Sim! Empréstimo online é seguro sim, você só tem que tomar cuidado para desviar das fraudes e juros altos que pipocam na internet.

É exatamente disso que eu vou te falar aqui neste vídeo.

E aqui você vai ver:

• Por que um empréstimo online pode ser mais rápido e barato
• Quem são as principais empresas de empréstimo online do brasil
• Porque elas são seguras
• 5 dicas para nunca cair num golpe desses
• E por fim, um caso real de fraude na internet

As vantagens do empréstimo online

Esquece esse negócio de ir em agência de banco, você não tá mais no século XIX. Você pode tranquilamente fazer um empréstimo pela internet. É só jogar “empréstimo online” no google que você vai ver um monte de opção.

Inclusive você acha o Juros Baixos por lá também

E além da comodidade de não ter que sair do conforto da sua casa para pegar fila em agência de banco, um empréstimo online costuma ser mais barato que os tradicionais!

Isso acontece porque essas fintechs (ou seja, empresas de tecnologia aplicada ao mercado financeiro) não precisam gastar rios de dinheiro com a estrutura pesada de uma agência.

É tudo mais enxuto, e o dinheiro é aplicado no que interessa: melhorar a experiência do usuário no site.

A empresa perde menos tempo com papelada, faz a análise de risco de crédito na hora e assim consegue liberar muito mais empréstimos, acabando com o desperdício de recursos.

Ou seja, é só coisa boa: rápido, fácil, mais barato, transparente, você sabe na hora se deu certo ou não

mas…

mas tem muito golpista aprontando na rede. E eles também aparecem no Google. Só que você não vai cair na deles, porque você tá vendo as dicas que eu vou dar agora.

As principais empresas de empréstimo online do Brasil

Então vamos lá, primeiro de tudo: em quem você pode confiar?

Aqui vão algumas das principais empresas de empréstimo online do Brasil:

Empréstimos online – que não exigem garantias

Juros podem ser baixos, não exigem garantia, valores podem ir até R$50.000, liberação rápida.

• Geru
• Lendico
• Rebel
• Banco CBSS
• Noverde

Empréstimo Online de Emergência

Juros Altos, não exigem garantia, valores até R$3.000, liberação rápida.

• Simplic
• Ferratum
• Moneyman

Empréstimo online com imóvel em garantia

Os juros MAIS BAIXOS do mercado, valores ALTOS (no mínimo R$30 mil). Porém, um imóvel deve servir de garantia.

• Creditas
• Bcredi
• CrediPronto

Empréstimo online com veículo em garantia

Juros baixos, valores a partir de R$2 mil. Um veículo deve servir como garantia.

• Creditas

Empréstimo consignado

Juros baixos, descontado direto em folha. Porém, você deve ser servidor público federal ou beneficiário do INSS.

• Bxblue

Empréstimos para Empresas (incluindo MEI)

• BizCapital
• Biva
• Nexoos
• CaptaMoney
• IOUU
• Kavod Lending (esses daí são até especializados em franquias)

E a maioria delas está em NOSSO SIMULADOR DE EMPRÉSTIMOS! É só passar aqui no Juros Baixos.

Por que as fintechs são seguras?

Essas empresas todas que eu falei são bancos? Não!

Você vai encontrar na página de bancos do banco central? Não!

Mas elas são correspondentes bancárias autorizadas pelo banco central. Ou seja, por trás de cada um dessas empresas, é obrigatório haver uma instituição financeira autorizada dando suporte desse crédito (ou mais de uma até).

E como tal, elas também são supervisionadas pelo Banco Central. Inclusive os órgãos reguladores estão estudando atentamente e fazendo leis específicas pra conseguir acompanhar essa evolução do crédito online.

O Juros Baixos também é um correspondente bancário (atualmente, do banco CBSS), além de comparar diversas fintechs.

Então algumas coisas que você verá no site delas (e no nosso também):

Você sempre vai encontrar – geralmente lá no rodapé do site – de quem eles são correspondentes bancários.

Você verá um cadeado ali na barra de endereços, mostrando que tem um certificado de segurança protegendo as suas informações

Elas nunca te pedirão valor adiantado para liberar empréstimo!!!!

Senha de Banco e conexão com Internet Banking

A maioria dos sites de empréstimo online pedem para você conectar sua conta bancária através do aplicativo do celular pra eles conseguirem ver a sua movimentação e já te dar o resultado da taxa de juros personalizada e da aprovação na hora.

E aí vão pedir aquela senha de internet, que você usa pra ver  – SÓ PRA VER – o intenet banking. Eles nunca vão pedir a senha de transação, que é aquela segunda senha que a gente usa pra fazer compras no cartão ou pra autorizar transação no aplicativo. Ou seja, é só a primeira senha, é só pra ver!

5 dicas essenciais para você nunca cair num golpe

Se você viu esse vídeo, você nunca vai cair num golpe. Fica atento nessas coisas que eu vou te falar.

1 – Desconfie se o credor não se interessar no seu histórico de crédito ou renda: a empresa (ou seja, a fintech, o credor) dependerá justamente dos seus pagamentos futuros. Como é que ela não vai querer saber da sua situação financeira? É claro que vai. É por isso que pedem seu comprovante de renda, extrato de conta bancária. O Just lá que eu falei em cima não pede pra conectar a sua conta bancária? Então, é pra isso que serve.

2 – Taxas antecipadas: Esse é um dos principais golpes. Credores legítimos nunca solicitarão pagamento antes de liberar o seu empréstimo.

3 – Te colocar pressão para agir imediatamente: o cara tá com muita pressa para “fechar um ótimo negócio”? Tá com pressa de te extorquir, isso sim. Empresa séria vai te orientar a fazer tudo certo, te ajudar com qualquer coisa, mas não vai ficar te pressionando ou ameaçando.

4 – Dá uma olhada no reclame aqui. Às vezes uma empresa nova não tá lá, mas vale a pena dar uma olhada. A gente lá no blog do Juros Baixos fez inclusive vários testes das fintechs, e uma das coisas que a gente olha é a reputação no reclame aqui.

Aliás, fica aqui a dica extra: passa sempre antes no juros baixos 😀

que a gente tem vários conteúdos conferindo se a empresa é confiável.

Caso real de fraude na internet

Agora vamos ver isso na prática? Vou entrar aqui no Google pra te mostrar

Vou pesquisar aqui “empréstimo online para negativado” pra você ver a quantidade absurda de fraude que tem.

É revoltante fazerem isso justamente em cima do negativado, que é a pessoa que tá mais fragilizada financeiramente.

[Casos reais de fraude no vídeo acima]

Tem muita opção por aí, mas qual a melhor? Se essa é a sua dúvida, parou no vídeo certo.

No vídeo de hoje vou te contar 12 opções de empréstimo confiáveis para pessoa física.

Começo esse vídeo com uma dica importante: se você tiver alguma coisa para deixar em garantia do empréstimo (como casa, carro, jóias), você conseguirá taxas muito menores.

Essa é a forma do banco te confiar um empréstimo pois, caso você não venha a pagar as parcelas, ele pode vender seu bem para quitar a dívida. Dessa forma, o risco para o banco é mais baixo, e portanto, sua taxa de juros também será menor.

Depois dessa dica, vamos começar:

#1 – Empréstimo online a juros baixos

Hoje em dia já é possível obter empréstimo para pessoa física sem sair de casa, pegar fila ou assinar milhões de documentos.

Além disso, as taxas dos empréstimos online costumam ser bem mais baixas do que nos grandes bancos, já que eles não precisam gastar dinheiro com a estrutura pesada das agências.

Você só precisa se atentar que: nenhum banco pode pedir taxa para liberar empréstimo. Se isso acontecer, deunucie! É golpe!

Alguns exemplos de empresas confiáveis são Geru, Lendico e Rebel.

Os valores podem variar entre R$ 1.000 e R$ 50.000, a taxa de juros é baixa e infelizmente não aceita negativados! Mas calma, continua no vídeo e confira as próximas opções.

#2 – Empréstimo Online de Emergência

Esse é um empréstimo rápido, de baixo valor e juros altos. A liberação depende do horário em que você solicitar, pode até ser que o dinheiro caia no mesmo dia. E o melhor: tudo online!
Opções confiáveis nesse caso: Moneyman, Simplic e Ferratum.
Os valores variam entre R$ 200,00 até R$ 3.500, e pode ser que aceitam negativados.

#3 – Empréstimo com Imóvel em Garantia (também conhecido como Refinanciamento Imobiliário ou Hipoteca)

Essa é uma das modalidades de empréstimo para pessoa física que te garante juros bem baixos. Como é um contrato de longo prazo e envolve colocar o seu imóvel em garantia, ele exige um bom planejamento.
Antes de autorizar, o banco precisa avaliar o seu imóvel. A instituição financeira costuma liberar bastante dinheiro e um longo prazo de pagamento, pois o imóvel é a garantia de que ele irá receber esse valor.
Para acabar esse tópico, preciso deixar claro que: se a dívida não for paga, você vai perder o imóvel. Então é importante se planejar corretamente.

Opções online: Banco Inter, Bcredi, Creditas.

Os valores são acima de R$ 30.000 e pode ser que aceite negativados. A taxa de juros, como eu já disse, são as mais baixas do mercado.

#4 – Empréstimo com Veículo em Garantia, o famoso Refinanciamento de Veículo

Aqui a garantia é seu carro, simples! Muitos bancos liberam até 60% do valor do seu veículo
Uma opção online legal é a Creditas. Os valores começam em R$ 2.000 com taxas de juros baixas, mas não aceita negativados.

#5 – Empréstimo com com jóias em garantia (Penhor)

Esse empréstimo é feito somente por agências da Caixa Econômica Federal.
Segue no mesmo lance dos empréstimos com garantia: se a dívida não for paga você irá perder sua jóia, os juros são baixos e nesse caso aceita negativado. A faixa de valores vai depender de quanto vale o seu bem.

#6 – Empréstimo com antecipação do décimo terceiro

Nesse tipo de empréstimo, você recebe um valor inferior ao seu 13º, já descontados os juros e encargos. Lá na frente, quando de fato for receber o seu 13º salário, ele vai direto para o banco.

Duas questões que você deve refletir antes de tomar essa decisão:
Vale mesmo a pena antecipar o décimo terceiro e ter de pagar juros para isso?
Será que esse dinheiro não vai fazer falta no final do ano? Para férias e material escolar, por exemplo?
A faixa de valores vai depender do seu salário, a taxa de juros é mediana e pode ser que aceite negativados.

#7 – Empréstimo com antecipação da restituição do imposto de renda

Mesma coisa da antecipação de 13º, só que no lugar do 13º é a restituição de IR.
O detalhe aí obviamente é que você precisa declarar imposto de renda, ter imposto para receber e ter certeza que não caiu na malha fina.

#8 – Empréstimo para pequenos empreendedores (Microcrédito)

Este é um tipo de empréstimo próprio para quem está abrindo um negócio e está atuando como Micro Empreendedor Individual (MEI). É uma excelente opção tanto para microempreendedores formais quanto informais!
O valor concedido chega a ser de até R$15.000, as taxas de juros são bem pequenas, não são necessárias garantias e aceita negativados.
Nós já fizemos um vídeo só falando sobre microcrédito, então se você quiser saber todos os detalhes, é só clicar aqui.

#9 – Empréstimo consignado

É destinado a um público bem específico que são:
funcionários públicos; funcionários de empresas públicas ou privadas conveniadas ao banco; aposentados e pensionistas do INSS

As taxas são bem baixas, pois as parcelas são descontadas direto do seu salário! Dessa forma o banco tem uma boa garantia do pagamento.
Pode ser que aceitem negativados e o valor liberado depende do quanto você ganha.

#10 – Cartão de crédito

Sim, cartão de crédito é um tipo de empréstimo, e um dos mais fáceis de se conseguir, inclusive.

Ele é uma ótima ferramenta se você souber fazer o uso dele, caso contrário ele pode virar o demônio.
Uma informação importantíssima é: NUNCA pague o valor mínimo do cartão porque os juros são ALTÍSSIMOS (mais de 400%)! Esse é o chamado crédito rotativo.

Se você ver que não vai conseguir pagar a fatura inteira, é melhor pedir um parcelamento da fatura, que os juros podem ser mais baixos.

#11 – Financiamento de Veículos

O financiamento de veículos é voltado para quem quer comprar um carro mas não tem o valor todo na mão.
O importante aí é você refletir se o carro é uma urgência ou se nao vale a pena esperar juntar uma grana para comprar a vista e assim economizar na taxa de juros. Ou até pensar se o carro realmente é uma coisa boa para você.

#12 – Financiamento Imobiliário

Neste tipo de crédito para pessoa física o dinheiro é direcionado para a compra do imóvel, não pode ser usado para outra coisa.
E empresas que podem cuidar do financiamento para você pela internet: Duas boas opções onlines são a CrediPonto e Bcredi.

Conclusão

Então esse foi o vídeo de hoje! Se você está com alguma dúvida e não pode esperar até o próximo vídeo, comenta aqui que a gente responde o mais rápido possível.

Aproveita e segue a gente nas redes sociais para ficar por dentro de tudo! Valeu! Um abraço!

Empréstimo ou Financiamento? Qual opção é melhor pra você que tá assistindo esse vídeo?

É isso que eu vou te responder agora! Vou usar o exemplo da aquisição de um carro e vou te dar uma ferramenta (grátis) que vai te ajudar a decidir.

Empréstimo ou Financiamento?

Se você tá com essa dúvida sobre empréstimo ou financiamento é porque você deve estar pensando em comprar um carro ou uma moto!

E além disso, talvez você se enquadre em um desses casos:

• É alguém que pode pedir um crédito consignado
• Ou tem carro ou imóvel quitado em nome próprio (podendo assim pegar um empréstimo com garantia)

Se você não tá enquadrado em nenhuma dessas categorias, provavelmente sua única opção vai ser o financiamento mesmo.

Ok, Beleza. Pra começar, vamos dar nome aos bois:

Qual a diferença entre empréstimo ou financiamento?

Tanto o financiamento quanto o empréstimo são um acordo entre você e um banco, em que você recebe um valor agora e promete pagar ao banco no futuro, acrescido de juros. O número de parcelas e os juros são combinados logo antes de você assinar o contrato.

A diferença é:

• empréstimo: o valor obtido não tem destino específico (pode ser usado como você quiser).
• financiamento: o valor obtido tem destino específico (geralmente a compra de um imóvel, carro, moto, caminhão, barco, trator…).

Como o financiamento tem finalidade definida (comprar um imóvel ou veículo), isso diminui muito o risco do banco, que no pior dos casos, terá o bem que você comprou como garantia do crédito, caso você venha a não pagar as parcelas.

Com isso, os juros para você diminuem muito no financiamento! Assim, QUASE sempre, o financiamento é a melhor opção (pois apresenta juros mais baixos para você).

Ok, vamos sair desse “quase”: afinal de contas, como decidir qual o melhor?

Simples. Eu quero é ó: preço! você tem que olhar a taxa de juros.

Essa é a principal informação que você tem que verificar para fazer sua decisão.

É só entrar em jurosbaixos.com.br para descobrir a taxa de juros do seu empréstimo. Lá você manda sua proposta para vários bancos de uma vez só, e recebe as respostas na hora.

E para descobrir a taxa de juros do financiamento do veículo, fale direto com a concessionária.

Compare as duas taxas.

E pronto! Escolha a mais baixa.

Pra fechar

Resumo da coisa: se você quer comprar um veículo, o financiamento quase sempre é mais barato, e uma boa conversa na concessionária pode te ajudar a baratear ainda mais essas taxas.

Porém, se você tiver imóvel para colocar em garantia ou direito a empréstimo consignado, pode conseguir o mesmo valor a taxas ainda mais baratas!

E sabe o que é mais barato ainda que o financiamento?

Poupar!!!! Andar de ônibus, Uber, juntar dinheiro e daqui a uns 3 anos, sei lá, comprar o seu carro à vista e com desconto!

Inclusive a gente vai fazer um vídeo também sobre isso, fazendo essas continhas pra você, tá bom?

Mas se você por algum motivo não pode esperar, a dica do financiamento é:

1. Vai lá no jurosbaixos.com.br e descubra a sua taxa de juros para empréstimo
2. Fale com a concessionária e descubra a taxa de juros do financimento do veículo
3. Escolha a opção mais barata
4. Reconfere a taxa do Custo Efetivo Total antes de fechar o contrato e
5. MUITO IMPORTANTE: se assegura que o valor das parcelas não vai ultrapassar um terço da sua renda!!! Isso é importante pra você não ficar superendividado