Nos capítulos anteriores eu falei sobre os objetivos, conceitos básicos e algumas ações concretas que você tem que tomar para construir – ou reconstruir – a sua vida financeira.
Hoje é dia de te mostrar as ferramentas mais úteis da atualidade, pra tornar o seu dia-a-dia com o dinheiro mais fácil e te ajudar a alcançar seus objetivos.
Vamos lá!
Ferramentas úteis para:
- Pagamentos e transferências do dia-a-dia
- Reserva para emergências
- Conta em Banco
- Cartão de Crédito
- Câmbio
- Empréstimos
- Orçamento
- Investimentos
- Renda Extra
- Moradia
- Educação
Aqui vou apenas explicar brevemente cada um das 11 tarefas que eu citei na introdução, e apenas citar, colocando a logo na tela, cada uma das ferramentas que eu recomendo.
E é claro, a maioria delas eu também uso no meu dia a dia.
Vamos então para a 1º tarefa:
#1 – Pagamentos e Transferências
Para fazer pagamentos e transferências no dia-a-dia eu recomendo a Nuconta.
O motivo é simples: é de graça e é fácil de usar.
Pelo mesmo motivo, outra recomendação é o Banco Inter.
#2 – Reserva para Emergências
Para construir a reserva para emergências, mais uma vez recomendo a Nuconta, usando a sua função de guardar dinheiro.
É só clicar nesse porquinho logo abaixo do seu saldo (ilustração no vídeo acima).
Uma outra opção é você separar mais ainda a sua reserva para emergências colocando-a em outro aplicativo de conta de pagamentos – que também renda 100% do CDI.
Nesse caso, recomendo o Picpay.
#3 – Conta em banco grande
As contas de pagamento citadas anteriormente (como Nuconta e Picpay) ainda não têm alguns recursos, como pagar alguns impostos e coisas do tipo.
Por esses pequenos detalhes que ainda não foram solucionados, eu recomendo que, independentemente de qualquer coisa, todo mundo também tenha uma conta de serviços essenciais – aquela que não paga nada – no Banco do Brasil.
É um banco grande, você encontra às vezes até em cidadezinha pequena, pode quebrar um galho.
Só o que não pode acontecer é uma coisa: ficar dando dinheiro à toa pra banco!
Então tome muito cuidado com isso: nada de aceitar cheque especial, cartão de crédito, nada disso, só a conta de serviços essenciais mesmo, pra uso bem eventual.
#4 – Compras online com cartão de crédito
Cartão de crédito hoje em dia serve principalmente pra você se registrar em aplicativos (como uber, netflix, spotify)
ou fazer compras online (como mercado livre, amazon, etc).
Muito mais fácil e rápido usar cartão do que pagar em boleto, né!
O que não rola é usar cartão de crédito pra pagar despesas cotidianas, supermercado, essas coisas.
Exceto em um caso: eu pago em tudo em cartão de crédito pra receber aqueles pontos de recompensa. Mas tenho ali na reserva o dinheiro suficiente pra quitar a fatura a qualquer hora.
Fazer isso é meio perigoso se você tiver tendência a estourar o cartão. Se esse for o seu caso, o melhor é esquecer o cartão em casa e usar só nesses casos de compra online e aplicativos.
Bom, os cartões de crédito que eu recomendo são aqueles que não tem anuidade. Eu gosto do Nubank e do Santander free,
mas existem muitos outros, como o cartão do Banco Inter, Banco Pan, Digio, Credicard Zero…
O importante é isso: zero anuidade. (Ou uma anuidade que valha a pena o programa de recompensas).
No caso do Nubank, você tem a opção de assinar o Nubank Rewards, que é o programa de recompensa deles, que só vale a pena se você gastar mais de R$1.600 por mês no cartão.
#5 – Câmbio
Para enviar ou receber dinheiro do exterior, recomendo o Transferwise. A tarifa deles é super baixa, e é tudo fácil e rápido.
#6 – Empréstimos
Para pegar um empréstimo, é só usar o nosso comparador de empréstimos, no jurosbaixos.com.br
Você preenche, a gente manda sua proposta para vários bancos e, se eles aceitarem, a gente já te informa na hora, é só você escolher.
Ou seja: nada de ficar batendo de porta em porta de banco.
#7 – Orçamento
Para fazer o seu orçamento, sem dúvida use o Google Planilhas! Se você quiser um modelo, a gente tem um aqui neste link.
GuiaBolso ou Organizze eu acho interessante pra dar uma foto do seu momento financeiro. Mas para se planejar, ainda prefiro a planilha do Google.
#8 – Investir
8ª tarefa: Investir. Só que há várias subtarefas nisso. Vê só:
Corretora de Valores, que serve para se conectar ao mercado: Clear, que a taxa é a zero
Construir patrimônio: Ações, Tesouro IPCA, Precatórios
Análise pra te ajudar a escolher as ações: Suno Research
Ajuda personalizada: contratar um planejador financeiro ou assessor de investimentos
Se você já acumulou uma grana e tá na hora de viver de renda: Fundos de Investimento Imobiliário e ações boas pagadoras de dividendos
#9 – Renda Extra
Incrivelmente, opção pra isso é o que não falta.
Você pode divulgar seu serviços no getninjas, freelancer.com, workana, 99freelas, superprof…
Vender coisas no mercado livre, olx…
Pode também alugar coisas.
Faz o seguinte: pra saber mais sobre isso, vê o nosso vídeo sobre 7 ideias para ganhar mais dinheiro agora:
#10 – Moradia
Para alugar um apartamento, acho o quintoandar muito interessante.
#11 – Educação
Último item: educação!
Uai, o que educação tá fazendo aqui?
Ué, mas é óbvio! Pra fazer mais dinheiro, tem que aprender, e tem muito curso de graça ou bem barato na internet, sobre qualquer coisa.
Sites que mais acesso para isso:
Youtube
Udemy
Coursera
Codeacademy
Code.org
Só cuidado pra não ficar pegando e pagando um monte de curso inútil.
E fica aí mais uma dica: programador ganha muito bem, recomendo! Inclusive, tamo sempre contratando.
Hora da Ação
Aproveita este maravilhoso momento e vai pensar como ganhar dinheiro!! Você tá com a faca e o queijo na mão. Leia os artigos que recomendei aqui em cima (como o de renda extra) e veja as oportunidades que você tem para aprender.
E qualquer coisa, fala com a gente!
