Já falei o que são ações, já te falei o que são fundos, já falei sobre risco versus retorno e objetivos de investimento.

Tá na hora de juntar tudo isso e falar sobre fundos de investimento em ações pensando no longo prazo.

E acredite se quiser, isso é tranquilão e bem básico.

Então bora lá!

Formação de Poupança para o Longo Prazo

Não foi à toa que comecei esta série sobre investimentos falando sobre objetivos de investimento, especialmente dois: um de curto prazo – a reserva de emergências – e outro de longo prazo – a aposentadoria.

Aposentadoria, Independência Financeira, Investimento de Longo Prazo: você chama do que quiser.

O importante aqui é que para o curto prazo existem produtos específicos e uma forma de pensar em investir. Para o longo prazo, existem outros produtos e outra forma de pensar em investir.

Diferenciar os dois é fundamental.

Ações são perfeitas para o Longo Prazo

Quando você tá fazendo um investimento de longo prazo, você não tá preocupado com a flutuação diária dos preços, com a queda do Ibovespa na semana, com aquelas telinhas cheias de número pipocando mudando de cor que nem em filme wall street… não… você tá tranquilo. Isso daí é outra nóia.

Você vai passar por crises econômicas, eleições (os mercados ficam malucos), vai passar por um monte de gente surtando.

Você tá interessado em geração de valor para o longo prazo.

E empresa é isso, ação é isso. É você investir em empresas com boa gestão, em empresas que avançam nos mercados, que produzem tecnologia, que mudam a vida das pessoas. Você quer investir em bons projetos que gerem valor pra sociedade, vendam bons produtos e serviços e que por causa disso te dêem bons lucros.

E mesmo esse tipo de coisa tem seus altos e baixos – normal – mas você está preocupado mesmo é com uma trajetória saudável no longo prazo.

Mas como saber o que escolher para um futuro tão distante?

Existem várias técnicas para tentar prever isso – por exemplo, a análise fundamentalista – mas isso é um assunto mais complicado que fica para depois.

A boa notícia é que você não precisa escolher uma empresa específica agora. Você pode investir em várias ações ao mesmo tempo, mesmo tendo pouco dinheiro.

E isso é ótimo, porque você não precisa ser um especialista em mercado financeiro e vai consegui ter uma carteira de ações diversificada, e consequentemente, menos arriscada.

Então vamos pra prática, vou te fazer uma pergunta que faço pra todo mundo:

Você investiria nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos? Você acha que elas vão crescer bem e dar lucros nos próximos 20 anos?

Todo mundo responde que sim. E é aí que entram as três letrinhas que estão no título deste vídeo: ETF.

O que é um ETF?

Essa é a sigla para Exchange Traded Funds. Traduzindo, são fundos de investimentos negociados em bolsa de valores. Nossa bolsa de valores (a B3), há 15 desses fundos (que você pode conferir aqui), e eles são perfeitos para começar a investir em ações.

Um deles, em especial, responde à pergunta que fiz acima. O nome é IVVB11.

Ele imita o comportamento das 500 maiores empresas americanas (representadas pelo índice S&P 500), e já subiu 36% nos últimos 12 meses (informação de 29/08/18).

Para comprar um lote de IVVB11 você desembolsa hoje cerca de R$ 1.237 (29/08/18). Bem tranquilo para você virar sócio do Google, Amazon, Facebook…

E isso pode ser feito por qualquer pessoa – como você que tá vendo esse vídeo – basta fazer conta numa corretora, como ensinei no vídeo sobre reserva de emergências.

Conclusão

Reserva de emergências em Tesouro SELIC e reserva para o longo prazo com Tesouro IPCA e ETFs (como o IVVB11) são uma maneira bem tranquila para começar a construir suas reservas. (Mas se é tão fácil, me responde: por que ninguém ensina isso nas escolas??)

Se você gostou deste vídeo, compartilha com os amigos! E qualquer dúvida é só comentar. Agora vamos para o próximo capítulo desta história: o que fazer para viver de renda e todo mês receber rendimentos na sua conta?

Esse é o assunto do próximo vídeo. Até mais!

Observação: este post não é uma oferta ou recomendação de investimento, e tem caráter exclusivamente educacional.

Imagine ganhar R$4.000 para não fazer nada, coisa nenhuma da vida. Ou melhor, fazer o que quiser.

Se você guardar uns R$570.000 reais, isso é perfeitamente possível. E esse é o assunto de hoje: como viver de renda usando Fundos de Investimento Imobiliário.

Esse tópico não é para iniciantes, e se você caiu aqui de pára-quedas, recomendo que volte para o início da nossa série de investimentos (até porque você tem que saber o que fazer para juntar meio milhão de reais, né).

Então vamos lá. Roda a vinheta!

É tipo alugar um imóvel, só que mil vezes melhor

Essa ideia é clássica na cabeça do brasileiro, especialmente os mais velhos: comprar ou construir um imóvel e colocar para alugar. A ideia tá certa, mas o que eu vou falar hoje dá muito menos dor de cabeça.

Quando você compra um imóvel e bota pra alugar, você tem que se preocupar com:

• Papelada
• Obras
• Impostos
• Corretora
• Atraso de pagamento do Inquilino
• Falta de liquidez: ou seja, se você tiver precisando de dinheiro, tem que vender o imóvel inteiro! E quando precisa vender rápido, já sabe: vai ter que vender barato e perder dinheiro.
• E por fim, o pior de tudo, que a gente viu muito nessa crise dos últimos anos: vacância. Ou seja, imóvel vazio, parado, e você lá perdendo dinheiro pagando condomínio.

Agora você pode se livrar de todos esses problemas, porque você vai conhecer os FIIs.

O que é um Fundo de Investimento Imobiliário (FII)?

É um fundo – ou seja, um monte de dinheiro de junto, de várias pessoas – para investir em imóveis.

Usando um FII você sai dessa coisa de imóvel residencial e pode ser dono, por exemplo, de um shopping! Ou de um galpão comercial gigantesco, de um conjunto de prédios empresariais, agências de banco… Opção é o que não falta.

Você vai comprar as cotas do fundo e receber rendimentos todo mês, como se fosse aluguel mesmo. Só que sem dor de cabeça, e tendo gestores profissionais para lidar com os imóveis.

Como comprar?

É muito simples. Você vai até o site da sua corretora e vai comprar cotas de um fundo, igualzinho como se fosse com ações. Tudo online. Existem vários fundos com cotas a partir de R$100. Então você pode comprar quantas cotas quiser, inclusive diversificando entre fundos diferentes.

Simulação – Quanto investir para ganhar R$4.000 por mês?

Atenção: isso daqui é apenas uma simulação em cima de alguns fundos famosos, não é uma recomendação de investimentos, e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. É só para você ter uma noção desse mercado. Isso posto, dá só uma olhada em 3 casos:

SAAG11 (Santander Agências) – Uma cota custa hoje R$110. Distribuiu rendimentos de 0,80% sobre o valor da cota no último mês. Ou seja, para ganhar R$4.000, você teria que ter investido R$500.000. Aqui, você vira dono de parte das agências do Santander.

FAED11 (Anhanguera Educacional) – Uma cota custa hoje R$195. Distribuiu rendimentos de 0,78% sobre o valor da cota no último mês. Ou seja, para ganhar R$4.000, você teria que ter investido R$513.000. Aqui você vira dono de parte dos prédios das universidades Anhanguera.

PQDP11 (Parque Dom Pedro Shopping Center) – Uma cota custa hoje R$2820. Distribuiu rendimentos de 0,53% sobre o valor da cota no último mês. Ou seja, para ganhar R$4.000, você teria que ter investido R$755.000. Aqui você vira dono de parte do Shopping Parque Dom Pedro, em Campinas/SP.

Um número baixo nessa porcentagem de distribuição de rendimento não significa necessariamente que um fundo é melhor que o outro. Tô te dando apenas um parâmetro de entrada.

Por exemplo: se o valor da cota evolui mas a distribuição se mantém constante, é claro que a porcentagem abaixa. Mas o que importa mesmo para você é a constância (ou evolução) dos rendimentos. Aqui tem um link interessante que mostra o que eu tô falando.

Risco de Vacância

Esse é o principal risco. Imagine a situação de um shopping: se a situação econômica fica muito ruim, os inquilinos quebram, as lojas ficam vazias, e o dono do imóvel (no caso, você que comprou o fundo) não recebe aluguel por aquela sala.

Alguns fundos ficam ainda mais expostos a esse risco: são aqueles que têm apenas um prédio, e nesse prédio há apenas uma empresa como inquilina. Claramente o risco de vacância aumenta. Se a empresa resolve sair dali ou quebra, o prédio inteiro fica vazio, e aí, nada de aluguel. Ou seja: o problema fica semelhante a você comprar um apartamento e a família inquilina decidir sair.

Por essas e outras é tão importante você dar uma olhada no que o fundo investe. Não precisa ser analista para entrar no site do fundo e dar uma olhada nos prédios que ele tem.

Como escolher?

Você tem que pesquisar nos relatórios das corretoras de valores e de analistas especializados. Dois sites interessantes (com os quais não tenho nenhuma ligação) são esse e esse aqui.

É importante tentar prever o futuro: o imóvel tem risco de ficar vago? Só tem um inquilino ou tem mais gente para diversificar o risco? Tem imóveis de verdade ou também há títulos de crédito imobiliário?

A depender da seu conhecimento em finanças, você pode fazer essa análise por conta própria, tudo bem. Mas com esse volume de recursos, é muito interessante também contratar serviços de gestoras especializadas no assunto.

Espero ter te dado um bom aperitivo do que você pode usar para conquistar a sua independência financeira. E se você ficou curioso sobre como um bom jeito de poupar dinheiro para isso, é só voltar para os capítulos anteriores.

Até a próxima!