Precisando de um empréstimo mas não sabe se a empresa é confiável?

No Teste Juros Baixos avaliamos as principais empresas para que você tenha ainda mais segurança ao solicitar um empréstimo.

Veja abaixo o que iremos abordar nesse texto:

  • Afinal, a Creditas é confiável?
  • Sobre a Creditas
  • Quais os serviços oferecidos pela Creditas
    • Empréstimo com garantia
    • Empréstimo consignado
  • Como solicitar empréstimo na Creditas
  • Reputação e avaliações

Se preferir, você pode simular um empréstimo na Creditas nesses links:

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A Creditas é uma empresa já bem conhecida no mercado. Ela iniciou as suas atividades, em 2012, como uma plataforma comparativa de crédito e produtos financeiros. Mas atualmente vai além. A plataforma busca auxiliar o progresso e o equilíbrio financeiro dos seus clientes, auxiliando-os a concluir seus projetos e sonhos 

Afinal, a Creditas é confiável?

A resposta é: Sim! Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros (fintech), que atua como a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil.

Sobre a Creditas

Fundada em 2012 pelo espanhol Sérgio Furió, a Creditas desenvolveu uma plataforma digital cujo objetivo é ofertar crédito de forma mais fácil e eficiente para seus usuários. 

Após trabalhar por 12 anos no mercado financeiro internacional, o espanhol Sergio Furio ouviu da então namorada brasileira (atual esposa) que os juros cobrados no Brasil superavam a marca de 200% ao ano.

Incrédulo com os juros altos, ele dedicou duas semanas para pesquisar sobre a realidade do crédito bancário no Brasil. Depois, passou um fim de semana criando um modelo de negócios com um amigo empreendedor e apresentou o projeto para a namorada: morar no Brasil com a missão de revolucionar o mercado de crédito. Eles desembarcaram em São Paulo, e Sergio começou a desenhar a BankFacil.

Assim como outras empresas de tecnologia do ramo financeiro (as chamadas fintechs), a Creditas aposta em um bom time de desenvolvedores de TI que consiga facilitar a vida do consumidor e deixar o processo de tomada de empréstimo o mais online o possível.

Em maio de 2018, foi a primeira fintech a solicitar autorização para operar uma Sociedade de Crédito Direto (SCD), na sequência da nova resolução do Banco Central (Resolução nº 4.656 de Abril 2018). A autorização foi concedida em janeiro de 2019 e os primeiros créditos foram emitidos pela Creditas SCD em maio de 2019.

Em agosto de 2019, a Creditas anunciou a inserção no mercado de crédito consignado por meio da aquisição da Creditoo, plataforma de empréstimo consignado como benefício para funcionários de empresas privadas. A aquisição faz parte do plano de expansão dos produtos da Creditas, após uma rodada de investimento liderada pelo SoftBank.

Quais os serviços oferecidos pela Creditas?    

A Creditas oferece os seguintes serviços:

  • Empréstimo com imóvel em garantia;
  • Empréstimo com veículo em garantia;
  • Empréstimo consignado.

Empréstimo com garantia de imóvel e veículo

São empréstimos que são realizados somente mediante a garantia de determinado bem, que pode ser um veículo ou um imóvel. Mas o que isso significa? Significa que caso o cliente não honre com o pagamento das parcelas, o banco acionará essa garantia e o cliente perderá o seu bem.

Por existir a garantia,  os riscos de inadimplência são bem menores que comparados a outras modalidades. Por isso, as taxas de juros também são menores.

O valor do empréstimo está limitado a 60% do valor do imóvel ou até 80% do valor do veículo. Geralmente, as empresas exijam que o veículo tenha no máximo 10 anos de fabricação. 

Para oferecer um bem como garantia em um empréstimo, ele deve ser quitado e em nome do solicitante do crédito. Algumas financeiras aceitam que a solicitação seja feita em nome de uma pessoa e o bem esteja em nome de outra. Porém, deve ser assinado um termo de concordância por parte do proprietário.

Durante o pagamento do empréstimo, o solicitante pode até vender o bem, mas será um processo um pouco diferente. Obviamente o futuro comprador deverá ter a informação que o bem consta como garantia em um empréstimo. E a propriedade do bem só poderá ser transferida, após a dívida ser quitada no banco e ser emitida uma baixa de alienação fiduciária.

Características do Empréstimo com garantia de veículo

  • A taxa de juros é cerca de 0,99% ao mês;
  • Parcelamento entre 18 a 60 meses;
  • Valor do empréstimo entre R$5.000 e R$150.000,00.

Características do Empréstimo com garantia de imóvel

  • A taxa de juros é cerca de 0,85% ao mês;
  • Parcelamento em até 240 meses;
  • Valor do empréstimo entre R$30.000 e R$3.000.000,00.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado também pode ser considerado um empréstimo com garantia. Isso porque o pagamento das parcelas é garantido, pois é descontado diretamente em contracheque do cliente. Geralmente, os bancos oferecem a pensionistas, aposentados e servidores públicos, pois estes possuem estabilidade de renda.

Mas a Creditas oferece esse tipo crédito a funcionários de empresas privadas. Para isso, basta ter carteira assinada e a empresa ser um dos parceiros da Creditas.

A parcela do empréstimo consignado não poderá ultrapassar a 30% da renda do empregado. Por ser descontado diretamente em folha, as taxas de juros são bem menores que as do empréstimo pessoal.

Características do Empréstimo Consignado

  • A taxa de juros é cerca de 0,99% ao mês;
  • Parcelamento até 48 meses;
  • Valor do empréstimo de R$500,00 até R$50.000,00.

Como solicitar empréstimo na Creditas

Para solicitar um empréstimo na instituição, você pode realizar todo o processo de forma online, apenas preenchendo alguns dados. Confira

  • acesse o site da Creditas;
  • escolha a opção de crédito que deseja solicitar;
  • preencha algumas informações solicitadas;

Após enviar o formulário, você irá passar por uma pré análise. Caso se enquadre nos pré-requisitos, um consultor entrará em contato com você e passará os detalhes do andamento da sua solicitação.

Reputação e avaliações

Antes de pegar um empréstimo é essencial conhecer a reputação da empresa. .

Outra forma de conhecer a reputação da Creditas é consultando o perfil da empresa no Reclame Aqui, um site especializado em reclamações de clientes. Ela tem o seguinte desempenho no Reclame Aqui:

  • Nota 8.4 (Ótima)
  • 99.9% das reclamações foram respondidas
  • 87,8% dos problemas foram resolvidos

Cuidado com Fraudes!

Nenhuma empresa séria solicita depósito para liberação de crédito! Nenhuma! Nunca confie em sites que exigem que você deposite “taxas de custeio”, ou que peça dados do cartão de crédito para “ter uma garantia”. São estelionatários.

Porém, é super normal que diversos documentos sejam solicitados por diversos sites confiáveis. Alguns deles são:

  • RG ou CNH
  • CPF
  • Comprovante de Residência (com menos de 90 dias)
  • Comprovante de Renda (holerite, contracheque, extrato bancário, etc)
  • Contrato emitido pelo próprio site (você deverá assinar)

Conclusão

A equipe Juros Baixos aprova a Creditas, pode ir sem medo! As plataformas de empréstimo online tendem a crescer bastante no Brasil, dando mais agilidade nos pedidos de empréstimo e nas análises de risco. O aumento da concorrência e a diminuição dos custos com agências físicas tendem a diminuir as taxas de juros,beneficiando bastante a vida dos consumidores.

Só tome cuidado para não ser enganado por criminosos que finjam ser da empresa, mandando e-mails suspeitos ou usando sites falsos. Sempre confira se os e-mails ou sites terminam com “creditas.com.br”.

E lembre-se: Se alguém te pedir algum pagamento adiantado para que seu crédito seja liberado… CORRA, É CILADA!

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