todo mês (ou toda semana, especialmente no início), você vai monitorar se o plano tá dando certo, ver o que aprendeu de novo e vai fazer os ajustes necessários. E assim vai.
Também estamos no Instagram!
Para você ver mais sobre o assunto quando estiver de bobeira no seu celular, é só chegar em nosso perfil do instagram (@jurosbaixos)! Temos um post só sobre isso e um mini-curso nos stories.
https://www.instagram.com/p/BuKcXrUBhAY/
Não acabou!
Agora sim vamos falar sobre gastos. O próximo capítulo é sobre gastos essenciais, é só seguir!
- Published in Orçamento
Gastos Essenciais – Orçamento #2
Peguei esse conceito emprestado de um gringo chamado Dave Ramsey, que fala das “4 paredes” que sustentam a nossa casa e dei uma leve adaptada.
Aqui a gente tá falando da prioridade #1 da vida.
De satisfazer as necessidades básicas, de ter um teto pra viver, conseguir acordar e batalhar pro dia seguinte com um mínimo de tranquilidade. Não dá pra pensar em outros gastos – incluindo pagar dívidas – sem antes conseguir dar conta desses.
- Casa – as linhas mais comuns aqui no orçamento são o aluguel ou financiamento, IPTU, condomínio, água, luz, gás e, se você depende de internet em casa ou celular pra trabalhar, então isso também é um gasto essencial.
- Comida – basicamente supermercado e feira. Isso inclui fazer a sua marmita para levar para o trabalho, o que é muito mais barato e saudável. Restaurante definitivamente é supérfluo.
- Transporte – Bilhete Único, Bicicleta, Carona. O importante é não deixar de ganhar dinheiro por falta de transporte.
- Roupas – Roupa básica, pra conseguir se proteger do frio ou mover-se no calor. Essa compra claramente não precisa ser feita todo mês, pode ser feita uma vez ao ano até. E aí tem que ver também como vai lavar as roupas: se vai gastar sabão em pó e lavar em casa, ou se vai gastar com lavanderia, etc.
- Higiene – Adicionei esse quinto ponto aqui que tem super a ver com o último. Itens de higiene pessoal que você compra na farmácia todo mês: sabonete, desodorante, pasta de dente.
Se você fizer uso constante de remédios, essa pode ser uma sexta categoria essencial. Enfim, você adapta pra focar no que for realmente essencial pra sobreviver e trabalhar
Recapitulando: Casa, Comida, Transporte, Roupa e Higiene.
Essas 5 categorias compõem os gastos essenciais. Se esses gastos superarem metade do que você ganha, é sinal que tem algo estruturalmente errado com as suas finanças. Você deve considerar morar num lugar mais barato ou dar um jeito de ganhar mais dinheiro urgentemente.
Agora vamos lá pro próximo vídeo, em que eu vou te contar sobre reserva de emergência, gastos financeiros e investimentos – e é claro, sobre como baratear esses custos.
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