Oi! Tudo bem? Meu nome é Lereno Soares, sou economista, assessor de investimentos e um dos fundadores deste canal. Ao longo deste curso aqui eu vou te mostrar o básico que você tem que saber sobre investimentos.

E pra começo de conversa, eu tenho que te perguntar duas coisas:

1. Você já tem o hábito de poupar um valor fixo todo mês?
2. Você já tem uma reserva para emergências?

Se você ainda não tá ligado(a) nisso, esse é o básico do básico!!! Mas pode ficar tranquilo(a), que sempre há tempo de começar a investir e eu também te ajudo com isso nos próximos vídeos. 

Beleza?

Mas se você já tá poupando todo mês, parabéns!!!!!! Sensacional, já tá melhor que muitos dos brasileiros. E é a partir daí que a gente vai poder falar de investimentos de verdade numa boa.

Simulação de Investimento

Pra te dar um aperitivo de nossa trilha, vou te mostrar o quanto você pode ganhar depois de assistir nossos vídeos e começar a investir.

Imagina que você tá investindo um valor fixo todo mês. Depois de alguns anos, vai usar esse bolo de dinheiro que juntou para receber uma renda mensal, pra sempre.

Pois bem, se você for investindo por 10 anos, vai conseguir gerar uma renda vitalícia igual ao valor que poupava.

Então se você poupava mil por mês, vai conseguir receber mil por mês, pra sempre – já descontada a inflação.

Já se você for poupando por 20 anos, vai conseguir triplicar esse valor.

Ou seja: se poupava R$ 1000 por mês, vai ganhar R$3.000 para sempre.

E se você que é jovem e tá começando a ganhar dinheiro, ou se você tá fazendo a poupança do seu filho, poupar durante 30 anos, vai conseguir multiplicar esse valor por 6.

Então se poupava R$1.000 por mês, vai receber cerca de R$6.000. Para sempre.

Nas continhas aí em cima eu já descontei o que você vai perder pra inflação, então eu to falando do seu poder de compra, de verdade. Então quando eu falo de R$3.000 daqui a 20 anos, são o que R$3.000 são capazes de comprar hoje.

“Ah, mas mil reais é muito!”

Não tem problema. Começa com menos, depois aumenta, o importante é começar. Além disso, nenhum desses investimentos vai prender o seu dinheiro.

Para fazer essas simulações usei dados de investimentos conservadores, como Tesouro Direto, ações de empresas estáveis e fundos de investimento imobiliário. Nada de outro mundo, e você vai conhecer esses investimentos nos próximos capítulos.

E se você quiser saber como eu fiz esses cálculos, é só comentar no vídeo.

Próximos passos

Então tá, te dei um exemplo com números só pra você ter uma noção. Mas a ideia é você sair daqui capaz de investir e de procurar novos conhecimentos. E pra isso, a gente vai passar nessa trilha por:

Conceitos básicos: vou te traduzir o economês, explicar os principais tipos de investimentos e conceitos como risco x retorno.

Independência Financeira: vou te explicar sobre algumas ferramentas com foco no longo prazo e aposentadoria, pra você pensar no que usar daqui a alguns anos, quando já tiver juntado uma grana, como os ETFs e Fundos de Investimento Imobiliário.

Tesouro Direto: Vou entrar mais a fundo nesse que é o investimento mais básico que existe.

Ações: Depois a gente passa pro básico de ações, e você vai ver que é bem fácil entender esse mundo.

Ainda, vou falar sobre renda variável, renda fixa, fundos de investimento e gestoras de recursos.

Espalhe o conhecimento!

Se esse material te ajudar, a melhor maneira que você tem de nos recompensar é compartilhando essa informação com seus amigos e amigas.

Além do mais, esse curso é gratuito e colaborativo. Se você tiver dicas, manda pra gente! É só comentar no Youtube ou dar um alô pela nossa página no facebook.

Então tá certo, vamos pra prática. Um abraço!

Esse é o texto fundamental para você saber o que fazer com o seu dinheiro. É impossível dar um passo firme nas suas finanças se você não souber isso que eu vou falar agora. E é bem tranquilo, veja só:

De uma forma bem simples (e útil), seu bolso enxerga a vida humana assim:

1. Você nasce e é sustentado por alguém, geralmente seus pais;
2. Você começa a trabalhar e a se sustentar. Se você tem acesso a ensino, vai estudar, se especializar e aumentar seus ganhos ao longo dos anos;
3. Por fim, você fica idoso e não tem mais aquela força de trabalhar como antigamente. Alguém vai ter que te bancar. Se tudo der certo, os rendimentos dos seus investimentos te vão sustentar, e você não dependerá de parentes ou do INSS.

Com essa história já deu pra ver o primeiro objetivo de investimento que qualquer pessoa – principalmente o jovem – tem que ter. Sim, ela, a famosa,a temida, a desejada:

#1. A Aposentadoria

Que é algo sensacional!

Se tudo der certo, você vai ficar bem velinho e cheio de história pra contar.

Se tudo der certo e você investir adequadamente, além disso tudo, você vai poder fazer o que quiser. Viajar, trabalhar em algum hobby, inventar uma empresa, ONG, fazer o que te der prazer.

Os investimentos feitos ao longo de toda a juventude vão te dar tranquilidade e estabilidade para inovar.

E isso pode ser atingido antes dos 60 anos! Apaga a imagem da vovó de cabelo branco!

E como investir para a Aposentadoria?

Tesouro IPCA e Ações

Começa com Tesouro IPCA e depois pega ações. Esse é o básico! Não tem como fugir disso. E a gente fala muito mais sobre investimentos para a aposentadoria nos próximos capítulos!

#2. Reserva de Emergência

Volte naquela história da linha da vida de crescer, trabalhar e se aposentar. Olha um pouquinho mais de perto. Não olha a vida inteira, mas agora dá um close nos meses, nas semanas. Olha para dentro dos dias.

A vida é esse conjuntão de dias. A vida é feita dos nossos hábitos, dos nossos valores, e é feita do agora. E sobre isso tudo, só tem uma coisa que você pode ter certeza:

Alguma coisa vai dar errado!

Nossos planos à vezes dão errado e isso é supernatural. E não é nem só dar errado: a vida é simplesmente inesperada, e isso é ótimo.

E para que os tropeços da vida não te machuquem, é importante você ter um colchão de segurança. Isso é o que a gente chama de reserva de emergência.

E como guardar dinheiro para essa reserva de emergência?

Tesouro SELIC

(e um pouquinho de nada na poupança)

Geralmente, juntar de 3 a 6 meses do seu custo de vida em Tesouro SELIC é a boa. Cumpre muito bem a missão. Quer saber mais? A gente explica isso direitinho no próximo capítulo do curso, é só seguir.

#3. Metas de médio prazo

Um monte de coisa vai acontecer até a aposentadoria. Você vai fazer um monte de coisa épica até a aposentadoria. Dar a volta ao mundo, construir uma casa maneira, se casar, sei lá.

Isso não é aquele papo de largar tudo para se aventurar. É só a constatação de um fato:

você tem tempo para juntar dinheiro

E o tempo é generoso com quem investe. Especialmente no Brasil, que tem um dos maiores juros do mundo. Então aproveita!

E onde juntar dinheiro para realizar esses sonhos?

Tesouro (Selic ou Prefixado) ou CDB

Cuidado com os CDBs para não cair em cilada de banco. Escolha algum CDB que pague no mínimo 110% do CDI. Não entendeu essa sopa de letrinha? Quer ajuda para escolher? A gente também explica nos próximos capítulos!

#4. Metas de curto prazo

O longo prazo não existe sem o curto. O futuro não existe sem o hoje. E o equilíbrio entre os dois é fundamental.

O que te faz feliz? Quanto custa?

Visa fazer uma pequena viagem, comprar um celular novo? Então…

Cuidado com o Cartão de Crédito!!!

Tem certeza que você não pode esperar um pouquinho até juntar um dinheiro? Você vai conseguir um baita desconto!

Se você julgar que não dá para esperar, tudo bem. Mas tenha a consciência de distinguir o que realmente vale a pena do que é impulso.

O crédito é uma ferramenta excelente para você impulsionar seus projetos. Não deixe que ele se torne motivo de preocupação.

E o que fazer para juntar dinheiro para meu cotidiano e não cair em ciladas?

O R Ç A M E N T O

Esse é o fundamental para regular o seu cotidiano e seus sonhos de curto prazo. Saber para onde o seu dinheiro está indo, cortar gastos com coisas inúteis e priorizar o que realmente te faz bem.

Quando você faz o seu orçamento, você sempre acaba achando algum desperdício. E consegue refletir quais são as suas prioridades.

E como guardar o dinheiro poupado? Invista em Tesouro SELIC ou em investimento que renda 100% do CDI (Nuconta, Picpay).

E se você quiser um guia rápido para fazer o seu orçamento, é só clicar aqui.

Em resumo

Você investe melhor quando você sabe para quê está investindo.

E esse é o modelo mais básico para organizar o seu pensamento: Aposentadoria, Emergências, Médio Prazo e Curto Prazo. A partir daí você pode inventar de acordo com as suas necessidades.

E fecho com uma grande dica: não invista “o que sobra”. Assim que você receber seu dinheiro, já deposita a parte do investimento na corretora!

No vídeo de hoje eu vou responder a maior dúvida do mundo dos investimentos:

Onde colocar o seu dinheiro?

Onde investir com apenas R$100 reais?
E mil? 10 mil? 20 ? 50?
E por que não 1 milhão?

Bom, bora lá!

Onde investir até R$ 100?

Se você está iniciando no mundo dos investimentos e está começando com apenas 100 reais ou menos, então primeiro de tudo:

PARABÉNS!! 🎉

O primeiro passo é o passo mais difícil de todos. O desafio agora é manter e continuar poupando todo mês.

Segunda coisa:

Nuconta.

Abre uma Nuconta e vai colocando o seu dinheiro lá. Simples assim.
Rende merrecas mas já rende mais do que a poupança.
A gente tem vídeo falando sobre ela e sobre a sua reserva para emergências nas próximas aulas.

Onde investir de R$ 100 até R$ 10.000?

Nuconta de novo!

Infelizmente ninguém tá me pagando para fazer essa propaganda haha

É porque é boa mesmo, inclusive eu uso. Mas há ainda outras opções muito legais no mercado, tais como:

• Picpay
• Neon
• MercadoPago

A racionalidade aqui é a seguinte: até R$10.000 você provavelmente ainda tá fazendo a sua Reserva para Emergências.

Então você precisa colocar seu dinheiro num lugar:

1. seguro
2. rápido de resgatar (que é a tal da alta liquidez)
3. e que renda no mínimo 100% do CDI

E a Nuconta atende a esses requisitos.

Não quer abrir a Nuconta ou qualquer outra carteira digital? (ex.: Picpay, MercadoPago)

Não tem problema. Coloca tudo então no famoso…

Tesouro SELIC!

A gente também tem vídeo que explica sobre o assunto, que você vê em na próxima seção, sobre a Reserva para Emergências.

Onde investir de R$10.000 até R$50.000?

Mais de R$ 10 mil reais? Agora sim a gente consegue finalmente falar de investimentos de verdade!

De 10 até uns 50 mil, é hora de começar a formar a sua carteira de ações mirando no longo prazo.

Você vai continuar com sua reserva de emergências em Nuconta, Tesouro SELIC, Picpay, o que for.

Mas agora você já vai ter dinheiro para comprar o seu primeiro lote de ações.

E não tem nada a ver com trade, ficar comprando e vendendo vidradão no mercado…

O que eu to falando aqui é de ser sócio de grandes empresas, em acompanhar o que acontece dentro delas e de crescer no longo prazo.

E é claro, temos vídeo na seção de investimentos em Renda Variável – Ações, que te explica como comprar a sua primeira ação e as coisas que você tem que ficar de olho.

Mas todo esse papo naturalmente puxa outra pergunta:

Que empresas escolher?

Existe um tipo de carreira no mercado financeiro que se destina apenas a tentar responder a essa pergunta. Essa carreira é do analista de investimentos.

O trabalho desse analista se baseia em acompanhar o balanço das empresas, ver o que elas estão fazendo, analisar o máximo de coisas possível para chegar num preço justo, o preço que seja interessante para você comprar aquela ação e continuar com ela por muito tempo, recebendo dividendos.

Eu por exemplo, sou economista, assessor de investimentos, mas não sou analista. Minha carreira é outra.

Pessoalmente, gosto muito de IVVB11, setor financeiro (ITSA4, SULA11), ABEV3. Mas isso, no fim das contas, é a minha decisão.

E não se preocupe se você não entende esses nomes, nos próximos capítulos vou te explicar tudo.

Baseio minhas decisões no máximo de informações relevantes o possível, e naturalmente, uma dessas fontes de informação são os relatórios de analistas.

Uma casa de análise que eu gosto muito e acompanho hoje em dia é a Suno Research (vai aqui mais uma propaganda gratuita).

Gosto deles por terem uma filosofia de investimentos de Longo Prazo – coisa que também acredito.

Mas no fim das contas, a decisão tem que ser sua. Leia os relatórios de análise, leia outras fontes de informação, mas é importante que, depois de comprar uma ação, você esteja feliz em possuí-la e que você acredite naquilo que a empresa vende.

Onde investir de R$ 50.000 a R$100.000?

Você vai continuar investindo em ações.

Mas começam a aparecer alguns produtos interessantes para diversificar a sua carteira.

Um desses produtos são os precatórios. Nós também temos vídeo sobre o assunto, que você pode ver em nossa seção de Renda Fixa.

Onde investir de R$100.000 a R$ 1 milhão?

Começa a ficar interessante ter apoio especializado, por meio de

• planejadores financeiros
• assessores de investimentos
• gestoras de recursos

Mas no fim das contas, é muito importante, desde o início, ter em mente uma filosofia de investimentos muito clara, de modo a conseguir discernir o que está sendo investido para o curto prazo e o que está sendo investido para você ganhar no longo prazo.

Mas para que tanto pensamento de longo prazo, se a vida é agora?

Bom, a resposta para isso é o que vem na próxima pergunta:

E o que fazer com R$ 1 milhão?

Simples: se você quiser, você pode viver de renda!

Eu também explico nisso na seção de Independência Financeira, especialmente no vídeo sobre Fundos de Investimento Imobiliário (FII).

Os FIIs são um instrumento muito interessante para viver de renda.

Trago aqui um exemplo com números

R$ 1 milhão aplicado numa carteira de FIIs te dá cerca de R$6 ou 7 mil reais de rendimento, todo mês.

De forma resumida, quando você compra um FII, você está comprando um pedacinho de imóveis: como shopping centers, galpões logísticos, prédios comerciais. E por isso, você receberá parte dos aluguéis desses imóveis, todo mês.

Assim, esse é um instrumento perfeito para quem quer viver de renda.

E é por isso que é tão interessante mirar no longo prazo, juntar um grande valor e conseguir atingir a sua independência financeira.

E é isso! Esse daqui é um vídeo para falar como o seu dinheiro pode trabalhar por você.

E se você gostou deste vídeo, compartilhe com seus amigos e familiares!!!

Um abraço!