Caso o seu CPF esteja restrito, não há necessidade de se preocupar: fizemos uma lista dos tipos de crédito disponíveis e dos bancos que oferecem empréstimo para negativado.
Encontrar bancos que concedem empréstimos para pessoas com restrição pode ser uma tarefa difícil. Para ajudá-lo nessa busca, listamos abaixo 20 instituições financeiras que disponibilizam crédito de forma rápida e segura, mesmo para aqueles que estão registrados nos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa).
Se você deseja organizar sua saúde financeira ou colocar em prática alguns de seus projetos que estão parados, confira as principais instituições financeiras onde é possível solicitar um empréstimo mesmo com restrição.
O que é estar negativado?
Estar com o nome negativado significa ter uma restrição no CPF registrada em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa, devido ao não cumprimento de um compromisso financeiro dentro do prazo acordado.
Essa situação ocorre quando o consumidor se torna inadimplente, ou seja, não paga as dívidas pendentes. Como resultado, o CPF fica com um registro que aponta o risco do indivíduo em relação à concessão de crédito, o que pode dificultar a obtenção de empréstimos ou financiamentos.
Por que inúmeros bancos não fazem empréstimo para negativado?
Em geral, os bancos concedem empréstimos a pessoas físicas e jurídicas com a expectativa de receber o valor em um período determinado, acrescido de juros e encargos como forma de remuneração pelo empréstimo concedido.
Quando o CPF do solicitante apresenta histórico de atrasos em outros débitos, indica-se que existe o risco de o pagamento do novo empréstimo também ser feito com atraso, ultrapassando os prazos acordados.
Por isso, é comum que os bancos recusem a concessão de crédito em produtos como cheque especial, empréstimo pessoal e cartão de crédito comum.
Como conseguir empréstimo para negativado?
Ter restrição no CPF pode dificultar a obtenção de empréstimos na maioria das instituições financeiras. Entretanto, há bancos que oferecem empréstimos para negativados de forma rápida e fácil, sem consultar os órgãos de proteção ao crédito. Confira, a seguir, as modalidades de crédito disponíveis para esse público.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das principais opções para pessoas com CPF negativado. Essa modalidade de empréstimo utiliza outras formas de garantia de pagamento das parcelas e, portanto, dispensa as informações dos órgãos de proteção ao crédito.
Normalmente, o empréstimo consignado é direcionado a beneficiários do INSS, servidores públicos (inclusive militares) e trabalhadores do setor privado. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário do tomador de crédito, o que garante o pagamento e reduz os riscos para as instituições financeiras. Por isso, o empréstimo consignado é uma opção viável mesmo para quem está com restrições no CPF.
O processo de contratação do crédito é fácil e pode ser feito online, com o mínimo de burocracia, e o dinheiro é liberado rapidamente. Além disso, os juros do empréstimo consignado são mais baixos do que as modalidades convencionais de crédito, graças à garantia de pagamento. Isso torna essa opção duplamente vantajosa.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado tem funcionamento semelhante ao cartão de crédito comum, mas com uma vantagem importante para os consumidores: o pagamento do valor mínimo da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento do salário ou benefício.
O cliente tem um limite de crédito específico para suas compras, podendo parcelar as compras. O valor descontado mensalmente pode corresponder a até 5% da renda líquida mensal do consumidor. Uma das vantagens é que é possível realizar saques do limite em dinheiro, tornando-o uma opção de empréstimo para quem está negativado, já que o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade.
Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Para realizar a antecipação do saque-aniversário do FGTS, é necessário primeiro optar pela modalidade Saque-Aniversário em vez de manter o Saque-Rescisão.
Na modalidade Saque-Aniversário, o titular pode sacar uma parte do valor disponível em suas contas do FGTS todos os anos, durante o período de seu aniversário. A antecipação do Saque-Aniversário oferece a oportunidade de receber de uma só vez algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário.
Essa opção permite obter o valor total disponível no FGTS de uma vez só, que seria sacado anualmente. As parcelas são deduzidas anualmente no mês de aniversário.
Outro tipo de serviço que o FGTS pode oferecer é o Empréstimo Saque FGTS, nessa modalidade de empréstimo você pode antecipar até 10 parcelas do seu saque aniversário sem comprometer sua renda e com juros bem mais baixos que no empréstimo pessoal, começando em apenas 1,69% ao mês.
O que acontece é que ao fazer esse empréstimo, as faturas são descontadas automaticamente do seu FGTS, ou seja, você não precisa pagar elas ativamente, e para fazer é fácil: Você precisa ser maior de 18 anos, Optar pela modalidade Saldo aniversário no aplicativo FGTS e ter um saldo maior que R$300,00.
Se você ficou interessado nessa modalidade, a Juros Baixos é uma fintech que atua como marketplace de crédito e oferece essa opção de empréstimo, com ela você tem todo o suporte de uma equipe para qualquer dúvida em todas as etapas da contratação do serviço e você ainda pode Simular seu Empréstimo Saque Fgts gratuitamente antes de tomar qualquer decisão.
20 bancos que fazem empréstimo para negativado
Confira abaixo a lista de bancos que oferecem empréstimos para negativados e escolha a melhor opção em termos de taxas de juros e condições de pagamento do crédito:
1. Agibank
O Agibank é especializado em crédito consignado para servidores públicos e privados, bem como beneficiários do INSS, e está presente no mercado financeiro há mais de 20 anos.
2. Banco Bari
Fundado em 1995, o Banco Bari é especialista em oferecer as melhores propostas de crédito consignado para aqueles que contam com um convênio elegível.
3. Banco BMG
Um dos nomes mais conhecidos no mercado nacional, o Banco BMG é um dos mais requisitados em empréstimo consignado. O banco oferece muitas opções no momento da contratação, com boas possibilidades de pagamento.
4. Banco Bradesco
O Banco Bradesco é um dos nomes mais tradicionais e conhecidos em território nacional e está entre as opções de crédito consignado. Além disso, é um dos maiores bancos do mundo.
5. Banco Cetelem
O Banco Cetelem faz parte do Grupo BNP Paribas, grupo francês que atua em mais de 18 países há mais de 50 anos. As opções para aposentados e beneficiários do INSS são diversas, e há muitas opções em contratação de crédito consignado.
6. Banco Daycoval
Instituição financeira presente no mercado há mais de 50 anos e especializada em crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, atende também às Forças Armadas.
7. Banco do Brasil
O Banco do Brasil atua no Brasil há mais de 100 anos. Há inúmeras vantagens em realizar um empréstimo consignado nessa instituição que é uma das mais tradicionais do país, e o processo pode ser feito virtualmente.
8. Banco Itaú Consignado
O Banco Itaú é um dos bancos mais renomados do país e permite que o consignado seja feito online. Há um diferencial de 90 dias para pagar a primeira parcela.
9. Banco Mercantil
O Banco Mercantil oferece empréstimo consignado pessoal com possibilidade de portabilidade de crédito para os convênios atendidos.
10. Banco Pan
O Banco Pan é uma instituição financeira que integra o grupo BTG Pactual e tem como foco principal o atendimento ao crédito consignado. O banco oferece essa modalidade de empréstimo para oficiais militares ativos e inativos, além de servidores públicos e privados e pensionistas do INSS.
11. Banco Safra
Fundado em 1955 por Joseph Safra, o Banco Safra é atualmente o quarto maior banco privado do Brasil. Ele oferece crédito consignado e empréstimo do FGTS através de convênios e apresenta diversas vantagens financeiras para quem solicita um consignado neste banco.
12. Banco Sicoob
Com mais de 3500 postos de atendimento em todo o país, o Banco Sicoob está presente em todos os estados e permite que negativados solicitem crédito consignado.
13. Banco Banese
O Banco Banese oferece ótimas opções em consignado, com taxas de juros acessíveis. O processo de solicitação pode ser feito online.
14. Banco Banestes
O Banco Banestes, também conhecido como Banco do Espírito Santo, atende tanto a rede pública quanto privada em relação aos empréstimos consignados e aceita portabilidade.
15. Banco Banrisul
Esta é uma opção para aqueles que desejam uma taxa de juros mais baixa para seu empréstimo consignado.
16. BRB Financeira
O Banco de Brasília é uma opção de consignado para servidores públicos estaduais e federais ativos ou inativos.
17. C6 Bank Consignados
Esta instituição de crédito digital atende aos diversos aspectos do mercado de empréstimos, incluindo a facilidade de atender clientes com CPF negativado.
18. Caixa Econômica Federal
Como uma das principais instituições financeiras do país, a Caixa Econômica Federal oferece as melhores opções em taxas para o empréstimo consignado e antecipação do Saque-Aniversário.
19. Banco Crefisa
Com tarifas baixas e opções de parcelamento, o empréstimo pode ser feito de forma digital e sem sair de casa.
20. Facta Financeira
Esta é uma opção para aposentados e pensionistas do INSS que desejam realizar seus planos ou mesmo renegociar dívidas para diminuir os juros.
Conclusão
Em conclusão, embora a restrição do CPF possa ser um obstáculo para quem precisa de empréstimos, existem diversas opções de bancos que oferecem crédito para negativados.
É importante lembrar que, ao recorrer a essa alternativa, é fundamental analisar cuidadosamente as condições oferecidas pelos bancos e avaliar se as parcelas cabem no seu orçamento.
Além disso, é essencial tomar medidas para regularizar a situação financeira e evitar novas restrições no futuro. Com planejamento e disciplina, é possível superar as dificuldades e conquistar a estabilidade financeira.
Escrito por:
Parceiro Juros Baixos
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