CDB ou LCI da Caixa: Qual o melhor investimento? - Juros Baixos

A Caixa Econômica Federal é um dos bancos mais procurados pelos brasileiros quando o assunto é abertura de conta. Isso ocorre porque o banco possui economia mista, sendo assim, diversas ações governamentais são executadas com o auxílio da Caixa. No entanto, a maioria dessas pessoas não sabem quais são os investimentos oferecidos pelo banco.

Se você também não conhece as opções de investimento oferecidas pela Caixa Econômica Federal e quer saber mais sobre esse assunto, confira este post até o final. Falaremos a seguir sobre alguns dos investimentos desse banco, enfatizando o que é melhor: CDB ou LCI da Caixa.

O que é CDB e LCI?

Antes de falarmos qual destes investimentos é o melhor para o seu perfil de investidor, você deve saber o mínimo desses investimentos. Ambos são considerados como renda fixa e são oferecidos amplamente por diversas corretoras e bancos. Nestes investimentos, a segurança e a estabilidade são os maiores destaques, considerando que os investimentos em renda fixa não apresentam perdas.

No entanto, isso não significa que você deve aplicar valores em todos os investimentos de renda fixa. Embora não exista a possibilidade de perder o dinheiro investido, você poderá perder muito tempo em um investimento pouco ou nada rentável. Então, vale a pena estudar qual é o melhor investimento para você e aplicar conforme o seu perfil de investidor. É por isso que reunimos as principais características desses dois investimentos oferecidos pela Caixa.

De forma mais resumida, CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento onde você empresta seu dinheiro para o banco. Ele devolve seu dinheiro e sua remuneração pelo empréstimo na forma de juros. Esse investimento é uma estratégia dos bancos para que eles fechem o ano com saldo positivo, uma vez que essa condição é exigida pelo Banco Central do Brasil.

Já o LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é o empréstimo que fazemos para o banco para que ele realize ações dentro setor imobiliário, como financiamentos de imóveis para seus clientes. A remuneração do investidor também é dada na forma de juros. Ambos os investimentos possuem taxa de juros, prazo e rentabilidade definida ainda na contratação do investimento.

Para saber mais detalhes sobre renda fixa e como funciona esses investimentos, confira outros posts aqui no Juros Baixos. Se você já conhece um pouco sobre CDB e LCI, veja a seguir quais são as condições oferecidas pela Caixa Econômica Federal.

Considere as condições de investimento da Caixa e escolha a melhor opção para você

CDB ou LCI da Caixa: Em qual investir?

Como um investimento é bem diferente do outro precisamos considerar as intenções de cada investidor. Mas antes disso, veja quais são os investimentos que a Caixa Econômica Federal oferece para seus clientes:

LCI – existem duas modalidades de LCI da Caixa, podendo ser com ou sem resgate antecipado. A rentabilidade dessas duas opções não varia com o tempo, por isso, é possível saber exatamente quanto o investimento renderá ao término do contrato;
CDB Pré-fixado – essa modalidade de CDB possui taxa pré-fixada, podendo ser resgatado antes do vencimento ou ao término do contrato. A rentabilidade é definida na contratação do investimento;
CDB Flex – o resgate antecipado nesta opção de CDB também é permitido, com o diferencial de ser pós-fixado de acordo com a taxa CDI que é definida pelo Banco Central;
CDB Caixa Progressivo – nesta modalidade a remuneração também depende do CDI, pois o investimento é pós-fixado. O resgate também pode ser feito de forma antecipada, desde que o prazo mínimo seja respeitado.

Para que você invista no CDB ou LCI da Caixa é fundamental que você conheça mais detalhes sobre esses investimentos. Veja a tabela a seguir com as principais informações sobre esses investimentos:

A rentabilidade do CDB ou LCI da Caixa dependem do valor investido. Perfil de investidor para cada investimento considerando todos os principais aspectos dos investimentos oferecidos pela Caixa em renda fixa, podemos resumir que o CDB e o LCI desse banco são parecidos com a maioria das instituições financeiras, tendo uma rentabilidade baixa para quem irá investir pouco dinheiro.

Para quem tem condições de aplicar valores acima de R$ 500 mil, a rentabilidade pode chegar a 100% do CDI do CDB progressivo, mas ainda assim a rentabilidade é bem baixa. Mas se você não quer abrir mão de poder investir diretamente na Caixa sem precisar transferir valores para uma corretora, o ideal é que você avalia a finalidade do seu investimento.

Você pretende resgatar quando? Qual é o valor que você pretende investir? Quer arriscar mais ou quer uma rentabilidade fixa ao término do contrato?Se você procura um investimento para resgatar quando quiser para formar um fundo de emergência ou algo do tipo, dê preferência para os diferentes tipos de CDB da Caixa, podendo ser com taxa pré-fixada ou com rentabilidade variável de acordo com o CDI.

Mas se você quer algo a longo prazo, o LCI é uma boa opção, pois permite o resgate a partir de 90 dias. Os investimentos com maior prazo de vencimento são o CDB Progressivo e o CDF Flex, que também são opções para longo prazo.Como já mencionamos, investir em LCI ou CDB deste banco não é uma boa opção se compararmos com outros investimentos oferecidos por corretoras e bancos.

A rentabilidade oferecida pela Caixa está bem abaixo do mercado que costuma pagar de 110% a 140% do CDI, dependendo do valor aplicado e do investimento escolhido.Agora que você já conhece um pouco sobre esses investimentos, confira outros posts aqui no site sobre LCI, CDB, entre outros investimentos oferecidos por bancos e corretoras no Brasil.

Valores para investir	Rentabilidade	Prazos
LCI	A partir de R$ 30.000,00	De 80,6% a 83,8% do CDI.	De 90 a 1.100 dias (3 anos).
CDB Pré-fixado	A partir de R$ 1.000,00	Definido no contrato.	De 2 a 725 dias (2 anos).
CDB Flex	A partir de R$ 200,00	De 94,0% a 98,0% do CDI.	De 2 a 1.800 dias (5 anos).
CDB Caixa Progressivo	A partir de R$ 200,00	De 94,0% a 101,2% do CDI.	De 2 a 1.800 dias (5 anos).