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Juros e Taxa de juros são termos que sempre assustam. Ninguém gosta de saber que terá de arcar com isso, mas você realmente sabe o que é juros?

Juros é o ganho que se tem quando uma quantia de dinheiro é emprestada. Já a taxa desses juros é calculada mediante a diversos fatores, que podem ser: inflação, valor emprestado, risco, número de parcelas, entre outros.

Quem fixa a taxa de juros (você pode saber mais sobre o assunto no artigo “Taxa de juros: compare as principais opções de empréstimos” no nosso blog) costuma ser o próprio credor. No caso de bancos e financeiras, o cálculo deve seguir as normas do Banco Central do Brasil, que pode limitar a cobrança de juros em determinadas transações financeiras ou não. Saiba porque os juros são tão altos no Brasil.

Juros são os lucros obtidos nas transações que envolvem empréstimos de dinheiro.

Taxa de juros de bancos e instituições financeiras

Para determinar a taxa de juros no empréstimo pessoal – um dos mais efetivados no país – os bancos e instituições financeiras levam em conta muitos fatores. Entre eles estão:

  • Histórico do solicitante / cliente;
  • Risco (chances que o devedor tem de não arcar com a dívida);
  • Valor emprestado;

Os bancos e as instituições também se baseiam na taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) para se chegar ao valor dos juros.

Tipos de Juros

Saiba que o mercado financeiro trabalha com diferentes tipos de juros – cada um aplicado a determinada transação financeira. Os juros aplicados no mercado financeiro podem ser simples, compostos, nominais, de mora, rotativo, entre outros.

Aqui vamos esclarecer sobre os dois principais tipos de juros: Simples e Composto,

Juros simples

Os juros simples são aqueles cuja taxa leva em consideração apenas o valor inicial do empréstimo – uma prática pouco comum. Por exemplo, você pegou um empréstimo de R$ 1 mil a juros simples de 5% em para ser pago em 5 vezes.

O valor final da dívida será, então, de R$ 1050 (R$ 1 mil X 5% / 100%). E as parcelas para quitação serão de R$ 210 cada.

Como é calculado os juros dos boletos 

Juros compostos

É a modalidade mais usada no mercado financeiro atualmente. Empréstimos pessoais, cartões, limite de cheque especial e outras transações incidem em juros compostos – o que eleva bastante o valor da dívida para o cliente.

Os juros compostos são calculados sobre o total anterior.

Tomemos como exemplo um empréstimo de R$ 10 mil com taxa de juros compostos de 5,5% – divididos em 12 parcelas. O valor final aproximado dessa dívida será de R$ 13.900, já que cada parcela será acrescida a taxa de 5,5% em cima da parcela anterior e não do valor inicial, como no caso dos juros simples.

Veja como a dívida cresce ainda mais de acordo com o número de parcelas, considerando as mesmas condições acima:

  • 24 vezes: R$ 18.248,64;
  • 36 vezes: R$ 23.171,76;
  • 48 vezes: R$ 28.588,32;
  • 60 vezes: R$ 34.384,20.

Os valores são exorbitantes e só crescem. Portanto, atenção na hora de parcelar empréstimos em muitas vezes, pois entram em cena os juros compostos, o famoso “juros sobre juros” – o que pode prejudicar a sua vida financeira no futuro e gerar, muitas vezes, arrependimentos.

Por isso é tão importante saber como calcular a taxa de juros do empréstimo pessoal.

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