Se você consistentemente gasta mais do que ganha (ainda que ganhe bem), se sente bastante prazer em gastar, se o cartão de crédito na sua mão é uma bomba-relógio e se você já está fazendo amizade com os vendedores das lojas… bom, não preciso nem falar para você tomar cuidado, porque provavelmente você já sabe e alguém já deve ter te falado isso.
O que eu preciso te falar, é que as finanças aprenderam muito com a psicologia e elas têm algumas boas pistas para melhorar a vida do que eu chamo de devedor crônico.
E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudadas pelas finanças comportamentais.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Confira a seguir alguns vieses que te levam a fazer compras por impulso e a ceder a tentações em geral – e é claro, vou te mostrar também algumas formas de contorná-los.
Vamos lá!
Sumário
[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]Viés do Presente e Desconto Hiperbólico
Viés do Presente: tendência a dar muito mais peso a eventos próximos do que distantes.
Viés do Desconto Hiperbólico: é a tendência de, dadas duas taxas de retorno iguais, preferir ganhos próximos do que distantes. Exemplo clássico: dada a escolha entre receber 100 hoje ou 110 amanhã, a maioria prefere a 1ª opção (100 hoje). Já se a escolha for entre receber 100 daqui a um mês ou 110 daqui a um mês e dia, a maioria prefere a segunda opção (que parece uma opção mais saudável).
Racionalmente, nada disso faz sentido, pois as taxas de retorno são iguais. Em ambos os casos, se você aguardar mais um dia, você ganha 10 reais.
O problema desses viéses é não resistir a tentações imediatas. A pessoa que sofre com esse viés não lida bem com gratificação tardia, e por isso mesmo, vê pouca importância ou tem muita dificuldade em poupar.
Afinal de contas, poupar significa deixar de consumir agora para consumir mais no futuro.
Como visto no viés do desconto hiperbólico, a pessoa talvez saiba que poupar é importante e queira de fato fazê-lo, mas as tentações por gratificação imediata superam sua força de vontade e autocontrole.
Ela acredita inclusive que amanhã terá o autocontrole necessário para tomar a decisão correta. E sempre deixa a decisão correta para amanhã…
Essa falta de autocontrole atrapalha diversas áreas da vida, podendo gerar graves transtornos de saúde e relacionamento.
Exemplos:
- “hoje eu mereço” / “só hoje”
- “amanhã eu começo”
- dívidas recorrentes no cartão de crédito
- o devedor crônico: aquele que consistentemente gasta mais do que ganha e que faz compras por impulso.
Falta de Empatia
Empatia é a capacidade de se identificar emocionalmente com outra pessoa. Quando a empatia falta, o indivíduo não apenas é incapaz de se colocar no lugar do outro, mas não consegue se colocar no lugar de si mesmo em outro estado emocional.
Exemplo:
Quando estamos agitados temos dificuldade de lembrar ou sentir o que sentimos quando estamos calmos. E isso pode significar decisões diferentes apenas por conta de um estado emocional.
Maneiras de Contornar esses Vieses
- Coloque um limite mais baixo para o cartão de crédito. Quanto? Você vai descobrir isso fazendo o seu orçamento.
- E falando em orçamento, é importante que você separe uma quantia para gastar como quiser. Não é lazer, não é nada previsto. É supérfluo mesmo.
- Para evitar compras por impulso, ao se deparar com a tentação, faça 3 perguntas:
1. Tenho dinheiro para isso?
2. Eu realmente quero isso?
3. Não posso deixar para comprar depois?
Geralmente essa última pergunta te dá tempo para refletir e você chega à conclusão que nem podia e que nem queria tanto assim. - Peça para um amigo te ajudar a se controlar – seja com o impulso de compras ou com a dificuldade de poupar. É importante poder contar com amigos. Caso ele tenha o mesmo problema, os dois podem se ajudar, o que é ótimo.
- Evite tomar decisões de cabeça quente, com fome, raiva, ou em qualquer abalo emocional. Pare, respire, tente lembrar o que você (ou alguém muito calmo e bondoso) faria nessa situação.
- Não vá ao mercado com fome.
- Se você se considera muito impulsivo e tem tendência a gastar a reserva que você está fazendo para emergências, então tire-a do alcance dos seus olhos. Reserve-a em Tesouro SELIC numa corretora independente, fora do seu banco, que você tenha que fazer um login no aplicativo e vender o título pra depois pedir o resgate do dinheiro. Assim, a tentação de tomar uma decisão errada de cabeça quente pode ser vencida por essa pequena barreira de 1 dia que você colocou.
- De modo geral, se você é impulsivo, invente alguma barreira (física ou social) para conter o seu impulso.
Resumo do Resumo
- Viés do Presente e Desconto Hiperbólico – você sabe o que é o certo a se fazer, mas as tentações imediatas vencem a sua força de vontade. Dê tempo a si mesmo, deixe a sua tentação só para amanhã… até lá ela passa.
- Falta de Empatia – Pare, respire e não pire. Não decida com fome ou estressado. Você vira outra pessoa com fome ou estresse (e você é mais legal estando calmo e alimentado 😉 )
E esses foram alguns vieses que te fazem comprar por impulso. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!
Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!
E se você gostou dessa lista aqui, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.
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Um abraço!
