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A resposta é: Sim!

Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros (fintech), que atua como a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil.

Na Creditas você pode pegar empréstimo com taxas de juros extremamente baixas: a partir de 1,59% ao mês para crédito com garantia de veículo e 0,89% para crédito com garantia de imóvel. Só pra ter uma noção, a média do mercado atualmente é de 7% ao mês.¹

O prazo de pagamento e os valores permitidos são bem variados, e essa variação se deve a uma característica bem singular da Creditas: a empresa aceita imóveis ou veículos como garantia, o que diminui em muito o risco da empresa de não conseguir um pagamento. Assim, é possível fazer empréstimos com volumes maiores e prazos mais alongados. O valor do empréstimo quando você coloca um imóvel como garantia, por exemplo, vai de R$ 30.000 a R$ 3 milhões.

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Os prazos de empréstimo variam, mas o processo online te economiza tempo e paciência. Empréstimos com imóvel em garantia tendem a demorar de 4 a 8 semanas para serem liberados, mas empréstimos com veículo em garantia costumam levar de 2 a 5 dias.

História

Fundada em 2012 pelo espanhol Sérgio Furió, a Creditas desenvolveu uma plataforma digital cujo objetivo é ofertar crédito de forma mais fácil e eficiente para seus usuários. 

Após trabalhar por 12 anos no mercado financeiro internacional, o espanhol Sergio Furio ouviu da então namorada brasileira (atual esposa) que os juros cobrados no Brasil superavam a marca de 200% ao ano. Incrédulo com os juros altos, ele dedicou duas semanas para pesquisar sobre a realidade do crédito bancário no Brasil. Depois, passou um fim de semana criando um modelo de negócios com um amigo empreendedor e apresentou o projeto para a namorada: morar no Brasil com a missão de revolucionar o mercado de crédito. Eles desembarcaram em São Paulo, e Sergio começou a desenhar a BankFacil.

Assim como outras empresas de tecnologia do ramo financeiro (as chamadas fintechs), a Creditas aposta em um bom time de desenvolvedores de TI que consiga facilitar a vida do consumidor e deixar o processo de tomada de empréstimo o mais online o possível.

Em maio de 2018, foi a primeira fintech a solicitar autorização para operar uma Sociedade de Crédito Direto (SCD), na sequência da nova resolução do Banco Central (Resolução nº 4.656 de Abril 2018). A autorização foi concedida em janeiro de 2019 e os primeiros créditos foram emitidos pela Creditas SCD em maio de 2019.

Em agosto de 2019, a Creditas anunciou a inserção no mercado de crédito consignado por meio da aquisição da Creditoo, plataforma de empréstimo consignado como benefício para funcionários de empresas privadas. A aquisição faz parte do plano de expansão dos produtos da Creditas, após uma rodada de investimento liderada pelo SoftBank.

Alguns Dados Extras

CNPJ da Creditas: 17.770.708/0001-24

Endereço da Sede da Creditas: Av. Engenheiro Luís Carlos Berrini, 105, 12º andar – Itaim Bibi, São Paulo

Correspondente Bancário

A Creditas é uma plataforma digital que atua como correspondente Bancário e Sociedade de Crédito Direto para facilitar o processo de contratação de empréstimos. 

Ela tem acordos com vários parceiros, e todas essas entidades são constantemente reguladas e monitoradas pelo banco centra. Para cada necessidade diferente de empréstimo, o Credita sfaz contato com uma instituição diferente. São elas:

  • Família Paulista Companhia Hipotecária (CNPJ 53.146.221/0001-39),
  • Companhia Hipotecária Piratini – CHP (CNPJ 18.282.093/0001-50), 
  • Santana Financeira (CNPJ 05.503.849/0001-00), 
  • Sorocred Crédito Financiamento e Investimento S/A (CNPJ 04.814.563/0001-74) 
  • Creditas Sociedade de Crédito Direto S/A (CNPJ 32.997.490/0001-39).

Empréstimo com Garantia de Imóvel

Também conhecido como conhecido como Home Equity, permite solicitar maiores quantias, com longos prazos de pagamento e taxas de juros muito menores do que outros tipos de empréstimo, como cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional por exemplo. 

Nesta modalidade de empréstimo, é utilizada uma propriedade como garantia do pagamento das parcelas. Assim, o risco de inadimplência cai consideravelmente, e a pessoa consegue o dinheiro com juros mais baixos e melhores condições.

Parcelas: mínimo 60 meses e máximo 180 meses

Valores: de R$ 30.000,00 a 3 milhões

Taxas de juros: 0,89% ao mês

Empréstimo com Garantia de Veículo

Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, oferece condições mais vantajosas de taxas, valores e parcelamentos que empréstimos tradicionais.

É feita a alienação fiduciária do veículo através de Gravame junto ao Detran, porém o cliente continua utilizando normalmente. É possível fazer a venda do bem mediante quitação do empréstimo

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Parcelas: mínimo 18 meses e máximo 60 meses

Valores: de R$ 5.000,00 a R$ 150.000,00

Taxas de juros: 1,59% ao mês

Consignado privado

Como falamos antes, a Creditas começou a atuar no mercado de empréstimo consignado com a aquisição da Creditoo.

Nesta modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento e não ultrapassam 30% do salário.

Parcelas: mínimo 6 meses e máximo 48 meses

Valores: de R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00

Taxas de juros: a partir de 1,29% ao mês

Reputação no Reclame aqui

O Reclame Aqui é um site que conecta consumidores insatisfeitos a empresas, que tentam resolver as reclamações desses consumidores a fim de reaver sua reputação na internet. Através do site, qualquer pessoa pode comparar como as empresas se comportam e se é uma boa ideia fechar negócio com elas.

Assim, é sempre uma boa ideia dar uma passada lá e conferir a reputação da empresa com a qual você pretende contratar empréstimo.

A Creditas apresenta um índice de reputação de 8.1 no site, que é muito positivo. 99,3% das reclamações foram respondidas e 63,9% das pessoas voltariam a fazer negócio. Dê uma olhada no quadro abaixo:

Cuidado com Fraudes!

Nenhuma empresa séria solicita depósito para liberação de crédito! Nenhuma! Nunca confie em sites que exigem que você deposite “taxas de custeio”, ou que peça dados do cartão de crédito para “ter uma garantia”. São estelionatários.

Porém, é super normal que diversos documentos sejam solicitados por diversos sites confiáveis. Alguns deles são:

  • RG ou CNH
  • CPF
  • Comprovante de Residência (com menos de 90 dias)
  • Comprovante de Renda (holerite, contracheque, extrato bancário, etc)
  • Contrato emitido pelo próprio site (você deverá assinar)

Conclusão

A equipe Juros Baixos aprova a Creditas, pode ir sem medo! As plataformas de empréstimo online tendem a crescer bastante no Brasil, dando mais agilidade nos pedidos de empréstimo e nas análises de risco. O aumento da concorrência e a diminuição dos custos com agências físicas tendem a diminuir as taxas de juros,beneficiando bastante a vida dos consumidores.

Só tome cuidado para não ser enganado por criminosos que finjam ser da empresa, mandando e-mails suspeitos ou usando sites falsos. Sempre confira se os e-mails ou sites terminam com “creditas.com.br”.

E lembre-se: Se alguém te pedir algum pagamento adiantado para que seu crédito seja liberado… CORRA, É CILADA!

E se precisar comparar empréstimos para conseguir os juros mais baixos, use nosso simulador!

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Um abraço!

¹ = Taxa média mensalizada do crédito pessoal não consignado de abril de 2019, apurada pelo Banco Central.
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Author

Economista pela FGV-RJ e assessor de investimentos (CPA-20). Apaixonado por educação financeira e microfinanças, é cofundador do jurosbaixos.com.br, site de comparação de crédito e portal de educação financeira. Em seu canal do youtube, explica o básico de finanças para leigos (youtube.com/jurosbaixos).

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