“Crédito fácil, cheque especial, cartão de crédito, consignado, um milhão de vezes pra pagar, cabe no seu bolso!”

Não! Você não precisa, e nem pode sair pegando empréstimo adoidado por aí. Mas isso você já sabe, esse vídeo não vai ser só mais um sermão.

To aqui pra te mostrar os casos em que o empréstimo vale a pena, pra você se inspirar nessas situações e poder tomar suas próprias decisões.

Quando um empréstimo vale a pena?

Um empréstimo vale a pena em 3 situações:

• alavancar um projeto interessante (usando o dinheiro de outras pessoas)
• trocar uma dívida mais cara por uma mais barata
• evitar que uma dívida mais cara aconteça

Vamos uma por uma.

Alavancar um projeto interessante

Vamos dizer aqui que você tem uma ideia de negócio, ou alguma coisa pra ganhar renda extra.

Se você usa só o seu dinheiro, você faz de um tamanho.

Se você pega dinheiro emprestado das outras pessoas, você pode impulsionar sua ideia com muita mais força.

Como uma alavanca mesmo!

Essa é a ideia do crédito: alavancar boas ideias. E pegar um empréstimo barato é essencial para que a sua ideia realmente dê certo. Porque se você pegar um empréstimo caro… aí a sua ideia acaba antes mesmo de nascer…

Se você é interessado em inventar, criar, empreender, a gente fez um vídeo especial sobre como usar o crédito para impulsionar seu projeto: é só seguir, que tá nos próximos capítulos da série.

Trocar uma dívida mais cara por uma mais barata

Aqui não tem invenção: você tem que fazer isso para colocar suas finanças no trilhos.

Você vai pegar um empréstimo mais barato para pagar dívidas mais caras – as vezes até juntando várias dívidas numa só.

E o barato e caro aqui não tem nada a ver com o valor da dívida. Tem a ver com a taxa de juros.

O caso clássico é o do monstruoso Cheque Especial (ou LIS, ou limite de saque, enfim). Na média, os juros desse capeta do orçamento batem a casa dos 300% ao ano. Na média! Cartão de crédito também é outro vilão se não for bem usado, mas isso a gente fala em outro vídeo.

Então se você não quer ver sua dívida quadruplicar, não basta apenas ir pagando de pouquinho em pouquinho. Você tem que tomar uma atitude mais forte pra fazer sua conta parar de sangrar. Essa atitude é a renegociação da dívida.

A primeira coisa é procurar o gerente do seu banco, cancelar o cheque especial e parcelar o saldo devedor. Anota direitinho a taxa de juros que vão te cobrar!

Agora se liga na ideia: cheque especial tá uns 320% ao ano na média, né? Sabe quanto tá um empréstimo pessoal, na média? 120% ao ano! E você consegue até taxas mais baratas, é só olhar no nosso simulador de empréstimos.

Essa é a ideia: mate a sua dívida cara no cheque especial e cartão de crédito usando um empréstimo pessoal mais barato.

Evitar uma dívida mais cara

Se você está vendo um problema na sua frente, não deixe para depois: resolva antes que ele cresça e estoure na sua mão. Se você vê que vai precisar de uma grana para… digamos, fazer uma viagem, não se endivide no cartão de crédito: já faça antes um empréstimo planejado – vai sair muito mais barato.

Mas se realmente alguma bomba estourar na sua mão (problemas de saúde na família, por exemplo) e se você não tiver uma reserva de emergência, aí não tem muito jeito: você vai precisar rápido de um empréstimo de emergência.

Ele é mais caro? É. E não vai ter jeito. E o importante aqui é você saber o seguinte:

CUIDADO COM AS FRAUDES!!!

Tá cheio de fraudador na rede tentando se aproveitar de quem tá passando por um momento de sufoco, e a mensagem que eu deixo é:

Nunca faça depósito adiantado para liberar um empréstimo!

É golpe, é cilada, isso não existe!! E os fraudadores dão um monte de nome para te convencer, tem CNPJ e tudo. Fazem de tudo para parecer confiáveis, mas não dê mole!

A regra é simples: não deposite nada antes.

É tanto caso de fraude que chega na gente, que fizemos até uma lista de fraudes (o link é esse aqui).

Dicas para você guardar na memória e levar para casa

1. Nunca faça depósito adiantado para liberar empréstimo!
2. Encerra o cheque especial! Pegue um empréstimo ou parcele o saldo devedor.
3. Nunca pague o mínimo da fatura do cartão! Pegue um empréstimo ou parcele.
4. Por fim, empréstimo é que nem fazer compra: tem que comparar preço! E pra comparar, é só usar o nosso comparador de empréstimos aqui no Juros Baixos.

Tá certo? Se você tiver mais dúvidas, lança aqui nos comentários, e se inscreve aqui no nosso canal!!!

Um abraço!

Como consolidar e baratear as suas dívidas! Esse é o tema deste vídeo.

Esse é um assunto que não tem invenção: se você puder, faça isso para melhorar suas finanças.

A ideia aqui é pegar um empréstimo mais barato para pagar dívidas mais caras – as vezes até juntando várias dívidas numa só.

E o barato e caro aqui não tem nada a ver com o valor da dívida. Tem a ver com a taxa de juros.

Taxa de juros

Antes de qualquer coisa, vou resolver esse mistério da taxa de juros. Que de mistério não tem nada, é super simples:

Se eu disser que um empréstimo custa 13% ao mês, isso significa que, se você pegar R$100 emprestado, vai ter que pagar R$13 de juros naquele mês.

É isso aí, vai ter que devolver R$100 mais R$13 pra remunerar o banco.

Se pegar R$1.000 vai ter que devolver R$130, e por aí vai.

E se eu disser que a taxa de juros do empréstimo é de 7% ao mês? Então a cada R$100, vai pagar R$7 de juros no mês.

Então show, vamos pro caso real.

Caso real

O caso clássico é o do monstruoso Cheque Especial (ou LIS, ou limite de saque, enfim) e também do Crédito Rotativo no Cartão de Crédito. Na média, os juros desses inimigos do seu bolso batem a casa dos 13% ao mês – o que dá uns 330% ao ano.

Já o parcelamento da fatura do cartão de crédito tá em 8,6% ao mês, e o empréstimo pessoal tá ainda mais barato: 7% ao mês

Sacou? Você já entendeu o que tá rolando – a cilada que você entra quando entra no cheque especial.

Então se você não quer ver sua dívida quadruplicar, não basta apenas ir pagando de pouquinho em pouquinho. Você tem que tomar uma atitude mais forte pra fazer sua conta parar de sangrar. Essa atitude é renegociar a sua dívida pegando um empréstimo mais barato.

Como fazer

A primeira coisa é cancelar o cheque especial e parcelar o saldo devedor. Anota direitinho a taxa de juros que vão te cobrar!

Agora vai lá no nosso simulador de empréstimos em jurosbaixos.com.br – é só preencer o formulário que você vai ver opções em diversos bancos! Se alguma opção oferecer uma taxa de juros menor do que a que você tá pagando no banco… Bingo!

Pega o empréstimo, quita as demais dívidas e não caia mais nessa cilada!

E lembrando sempre que, pra você não cair mais nessa cilada de crédito caro, você tem que fazer a sua reserva de emergência – é só continuar a ler até a nossa seção de investimentos para ver o que eu estou falando.

Conclusão

Então é isso! Se você tiver mais dúvidas, lança aqui nos comentários! E não deixa de se inscrever aqui no canal (é só clicar nessa logo aqui do cantinho) e curtir nosso vídeo.

E nos próximos, eu explico com detalhes sobre como se livrar do cheque especial e do cartão de crédito.

Um abraço!

Você quer se livrar das suas dívidas – eu também, e rápido!

Então se você tem alguma dívida que tá pensando em quitar logo, ou se, do outro lado, você tá endividado até o talo, então esse vídeo é feito especialmente pra você.

Um dia desses recebi a seguinte pergunta: “eu tenho uns R$2000 reais guardados, mas todo mês pago uma dívida de R$500. Será que eu já não adianto algumas parcelas pra me livrar mais rápido da dívida e conseguir um desconto nos juros?”

A minha resposta foi outra pergunta: “Depende. Você já tem uma reserva de emergência?”

Essa é a chave para esse assunto. Se alguém te perguntar, pode responder a mesma coisa (aproveita e manda o link desse vídeo aqui).

Adiantar suas dívidas é bom, tá certo. Adiantando as parcelas você terá desconto das taxas de juros, vai aliviar o seu orçamento e vai ter mais grana pra investir – fazendo assim o seu dinheiro trabalhar por você.

Ainda, como as taxas de juros que você paga pelo empréstimo são geralmente maiores do que o rendimento dos investimentos, vale também a pena pagar logo pra conseguir investir melhor.

A grande exceção é: se você não tem uma reserva de emergências, você vai estar desprotegido. Quando um imprevisto rolar – e imprevistos sempre acontecem – você vai ter que pagar caro pra conseguir um empréstimo de emergência.

E aí a sua situação só piora.

Mesmo se você já estiver apertado, cheio de dívida, o esforço de fazer uma poupança continua compensando. Além de poupar para a sua reserva de emergências, aos poucos você vai conseguir pagar algumas parcelas da sua dívida, e assim, negociar bons descontos.

Acima de tudo, as dívidas passam. Já o hábito de poupar dinheiro e investir, ainda que seja pouco, vai te acompanhar e melhorar a sua vida inteira.

Hora da ação

Então vamos lá:

Para aprender a fazer a sua reserva de emergência, é só continuar a ler até nossa seção de investimentos.

E para renegociar as suas dívidas e trocar dívidas caras por dívidas mais baratas, é só conferir o capítulo anterior.

É isso! Crédito e investimentos têm que andar juntos. Se você tem dívidas, aí mesmo é que você precisa cuidar dos seus investimentos.

Qualquer dúvida que você tiver, já sabe: é só lançar nos comentários. E se você gostou dessa dica, compartilha esse vídeo! Vai que ele também é útil pros seus amigos?

Um abraço!

O score de crédito é a sua pontuação de crédito, uma nota que geralmente vai de 0 a 1000.

Esse número tenta mostrar a probabilidade de você vir a não pagar um empréstimo.

A ideia é a seguinte: as empresas tentam pegar vários dados seus, como endereço, renda, comprometimento de renda atual, histórico de dívidas que você não pagou.
Comparam com dados de grandes populações
E chegam nessa nota de 0 a 1000

Quanto mais alta a nota, maior a chance de você pagar as suas contas em dia.
Já se for baixa, é muito difícil que alguma empresa queira te emprestar dinheiro.

O que NÃO existe para aumentar o seu score?

Não existe pagar taxa para aumentar score! É golpe! igualzinho ao golpe que eu sempre falo, sobre pagar taxa adiantada para liberar empréstimo.

Não existe comprar título de capitalização ou qualquer outra porcaria dessas na agência do seu banco para aumentar score.
Se suas finanças estiverem desreguladas, isso não vai adiantar nada.

O que REALMENTE aumenta o seu score?

Agora vamos ao que realmente aumenta score, sem mágica, sem truques:

Você tem que melhorar a sua capacidade de assumir e pagar futuras dívidas. Em resumo, você tem que fazer basicamente 4 coisas:

1. diminuir suas dívidas,
2. fazer seu orçamento
3. ganhar mais dinheiro e
4. poupar dinheiro.

Para diminuir suas dívidas, comece pelas dívidas mais caras (ou seja, que tem juros mais altos).
Primeiro de tudo você tem que conseguir se livrar de cheque especial e do crédito rotativo do cartão de crédito.

Fechar o cheque especial e parcelar a dívida é uma boa.
Parcelar o cartão de crédito também pode ser uma.

Pra conseguir fazer isso de uma forma sustentável, é essencial que você faça o seu orçamento, pra saber o que realmente você consegue pagar.

Não adianta renegociar todas as dívidas de uma vez, se você não tiver condições reais de pagá-las.

Ainda que você esteja negativado, poupe dinheiro.
Junte um valor fixo todo mês, por menor que seja.

Assim você terá terá uma reserva para futuras emergências.
E depois de um tempo, vai conseguir negociar o pagamento das suas dívidas com um baita desconto.

Enfim: você tem que fazer de tudo para estancar a sangria de dinheiro.

No mais, você não precisa (e nem deve) focar só nos gastos.
É importante tentar enxergar como ganhar mais dinheiro.

Pense em problemas das pessoas ao seu entorno que você possa resolver.
Problemas que as pessoas queiram (e possam) pagar para você resolver.

Não só problemas como produtos que elas queiram consumir.

Bom, nesse vídeo aqui eu dei só uma ideia geral, mas pra te ajudar nessa missão de voltar a controlar o seu orçamento e aumentar o seu score, é só continuar a assistir esse curso, em especial as seções de Orçamento e Renda Extra.