Se você não sabe aonde quer ir, então qualquer caminho serve.

Neste vídeo curtíssimo eu vou te apresentar os 2 objetivos fundamentais para suas finanças.

Você encontra hoje em dia muita informação na internet, e é natural ficar confuso.

Mas, pra que você tome um rumo saudável na sua vida financeira, comece por isso aqui que eu vou te falar agora.

A primeira coisa que você tem que aprender de finanças são estes 2 objetivos.

Sem mais delongas, vamos lá. o primeiro objetivo é:

Objetivo#1: Ter uma reserva para emergências.

Para lidar com emergências, você algumas vezes vai fazer seguros.

Você vai pagar um valor mensal e a seguradora vai te ressarcir numa emergência relativa ao seu celular, automóvel, casa, o que você tiver feito seguro.

Para todas as outras coisas imprevisíveis da vida, você vai ter que ter uma reserva para emergências. Do contrário, você vai torrar uma grana em juros de empréstimos emergenciais.

Objetivo #2: Conquistar a Independência Financeira

Ou seja, chegar num ponto em que você será sustentado pelos rendimentos dos seus investimentos.

E sim, isso é perfeitamente possível, mas exige muita disciplina e paciência para aguardar que o tempo possa fazer o seu papel.

Para conseguir isso, você precisará construir patrimônio, acumular investimentos que gerem renda pra sempre.

Recapitulando, os dois objetivos são:

Reserva para Emergências e Independência Financeira

Repare que eles representam o equilíbrio que a gente tem que ter na vida entre o curto prazo e o longo prazo.

E para atingir esses objetivos, 3 coisas devem acontecer

1. É desejável entender regras e conceitos básicos de finanças
2. É necessário planejar e executar ações concretas
3. É necessário dispor de ferramentas e interfaces eficientes

Explicando rapidamente:

1. Você não precisa saber como as coisas funcionam, mas se souber, isso facilita sua vida
2. Não dá pra ficar no mundo das ideias, nem sair fazendo qualquer coisa afobado. Tem que planejar e executar
3. Pra que gerir as suas finanças são seja um negócio sofrível, chato, você tem que usar ferramentas que facilitem a sua vida.

E pra nossa sorte, a gente tá passando por uma revolução de tecnologias pras finanças, com um monte de aplicativo, sites, fintechs.

E eu estou aqui justamente para

• te atualizar do que tá rolando de bom no mercado;
• te explicar os conceitos de finanças;
• e pra te mostrar, dar o passo-a-passo, como ter uma vida financeira mais saudável e tranquila.

Hora da Ação

Agora eu quero que você imagine, mentalize, você daqui a 20 anos, com uma boa grana, vivendo de renda.

Dinheiro entrando, você gastando, mês seguinte tem de novo.

Pensou? Vai mastigando essa ideia.

Ah, 20 anos é muito tempo… eu tenho exato zero na conta.

Tranquilo, tudo bem.

No próximo vídeo eu vou te lançar um desafio muito simples, reto, pé no chão: o desafio dos R$1.000.

Te vejo lá!

A parte mais difícil de qualquer jornada não é nem dar o primeiro passo.

É você conseguir levantar da cadeira pra dar o primeiro passo. Isso que é brabo.

No último vídeo eu falei sobre os dois objetivos financeiros fundamentais para qualquer pessoa: lidar com emergências e atingir a independência financeira.

Só que nada, nada disso existe, essa conversa toda é inútil, se você não conseguir fazer uma coisa: guardar dinheiro.

Então aqui vem o desafio que eu vou lançar pra você:

Guardar os seus primeiros R$ 1.000.

Só isso. Concentra, foco nessa missão. Se você cumpre esse desafio, o restante todo fica mais fácil.

Então vamos lá, vou te dar uma ideia de como deixar isso mais fácil.

Hora da Ação

Pega uma folha de papel, agenda, lembrete do celular, qualquer coisa pra anotar. De preferência, pega um post-it pra colar isso na porta do teu armário.

R$1.000 tá osso? Então pensa nos primeiros R$100 e como você vai fazer pra chegar no R$1.000.

#1 – Por mês ou por semana?

Decide primeiro se você vai juntar dinheiro por mês, por semana, ou até mesmo por dia, quem sabe.

#2 – Quanto poupar?

Anota quanto dinheiro você vai poupar por mês ou por semana.

#3 – Até quando?

Agora anota a data limite pra você conseguir juntar esses mil reais. 

“Pô, estourei a data limite, não cumpri minha meta”

Acontece. Brasileiro não desiste nunca, tenta de novo!

R$ 1.000 tá fácil?

Já se R$1.000 tiver muito fácil, então show de bola, já pula esse vídeo e parte pra ação, que você tá melhor que 93% dos brasileiros.

E todo esse desafio é especialmente importante pelo primeiro tópico que eu vou falar no próximo vídeo: o poder do tempo e dos juros compostos.

Te vejo no próximo post!

Finge que a sua vida financeira é um jogo. 

Você tem que conquistar aqueles objetivos que eu te falei no outro vídeo: independência financeira e vencer as emergências no meio do caminho.

Como em qualquer jogo, você tem que fazer movimentos, tomar ações concretas pra vencer, que é o que eu falo no capítulo seguinte.

Esse vídeo aqui é o vídeo das regras do jogo. Não somente regras, mas também algumas dicas pra você jogar melhor. 

Você precisa saber dessas regras? Vou te ser sincero:

não.

Você pode entrar no jogo e sair chutando (que é o que normalmente fazemos).

E cara, eu gosto disso, eu odeio enrolação, curto partir direto pra ação, mas é o seguinte: dá uma pequena pausa na tua vida pra ver este vídeo.

Se você souber esses 5 conceitos básicos que eu vou te passar agora, teu jogo vai ficar muuuito mais fácil.

E agora, gastando apenas poucos minutos, você vai saber quais são os 5 principais conceitos de finanças pessoais. Vamos lá:

As 5 regras do jogo – ou 5 conceitos básicos das finanças pessoais – são:

1. O poder do tempo e dos juros compostos
2. Ter coragem de começar pequeno usando o que pode
3. Risco x Retorno
4. Desviar de Fraudes
5. Saber quando um empréstimo é útil

#1. O poder do Tempo e dos Juros Compostos

Vou gastar um pouquinho a mais de tempo neste primeiro conceito, os outros 4 serão bem rapidinhos. O que você tem que entender aqui é o seguinte:

O tempo é extremamente poderoso. Com tudo. 

Se você se exercitar e se alimentar bem apenas um dia, o que mudará em sua vida? Praticamente nada, talvez só cansaço.

Mas e se você fizer isso todo dia, durante um ano? Com certeza haverá uma GRANDE mudança.

E se você fumar cigarro um dia da sua vida? E se o hábito persistir por 30 anos?

Com a construção do seu patrimônio é a mesma coisa. No começo, parece que não vai dar em nada. Não desista. Os juros compostos são IMBATÍVEIS. Quanto mais a sua riqueza cresce, mais ela crescerá.

O efeito dos juros compostos só é melhor observado depois de muitos anos, coisa de mais de uma década. Dá uma olhada nesse gráfico:

Na linha preta reta, você vê o que acontece se você simplesmente juntar dinheiro, R$1.000 por mês durante 30 anos.

Na linha roxa, você vê o poder dos juros compostos. Os ganhos são exponenciais. Seu dinheiro começa a render em cima dos rendimentos anteriores.

É dinheiro fazendo dinheiro!

Em resumo: o tempo e os juros compostos são muito poderosos, mas só se você tiver paciência de poupar periodicamente – todo mês ou toda semana – e tornar isso um hábito por muitos e muitos anos.

Se você tiver essa disciplina, o prêmio é GRANDE.

Agora imagina o que acontece se você estiver do lado inverso: ou seja, entrar num financiamento de longo prazo? Aí toda essa força vai agir contra você. É mais difícil remar contra a maré.

#2. Coragem de começar pequeno usando o que pode

E então você aprende, e cresce.

Esse pensamento é uma das bases para você empreender, começar uma atividade que te dê renda extra e que vire seu próprio negócio.

Mas isso também se aplica perfeitamente a começar a investir para o longo prazo, pra formar seu patrimônio.

Nos investimentos, você não vai – e nem precisa – começar sabendo de tudo.

Muita coisa você vai aprendendo ao longo do caminho: e pra isso, é claro, você tem que dar o primeiro passo.

É um ciclo:

arriscar o que pode, aprender e crescer,
arriscar o que pode, aprender e crescer,
só que é um ciclo crescente, porque a cada ciclo, às vezes você erra, às vezes você acerta, mas você sempre vai tá subindo um degrau no seu aprendizado.

#3. Risco versus Retorno!

Vou dar 3 frases populares – coisa simples – pra você entender a relação entre risco e retorno:

• Quem não arrisca, não petisca
• Nunca coloque todos os ovos no mesmo cesto
• E quando a esmola é demais… o santo desconfia

Agora mais uma frase, coisa mais de economista:

Quanto maior o risco, maior o retorno esperado.

Pronto, se você entendeu essas 4 frases, entendeu risco x retorno.

Mas se não pegou, ou quiser saber mais, a gente tem um vídeo só sobre isso (clique aqui para acessar).

#4. Desviar de Fraudes

Não perca seu precioso dinheiro pra bandido!

As pessoas caem em fraudes geralmente por duas coisas:

• desespero
• e desconhecer a relação risco x retorno, especialmente a terceira frase que eu falei ali: “quando a esmola é demais, o santo desconfia”.

Nesses anos que a gente tem aqui no juros baixos, lidando com todo tipo de gente e problema financeiro, as duas principais fraudes que nós observamos são:

4.1. O golpe do empréstimo com depósito adiantado

Nunca pague depósito adiantado para liberar um empréstimo!
É FRAUDE!

A gente tem váaaaaarios vídeos falando sobre isso aqui no canal, um deles tá aqui nesse card.

4.2 Pirâmides!

São aquelas propostas mirabolantes de investimento prometendo altíssimos retornos em pouco tempo com quase nada de risco, e que incentivam que você traga os seus amigos pra que você monte sua rede e ganhe mais.

Também temos vídeo sobre casos reais de pirâmide.

E vamos para o último conceito básico aqui deste vídeo: a quinta regra do jogo é…

#5. Saber quando um empréstimo vale a pena

São 4 casos:

1. Alavancar um projeto produtivo
por exemplo, você é um microempreendedor e vai pegar um microcrédito pra ampliar o seu negócio

2. Financiar o aumento da sua produtividade
Por exemplo, financiar os seus estudos, ou comprar um celular melhor que te ajude a trabalhar e ganhar mais dinheiro

3. Evitar ou quitar dívidas mais caras
exemplo: pegar empréstimo pessoal para quitar a dívida do cheque especial.

4. Quarto e último caso, o mais grave de todos: um empréstimo de emergência
que vai acontecer quando você não tiver uma reserva para emergências.

Hora da Ação

Esse vídeo aqui foi só de conceitos básicos, e ainda bem que você viu até aqui, parabéns mesmo!!

Comenta aqui o que você achou, me diz se tem algo que deveria estar aqui e não tá.

No mais, o próximo vídeo é só ação!

Nele eu vou te mostrar 4 ações concretas para você construir (ou reconstruir) a sua vida financeira.

Então é isso, é importante que você não pare aqui e veja o próximo vídeo. Te vejo lá.

Esse vídeo aqui é só coisa prática, concreta.

Vou te falar das 4 atitudes que você tem que tomar AGORA para dar rumo na sua vida financeira.

Já falei nos vídeos anteriores sobre objetivos, conceitos básicos, até te desafiei a juntar seus primeiros mil reais.

Agora, é hora de trabalhar. Vamos lá:

4 ações concretas que você tem que tomar:

1. Cancelar o cheque especial
2. Poupar um valor fixo todo mês (ou toda semana)
3. Planejar e seguir seu ORÇAMENTO
4. Ganhar mais dinheiro

#1. Cancelar o cheque especial

A primeira é a mais rápida de todas.

Cancela essa porcaria.

O motivo é simples: os juros são muito altos e ele é muito fácil de pegar.

Cilada.

A gente tem vídeo que fala mais sobre isso, mas não tem mistério.

Liga pro banco, ou vai na agência e cancela. Se tiver devendo, dá pra parcelar o saldo devedor.

Lembro que cobrir emergências não é trabalho pro cheque especial, mas sim para a sua reserva para emergências.

E isso inclusive, tem tudo a ver com a próxima ação:

#2. Poupe um valor fixo todo mês (ou toda semana)

Nunca guarde “o que sobra”.

Afinal de contas, dinheiro nunca sobra.

Guardar dinheiro tem que ser um hábito constante e compromissado – você não pode deixar de poupar.

E para facilitar essa poupança, vai aqui uma dica:

Bota na cabeça que você ganha menos.

Se ganha 1.000 e poupa 200, então não bota na cabeça que você ganha mil, bota na cabeça que você ganha oitocentos.

Achou essa dica bobeira? As ciências comportamentais explicam isso, é o tal fenômeno da ancoragem, mas se você quiser entrar nesse tipo de papo, então é melhor entrar nesse outro vídeo aqui.

“E quanto poupar por mês, Lereno?” você me pergunta.

O máximo possível. Mas o número exato você só vai descobrir depois de fazer a terceira ação concreta deste vídeo, que é…

#3. Planejar e Seguir o seu Orçamento

Olha, isso daqui é o centro de tudo. É como se fosse a cabine com o mapa do piloto.

É o orçamento que vai te dar a fotografia do seu momento e te ajudar a planejar suas metas.

E por pior que ele pareça, nunca se esconde dele. Se você ignorar os seus problemas, eles só vão crescer.

E fazer seu orçamento é muito fácil, pode ser numa planilha ou numa folha de papel: o importante é fazer.

Pra te ajudar nisso, a gente tem uma seção do nosso curso só sobre orçamento (link aqui).

Por fim, a 4ª ação concreta para construir a sua saúde financeira é…

#4. Ganhar mais dinheiro.

Poucas palavras – até óbvias – só que para uma infinidade de ações que você pode tomar.

E esse é o problema dessa ação concreta aqui: é tanta opção que você tem para ganhar mais dinheiro, que o comum é a gente ficar perdido e acabar não fazendo nada.

Em todo caso, a primeira coisa que você vai precisar pra isso é coragem de começar pequeno e falar:

vou me mexer pra ganhar dinheiro.

A segunda coisa é refletir sobre o que você é bom e sabe fazer da vida.

A terceira é ter umas ideias, e eu acho que eu posso te ajudar aqui.

Vou gravar alguns vídeos aqui pro canal entrevistando gente, vendo casos reais, de pessoas comuns que tão se mexendo pra ganhar dinheiro, da forma mais prática o possível.

Mas enquanto isso não acontece, a gente já tem vídeo sobre Renda Extra! É o de 7 ideias criativas para ganhar mais dinheiro AGORA.

Então é muito interessante que você saia daqui e já vá logo dar uma olhada nesse vídeo.

Hora da Ação

Esse vídeo foi todo sobre ações concretas, então vamos recapitular:

1. cancela seu cheque especial
2. faz seu orçamento
3. decide o valor fixo mensal que você vai poupar
4. bota na cabeça qual é o teto dos seus gastos
5. e vá ver o vídeo sobre ideias de renda extra

Te vejo lá!

Nos capítulos anteriores eu falei sobre os objetivos, conceitos básicos e algumas ações concretas que você tem que tomar para construir – ou reconstruir – a sua vida financeira.

Hoje é dia de te mostrar as ferramentas mais úteis da atualidade, pra tornar o seu dia-a-dia com o dinheiro mais fácil e te ajudar a alcançar seus objetivos.

Vamos lá!

Ferramentas úteis para:

1. Pagamentos e transferências do dia-a-dia
2. Reserva para emergências
3. Conta em Banco
4. Cartão de Crédito
5. Câmbio
6. Empréstimos
7. Orçamento
8. Investimentos
9. Renda Extra
10. Moradia
11. Educação

Aqui vou apenas explicar brevemente cada um das 11 tarefas que eu citei na introdução, e apenas citar, colocando a logo na tela, cada uma das ferramentas que eu recomendo.

E é claro, a maioria delas eu também uso no meu dia a dia.

Vamos então para a 1º tarefa:

#1 – Pagamentos e Transferências

Para fazer pagamentos e transferências no dia-a-dia eu recomendo a Nuconta.

O motivo é simples: é de graça e é fácil de usar.

Pelo mesmo motivo, outra recomendação é o Banco Inter.

#2 – Reserva para Emergências

Para construir a reserva para emergências, mais uma vez recomendo a Nuconta, usando a sua função de guardar dinheiro.

É só clicar nesse porquinho logo abaixo do seu saldo (ilustração no vídeo acima).

Uma outra opção é você separar mais ainda a sua reserva para emergências colocando-a em outro aplicativo de conta de pagamentos – que também renda 100% do CDI.

Nesse caso, recomendo o Picpay.

#3 – Conta em banco grande

As contas de pagamento citadas anteriormente (como Nuconta e Picpay) ainda não têm alguns recursos, como pagar alguns impostos e coisas do tipo.

Por esses pequenos detalhes que ainda não foram solucionados, eu recomendo que, independentemente de qualquer coisa, todo mundo também tenha uma conta de serviços essenciais – aquela que não paga nada – no Banco do Brasil.

É um banco grande, você encontra às vezes até em cidadezinha pequena, pode quebrar um galho.

Só o que não pode acontecer é uma coisa: ficar dando dinheiro à toa pra banco!

Então tome muito cuidado com isso: nada de aceitar cheque especial, cartão de crédito, nada disso, só a conta de serviços essenciais mesmo, pra uso bem eventual.

#4 – Compras online com cartão de crédito

Cartão de crédito hoje em dia serve principalmente pra você se registrar em aplicativos (como uber, netflix, spotify)
ou fazer compras online (como mercado livre, amazon, etc).

Muito mais fácil e rápido usar cartão do que pagar em boleto, né!

O que não rola é usar cartão de crédito pra pagar despesas cotidianas, supermercado, essas coisas.

Exceto em um caso: eu pago em tudo em cartão de crédito pra receber aqueles pontos de recompensa. Mas tenho ali na reserva o dinheiro suficiente pra quitar a fatura a qualquer hora.

Fazer isso é meio perigoso se você tiver tendência a estourar o cartão. Se esse for o seu caso, o melhor é esquecer o cartão em casa e usar só nesses casos de compra online e aplicativos.

Bom, os cartões de crédito que eu recomendo são aqueles que não tem anuidade. Eu gosto do Nubank e do Santander free,
mas existem muitos outros, como o cartão do Banco Inter, Banco Pan, Digio, Credicard Zero…

O importante é isso: zero anuidade. (Ou uma anuidade que valha a pena o programa de recompensas).

No caso do Nubank, você tem a opção de assinar o Nubank Rewards, que é o programa de recompensa deles, que só vale a pena se você gastar mais de R$1.600 por mês no cartão.

#5 – Câmbio

Para enviar ou receber dinheiro do exterior, recomendo o Transferwise. A tarifa deles é super baixa, e é tudo fácil e rápido.

#6 – Empréstimos

Para pegar um empréstimo, é só usar o nosso comparador de empréstimos, no jurosbaixos.com.br

Você preenche, a gente manda sua proposta para vários bancos e, se eles aceitarem, a gente já te informa na hora, é só você escolher.

Ou seja: nada de ficar batendo de porta em porta de banco.

#7 – Orçamento

Para fazer o seu orçamento, sem dúvida use o Google Planilhas! Se você quiser um modelo, a gente tem um aqui neste link.

GuiaBolso ou Organizze eu acho interessante pra dar uma foto do seu momento financeiro. Mas para se planejar, ainda prefiro a planilha do Google.

#8 – Investir

8ª tarefa: Investir. Só que há várias subtarefas nisso. Vê só:

Corretora de Valores, que serve para se conectar ao mercado: Clear, que a taxa é a zero

Construir patrimônio: Ações, Tesouro IPCA, Precatórios

Análise pra te ajudar a escolher as ações: Suno Research

Ajuda personalizada: contratar um planejador financeiro ou assessor de investimentos

Se você já acumulou uma grana e tá na hora de viver de renda: Fundos de Investimento Imobiliário e ações boas pagadoras de dividendos

#9 – Renda Extra

Incrivelmente, opção pra isso é o que não falta.

Você pode divulgar seu serviços no getninjas, freelancer.com, workana, 99freelas, superprof…

Vender coisas no mercado livre, olx…

Pode também alugar coisas.

Faz o seguinte: pra saber mais sobre isso, vê o nosso vídeo sobre 7 ideias para ganhar mais dinheiro agora:

#10 – Moradia

Para alugar um apartamento, acho o quintoandar muito interessante.

#11 – Educação

Último item: educação!

Uai, o que educação tá fazendo aqui?

Ué, mas é óbvio! Pra fazer mais dinheiro, tem que aprender, e tem muito curso de graça ou bem barato na internet, sobre qualquer coisa.

Sites que mais acesso para isso:

Youtube
Udemy
Coursera
Codeacademy
Code.org

Só cuidado pra não ficar pegando e pagando um monte de curso inútil.

E fica aí mais uma dica: programador ganha muito bem, recomendo! Inclusive, tamo sempre contratando.

Hora da Ação

Aproveita este maravilhoso momento e vai pensar como ganhar dinheiro!! Você tá com a faca e o queijo na mão. Leia os artigos que recomendei aqui em cima (como o de renda extra) e veja as oportunidades que você tem para aprender.

E qualquer coisa, fala com a gente!

Essa é uma lista de 10 conceitos de finanças capazes de levar qualquer pessoa à prosperidade financeira.
Eles englobam o básico do básico que você tem que saber sobre finanças pessoais, que será aprofundado ao longo deste curso.

Você também os encontra aqui em nosso instagram (clique aqui para seguir).

#1. Poupe um valor fixo todo mês

Nunca guarde “o que sobra”. Guardar dinheiro tem que ser um hábito constante e sagrado – você não pode deixar de poupar. E para facilitar essa poupança, vai aqui uma dica: bota na cabeça que você ganha menos. Se ganha 1.000 e poupa 200, então bota na cabeça que você ganha 800.

#2. Faça uma reserva para emergências

A única certeza que nós temos sobre imprevistos é que eles acontecem. Com todo mundo. E é essa reserva que vai te fazer passar por qualquer imprevisto com paz e tranquilidade. Ela é a reserva mais essencial de todas, mas apenas 6,7% dos brasileiros tem uma poupança para emergências. Se você fizer a sua, vai dar o primeiro passo para a sua tranquilidade financeira.

Ainda não fez a sua? Então aqui fica o desafio: junte os primeiros R$ 1.000.

#3. Faça o seu orçamento – e nunca se esconda da realidade

Fazer seu orçamento é muito fácil, pode ser numa planilha ou numa folha de papel, mas o importante é fazer. É ele que vai te dar a fotografia do seu momento e te ajudar a planejar suas metas. E por pior que ele pareça, nunca se esconde dele. Se você ignorar os seus problemas, eles só vão crescer.

#4. Invista para o longo prazo

É assim que você vai conseguir a sua independência financeira. Ou seja, você vai viver de renda e os rendimentos dos seus investimentos é que vão te sustentar. Mas pra isso, você tem que ter persistência e MUITA paciência, e saber que o prêmio está láaa na frente.

#5. Empréstimo pode ser bom

Se for para alavancar uma ideia que te faça ganhar mais dinheiro, ou se for para trocar dívidas mais caras por uma mais barata

#6. Cheque especial é horroroso. Sempre.

O crédito rotativo do cartão de crédito também é cilada. Por essas e outras que é tão importante você ter a sua reserva para emergências.

#7. Nunca pague valor adiantado para liberar um empréstimo

A gente vê esse golpe acontecer todos os dias. os fraudadores pedem que você deposite uma taxa sob o pretexto de garantir o seu empréstimo. Logo depois, eles somem com o seu dinheiro.

#8. Ganhe mais

Gastar menos é só uma das coisas. Existem várias formas simples de ganhar renda extra, e a gente fala sobre elas em nosso canal e em nosso Instagram.

#9. Risco x retorno x aprendizado

Para conseguir maiores retornos de grana sobre os seus investimentos, você tem que correr mais riscos. Mas para correr mais riscos de forma consciente, você tem que tomar um tempinho que seja para pesquisar e entender no que você tá entrando.

#10. Não tenha medo de começar pequeno

Ninguém fica rico da noite pro dia. Para fazer seu próprio negócio, teste rápido a sua ideia com o seu consumidor, e de preferência gastando pouco pra isso. Se der certo, aí sim você parte pra algo numa escala maior. A mesma coisa com a sua formação de poupança: o importante é começar, não importa com quanto. Depois você evolui.

e pra tirar qualquer dúvida de finanças, é só falar com a gente: fb.com/jurosbaixos