O melhor jeito de escolher o Melhor banco para empréstimo é analisar bem suas necessidades, além de ler sobre cada tipo de crédito e selecionar aquele que faz mais sentido com a sua realidade. Cada banco tem suas vantagens e desvantagens e cabe a você decidir aquele que vale a pena.
Neste conteúdo você vai saber:
- Qual o melhor banco para pegar um empréstimo?
- Lista dos melhores bancos para empréstimo
- O que analisar na hora de escolher um banco para pegar um empréstimo?
- Não tenho um avalista, ainda consigo empréstimo?
Aqui na Juros Baixos você pode buscar e comparar ofertas para escolher sua oferta de empréstimo entre as maiores instituições financeiras com apenas um formulário de cadastro. Trabalhamos para auxiliar nossos clientes a encontrarem melhores propostas de crédito e evitar que caiam em golpes.
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Pegar um empréstimo bancário pode ser uma ótima saída. Seja para quitar uma dívida anterior, seja para realizar um desejo, o dinheiro “extra” facilita o pagamento à vista e garante alguns descontos.
Obter os valores, entretanto, merece ponderação. Afinal, o consumidor está adquirindo uma nova dívida, e deverá pagá-la em dia. Dessa maneira, escolher o melhor banco para pegar um empréstimo pessoal é um passo extremamente importante.
Qual o melhor banco para pegar um empréstimo?
A definição de melhor banco varia com o tipo de empréstimo a ser obtido. Se os valores forem obtidos por consignado, por exemplo, o funcionário de uma empresa privada não tem muitas opções: ele só conseguirá valores com a instituição que tiver convênio com sua empresa.
Para funcionários públicos e beneficiários do INSS, por outro lado, há inúmeras alternativas de bancos. Os indivíduos podem escolher aqueles que lhes for mais agradável.
Para o crédito pessoal, em que as prestações do empréstimo são pagas pelo consumidor sem nenhum desconto automático em folha, as opções são maiores ainda!
De forma geral, quem costuma ter as melhores taxas são bancos públicos, seguidos de grandes bancos privados e então de financeiras.
A seguir, veremos uma lista com os melhores bancos para cada tipo de empréstimo.
Melhor banco para empréstimo pessoal
É verdade que o Santander é um dos melhores bancos para empréstimo pessoal atualmente, com juros a partir de 1,2% ao mês, prazo de até 72 meses e um período de carência de até 40 dias para começar a pagar.
Além disso, o Santander também oferece a possibilidade de fazer o processo de solicitação de empréstimo de forma presencial em agências ou online, o que pode ser conveniente para diferentes perfis de clientes.
Para quem não é correntista do banco, uma alternativa interessante é a empresa Empréstimo Sim, que pertence ao Grupo Santander e oferece empréstimos pessoais com taxas a partir de 1,73% ao mês e limite de até 150 mil reais, com prazo de até 60 meses para pagar.
O Santander também disponibiliza o Super Crédito, que é um cartão de crédito para não correntistas que oferece diversos benefícios, além de taxas e limites atrativos para empréstimos pessoais. Uma vantagem adicional é que os pagamentos do empréstimo podem ser realizados diretamente na fatura do cartão.
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Melhor banco para empréstimo consignado
Existem três tipos de empréstimo consignado disponíveis no mercado: INSS, público e privado. O empréstimo consignado INSS é direcionado para aposentados e pensionistas, enquanto o empréstimo consignado público é destinado para servidores públicos. Já o empréstimo consignado privado é voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem convênios com bancos.
Cada um desses tipos de empréstimo possui suas próprias regras e condições, como taxas de juros e prazos de pagamento. É importante verificar qual tipo de empréstimo consignado é mais adequado para sua situação, para assim escolher a opção que melhor atende às suas necessidades e garantir as melhores condições e taxas de juros para o seu empréstimo.
Melhor banco para empréstimo consignado INSS
O Sicoob é um dos melhores bancos empréstimo consignado INSS. Ele conta com taxas de juros ao redor de 1,68% ao mês, além de possuir a possibilidade de parcelamento em até 96 meses e não exigir um avalista, o que é um ponto positivo para quem precisa de crédito rápido e sem burocracia.
No entanto, é importante mencionar que é necessário ser correntista do banco e, se decidir solicitar seu crédito com eles será preciso comparecer a uma das agências para realizar a contratação.
Melhor banco para empréstimo consignado público
O Banco Inter é a melhor opção para empréstimo consignado público. Ele é um dos principais bancos digitais do Brasil e vem se destacando cada vez mais no meio financeiro.
Além de oferecer juros bastante competitivos, a instituição conta com diversas outras vantagens, como a possibilidade de escolher o número de parcelas para pagar, receber o dinheiro em até 48h e um processo totalmente digital. Para valores acima de R$100 mil, o cliente ainda ganha um cartão de crédito black e pode participar do programa de indicação, onde a cada amigo indicado para um empréstimo consignado, ambos ganham R$150.
Vale ressaltar que o valor mínimo para pedir um empréstimo consignado público no Banco Inter é de R$1600. Com uma grande variedade de serviços financeiros, atendimento de qualidade e facilidade de uso, o Banco Inter se destaca como a melhor opção para esse tipo de empréstimo.
Melhor banco para empréstimo consignado privado
Assim como no caso do empréstimo consignado INSS, o Banco Sicoob também é uma das melhores opções para quem busca empréstimo consignado privado. Com taxas de juros ao redor de 1,60% ao mês e parcelamento em até 96 meses, o Sicoob oferece condições bastante competitivas para quem precisa de crédito sem comprometer o orçamento. Além disso, o empréstimo consignado privado pelo Sicoob também não exige um avalista, o que é um ponto positivo para quem busca praticidade e agilidade na hora de contratar um empréstimo. No entanto, é importante lembrar que é necessário ser correntista do banco, além de ter que ir até uma de suas agências na hora de fazer a contratação.
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Melhor banco para empréstimo com garantia de veículo
A escolha do banco ideal para contratar Empréstimo com garantia de veículo depende muito do perfil da pessoa e das condições do veículo.
O Santander é uma opção atraente para quem tem um bom score de crédito. Nesse caso, é possível conseguir um empréstimo de até 70% do valor do veículo, desde que o carro esteja no nome do solicitante e tenha até 10 anos de fabricação. O parcelamento pode ser feito em até 60 meses e o valor mínimo liberado é de R$ 5.000, com taxas por volta de 3% ao mês.
Para quem tem um score de crédito baixo ou não tem o carro quitado ou se o veículo estiver no nome de algum parente de primeiro grau, a Creditas pode ser a melhor opção. Com taxas ao redor de 7% ao mês, é possível obter empréstimos a partir de R$ 5.000 e parcelar em até 60 meses.
Pegar um empréstimo com a BV pode ser uma boa escolha para quem precisa de um valor menor. O valor mínimo para empréstimos é de R$ 500, com taxas de juros que variam entre 4 e 5% ao mês. O prazo de pagamento pode chegar a 60 meses e o carro pode ter até 20 anos de fabricação. A BV libera até 90% do valor do veículo.
Por fim, a Omni é uma opção para quem tem carros mais antigos. A instituição aceita veículos fabricados a partir de 1970 e libera até 70% do valor do carro como empréstimo, com taxas ao redor de 4% ao mês.
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Melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel
O Santander é uma das maiores instituições financeiras do mundo e, no Brasil, oferece diversos produtos e serviços bancários para seus clientes. Quando se trata de empréstimo com garantia de imóvel, o Santander se destaca como a melhor opção no mercado, com taxas fixas a partir de 1,05% ao mês e liberação de até 60% do valor do imóvel.
Uma das vantagens é que o imóvel pode estar no nome de terceiros, não sendo necessário que esteja no nome do solicitante do empréstimo. Além disso, não é necessário comprovar renda sozinho, pois a renda familiar é considerada.
O banco também oferece um programa de cashback, que permite ao cliente receber de volta o valor da sétima parcela quando paga as seis primeiras em dia. E se precisar, o cliente ainda pode pular uma parcela por ano pagando apenas o seguro.
Embora a Creditas e o Banco Inter também tenham uma boa taxa de aprovação, o Santander ainda é considerado a melhor opção quando se trata de taxas e benefícios para empréstimo com garantia de imóvel.
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Melhor banco para empréstimo FGTS
A BV é a melhor opção para Empréstimo FGTS. O banco tem mais de 20 anos de atuação no mercado brasileiro, oferecendo uma ampla variedade de produtos financeiros para seus clientes.
Com taxas de juros competitivas a partir de 1,59% ao mês, o empréstimo FGTS da BV permite que você saque o valor disponível no seu fundo de garantia de forma rápida e sem burocracia.
Além disso, não há a necessidade de depender ou se preocupar com boletos ou cobranças, e não é realizada consulta no SPC ou Serasa, o que significa que mesmo aqueles com score baixo ou até negativados podem ter acesso a esse tipo de empréstimo. Com todos esses benefícios, a BV é uma excelente opção para quem busca um empréstimo pessoal utilizando o FGTS.
Melhor banco para negativado
É verdade que a escolha do melhor banco para negativados pode depender do tipo de empréstimo que se deseja obter. Algumas opções de empréstimos que podem ser mais acessíveis para pessoas com score de crédito baixo incluem o empréstimo consignado e o empréstimo FGTS.
No entanto, é importante ressaltar que cada banco possui suas próprias políticas de concessão de crédito e condições para empréstimos, portanto, é fundamental comparar as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
Alguns bancos que oferecem empréstimos para negativados e que podem ser considerados são a BV, Inter e Sicoob. No entanto, é importante avaliar as taxas de juros, prazos de pagamento, garantias exigidas, entre outros aspectos para escolher a opção mais adequada para o seu perfil financeiro e necessidades.
Lista dos melhores bancos para empréstimo
Escolher o melhor banco é um detalhe importante para ter um bom empréstimo. Por isso, escrevemos matérias sobre cada banco, analisando o processo de contratação de empréstimo além de vantagens e desvantagens de cada um. Leia mais sobre o banco que te interessa clicando nos links abaixo e veja qual é o melhor para você!
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O que mais analisar na hora de pegar um empréstimo pessoal
Nós podemos achar que o Juros é o mais importante na hora de escolher o banco ideal, mas na hora de escolher seu banco é preciso avaliar diversos requisitos além dele. Qual sua relação com a empresa? Você confia no seu gerente? Qual o prazo para quitação do débito? Quais as sanções e multas em caso de atraso no pagamento? O que outros consumidores dizem sobre o serviço do banco?
Ao procurar crédito, analise sempre o Custo Efetivo Total do negócio, e não apenas as taxas de juros mensais.
Por isso, antes de aderir ao serviço que tem juros menores, avalie todos estes aspecto. Uma boa alternativa é visitar o site do Reclame Aqui, o principal portal de reclamações do país. Lá é possível verificar qual a opinião dos clientes sobre os serviços do banco, bem como se a financeira busca resolver os problemas dos consumidores.
Veja as notas dos cinco principais bancos que falamos aqui no site:
| Nota geral no Reclame Aqui | |
| Santander | 6.7 |
| Sicoob | 6.9 |
| BV | 7.3 |
| Creditas | 7.9 |
| Inter | 7.9 |
Outro ponto essencial para análise é o chamado Custo Efetivo Total (CET). O CET é a soma de todas as taxas cobradas pela financeira, incluindo juros, seguro e outros valores.
Por vezes, mesmo que o banco tenha juros menores, seu CET pode ser mais alto que o de um banco com juros mais altos. Portanto, ele deve sempre ser avaliado.
Não tenho um avalista, ainda consigo empréstimo?
A resposta é sim. Pode ser mais difícil, mas você consegue um empréstimo pessoal sem avalista.
Muitas vezes precisamos de um empréstimo, mas não temos um avalista para apresentar às instituições financeiras. Essa situação pode ser bastante frustrante, já que um avalista é uma garantia para o credor de que o empréstimo será pago.
No entanto, existem uma saída como o empréstimo consignado, que muitas vezes não exige um avalista. Nessa modalidade, o pagamento das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante, tornando-se uma opção mais segura para o credor e, portanto, mais acessível para quem precisa de um empréstimo.
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