A Reserva para Emergências – Orçamento #3
93% dos brasileiros não tem reserva para Emergências!¹
Isso é terrível! E essa daqui é a prioridade #2 do seu orçamento.
Antes de pagar qualquer dívida ou pensar em qualquer outra coisa, você tem que pensar numa reserva para emergências.
Quanto eu tenho que acumular nessa reserva de emergência?
Se você não tem reserva nenhuma, sua meta agora é guardar os primeiros R$1.000.
Depois suba essa meta para 3 meses do seu custo de vida. Ou seja, veja o quanto você precisa pra se manter durante 3 meses (ou 6, se você quiser mais segurança).
Onde guardar essa reserva?
Carteiras digitais que rendam 100% do CDI. Eu dou um exemplo aqui nesse capítulo (clique aqui para ver).
Por que tanta preocupação com essa tal reserva?
Eu não sei nada sobre você, mas sei que é bom você ter uma reserva de emergência. Ela serve para coisas como:
- Evitar que você pegue um empréstimo de emergência com juros muito altos
- Te ajudar se você perder o emprego
- Te ajudar com algum problema de saúde na família caso você não tenha plano de saúde ou o plano não cubra
Enfim, coisas graves. Além disso, ela é a garantia que você nunca mais vai entrar no cheque especial.
E quanto eu tenho que colocar por mês?
Quanto mais, melhor.
Vê quanto quanto você ganha, vê o quanto você gasta, e traça uma meta mensal (ou semanal, você que sabe) bem realista de quanto dá pra poupar pra essa reserva.
Em resumo: decida o quanto você vai investir por mês. Nunca invista o que sobra (até porque dinheiro nunca sobra).
Mas isso daí com certeza vai depender do restante do seu orçamento, que é o que nós veremos nos próximos capítulos.
Notas:
¹ Relatório de Cidadania Financeira do Banco Central do Brasil, 2018. Segundo o relatório, 46% dizem que é possível levantar fundos para emergências (no valor de R$ 1.520), mas desses, apenas 14% podem recorrer a uma poupança. Outras opções para levantar fundos para emergência incluem familiares, amigos, e a tentativa de realizar trabalhos extras. Então, 14% de 46% = 6,44%, e 100% – 6,44% = 93,56%. Logo, 93% dos brasileiros não tem uma reserva para emergências.
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Gastos Financeiros e Investimentos – Orçamento #4
Gastos Financeiros
Aqui você tem chance de baratear as coisas! E são principalmente duas categorias:
- Taxas de banco – Se você ainda paga taxa da manutenção de conta, taxa pra transferência ou anuidade de cartão de crédito, você pode zerar isso! É só dar uma olhada em nosso vídeo sobre conta corrente gratuita (clique aqui).
- Dívidas – Aqui é a hora de listar todas as dívidas: familiares, bancos, cartão de crédito, tudo. Se a sua situação estiver muito apertada, você vai ter que escolher quais dívidas pagar, e quais deixar pra depois.
Ao deixar de pagar uma dívida, a consequência é clara: você vai ser negativado, e vai ter dificuldades de conseguir crédito depois.
Já se você estiver pagando tudo em dia, você tem grandes chances de conseguir baratear essas dívidas. E pra te ajudar nessa decisão, eu preparei um vídeo especial sobre como trocar dívidas caras por uma dívida barata, que você confere aqui neste link.
Investimentos
Essa daqui é uma seções mais sensíveis. Poupar para o futuro é naturalmente doloroso: você deixa de consumir hoje para consumir só daqui a alguns anos.
Então a gente tem que dar um jeito desse processo ser menos doloroso.
E pra isso, essa seção tem duas grandes dicas:
- Nunca invista o que sobra – porque dinheiro nunca sobra. É fundamental se comprometer com um valor fixo todo mês. O ideal é guardar uns 20% do que você ganha. Mas se essa não for uma meta realista para o seu orçamento, não tem problema: começa com menos – o importante é começar.
- E a segunda dica é: viva um degrau abaixo. Se você ganha R$1000, então bota na cabeça que ganha R$800. Nem pensa no mil, e já tira a grana pra investir assim que receber o salário. Nem vê a cor do dinheiro pra não ficar tentado.
Essas duas dicas são atalhos mentais que têm a ver com hábito, com estabilidade.
A mesma coisa funciona perfeitamente com atividade física, com alimentação. Você vai construindo de pouquinho em pouquinho, perseverando, pra conseguir cumprir um objetivo que tá lá na frente. Se tiver paciência e persistência, você consegue.
Agora vamos lá pro próximo vídeo, que eu vou te contar sobre os gastos não-essenciais!
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Outros Gastos – Orçamento #5
Chamei essa parte aqui de “outros gastos” ou “não-essenciais” mas isso não quer dizer que não são importantes! Pelo contrário, são super importantes! É aqui que grande parte do seu estilo de vida está.
O ponto é que agora nós já passamos das coisas mais fixas, das coisas mais travadas, e estamos entrando numa região mais maleável do orçamento.
Nessa parte aqui, os aplicativos de orçamento e o extrato do banco vão te ajudar muito a identificar o que você gasta hoje em dia e a ver nos meses seguintes se você realmente está cumprindo com o seu planejamento.
Essa daqui é a parte que você mais vai poder pensar, e justamente por isso você tem grandes chances de cortar assinaturas desnecessárias, rever hábitos de consumo que não te deixam feliz e priorizar o que realmente te faz bem e que faz sentido com seu padrão de vida.
É aqui que você pode, por exemplo, cortar um gasto por um ou dois meses pra conseguir dar uma ajeitada no orçamento.
Enfim, na prática, as linhas mais comuns nos gastos não essenciais são:
- Plano de Saúde
- Educação
- Assinaturas mensais (Academia, Netflix, Spotify, …)
- Lanches
- Restaurantes
- Bares
- Lazer
- Imprevistos
Seja realista e coloque meta para lazer e imprevistos
Especialmente quanto a esses últimos itens, você tem que ser suuuuper realista. Não adianta colocar um número super bonito sendo que você, na real, não vai conseguir cumprir.
Se você vai falar que vai gastar zero em lazer, zero em lanche, provavelmente vão chegar alguns dias em que você vai gastar “só um pouquinho”. Ou vai falar “foda-se, a vida é muito curta pra não ir pro bar!!” e quando vê “ué, pra onde foi o dinheiro?”.
E aí pronto, seu planejamento vai por água abaixo. Então coloca uma meta pro lazer, coloca uma meta pra cerveja. Coloca uma meta pra “imprevisto”. Não dá pra prever tudo que vai acontecer no mês.
E o grande pulo do gato aqui são as… METAS SEMANAIS.
Metas Semanais
Normalmente um orçamento considera metas mensais. Faz sentido, quem ganha salário ganha mensalmente, conta de luz é mensal, enfim. Mas pros gastos não essenciais… um mês é muita coisa e é fácil de se perder.
Então se você colocou uma meta de 400 no mês pra lazer, divida por semanas. Você pode gastar 100 por semana. Ou decidir não fazer nada por duas semanas e gastar 200 em casa semana. Eu por exemplo prefiro essa última opção.
Você tem alguma dica infalível? Quero te ouvir!
E você, tem alguma outra dica de categoria aqui nos gastos variáveis? Tem alguma receita bizarra que você faz pra gerir melhor essa grana? Algum pulo do gato? Posta aqui nos comentários pra mais gente saber!
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Orçamento: 3 vícios que arrebentam qualquer planejamento financeiro
Fazer o seu orçamento pessoal e familiar são atitudes centrais para ter uma vida financeira próspera. Essa simples tarefa exige coragem e compromisso com a realidade, ainda que ela não esteja como o esperado.
Só que nesse processo, algumas falhas da nossa mente nos cegam para a realidade e comprometem o nosso futuro.
E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.
As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.
Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.
Confira a seguir 3 vieses que atrapalham os seus planos e algumas maneiras de contorná-los.
E ah, o terceiro pode ser usado ao seu favor.
Vamos lá!
Sumário
[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]Viés do Crescimento Exponencial
Não é natural pensar no crescimento exponencial gerado pelos juros compostos. É mais natural pensar no crescimento linear.
Traduzindo:
- Crescimento Linear: crescimento constante, ano após ano. Se nesse ano você ganha 100, nos próximos também será assim.
- Crescimento Exponencial: seus ganhos aumentam à medida que o tempo passa. O crescimento cresce. E essa é a realidade do nosso mundo quando usamos juros compostos.
- Juros compostos: o rendimento não é calculado apenas sobre o que você poupou. Ele é calculado sobre o que você poupou e os juros obtidos nos períodos anteriores. Ou seja, quanto mais tempo você guardar o dinheiro, mais ele renderá.
Não precisa saber matemática. A única coisa que você tem que saber é que o tempo é uma força muito poderosa. Nada detém a marcha inexorável do tempo.
Um hábito pequeno praticado por muito tempo produz resultados muito grande. Tanto para o bem quanto para o mal.
Isso serve para qualquer coisa na vida: investimentos, dívidas, alimentação, exercícios, fumar, beber.
Maneiras de Contornar:
- Poupe para o longo prazo. Priorize a formação de reserva para emergências mas, o quanto antes, construa sua reserva para o Longo Prazo (especialmente em Tesouro IPCA e Ações).
- Cuidado com dívidas de longo prazo, como o financiamento imobiliário. Faça as contas. Geralmente é mais vantajoso viver de aluguel e poupar dinheiro para o longo prazo.
- Aliás, cuidado com qualquer compromisso de longo prazo. Como já mencionei, o tempo é poderoso.
Falácia do Planejamento
Tendemos subestimar tempo, esforço, custos e ocorrência de imprevistos no planejamento de uma ação.
Algumas explicações para isso:
- Tendemos (felizmente) a guardar mais memórias boas – esquecemos que coisas semelhantes tiveram imprevistos, e depois de concluído, ficamos felizes e achamos que foi mais rápido.
- Quando planejamos, tendemos a focar no projeto todo, e não nas tarefas.
Sintomas:
- Chegar sempre atrasado
- Estourar prazos de entrega
- Achar que você fez um orçamento perfeito e que neste mês o dinheiro vai dar pra tudo, mas quando chega no fim.. não dá.
Maneiras de Contornar:
- Divida uma meta grande em metas menores, em tarefas específicas a cumprir.
- Se você não está conseguindo cumprir uma meta do seu orçamento (por exemplo: 400 por mês em lazer) não tente achar a resposta olhando o mês inteiro… olhe para os dias específicos que te atrapalharam. Ali estarão as respostas de comportamentos que estão atrapalhando o seu planejamento.
- Não tenha medo de começar pequeno. E comece. (Isso serve para dinheiro, academia, dieta, empresa…)
- Tenha uma margem de segurança: se você subestima o tempo/esforço/risco, lembre que você sofre deste viés, e aumente as suas estimativas, só pra ter uma margem de segurança. Se você cumprir antes do tempo, vai ficar feliz.
- Tenha uma reserva para emergências
Ancoragem
Uma informação recentemente exposta tem grande peso numa decisão, ainda que ela não tenha nada a ver com o que é decidido.
Exemplo:
- Se você ganha R$2.000, você tende – naturalmente – a ter aquele número como um padrão de referência para os seus gastos. Só que você não pode gastar tudo o que você ganha, você tem que gastar menos para conseguir poupar.
Maneira de Contornar:
- Então a solução é: você vai sabotar a sua mente. Coloca na cabeça que você ganha R$1600. Esse é o novo padrão de referência. Sua mente vai se acostumar com esse número, e isso vai te ajudar a gastar menos.
- É aquele famoso pedir 10 pra ganhar 8, só que no caso, você vai estar barganhando com o seu inconsciente.
Resumo do Resumo
- Viés do Crescimento Exponencial – cuidado com compromissos de Longo Prazo! Pequenas ações frequentes produzem resultados gigantescos no longo prazo.
- Falácia do Planejamento – divida grandes planos em metas pequenas, assim elas ficam mais próximas de você. Não tenha medo de começar pequeno e tenha uma margem de segurança (seja de tempo ou de dinheiro).
- Ancoragem – use ao seu favor! Acostume sua mente com outro padrão de referência: bota na cabeça que você ganha menos.
E esses foram alguns vieses que atrapalham o seu orçamento. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!
Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!
E se você gostou desta lista, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.
E para nossos vídeos chegarem mais fácil até você, se inscreve aqui em nosso canal: youtube.com/jurosbaixos 😀
Um abraço!
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Lista de Sites para Trabalhar Online – Freelas, Cursos, Vendas, etc
LISTA COLABORATIVA – tem alguma recomendação de site para adicionar aqui? Lança nos comentários que eu adiciono à lista!
#1 – Sites de Freelancer
RockContent – para ser redator de conteúdos para blogs
#2 – Assistente Virtual
Você também pode se candidatar a assistente virtual nos sites mencionados na seção #1. Seguem aqui alguns que se especializaram nisso:
#3 – Produza e venda seu próprio Curso
#4 – Venda produtos pela Internet
Essa daqui não é uma opção 100% online, porque envolverá fabricar seu produto e depois ir até uma agência dos correios despachá-lo. Mas é uma opção viável se você é artesã(o) ou já tem hábito de vender produtos num ponto físico.
#5 – Produza e venda produtos na internet
Essa daqui é uma categoria muito interessante, pois não exige que você produza e nem cuide da entrega. Realmente é tudo online! Basta você inventar o produto.
Foi útil para você? Compartilha no whatsapp!
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Renda Extra: 7 ideias criativas para ganhar mais agora
Ideias para ganhar dinheiro extra não surgem de primeira, mas uma rápida pesquisa no Google pode te revelar saídas bem simples e criativas! Junto com o pacote – infelizmente – você também verá um tanto de fraudes, sites de soluções milagrosas, correntes, esquemas de pirâmide… enfim. Mas não desanima!
Pra te facilitar a vida, vou te mostrar 7 ideias para gerar renda extra. Aproveita!
Renda Extra #1: Desapega! Venda o que você não usa.
O “enjoei” tem um visual bem bacaninha e dá pra vender altas coisas
Já pensou em vender alguma coisa que você não usa? Tem mercado pra tudo! Sites como Mercado Livre, OLX e Enjoei são exemplos de lugares onde você pode fazer isso, seja pelo computador ou mesmo pelo celular. Aquela traquitana ou roupa que você não usa pode ter bastante valor para alguém!
Renda Extra #2: Alugue suas coisas
Site do “Allugator”: já pensou que legal alugar o seu videogame?
E que tal aproveitar a onda da economia colaborativa? Se você não quer se desfazer de um objeto, talvez você possa emprestá-lo e ser remunerado por isso. Em sites como o Allugator, Rent for All, ou Spinlister você pode colocar seu skate, bike ou violão para aluguel. No Armário Compartilhado você pode alugar vestidos.
Renda Extra #3: Dê carona
Aplicativos como Uber e 99 são ótimos para corridas dentro de uma mesma cidade. Mas, se você for pegar a estrada, o blablacar é uma boa opção. Você preenche o seu perfil, anuncia o seu trajeto, número de assentos livres, e começa a receber contatos de passageiros interessados. E é claro, recebe pela carona.
Renda Extra #4: Você já deu carinho na barriga de um pug?
Se você ama animais – e tem tempo para cuidar deles -, sites como o DogHero podem te recompensar por cuidar dos cães enquanto os donos viajam, ou mesmo apenas passear com eles. A tarefa parece fácil, mas é um baita compromisso! Afinal de contas, você cuidará do quase-filho de alguém.
Renda Extra #5: Hospede um gringo
Já no Airbnb, você pode alugar um quartinho na sua casa e ganhar um troco hospedando viajantes (muitos gringos usam!). É possível também alugar o apartamento inteiro (por exemplo, se você for viajar ou ficar um tempo na casa de alguém). O site é bem fácil de usar e você pode bloquear as datas que não quiser disponibilizar para aluguel.
Considere fazer um investimento para deixar o quarto/apartamento bem legal e confortável. A sua reputação como anfitrião conta muito no site!
Renda Extra #6: Seja Freelancer
Você tem alguma aptidão que possa transformar em serviço? Sabe consertar uma tomada? Encanamento? Programa em Excel? PHP, Html? Manja webdesign? Fotógrafo? Instala a impressora pra vovó?
Esse é um jeito bem interessante de flexibilizar a sua renda. É como se fosse um segundo emprego: só que você trabalha quando quiser, e recebe por serviço. Sites como GetNinjas, Freelancer.com, Trampos.co, 99freelas e Upwork podem te ajudar na missão de divulgar esse seu serviço extra.
Renda Extra #7: Abra o próprio negócio
Se você se interessou pela possibilidade de ser freelancer, talvez você queira dar um passo adiante. Que tal abrir o próprio negócio e complementar a sua renda? Não é necessário que você se demita do seu atual emprego para vender uns doces maneiros, por exemplo.
E se você ver que a experiência está dando certo, talvez valha a pena legalizar o seu negócio. Apesar do Brasil ser um país intensamente burocrático, regularizar o seu próprio empreendimento é mais fácil do que parece, e a gente fala sobre isso em nosso próximo vídeo.
Talvez um empréstimo sirva para iniciar seu próprio negócio e realizar a sua ideia para ganhar dinheiro extra! Se esse for o caso, faça um bom planejamento: faça uma estimativa do que você deve ganhar e do que você deve gastar a cada mês, e veja se compensa. O Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) pode te ajudar nessa orientação.
E para a maioria dos negócios, estar bem colocado na internet é essencial. Consultorias como a Markeninja podem te orientar sobre como aparecer da melhor forma no Google!
Pensamento Extra: Mudar de Carreira?
É nos momentos de crise que a mente se abre para novas possibilidades. Será que seu emprego corresponde às suas expectativas? Será que não é a hora de mudar de carreira? Sites como o NaPrática, por exemplo, oferecem testes vocacionais gratuitos.
Talvez mudar para um lugar menor e mais barato seja também uma opção a se considerar. Os custos de mudança compensam? Como fica a distância para o trabalho?
Pra fechar
As opções acima podem dar uma boa aliviada na crise ou, até mesmo, fazer com que você descubra novos rumos na sua vida. A evolução tecnológica de nossos tempos é impressionante, e o leque de oportunidades pra que você aproveite seus talentos (e encontre gente interessada em pagar por eles) só cresce!
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Como fazer o MEI e emitir nota fiscal
Se você já começou a empreender, vendendo um produto ou prestando um serviço, talvez já esteja chegando a hora de se formalizar e se tornar um MEI – Microempreendedor Individual.
Entre as principais vantagens, estão:
- a possibilidade de emitir notas fiscais (e assim poder vender para empresas),
- contribuir para o INSS, e
- ter acesso ao microcrédito, que tem taxas de juros bem baixas.
E a única desvantagem que eu vejo é que você terá de pagar uma taxa de aproximadamente R$50 todo mês, que cobre a sua contribuição para a previdência social e os seus impostos.
E pra te orientar nessa jornada, eu fiz um passo a passo – desde a emissão do seu CNPJ até a emissão de nota fiscal. Fiz tudo aqui no Rio de Janeiro, mas na sua cidade provavelmente não vai ser muito diferente.
Vamos lá!
Para o MEI, a emissão de Nota Fiscal é OPCIONAL. Mas…
Na venda para Pessoa Física: é dispensada a apresentação de Nota Fiscal.
Na venda para Pessoa Jurídica: a empresa consumidora do seu produto pode emitir uma nota fiscal de entrada.
Porém, o MEI que presta serviço para Pessoas Jurídicas geralmente emite Nota Fiscal (e isso costuma facilitar as vendas).
Assim, existem duas opções, de acordo com o que você vai vender:
Na venda de bens e mercadorias: você pagará imposto ao Estado (ICMS), e assim deve emitir a Nota Fiscal Avulsa (NFA-e). Clique aqui para acessar.
Na prestação de serviços: você pagará imposto ao Município (ISS), e assim deve emitir a Nota Fiscal de Serviços (NFS-e). E para fazer isso, é só seguir este texto.
Após essa simples introdução, vamos ao passo-a-passo:
#1 – Emitir CNPJ no Portal do Empreendedor
No Portal do Empreendedor (portaldoempreendedor.gov.br), você consegue tirar o seu CNPJ na hora. Ele é um site do governo federal, então serve para o Brasil inteiro.
Não tem mistério, é só entrar lá, clicar em Formalize-se > Formalize-se (de novo) > e começar o seu cadastro com CPF e data de nascimento.
A partir daí é tudo intuitivo, e vale muito a pena ler os conteúdos do site para saber sobre os benefícios e as obrigações do MEI.
Ao fim, será emitido o CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual. Ele é o documento que serve como CNPJ e como alvará prévio.
Ou seja, caso você não armazene mercadoria, não atenda pessoas na sua casa e não queira emitir notas fiscais, você já pode vender tranquilamente. Aqui no site do Rio Mais Fácil você encontra algumas informações legais.
Já se você quiser emitir nota fiscal – que é o caso aqui – você tem que continuar para o próximo passo:
#2 – Tire o seu Alvará de funcionamento no site da Prefeitura
Agora se cadastre no site da Prefeitura: https://carioca.rio/
Faça a Consulta Prévia de Local e consiga o seu Alvará.
#3 – Cadastrar seu CNPJ no sistema de notas fiscais da prefeitura (Nota Carioca)
Como agora você tem CNPJ e Alvará, você já pode se cadastrar no site da Nota Carioca: https://notacarioca.rio.gov.br
Importante: é pra se cadastrar com o seu CNPJ, e não com seu CPF! O cadastro do CPF é para ganhar abatimento no IPTU quando você pede CPF na nota. E isso é outro esquema completamente diferente. Reforçando: para emitir nota fiscal, cadastre o seu CNPJ.
#4 – Solicitação de desbloqueio de SENHA WEB
Esse desbloqueio fará com que você finalmente consiga entrar no site da Nota Carioca e emita notas fiscais.
Você vai em Cadastramento de Senha, e o sistema gerará a “Solicitação de desbloqueio de SENHA WEB”.
Fonte: https://notacarioca.rio.gov.br/faq.aspx#faq0101
#5 – Vá até a prefeitura para desbloquear a senha
Com a sua solicitação de desbloqueio de senha em mãos, agora você deve ir lá na Gerência de Cadastro do ISS, à Rua Afonso Cavalcanti 455, prédio anexo, 2º sobreloja, sala 305.
Ou seja, aquele prédio gigante lá na estação Estácio do metrô. Chegando lá, no prédio anexo, eles te identificam e te orientam aonde ir.
#6 – Volte pra casa feliz (e com calor) – agora dá pra emitir nota fiscal!
É só entrar no site da nota carioca com a sua senha e tá lá.
É isso! Aproveita pra expandir seus negócios!
E se quiser dinheiro para expandir seus negócios, é só acessar a nossa página sobre microcrédito. Lá você vê algumas opções, vídeo e todas a informações que você tem que saber sobre o crédito para o microempreendedor.
Um abraço e até mais!
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Vender pela Internet: como Negócios Informais e Microempresas podem vencer a Crise
Dois tipos de empresas vão conseguir sobreviver a essa crise:
- As que têm alguma reserva de emergências em caixa para enfrentar 4 meses sem faturamento; ou
- Aquelas que, mesmo com as quarentenas, conseguem continuar vendendo.
A sua empresa, ou mesmo você que é trabalhador informal, tá em algum desses dois casos?
Se sim, comenta aqui pra gente o que você faz, que você pode ajudar alguma pessoa que tá aqui procurando sobre esse assunto.
Se não… e eu acredito que esse seja o caso da maioria das microempresas, então dá uma olhada aqui neste vídeo, que ele pode te ajudar a dar algumas ideias.
Sumário
- medidas do governo para amenizar a crise
- estimativa de duração da crise
- a definição do problema
- 8 ideias para fazer seu negócio passar por esse momento
Medidas do Governo para Amenizar a Crise
Se você viu a live do dia 17/03, eu comentei sobre o que o governo tá tentando fazer pra dar uma ajuda às empresas nesse período de crise. Entre as medidas, estão a prorrogação do pagamento da parte do simples referente à união e também postergar o depósito de FGTS dos trabalhadores, tudo isso pelos próximos 3 meses.
O governo tá fazendo a parte dele para conseguir dar um fôlego para as empresas, e aqui nesse vídeo pensar o que você pode fazer de concreto para passar por mais essa crise.
Estimativa de Duração da Crise
Primeira informação importante: essa crise tem fim. A epidemia deve durar 4 meses. Então temos aí março, abril, maio, junho. As coisas devem começar a melhorar no fim de junho.
É como se a linha de chegada da crise do pequeno empresário e do trabalhador informal estivesse por ali, junho, julho.
E não sabemos se as medidas de isolamento social vão ter que perdurar por todo esse período.
Mas sabemos sim que quanto antes começar o isolamento social, mais eficiente essa medida será.
A definição do problema
Agora vamos definir o problema: as pessoas não estão podendo circular, logo, não vão até o seu estabelecimento e você não ganha dinheiro.
Então, agora é você que tem que dar um jeito de fazer o seu produto chegar na casa delas.
Se a montanha não vem até maomé, maomé vai até a montanha.
E pra fazer isso, você vai ter que aprender como vender coisas pela internet. Não vou te enganar, não é todo mundo que tem facilidade pra essas coisas. Mas é melhor do que ir à falência.
Vamos lá, vou te dar 8 dicas ou ideias que você pode tentar aplicar no seu negócio:
#1 – venda um curso online
É o que chamam por aí de infoproduto. Você não precisa ser o baita professor especialista, o que você precisa é resolver um problema claro e específico.
Se você é cabeleireira, você pode fazer um curso sobre como fazer penteados legais. Grava com seu celular, pede ajuda, e vai.
Se você tiver a audácia de realmente fazer um curso online, por si mesmo, eu tenho certeza que a primeira versão vai ficar
zoada.
E isso é completamente normal. Qualquer primeira coisa que a gente faça na vida é assim mesmo. Mas é botando pra vender que você vai testar e aprender com seu público.
Sites pra você publicar seu curso online:
Em ambos os casos você só paga taxas quando o curso é realmente comprado, então você não perde nada em se arriscar nessa aventura.
#2 – venda seu produto nas redes sociais e e-commerce
Se você ainda não faz isso, então já passou da hora, não precisava de crise para fazer isso. Começa pelo básico: bota no facebook, instagram, mercado livre e olx. Acabou.
Cuida pra um coisa: FOTOS!!! Ao colocar a foto do seu produto, bota muita luz, usa a luz do dia indireta – ou seja, não deixa o sol bater direto no produto.
Se precisar de outras fotos, que não sejam a foto do seu produto ou serviço, a gente recomenda aqui um banco de imagens gratuito de alta qualidade: unsplash.
No mercado livre e no olx há o anúncio gratuito, e há também a opção de aumentar a exposição do seu produto por meio de uma taxa que é cobrada quando você vende.
Minha dica pra isso: testa! coloca um produto gratuito e um produto similar com o pacote pago.
#3 – anuncia no facebook
Não vou te enganar não: pra crescer na internet, tem que botar dinheiro em propaganda, mas a boa notícia, é que dá pra começar com pouco.
Se você já cadastrou seus produtos na sua página do facebook ou instagram, é hora de anunciar. Começa com R$200, que você provavelmente já vai enxergar algum resultado.
Dicas: tem uma opção lá pra anunciar pra gerar mensagens, eu acho interessante porque bem, o cliente começa a conversar com você no messenger.
Outra dica: se for o caso e sua empresa tiver algum dinheiro, vai no google e contrata uma agência de marketing digital para resolver isso pra você. Vai ser mais caro, mas o resultado vai ser mais rápido e consistente.
Aliás, se você que tá vendo esse vídeo for de uma agência de marketing digital que tope atender microempreendedores na crise do corona, tá liberado fazer propaganda aqui embaixo. Lança seu site aqui, pode fazer o seu jabá que eu não vou marcar como spam.
#4 – vende alimentos? rappi e ifood
Pensa comigo: toda aquela galera que almoçava na rua vai continuar comendo em casa. Se você vende alimentos e não tá nesses serviços, já passou da hora. Acessa o site deles e vê lá como fazer.
#5 – serviços
Se você presta serviços, com certeza vai ser mais difícil para você, porque as pessoas estarão com medo sobre quem entra na casa delas.
Diante disso, imagino duas coisas:
1 – nas suas propagandas, evidencie os cuidados que sua equipe está tomando contra o vírus.
2 – volte para as primeiras dicas, e veja se, com a sua expertise, é possível inventar algum produto digital ou físico para vender na internet
#6 – aprenda sobre marketing digital
Se joga na internet para aprender sobre marketing digital. Pesquisa no google. Tem muito conteúdo gratuito e de qualidade por aí que já vai te dar uma boa ajuda. É Érico Rocha, Fórmula de Lançamento, Isis Moreira, eu sou bombardeado de propaganda dessa galera, já vi alguns conteúdos gratuitos e é legal, eles dão boas ideias.
Todos esses conteúdos vão vender um curso no fim. Se sua situação de grana tá apertando, então não compra, espera um pouco. Testa as coisas gratuitas que você aprendeu.
#7 – tente vender pacotes
Cuidado ao vender coisas baratas demais. É melhor tentar vender um pacote de coisas baratinhas que vai custar R$300. Isso vai facilitar a gestão dos seus clientes e a logística de ir nos correios ou fazer a entrega.
#8 – faça um site com um blog
Botei essa dica aqui por último porque ela é a que a maioria vai ter mais dificuldade, mas hoje em dia tá tudo muito mais fácil. Você pode fazer sites gratuitos no Google Meu Negócio, WordPress e muitos outros.
Comece no gratuito, faça as primeiras vendas e depois vá evoluindo. Sites úteis:
- Published in Renda Extra
Conta corrente GRATUITA? Conheça os Serviços Essenciais do Banco Central
No vídeo de hoje eu vou te contar um jeito simples de parar de gastar dinheiro à toa com banco.
Não tem mistério: é direito de todo brasileiro ter uma conta corrente gratuita.
Eu vou te falar agora do pacote de serviços essenciais do banco central.
O Pacote de Serviços Essenciais
O pacote de serviços essenciais é uma determinação do Banco Central, e todos os bancos são obrigados a fornecer esses serviços aos seus clientes.
Isso tem o objetivo de promover a inclusão financeira, que é um dos pilares do banco central.
Todo brasileiro tem direito – gratuitamente – a:
- cartão de débito;
- 4 saques por mês; e
- 2 transferências por mês entre contas no mesmo banco
Consultas de extratos e pagamentos de conta pela internet são gratuitos.
Transferências para outros bancos – como as TEDs – são cobradas à parte, cerca de R$9 na maioria dos bancos.
Se você já tem conta e tá pagando taxa, é muito simples resolver isso!
Na maioria dos bancos, no seu Internet Banking mesmo você consegue.
É só ir lá em Tarifas > Pacotes de Serviços > Cancelamento.
Pronto.
Cancelando o pacote de serviços, você automaticamente tá aderindo aos serviços essenciais.
E caso você queira se deslocar até a agência, é só chegar lá e falar que quer cancelar o seu pacote de serviços atual e aderir apenas ao pacote de serviços essenciais.
Se esses serviços forem muito limitados para você…
Já se esses serviços essenciais forem muito limitados, e você, por exemplo, precisar fazer transferências para outros bancos, não há problema!
Você tem três opções:
- Pagar por isso – a tarifa avulsa é de cerca de R$9 nos principais bancos
- Contratar um pacote de serviços que você ache mais vantajoso nesse banco
- Ou fazer uma conta digital
As contas digitais são aquelas que não tem agência, você faz tudo pelo celular, computador e caixa eletrônico.
E tem conta digital por aí que não cobra taxa nenhuma e que te dá transferências ilimitadas para outros bancos.
E eu falo sobre elas nos próximos vídeos.
Então é isso! A partir de agora, você só paga tarifa de banco se quiser. Não tem mais desculpa.
E para saber como organizar o seu orçamento, acabar com dívidas, investir e ficar rico é só continuar a ver o nosso curso!
Um abraço, até mais!
- Published in Ferramentas e Aplicativos
13 aplicativos para facilitar o seu dia a dia financeiro
Como nem só de WhatsApp vive o seu celular, no vídeo de hoje eu vou te dar algumas
dicas de aplicativos para facilitar seu dia a dia com as finanças.
Vamos lá!
#1. Melhores aplicativos de bancos tradicionais
- Banco do Brasil
- Itaú
Dentre os bancos grandes, ao meu ver, esses dois foram os que mais mudaram (para melhor) as suas interfaces digitais com os clientes.
Eu tenho esses aplicativos instalados pois são contas antigas, que na época não cobravam nada e davam transferências ilimitadas pela internet. No caso do Banco do Brasil era a conta eletrônica, e no Itaú, a iconta.
Essas tipos de contas não estão mais disponíveis para novas aberturas, mas quem já tinha, pode continuar usando (meu caso).
Minha recomendação: tenha uma conta de serviços essenciais nesses bancos grandes. De vez em quando é útil ter um Banco do Brasil ou Itaú disponível. A conta de serviços essenciais é gratuita, mas como o nome já diz, é muito limitada (transferências para outros bancos são cobradas à parte, cerca de R$10). Para saber mais sobre esse tipo de conta, é só clicar aqui.
#2. Melhores aplicativos de bancos digitais
- Banco Inter
- Banco Neon
- Agibank
O mais famoso dentre esses três, sem dúvida, é o Banco Inter, já que ele foi um dos primeiros a oferecer uma conta digital 100% gratuita.
Os demais – Neon e Agibank – também têm contas digitais gratuitas, mas com algumas limitações: o Neon exige mínimo de 10 compras por mês, e o Agibank tem limites mensais para número de transferências e emissão de boleto.
Em todo caso, ainda que você faça mais transferências do que a cota gratuita, as taxas são bem mais baratas do que os bancos tradicionais.
Minha recomendação: Tenho o Banco Inter, e ele vem melhorando com o tempo. Ainda não testei os outros. Em todo caso, você pode ter a sua conta pessoal num banco, a sua conta para as despesas de casa em outro…
#3. Cartão de Crédito
- Nubank
Não dá pra esquecer do famosíssimo Nubank, que foi o primeiro a inventar um aplicativo para que você acompanhe e controle o cartão de crédito pelo celular.
Só que ele não parou por aí: cada vez mais ele está se tornando um banco. Explico isso no próximo tópico.
#4. Carteiras Digitais (e-wallets)
- Nuconta (dentro do aplicativo do Nubank)
- Picpay
Estão começando a surgir aplicativos chamados e-walllets – ou carteiras digitais. Nessa carteiras você pode, geralmente,
- depositar seu dinheiro e obter rendimento,
- fazer transferências,
- pagar via QR Code ou boleto,
- e registrar cartões de crédito para fazer compras.
Tanto na Nuconta quanto no Picpay, os seus depósitos rendem 100% do CDI. Dessa forma, qualquer uma das duas é perfeita para guardar a sua reserva para emergências.
O trunfo da Nuconta é estar integrada no mesmo aplicativo do cartão de crédito, fazendo a experiência ser mais fluída.
Já o Picpay conta com algumas promoções para pagamento de boletos e compras, te dando descontos.
Minha recomendação: eu uso o Nubank para cartão de crédito e a Nuconta para guardar a minha reserva para emergências. Gosto de ter tudo num aplicativo. Porém, testei o Picpay e achei bem legal. Talvez algum dia eu coloque a minha reserva de emergências lá e comece a usar a Nuconta mais como conta corrente. (Talvez o inverso?).Vamos ver.
#5. Investimentos
- Corretora Clear
- Bolsa (iOS)
- Investing.com
Se você já está começando a investir de verdade e está começando a dar uma olhada em ações, então aqui vão algumas recomendações interessantes para você:
#1. Clear: O primeiro é o aplicativo da Corretora Clear. Não que ele seja lá essas maravilhas – ainda tem muita coisa para ser corrigida – mas a grande vantagem é que a corretagem da Clear, para ações, é ZERO!
Isso é especialmente importante para que o pequeno investidor não tenha sua rentabilidade detonada por taxas.
Lembro ainda que, para Tesouro Direto, é super comum ter taxa zero. Já para ações, realmente é uma novidade que, por enquanto – até onde eu sei – só com essa corretora mesmo.
E para abrir a conta, é claro, também é de graça.
#2. Bolsas (iOS): Para dar uma olhada rápida em gráficos e cotações, eu uso o aplicativo nativo da apple mesmo.
#3. Investing.com: Esse aplicativo gratuito tem uma série de coisas que eu acho interessantes, entre elas:
- Alertas de preços – te avisa quando uma ação ou moeda bateu o preço que você queria. Ótimo para quando você tá esperando uma ação cair para você comprar.
- Portfolio – você monta a sua carteira de ações e acompanha algumas estatísticas sobre ela. Excelente para usar como simulador.
- Notícias – relacionadas também aos investimentos que você colocou na sua carteira.
Além do celular, também dá pra acessar pelo site no seu computador.
#6. Orçamento
- Guia Bolso
- Organizze
- GOOGLE PLANILHAS!
Para organizar suas finanças em geral – ou seja, para fazer o seu ORÇAMENTO – que é a base de qualquer coisa da sua vida financeira, os dois aplicativos mais famosos que a gente encontra hoje em dia, no Brasil, são o Guia Bolso e o Organizze
Mas o que eu realmente uso no meu dia-a-dia, que eu considero insubstituível, são as Planilhas do Google.
Eu costumo revisar o meu orçamento no meu computador, mas ter o aplicativo de Planilhas do Google no celular me permite acompanhar o meu orçamento com mais tranqüilidade, possibilitando que eu possa me planejar e tomar decisões quando estou no ônibus, por exemplo.
E falando em Orçamento, a gente já preparou uma planilha pronta para copiar para o seu Google Drive: é só clicar aqui.
Minha recomendação: use o Guia Bolso ou o Organizze para descobrir mais sobre os seus hábitos de consumo. Mas para planejar o seu orçamento, visualizar os meses seguintes e monitorar as metas que você conseguiu cumprir, use uma planilha. Costumo dizer que os aplicativos conseguem dar uma boa foto do seu momento, e a planilha te ajuda a planejar o filme.
Chegamos ao fim! E você, tem alguma dica?
E é isso! Se você tiver também uma dica legal de aplicativo, coloque aqui nos comentários! Assim a gente atualiza essa lista com a sua recomendação.
E se você achou essa informação interessante, então acredito que seus amigos e familiares também vão achar. Compartilhe com eles!
Um abraço!
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