No vídeo de hoje eu vou te contar um jeito simples de parar de gastar dinheiro à toa com banco.

Não tem mistério: é direito de todo brasileiro ter uma conta corrente gratuita.

Eu vou te falar agora do pacote de serviços essenciais do banco central.

O Pacote de Serviços Essenciais

O pacote de serviços essenciais é uma determinação do Banco Central, e todos os bancos são obrigados a fornecer esses serviços aos seus clientes.

Isso tem o objetivo de promover a inclusão financeira, que é um dos pilares do banco central.

Todo brasileiro tem direito – gratuitamente – a:

• cartão de débito;
• 4 saques por mês; e
• 2 transferências por mês entre contas no mesmo banco

Consultas de extratos e pagamentos de conta pela internet são gratuitos.

Transferências para outros bancos – como as TEDs – são cobradas à parte, cerca de R$9 na maioria dos bancos.

Se você já tem conta e tá pagando taxa, é muito simples resolver isso!

Na maioria dos bancos, no seu Internet Banking mesmo você consegue.

É só ir lá em Tarifas > Pacotes de Serviços > Cancelamento.

Pronto.

Cancelando o pacote de serviços, você automaticamente tá aderindo aos serviços essenciais.

E caso você queira se deslocar até a agência, é só chegar lá e falar que quer cancelar o seu pacote de serviços atual e aderir apenas ao pacote de serviços essenciais.

Se esses serviços forem muito limitados para você…

Já se esses serviços essenciais forem muito limitados, e você, por exemplo, precisar fazer transferências para outros bancos, não há problema!

Você tem três opções:

1. Pagar por isso – a tarifa avulsa é de cerca de R$9 nos principais bancos
2. Contratar um pacote de serviços que você ache mais vantajoso nesse banco
3. Ou fazer uma conta digital

As contas digitais são aquelas que não tem agência, você faz tudo pelo celular, computador e caixa eletrônico.

E tem conta digital por aí que não cobra taxa nenhuma e que te dá transferências ilimitadas para outros bancos.

E eu falo sobre elas nos próximos vídeos.

Então é isso! A partir de agora, você só paga tarifa de banco se quiser. Não tem mais desculpa.

E para saber como organizar o seu orçamento, acabar com dívidas, investir e ficar rico é só continuar a ver o nosso curso!

Um abraço, até mais!

Como nem só de WhatsApp vive o seu celular, no vídeo de hoje eu vou te dar algumas
dicas de aplicativos para facilitar seu dia a dia com as finanças.

Vamos lá!

#1. Melhores aplicativos de bancos tradicionais

• Banco do Brasil
• Itaú

Dentre os bancos grandes, ao meu ver, esses dois foram os que mais mudaram (para melhor) as suas interfaces digitais com os clientes.

Eu tenho esses aplicativos instalados pois são contas antigas, que na época não cobravam nada e davam transferências ilimitadas pela internet. No caso do Banco do Brasil era a conta eletrônica, e no Itaú, a iconta.

Essas tipos de contas não estão mais disponíveis para novas aberturas, mas quem já tinha, pode continuar usando (meu caso).

Minha recomendação: tenha uma conta de serviços essenciais nesses bancos grandes. De vez em quando é útil ter um Banco do Brasil ou Itaú disponível. A conta de serviços essenciais é gratuita, mas como o nome já diz, é muito limitada (transferências para outros bancos são cobradas à parte, cerca de R$10). Para saber mais sobre esse tipo de conta, é só clicar aqui.

#2. Melhores aplicativos de bancos digitais

• Banco Inter
• Banco Neon
• Agibank

O mais famoso dentre esses três, sem dúvida, é o Banco Inter, já que ele foi um dos primeiros a oferecer uma conta digital 100% gratuita.

Os demais – Neon e Agibank – também têm contas digitais gratuitas, mas com algumas limitações: o Neon exige mínimo de 10 compras por mês, e o Agibank tem limites mensais para número de transferências e emissão de boleto.

Em todo caso, ainda que você faça mais transferências do que a cota gratuita, as taxas são bem mais baratas do que os bancos tradicionais.

Minha recomendação: Tenho o Banco Inter, e ele vem melhorando com o tempo. Ainda não testei os outros. Em todo caso, você pode ter a sua conta pessoal num banco, a sua conta para as despesas de casa em outro…

#3. Cartão de Crédito

• Nubank

Não dá pra esquecer do famosíssimo Nubank, que foi o primeiro a inventar um aplicativo para que você acompanhe e controle o cartão de crédito pelo celular.

Só que ele não parou por aí: cada vez mais ele está se tornando um banco. Explico isso no próximo tópico.

#4. Carteiras Digitais (e-wallets)

• Nuconta (dentro do aplicativo do Nubank)
• Picpay

Estão começando a surgir aplicativos chamados e-walllets – ou carteiras digitais. Nessa carteiras você pode, geralmente,

• depositar seu dinheiro e obter rendimento,
• fazer transferências,
• pagar via QR Code ou boleto,
• e registrar cartões de crédito para fazer compras.

Tanto na Nuconta quanto no Picpay, os seus depósitos rendem 100% do CDI. Dessa forma, qualquer  uma das duas é perfeita para guardar a sua reserva para emergências.

O trunfo da Nuconta é estar integrada no mesmo aplicativo do cartão de crédito, fazendo a experiência ser mais fluída.

Já o Picpay conta com algumas promoções para pagamento de boletos e compras, te dando descontos.

Minha recomendação: eu uso o Nubank para cartão de crédito e a Nuconta para guardar a minha reserva para emergências. Gosto de ter tudo num aplicativo. Porém, testei o Picpay e achei bem legal. Talvez algum dia eu coloque a minha reserva de emergências lá e comece a usar a Nuconta mais como conta corrente. (Talvez  o inverso?).Vamos ver.

#5. Investimentos

• Corretora Clear
• Bolsa (iOS)
• Investing.com

Se você já está começando a investir de verdade e está começando a dar uma olhada em ações, então aqui vão algumas recomendações interessantes para você:

#1. Clear: O primeiro é o aplicativo da Corretora Clear. Não que ele seja lá essas maravilhas – ainda tem muita coisa para ser corrigida – mas a grande vantagem é que a corretagem da Clear, para ações, é ZERO!

Isso é especialmente importante para que o pequeno investidor não tenha sua rentabilidade detonada por taxas.

Lembro ainda que, para Tesouro Direto, é super comum ter taxa zero. Já para ações, realmente é uma novidade que, por enquanto – até onde eu sei – só com essa corretora mesmo.

E para abrir a conta, é claro, também é de graça.

#2. Bolsas (iOS): Para dar uma olhada rápida em gráficos e cotações, eu uso o aplicativo nativo da apple mesmo.

#3. Investing.com: Esse aplicativo gratuito tem uma série de coisas que eu acho interessantes, entre elas:

• Alertas de preços – te avisa quando uma ação ou moeda bateu o preço que você queria. Ótimo para quando você tá esperando uma ação cair para você comprar.
• Portfolio – você monta a sua carteira de ações e acompanha algumas estatísticas sobre ela. Excelente para usar como simulador.
• Notícias – relacionadas também aos investimentos que você colocou na sua carteira.

Além do celular, também dá pra acessar pelo site no seu computador.

#6. Orçamento

• Guia Bolso
• Organizze
• GOOGLE PLANILHAS!

Para organizar suas finanças em geral – ou seja, para fazer o seu ORÇAMENTO – que é a base de qualquer coisa da sua vida financeira, os dois aplicativos mais famosos que a gente encontra hoje em dia, no Brasil, são o Guia Bolso e o Organizze

Mas o que eu realmente uso no meu dia-a-dia, que eu considero insubstituível, são as Planilhas do Google.

Eu costumo revisar o meu orçamento no meu computador, mas ter o aplicativo de Planilhas do Google no celular me permite acompanhar o meu orçamento com mais tranqüilidade, possibilitando que eu possa me planejar e tomar decisões quando estou no ônibus, por exemplo.

E falando em Orçamento, a gente já preparou uma planilha pronta para copiar para o seu Google Drive: é só clicar aqui.

Minha recomendação: use o Guia Bolso ou o Organizze para descobrir mais sobre os seus hábitos de consumo. Mas para planejar o seu orçamento, visualizar os meses seguintes e monitorar as metas que você conseguiu cumprir, use uma planilha. Costumo dizer que os aplicativos conseguem dar uma boa foto do seu momento, e a planilha te ajuda a planejar o filme.

Chegamos ao fim! E você, tem alguma dica?

E é isso! Se você tiver também uma dica legal de aplicativo, coloque aqui nos comentários! Assim a gente atualiza essa lista com a sua recomendação.

E se você achou essa informação interessante, então acredito que seus amigos e familiares também vão achar. Compartilhe com eles!

Um abraço!