Imprevistos são normais na vida de qualquer pessoa ou projeto, e não devem ser fonte de estresse. Mas a nossa mente, por vezes preguiçosa, não entende isso muito bem e falha em nos preparar para o pior.
E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Confira a seguir 3 vieses que nos atrapalham a preparação para emergências, e que nos levam a reagir muito mal quando elas acontecem.
E é claro, vou te falar de algumas formas de contorná-los.
Vamos lá!
Sumário
Viés do Otimismo
Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.
É natural ser otimista, e é horrível conviver com gente pessimista. A ideia aqui não é suprimir a animação e esperança com dias melhores, mas sim tornar leve e natural a preparação para eventos adversos.
Imprevistos não devem significar estresse. Eles são normais, são coisas da vida.
Se você sabe disso, você vai lá e resolve o problema com calma e tranquilidade. É a coisa mais chique do mundo ver quem resolve as coisas desse jeito.
Quem não sabe disso, se estressa, perturba todo mundo, fica mal de saúde, e às vezes acaba por não resolver nada e ainda piorar a situação. Não seja essa pessoa.
Sintomas:
- Ficar muito estressado quando um imprevisto acontece (e consequentemente ter dificuldade para lidar com o problema).
- Não ter reserva para emergências e acabar apelando para um crédito caro.
Efeito Avestruz
Tendência de ignorar informações ruins. Se é desconfortável, a gente finge que não viu.
Já viu aqueles desenhos animados em que a avestruz coloca a cabeça no buraco quando tá com medo? Bom, já deu pra imaginar o que fica do lado de fora dando sopa, né…
O problema aqui é que problemas, quando ignorados, crescem.
Exemplos:
- Chegou uma conta/fatura do cartão: “ish, quero nem ver isso aí”
- Não se preocupar em fazer seu orçamento
Ilusão de Controle
Crença na própria capacidade de afetar eventos futuros, ainda que não se possua qualquer controle sobre eles. Faz parte da nossa mania de achar que tudo tem que ter uma causa – e de às vezes achar que nós mesmos somos a causas.
Exemplos:
- Se alguém dirige embriagado diversas vezes e não bate, ele começa a pensar que dirige muito bem quando bebe, é o rei do volante, se controla muito bem… Obviamente ela está correndo mais riscos, e deu a sorte de não se acidentar nas outras vezes. Até o dia que ela morre e/ou mata alguém.
- Você vem investindo em coisas de alto risco e suas apostas vêm dando certo. Se as apostas são de alto risco e independentes entre si, então, a cada aposta, há grande chance de haver prejuízo, independente dos sucesso. Mas esse sucesso dá um baita sentimento de domínio da técnica (enquanto, muitas vezes, você só deu umas sortes mesmo).
Maneiras de Contornar esses Vieses
- Sorte é sorte. Às vezes foi só isso. Não existe causa para tudo. Tente entender o que você – objetivamente – pode influenciar num resultado, e o quais são os fatores aleatórios que fogem ao seu controle.
- Para não ficar à mercê da sorte, existe uma coisa que você pode controlar agora: sua preparação para o azar. E falando nisso…
- Faça sua Reserva para Emergências. Regra de bolso: 6 meses do seu custo de vida no Tesouro SELIC, Nuconta ou qualquer outra aplicação de baixo risco, alta liquidez e que renda no mínimo 100% do CDI.
- Se você não pode perder a sua casa ou carro (ou qualquer outra coisa de grande valor), faça seguro. Se sua família depende estritamente da sua renda, faça seguro de vida.
- Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.
- Faça seu orçamento e acompanhe-o de mês em mês. É a melhor maneira de ser realista e não ignorar os problemas.
- Cancele o cheque especial
- Estourou o cartão de crédito ou exagerou no consumo de um mês? Não deixe para resolver depois!! Corte algum gasto do mês de agora para compensar. Não deixe o problema criar pernas.
- Se você é muito sensível às notícias ruins, talvez também seja a notícias boas. Se gratifique. Se conseguir cumprir uma meta de poupança, por exemplo, se dê um prêmio. Assim você vai associar o esforço de poupar a algum bom sentimento (Só não torre o que você acumulou, por favor).
Resumo do Resumo
- Viés do Otimismo – Imprevistos são normais, as coisas dão errado de vez em quando, é coisa da vida. O único problema é não se preparar para adversidades (e depois tentar resolver os problemas estressado).
- Efeito Avestruz – Não se esconda dos problemas! Resolva-os logo antes que criem pernas, asas e fiquem gigantes.
- Ilusão de Controle – Sorte existe! Existem muitas coisas que você não consegue controlar. Então foque no que você consegue resolver (incluindo fazer a sua reserva para emergências).
E esses foram alguns vieses que te atrapalham a se preparar para emergências. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!
Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!
E se você gostou desta lista, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.
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Um abraço!
