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Independência Financeira: como a sua mente te atrapalha a chegar lá.

quinta-feira, 28 março 2019 by Lereno Soares

Poupar para o futuro é naturalmente doloroso: você deixa de consumir hoje e guarda para só consumir lá no futuro. Você até sabe que o tempo e os juros compostos são forças super poderosas, mas o seu inconsciente…

Seu inconsciente não quer nem saber, ele quer o agora. A boa notícia é que a economia e a psicologia têm algumas dicas que podem te ajudar a contornar as partes preguiçosas da sua mente.

E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.

As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.

Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.

Confira a seguir 3 vieses que influenciam a sua formação de poupança de longo prazo e a sua independência financeira.

E ah, o terceiro viés pode ser usado ao seu favor.

Vamos lá!

Sumário

[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]

Viés do Otimismo

Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.

Inconscientemente achamos que nosso futuro será muito melhor que o passado, que seremos ricos e saudáveis, mesmo que a gente continue errando as mesmas coisas de sempre.

É como se em algum momento da vida a gente fosse subitamente ganhar na loteria e ficar milionário.

Como eu já disse no vídeo anterior, é natural ter uma boa dose de otimismo, e é horrível conviver com o extremo oposto: os pessimistas.

Então a ideia aqui não é desanimar, é só te falar o seguinte: você vai ser rico sim! Você só tem que poupar hoje e continuar poupando.

Viés do Crescimento Exponencial

Nossa mente tem dificuldade em pensar no crescimento exponencial gerado pelos juros compostos.

Como eu já disse no vídeo sobre vícios do orçamento, o tempo é uma força muito poderosa e pequenas ações habituais produzem grandes resultados lá na frente.

O problema é que a gente é impaciente, e quer esse resultado agora! Não lá na frente!

E isso deixa muita gente frustrada.

O recado aqui é que, no início, rende pouco mesmo!! Até você ver o efeito dos juros agindo sobre os juros dos períodos anteriores, leva anos!!

Então paciência. Pra quem mantém o hábito, o prêmio chega.

Viés do Status Quo

É a preferência por manter o estado atual, a tendência por não alterar a opção padrão, por permanecer inerte.

Esse viés aqui é o terror quando a gente fala sobre consumo, porque ele te faz gastar dinheiro à toa com assinaturas que você não precisa mais.

Mas quando a gente fala sobre poupar para o longo prazo… aí ele pode ser usado ao seu favor! Para que você se acostume a poupar e a sua mente nem sinta. Dá só uma olhada na primeira dica de como contornar os vieses:

Maneiras de Contornar esses Vieses

  • Agende transferências automáticas do seu banco para a sua corretora. Assim você não tem que pensar no mês seguinte e não corre o risco de esquecer de depositar e gastar o dinheiro. Já agenda logo para transferência se repetir por vários meses. Na pior das hipóteses, é só você cancelar os agendamentos, não tem problema.
  • Poupe para o longo prazo, a fim de obter a sua independência financeira. À medida que essa reserva for crescendo, diversifique os ativos (especialmente em Tesouro IPCA e Ações).
  • Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.
  • O longo prazo é feito hoje, um pouquinho de cada vez, de forma constante. Crie o hábito de poupar. Não interessa com quanto você começa, o importante é criar o hábito, e se sentir feliz em estar cultivando um bom hábito. É um compromisso com você mesmo.
  • Não tá dando pra poupar? Então tem algo errado com o seu orçamento. Você deve cortar gastos estruturais (ou seja, abaixar o seu padrão de vida) e/ou ganhar mais (renda extra).
  • Quando a esmola é demais, o santo desconfia. Se a promessa de ganhos de um investimento é alta demais, das duas, uma: ou é fraude, ou você ainda não entendeu os riscos envolvidos na operação.

Resumo do Resumo

  1. Viés do Otimismo – Pensar que você estará milionário no futuro e que tudo estará inexplicavelmente muito melhor, de tal modo que você ignora que, para que isso aconteça, você tem que poupar hoje para o Longo Prazo.
  2. Viés do Crescimento Exponencial – No início, realmente o rendimento é pequeno. Mas o poder de um hábito por muito tempo gera grandes retornos.
  3. Viés do Status Quo – Use a opção padrão a seu favor. Agende transferências mensais de valor fixo para os investimentos.

E esses foram alguns vieses que te atrapalham a poupar para o futuro e a alcançar a sua independência financeira. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!

Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!

E se você gostou desta lista, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.

E para nossos vídeos chegarem mais fácil até você, se inscreve aqui em nosso canal: youtube.com/jurosbaixos 😀

Um abraço!

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Emergência! 3 vícios que te atrapalham a lidar com imprevistos – e como contorná-los

quinta-feira, 28 março 2019 by Lereno Soares

Imprevistos são normais na vida de qualquer pessoa ou projeto, e não devem ser fonte de estresse. Mas a nossa mente, por vezes preguiçosa, não entende isso muito bem e falha em nos preparar para o pior.

E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.

As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.

Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.

Confira a seguir 3 vieses que nos atrapalham a preparação para emergências, e que nos levam a reagir muito mal quando elas acontecem.

E é claro, vou te falar de algumas formas de contorná-los.

Vamos lá!

Sumário

[toc content=”#vieses” headers=”h2″ anchor-text=” #”]

Viés do Otimismo

Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.

É natural ser otimista, e é horrível conviver com gente pessimista. A ideia aqui não é suprimir a animação e esperança com dias melhores, mas sim tornar leve e natural a preparação para eventos adversos.

Imprevistos não devem significar estresse. Eles são normais, são coisas da vida.

Se você sabe disso, você vai lá e resolve o problema com calma e tranquilidade. É a coisa mais chique do mundo ver quem resolve as coisas desse jeito.

Quem não sabe disso, se estressa, perturba todo mundo, fica mal de saúde, e às vezes acaba por não resolver nada e ainda piorar a situação. Não seja essa pessoa.

Sintomas:

  • Ficar muito estressado quando um imprevisto acontece (e consequentemente ter dificuldade para lidar com o problema).
  • Não ter reserva para emergências e acabar apelando para um crédito caro.

Efeito Avestruz

Tendência de ignorar informações ruins. Se é desconfortável, a gente finge que não viu.

Já viu aqueles desenhos animados em que a avestruz coloca a cabeça no buraco quando tá com medo? Bom, já deu pra imaginar o que fica do lado de fora dando sopa, né…

O problema aqui é que problemas, quando ignorados, crescem.

Exemplos:

  • Chegou uma conta/fatura do cartão: “ish, quero nem ver isso aí”
  • Não se preocupar em fazer seu orçamento

Ilusão de Controle

Crença na própria capacidade de afetar eventos futuros, ainda que não se possua qualquer controle sobre eles. Faz parte da nossa mania de achar que tudo tem que ter uma causa – e de às vezes achar que nós mesmos somos a causas.

Exemplos:

  • Se alguém dirige embriagado diversas vezes e não bate, ele começa a pensar que dirige muito bem quando bebe, é o rei do volante, se controla muito bem… Obviamente ela está correndo mais riscos, e deu a sorte de não se acidentar nas outras vezes. Até o dia que ela morre e/ou mata alguém.
  • Você vem investindo em coisas de alto risco e suas apostas vêm dando certo. Se as apostas são de alto risco e independentes entre si, então, a cada aposta, há grande chance de haver prejuízo, independente dos sucesso. Mas esse sucesso dá um baita sentimento de domínio da técnica (enquanto, muitas vezes, você só deu umas sortes mesmo).

Maneiras de Contornar esses Vieses

  • Sorte é sorte. Às vezes foi só isso. Não existe causa para tudo. Tente entender o que você – objetivamente – pode influenciar num resultado, e o quais são os fatores aleatórios que fogem ao seu controle.
  • Para não ficar à mercê da sorte, existe uma coisa que você pode controlar agora: sua preparação para o azar. E falando nisso…
  • Faça sua Reserva para Emergências. Regra de bolso: 6 meses do seu custo de vida no Tesouro SELIC, Nuconta ou qualquer outra aplicação de baixo risco, alta liquidez e que renda no mínimo 100% do CDI.
  • Se você não pode perder a sua casa ou carro (ou qualquer outra coisa de grande valor), faça seguro. Se sua família depende estritamente da sua renda, faça seguro de vida.
  • Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.
  • Faça seu orçamento e acompanhe-o de mês em mês. É a melhor maneira de ser realista e não ignorar os problemas.
  • Cancele o cheque especial
  • Estourou o cartão de crédito ou exagerou no consumo de um mês? Não deixe para resolver depois!! Corte algum gasto do mês de agora para compensar. Não deixe o problema criar pernas.
  • Se você é muito sensível às notícias ruins, talvez também seja a notícias boas. Se gratifique. Se conseguir cumprir uma meta de poupança, por exemplo, se dê um prêmio. Assim você vai associar o esforço de poupar a algum bom sentimento (Só não torre o que você acumulou, por favor).

Resumo do Resumo

  1. Viés do Otimismo – Imprevistos são normais, as coisas dão errado de vez em quando, é coisa da vida. O único problema é não se preparar para adversidades (e depois tentar resolver os problemas estressado).
  2. Efeito Avestruz – Não se esconda dos problemas! Resolva-os logo antes que criem pernas, asas e fiquem gigantes.
  3. Ilusão de Controle – Sorte existe! Existem muitas coisas que você não consegue controlar. Então foque no que você consegue resolver (incluindo fazer a sua reserva para emergências).

E esses foram alguns vieses que te atrapalham a se preparar para emergências. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!

Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa playlist de finanças comportamentais. É só clicar aqui!

E se você gostou desta lista, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.

E para nossos vídeos chegarem mais fácil até você, se inscreve aqui em nosso canal: youtube.com/jurosbaixos 😀

Um abraço!

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Planejamento Financeiro: o Curso

Introdução

  1. [Veja aqui primeiro!!!] Como o curso funciona?
  2. Os 2 Principais Objetivos das Finanças Pessoais
  3. O Desafio dos R$1.000
  4. 5 Regras do Jogo das Finanças Pessoais
  5. 4 Ações Concretas para construir a sua vida financeira [sem enrolação]
  6. Ferramentas Úteis para o seu dia-a-dia financeiro [2019]
  7. 10 fundamentos das Finanças Pessoais
  8. Últimas atualizações

Negativados e Endividados

  1. Negativado e Endividado: como limpar meu nome?
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Empréstimo para Negativados

  1. Empréstimo com restrição no nome: É confiável? Qual banco faz?
  2. ALERTA DE GOLPE: Nunca pague taxa adiantada para liberar empréstimo!

Empréstimos e Dívidas

  1. Quando um empréstimo vale a pena?
  2. Como trocar dívidas caras por uma barata?
  3. Pagar Dívidas ou Investir? Os dois!
  4. Score de Crédito: o que é e como melhorar?

Crédito Rotativo

  1. Cheque especial: CANCELE essa cilada agora!
  2. Cartão de Crédito: pagar o mínimo da fatura??

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  1. Como fazer seu orçamento?
  2. Gastos Essenciais – Orçamento #2
  3. A Reserva para Emergências – Orçamento #3
  4. Gastos Financeiros e Investimentos – Orçamento #4
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  6. Orçamento: 3 vícios que arrebentam qualquer planejamento financeiro

Renda Extra

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  4. Vender pela Internet: como Negócios Informais e Microempresas podem vencer a Crise

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  2. Objetivos de Investimento
  3. Onde Investir com R$ 1.000, 10.000 ou 100 mil reais? (1 milhão?)

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  2. Vale a pena sacar o FGTS? Pra que serve? Saque Aniversário x Saque Imediato

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