O que é o Financiamento Imobiliário?
Um financiamento imobiliário é um contrato entre você e o banco: o banco libera o valor para que você compre o seu imóvel e você promete pagar ao banco em prestações. A garantia desse crédito é o próprio imóvel: se você não pagar as parcelas, o banco vende o imóvel para tentar quitar a dívida.
No mundo do financiamento de imóveis, você pode estar em dois grupos:
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), usando taxas de juros definidas livremente pelo mercado
- Sistema de Financeiro de Habitação (SFH), usando taxas de juros incentivadas pelo governo (mais baixas)
Seja em qual for o grupo em que você se encaixa, as taxas do financiamento imobiliário costumam ser bem mais baixas do que nos outros tipos de empréstimo. Só pra ter uma noção, a taxa média de juros do financiamento imobiliário, em novembro de 2016, foi de 12,8% ao ano.
Vantagens
Juros Baixos: A média das taxas de juros é de 13% ao ano*
Prazos Longos: geralmente é possível financiar em 20, 30 anos…
Riscos
Melhores opções: é melhor pagar um financiamento e viver na casa própria ou viver de aluguel e investir o seu dinheiro?
Custos ocultos: Impostos, taxa de abertura de crédito… Fique atento para colocar todos os custos escondidos na conta do seu financiamento.
Como fazer um financiamento imobiliário?
Conheça a seguir o SFI e o SFH, e saiba aproveitar as taxas de juros mais baixas para você!
Taxas de Mercado: o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Esse é o sistema em que a negociação é livre entre você e o banco. Não há regulação quanto a valores máximos do imóvel, taxa de juros, pagamento… Por isso, nesse caso, comparar as taxas de juros é uma missão ainda mais importante do que nos outros sistemas.
Como não são reguladas, as taxas de juros costumam ser mais altas. Assim, veja antes se você se enquadra no outro sistema (que tem taxas mais vantajosas), antes de financiar seu imóvel pelo SFI.
Taxas Reguladas: O Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Nesse sistema, várias condições – especialmente a taxa de juros – são reguladas pelo governo, e por isso mesmo, os pré-requisitos para usar esse sistema são bem mais rígidos do que no SFI. Mas se você se enquadrar nesses pré-requisitos, você conseguirá um financiamento bem mais barato!
Ainda, você pode usar o seu FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para pagar parte do seu financiamento. O “Minha Casa, Minha Vida”, programa de habitações populares do Governo Federal, também faz parte desse sistema. As taxas mais baratas vêm de subsídios do governo usando o dinheiro público, e de captações do FGTS e da poupança.
Condições para se financiar pelo programa “Minha Casa, Minha Vida”:
- Renda bruta mensal da família de até R$ 6.500
- Imóvel no valor de até R$ 190 mil
- A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal
- O programa é dividido em 4 faixas de renda. Veja mais informações clicando aqui.
Condições para se financiar pelo SFH:
- Imóveis novos ou usados até o valor de R$ 750 mil nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais, e no Distrito Federal. Para os demais estados, o valor máximo é de R$ 650 mil
- Para usar o FGTS, é necessário ter no mínimo 3 anos de trabalho com carteira assinada
Se você quiser ver as Leis:
SFH – Lei 4.380-21/08/1964 (e suas alterações) → clique aqui.
SFI (fora do SFH) – Lei 9.514-20/11/1997 (e suas alterações) → clique aqui.
PMCMV – Lei 11.977-07/07/2009 (e suas alterações) → clique aqui.
FGTS – Lei 8.036-11/05/1990 (e suas alterações) → clique aqui.
Simule
Para ter uma ideia de como estão as taxas do mercado e comparar os bancos, use o nosso comparador de empréstimos!
