Está buscando refinanciar seu veículo e deseja entender mais sobre como essa modalidade funciona?
Na Juros Baixos avaliamos as principais opções para que você tenha ainda mais segurança e praticidade na hora de solicitar seu empréstimo.
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Veja abaixo o que iremos abordar nesse texto:
- Entenda como funciona o refinanciamento de veículos
- Em que o refinanciamento pode te ajudar
- Valores e prazos do Refinanciamento de Veículos
- Por que essa modalidade de empréstimo é vantajosa?
- Limitações do refinanciamento de Veículos
- Como funcionam as taxas de juros no refinanciamento de veículos?
- O veículo continua no nome do proprietário?
- Quais os requisitos para refinanciar um veículo?
- Quais documentos são necessários para refinanciar o veículo?
- É possível vender ou refinanciar um carro alienado?
- Como é feito o pagamento das parcelas?
- Onde refinanciar o meu veículo?
O Refinanciamento de Veículo é um empréstimo com veículo como garantia. Ou seja, o banco te empresta dinheiro (que você usa como quiser) e seu carro é colocado como garantia desse empréstimo, para o caso de você não pagar as prestações em dia.
Como o risco do emprestador perder dinheiro é baixa, as condições desse empréstimo costumam ser uma das melhores do mercado.
E é por isso que essa pode ser uma boa para você!
Entenda como funciona o refinanciamento de veículos
Essa é uma modalidade de empréstimo com garantia de veículo. Nela, a pessoa solicita um empréstimo e deixa o próprio carro como garantia de que irá pagar o valor. Ou seja, se as parcelas mensais não forem cobertas, o banco pode tomar o carro da pessoa.
Diante disso, nós recomendamos que esse empréstimo apenas seja solicitado quando você tem a certeza de que conseguirá arcar com as despesas mensais e quando a finalidade do dinheiro é importante.
Em geral, a instituição financeira avalia o valor do veículo e concede um empréstimo equivalente a, aproximadamente, 50% a 80% do valor do veículo.
Em que o refinanciamento de veículo pode te ajudar
É preciso entender como fazer o refinanciamento de veículos, visto que esse recurso pode te ajudar em diversas situações. Mas antes, é importante estar ciente de que uma nova dívida será feita, e que precisará ter compromisso com os pagamentos, para não atrapalhar suas contas mensais.
O refinanciamento de veículos é indicado para casos de necessidade como:
- Pagar dívidas com alta incidência de juros;
- Pagar a fatura do cartão de crédito;
- Quitar impostos;
- Reformar a casa ou apartamento
- Pagar a faculdade;
- Fazer um intercâmbio;
- Pagar a entrada de um imóvel;
- Iniciar seu próprio negócio.
Valores e Prazos do Refinanciamento de Veículo
O valor liberado neste tipo de empréstimo costuma ser de até 70% do valor do seu carro, sendo o mínimo de R$5 mil e máximo de R$ 150 mil. O prazo de pagamento varia de 12 a 60 meses.
O valor da parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda (o que pode ser ainda menor se você já tiver sua renda comprometida com outras dívidas).
Por que essa modalidade de empréstimo é vantajosa?
Essa modalidade de empréstimo tem diversas vantagens para o consumidor. Primeiramente, ela tem taxas de juros muito interessantes, estando entre as mais baixas do mercado.
Isso se deve ao fato de o risco para o banco ser pequeno, já que existe um veículo como garantia da operação de crédito..
Além disso, esse empréstimo é aprovado mais rapidamente do que em outras modalidades, e com menor burocracia. Também vale a pena citar que ele costuma ter parcelas menores e prazos maiores de pagamento.
Ou seja, podemos dizer que as principais vantagens do refinanciamento de veículos é que:
- Juros são bem mais baixos;
- Valores liberados podem ser altos;
- Prazo de pagamento mais extenso;
- Pode acontecer de aceitar negativados.
Limitações do Refinanciamento de Veículo
Mesmo com diversas vantagens, essa modalidade ainda pode apresentar alguns aspectos para ficar de olho, como:
- o veículo geralmente tem que estar quitado e no seu nome;
- quanto mais antigo o veículo, menor a chance de conseguir um empréstimo (já que o valor de revenda é menor)
- Se a dívida não for paga, você corre o risco de perder seu carro.
Como funcionam as taxas de juros no refinanciamento de veículos?
As taxas de juros são baixas, mas variam de pessoa para pessoa de acordo com a análise do banco. Indivíduos negativados, por exemplo, até podem conseguir esse tipo de refinanciamento de veículos. Porém, provavelmente eles precisarão pagar uma taxa de juros maior, por representar um alto risco às instituições financeiras.
De maneira geral, essas taxas ficam a partir de 1,49% ao mês. O banco analisa o score de crédito, o seu salário e o seu histórico de pagamento para definir como esse valor será cobrado.
Lembre-se de que cada instituição tem sua própria política. Por isso, vale a pena pesquisar as condições de cada banco antes de decidir como refinanciar seu veículo. Caso tenha interesse em contratar um refinanciamento de veículo, não deixe de realizar uma simulação no Juros Baixos. Clique no link abaixo.
O veículo continua no nome do proprietário?
O veículo continua no nome e na posse do proprietário. Ou seja, mesmo que você ainda esteja pagando as parcelas do empréstimo, pode usar o carro normalmente.
Apesar disso, você poderá conferir que o banco incluirá uma informação no documento do carro alegando que ele está alienado a esse banco.
Essa clausura sairá do documento apenas quando você acabar de pagar todas as parcelas do empréstimo.
Além disso, vale ressaltar que você pode perder o veículo se não conseguir arcar com as despesas. Cada banco tem sua política e você deve ler bem o contrato. Mesmo assim, de maneira geral, quando a pessoa passa três meses sem pagar as mensalidades, a instituição financeira pode pegar o carro para ela.
Quais os requisitos para refinanciar um veículo?
Primeiramente, você precisa ter um veículo em seu nome e os documentos certos em mão.
Você pode também simular um refinanciamento de veículos em nosso site para saber as melhores ofertas para você.
Depois é só seguir os passos que aparecerão na tela e pronto! Seu empréstimo será realizado de maneira rápida, prática e com muita facilidade.
Quais os documentos necessários para o refinanciamento de veículos?
- RG e CPF
- Carteira Nacional de Habilitação (CNH)
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
- Certidão de casamento (caso seja aplicável)
- Certificado de Registro de Veículo (CRV)
- Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV)
É possível vender ou refinanciar um carro alienado?
É mais difícil acontecer, mas é possível sim. Tudo depende do seu credor (ou seja, aquele que tem a posse direta do seu veículo). Afinal de contas, de certa forma, ele também é dono do seu carro.
Assim, você tem de fazer um acordo com o banco que está lá no documento do carro alienado. Geralmente isso envolve pegar o valor da venda ou do novo refinanciamento para quitar a dívida antiga.
Ou seja: se você já achou um comprador que está disposto a pagar R$30.000 pelo seu carro, mas ainda faltam R$5.000 para quitar o refinanciamento (ou mesmo financiamento), fale com direto com o banco. Vocês podem chegar a um acordo que beneficie as 3 partes.
Já no caso de fazer um novo refinanciamento com outro banco que tenha taxas de juros mais baixas, pode haver a portabilidade de crédito entre as instituições. É mais raro, mas o “não” você já tem.
Como é feito o pagamento das parcelas?
Isso depende se você já é ou não cliente do banco. Caso seja, a parcela pode ser descontada até como débito automático. Assim, todo mês aquele dinheiro sai da sua conta sem que você precise realizar um pagamento.
Porém, caso você negocie com uma instituição financeira com a qual não tem contato, então precisará acordar, também, como será paga a parcela. Você pode fazer isso através de boleto bancário, por exemplo.
Onde refinanciar o meu veículo?
Podemos citar alguns bancos que são conhecidos por realizarem esse tipo de operação. Porém, orientamos que, primeiramente, você verifique com o seu próprio banco se ele faz refinanciamento de veículo, visto que as facilidades costumam ser maiores quando você fecha com a sua instituição financeira de origem.
Como vimos acima, várias empresas oferecem o empréstimo que permite refinanciar carro. Assim, vale a pena você comparar as taxas que elas disponibilizam, assim como o prazo de pagamento e a parcela mensal cobrada.
Assim, verificando todas as facilidades envolvidas na transação, você pode decidir qual opção é mais vantajosa para você.
Diante disso, aproveite o simulador de refinanciamento de veículo para encontrar a melhor proposta para você.
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