Viés do Otimismo

Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.

Inconscientemente achamos que nosso futuro será muito melhor que o passado, que seremos ricos e saudáveis, mesmo que a gente continue errando as mesmas coisas de sempre.

É como se em algum momento da vida a gente fosse subitamente ganhar na loteria e ficar milionário.

Como eu já disse no vídeo anterior, é natural ter uma boa dose de otimismo, e é horrível conviver com o extremo oposto: os pessimistas.

Então a ideia aqui não é desanimar, é só te falar o seguinte: você vai ser rico sim! Você só tem que poupar hoje e continuar poupando.

Viés do Crescimento Exponencial

Nossa mente tem dificuldade em pensar no crescimento exponencial gerado pelos juros compostos.

Como eu já disse no vídeo sobre vícios do orçamento, o tempo é uma força muito poderosa e pequenas ações habituais produzem grandes resultados lá na frente.

O problema é que a gente é impaciente, e quer esse resultado agora! Não lá na frente!

E isso deixa muita gente frustrada.

O recado aqui é que, no início, rende pouco mesmo!! Até você ver o efeito dos juros agindo sobre os juros dos períodos anteriores, leva anos!!

Então paciência. Pra quem mantém o hábito, o prêmio chega.

Viés do Status Quo

É a preferência por manter o estado atual, a tendência por não alterar a opção padrão, por permanecer inerte.

Esse viés aqui é o terror quando a gente fala sobre consumo, porque ele te faz gastar dinheiro à toa com assinaturas que você não precisa mais.

Mas quando a gente fala sobre poupar para o longo prazo… aí ele pode ser usado ao seu favor! Para que você se acostume a poupar e a sua mente nem sinta. Dá só uma olhada na primeira dica de como contornar os vieses:

Maneiras de Contornar esses Vieses

• Agende transferências automáticas do seu banco para a sua corretora. Assim você não tem que pensar no mês seguinte e não corre o risco de esquecer de depositar e gastar o dinheiro. Já agenda logo para transferência se repetir por vários meses. Na pior das hipóteses, é só você cancelar os agendamentos, não tem problema.

• Poupe para o longo prazo, a fim de obter a sua independência financeira. À medida que essa reserva for crescendo, diversifique os ativos (especialmente em Tesouro IPCA e Ações).
• Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.
• O longo prazo é feito hoje, um pouquinho de cada vez, de forma constante. Crie o hábito de poupar. Não interessa com quanto você começa, o importante é criar o hábito, e se sentir feliz em estar cultivando um bom hábito. É um compromisso com você mesmo.
• Não tá dando pra poupar? Então tem algo errado com o seu orçamento. Você deve cortar gastos estruturais (ou seja, abaixar o seu padrão de vida) e/ou ganhar mais (renda extra).

• Quando a esmola é demais, o santo desconfia. Se a promessa de ganhos de um investimento é alta demais, das duas, uma: ou é fraude, ou você ainda não entendeu os riscos envolvidos na operação.

Resumo do Resumo

1. Viés do Otimismo – Pensar que você estará milionário no futuro e que tudo estará inexplicavelmente muito melhor, de tal modo que você ignora que, para que isso aconteça, você tem que poupar hoje para o Longo Prazo.
2. Viés do Crescimento Exponencial – No início, realmente o rendimento é pequeno. Mas o poder de um hábito por muito tempo gera grandes retornos.
3. Viés do Status Quo – Use a opção padrão a seu favor. Agende transferências mensais de valor fixo para os investimentos.

Viés do Otimismo

Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.

É natural ser otimista, e é horrível conviver com gente pessimista. A ideia aqui não é suprimir a animação e esperança com dias melhores, mas sim tornar leve e natural a preparação para eventos adversos.

Imprevistos não devem significar estresse. Eles são normais, são coisas da vida.

Se você sabe disso, você vai lá e resolve o problema com calma e tranquilidade. É a coisa mais chique do mundo ver quem resolve as coisas desse jeito.

Quem não sabe disso, se estressa, perturba todo mundo, fica mal de saúde, e às vezes acaba por não resolver nada e ainda piorar a situação. Não seja essa pessoa.

Sintomas:

• Ficar muito estressado quando um imprevisto acontece (e consequentemente ter dificuldade para lidar com o problema).
• Não ter reserva para emergências e acabar apelando para um crédito caro.

Efeito Avestruz

Tendência de ignorar informações ruins. Se é desconfortável, a gente finge que não viu.

Já viu aqueles desenhos animados em que a avestruz coloca a cabeça no buraco quando tá com medo? Bom, já deu pra imaginar o que fica do lado de fora dando sopa, né…

O problema aqui é que problemas, quando ignorados, crescem.

Exemplos:

• Chegou uma conta/fatura do cartão: “ish, quero nem ver isso aí”
• Não se preocupar em fazer seu orçamento

Ilusão de Controle

Crença na própria capacidade de afetar eventos futuros, ainda que não se possua qualquer controle sobre eles. Faz parte da nossa mania de achar que tudo tem que ter uma causa – e de às vezes achar que nós mesmos somos a causas.

Exemplos:

• Se alguém dirige embriagado diversas vezes e não bate, ele começa a pensar que dirige muito bem quando bebe, é o rei do volante, se controla muito bem… Obviamente ela está correndo mais riscos, e deu a sorte de não se acidentar nas outras vezes. Até o dia que ela morre e/ou mata alguém.
• Você vem investindo em coisas de alto risco e suas apostas vêm dando certo. Se as apostas são de alto risco e independentes entre si, então, a cada aposta, há grande chance de haver prejuízo, independente dos sucesso. Mas esse sucesso dá um baita sentimento de domínio da técnica (enquanto, muitas vezes, você só deu umas sortes mesmo).

Maneiras de Contornar esses Vieses

• Sorte é sorte. Às vezes foi só isso. Não existe causa para tudo. Tente entender o que você – objetivamente – pode influenciar num resultado, e o quais são os fatores aleatórios que fogem ao seu controle.
• Para não ficar à mercê da sorte, existe uma coisa que você pode controlar agora: sua preparação para o azar. E falando nisso…

• Faça sua Reserva para Emergências. Regra de bolso: 6 meses do seu custo de vida no Tesouro SELIC, Nuconta ou qualquer outra aplicação de baixo risco, alta liquidez e que renda no mínimo 100% do CDI.
• Se você não pode perder a sua casa ou carro (ou qualquer outra coisa de grande valor), faça seguro. Se sua família depende estritamente da sua renda, faça seguro de vida.
• Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.

• Faça seu orçamento e acompanhe-o de mês em mês. É a melhor maneira de ser realista e não ignorar os problemas.
• Cancele o cheque especial
• Estourou o cartão de crédito ou exagerou no consumo de um mês? Não deixe para resolver depois!! Corte algum gasto do mês de agora para compensar. Não deixe o problema criar pernas.
• Se você é muito sensível às notícias ruins, talvez também seja a notícias boas. Se gratifique. Se conseguir cumprir uma meta de poupança, por exemplo, se dê um prêmio. Assim você vai associar o esforço de poupar a algum bom sentimento (Só não torre o que você acumulou, por favor).

Resumo do Resumo

1. Viés do Otimismo – Imprevistos são normais, as coisas dão errado de vez em quando, é coisa da vida. O único problema é não se preparar para adversidades (e depois tentar resolver os problemas estressado).
2. Efeito Avestruz – Não se esconda dos problemas! Resolva-os logo antes que criem pernas, asas e fiquem gigantes.
3. Ilusão de Controle – Sorte existe! Existem muitas coisas que você não consegue controlar. Então foque no que você consegue resolver (incluindo fazer a sua reserva para emergências).