É autônomo, está negativado e precisa de um cartão de crédito? Aqui no Juros Baixos avaliamos as opções das principais empresas do mercado para que você tenha ainda mais facilidade para encontrar o cartão ideal para seu perfil.

Veja abaixo o que iremos abordar nesse texto:

  • Cartão de crédito para autônomo: o que você precisa saber
  • Tipos de cartão para autônomo negativado
  • Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado
  • Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado
  • Onde pedir cartão de crédito para autônomo negativado online

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Quem está endividado sabe das dificuldades de conseguir um cartão de crédito no mercado financeiro. Quando se é autônomo negativado, a dificuldade é ainda maior.

Tudo isso porque as instituições financeiras fazem uma análise criteriosa do perfil do cliente e a maioria delas acredita que será arriscado oferecer um cartão ao negativado.

Porém, existem algumas instituições que oferecem ótimas opções de cartão de crédito para autônomo negativado.

Continue a leitura desse artigo e descubra algumas dessas alternativas existentes no mercado de produtos financeiros.

Cartão de crédito para autônomo: o que você precisa saber

Os profissionais autônomos são aqueles que prestam serviços sem vínculo empregatício. Por isso os bancos dificultam mais o acesso a cartões de crédito e empréstimos, pois não há como comprovar uma renda mais efetiva.

Fazer cartão de crédito para negativado é ainda mais cheio de barreiras. Porém, algumas instituições resolveram criar alguns produtos para esses profissionais autônomos. Essa modalidade lançada difere um pouco da tradicional, mas serve como opção de cartão para negativado.

Tipos de cartão para autônomo negativado 

Cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago é uma nova modalidade de cartão. Ele foi idealizado, principalmente, para ser o cartão de crédito para negativado autônomo.

O único pré-requisito para solicitar o cartão pré-pago é possuir um CPF válido. O banco não fará qualquer análise de perfil, renda ou crédito e o cliente também não será obrigado a ter uma conta bancária.

O uso do cartão de crédito pré-pago segue os moldes dos cartões tradicionais de crédito. A diferença é que com este cartão, o cliente deverá pagar a fatura antes de comprar. Ou seja, o cliente estabelece um valor para este cartão, deposita esse valor e depois poderá realizar as compras. Esse depósito pode ser feito por transferência, depósito ou boleto.

Além disso, por ser um cartão pré-pago não é possível realizar as compras de forma parcelada, somente à vista. Isso porque não há certeza de limites garantidos para os próximos meses.

Lembre-se que cada instituição estabelece valores para recarga, taxas de adesão, anuidades, saques ou mensalidades. Por isso, esteja atento antes de solicitar o cartão.

Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado

Cartão Ourocard pré-pago

O cartão Ourocard pré-pago é oferecido pelo Banco do Brasil. Ele garante mais controle para aqueles que desejam um cartão mesmo estando negativado. Contudo, com esse cartão não é possível comprar na internet, só fisicamente.

Confira abaixo os benefícios e taxas desse cartão: 

  • Sem renda mínima;
  • Não possui anuidade;
  • Taxa de emissão de R$ 10;
  • Há uma tarifa mensal de manutenção de R$ 5;
  • Serão cobrados R$5 por saque, a partir do 3º saque no mês.

Cartão pré-pago Pag Bank

Mais uma opção de cartão de crédito para negativado autônomo é oferecida pelo Pag Bank. Ele pode ser utilizado tanto em lojas físicas quanto em lojas virtuais, além de possuir descontos no Mastercard Surpreenda.

Confira mais informações abaixo:

  • Nacional ou internacional;
  • Custo de cada saque R$ 7,50;
  • Taxa de emissão: R$ 12,90;
  • Após 180 dias de gratuidade, a taxa de manutenção é de R$ 19,90;
  • Após 180 dias, a taxa de manutenção será gratuita, caso os clientes utilizem o cartão mensalmente.

Cartão pré-pago Mercado Pago

Outra empresa que também oferece a opção de cartão de crédito negativado é o Mercado Pago. É possível solicitar um cartão físico e um cartão virtual, ambos sem tarifa de emissão. Porém é necessário destacar que o cartão físico não poderá ser utilizado nas compras virtuais.

Para solicitá-lo, basta entrar no aplicativo, clicar na aba “Cartões” e preencher as informações solicitadas. Além disso, é preciso também possuir um saldo mínimo no valor de R$100, na conta do Mercado Pago.

O cartão Pré-pago Mercado Pago possui uma característica muito importante, e diferente, de segurança. Ele não apresenta dados impressos no cartão, portanto, caso haja perda ou roubo, não haverá como um terceiro utilizá-lo.

Uma vantagem do cartão de crédito no Mercado Pago é que o profissional autônomo pode usar a plataforma de vendas MercadoPago para vender seus produtos e serviços, e ainda realizar a recarga do cartão através desses valores vendidos.

Confira abaixo mais sobre esse cartão:

  • Sem taxa de anuidade;
  • Sem taxa de emissão de cartão;
  • Transações internacionais será cobrado o IOF;
  • Cobrança de taxas para saques nacionais ou internacionais.

Cartão de crédito C6 Bank

Outra opção é o Cartão C6 Bank. ainda que seja de modalidade tradicional, não há exigência de renda mínima. Além disso, mesmo com análise de crédito, a chance de aprovação é bem maior que os outros cartões tradicionais. 

Em relação aos seus benefícios, cabe destacar que ele possui anuidade zero e oferece conta digital gratuita.

Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado

Com o cartão pré-pago, o cliente possui um controle maior de seus gastos que o cartão de crédito tradicional, porém, analise se o cartão realmente será necessário. Na maioria das opções de cartões, há pagamento de taxas de manutenção ou anuidade.

Reflita se realmente será possível  adicionar créditos nesse cartão, sendo que esse valor poderia ser utilizado para pagamento das dívidas já existentes.  Além disso, o fato de haver um crédito disponível poderá favorecer as compras desnecessárias.

Onde pedir cartão de crédito para autônomo negativado online

Antes de contratar um cartão de crédito, é sempre bom avaliar todas as opções disponíveis de acordo com sua necessidade. Nessa momento, uma ótima alternativa é usar um comparador de cartões de crédito online.

Chegada a hora de finalmente solicitar, vale destacar que cada banco ou operadora de cartão de crédito decide qual a sua forma de contratação. Mas, geralmente, o cartão de crédito pré-pago deve ser solicitado pelo site ou aplicativo do banco ou operadora do cartão.

Se o banco não for digital ele poderá ser solicitado presencialmente. Serão necessários todos os dados do cliente e documentos, como RG, CPF e comprovante de residência.

Antes de escolher seu cartão de crédito negativado, faça uma análise de todos os benefícios e os custos de manutenção e compare qual é o melhor para sua situação.

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