O cartão de crédito é um produto bancário bem conhecido dos brasileiros e é fundamental e indispensável para nossa era contemporânea, onde tudo é tecnologia e você opera suas transações sem sair de casa. É um item prático e conveniente para diversas situações do nosso dia a dia e, por isso, muita gente prefere optar pelo seu uso ao longo do mês, seja para os gastos diários ou para compras eventuais e com valor mais alto.
Com ele, também, você não precisa comprometer seu saldo no momento da compra, pode parcelar e ainda ter descontos e acumular pontos em algum programa de fidelidade. Apesar de tantas vantagens, o uso do cartão de crédito requer cuidado, planejamento e responsabilidade por parte do consumidor, para que esta forma de pagamento não se torne uma enorme dor de cabeça. Pode-se dizer que ele é um tipo de “empréstimo”, o dinheiro não é seu e não pode ser usado como uma fonte de renda extra.
Boa parte dos brasileiros vivem, ou já viveram, uma situação delicada financeiramente por causa do cartão. Será que você tem responsabilidade para ter um cartão de crédito? Veja como utilizar o cartão de crédito de forma consciente:
1. Defina o quanto você pode gastar
Fique atento na hora de usá-lo! Faça uma análise da sua vida financeira e jamais gaste mais do que pode pagar na fatura e procure sempre manter um limite dentro dos seus padrões de consumo e sua renda mensal, para evitar gastos que não caibam no seu orçamento. Assim, você pode fazer suas compras e ficar tranquilo, pois sabe que no final do mês dará conta de pagar a fatura.
Mas quanto do seu orçamento mensal pode ser destinado ao consumo do cartão de crédito? Quando adquirimos um cartão de crédito, a instituição financeira, com base na nossa renda mensal, estipula um limite para o mesmo. Mas é preciso que você estabeleça seu próprio limite com base no dinheiro disponível para quitar a fatura do cartão. Especialistas sugerem que utilizar até 30% da renda como limite do cartão de crédito é uma média segura.
Fique atento e se policie para que esse limite seja cumprido. Uma dica nesse caso é tentar deixar o cartão apenas para casos de urgência, quando não se tem uma reserva de emergência.
2. Limite o número de cartões
Para que você não caia na tentação de “aproveitar” e usar os limites dos seus cartões, busque concentrar todos os gastos em um único cartão. Leve em conta que o seu orçamento deve cobrir os gastos de um ou mais cartões e das contas que não podem ser pagas com cartão de crédito. Se controlar um cartão precisa de muita disciplina, já imaginou ter mais do que um?
3. Examine sempre a fatura do cartão
Para saber como você está gastando seu dinheiro, crie o hábito de analisar a fatura do seu cartão. Nela estão descritas todas suas compras ou pagamentos realizados bem como seus respectivos valores. Assim, você pode descobrir se há algum item onde você pode economizar.
4. Controle os parcelamentos feitos no cartão
Essa é uma das facilidades do cartão de crédito: parcelar o valor da compra. Parece fácil parcelar e pagar um pouco por mês, mas sem planejamento essas compras parceladas podem se acumular e ultrapassar o que você delimitou como seu limite, comprometendo seu orçamento. Antes de sair por aí comprando, verifique quantos itens fixos você já paga por mês no cartão, incluindo as compras parceladas. Se puder assumir mais parcelas, compre; caso contrário, resista e faça a nova compra depois de quitar as já assumidas no cartão.
5. Opte pelo pagamento total da fatura
Planeje seus gastos para quitar sempre o valor total da fatura do seu cartão de crédito. Evite atrasar o pagamento da fatura, pois os juros são altíssimos e podem fazer com que uma pequena dívida se transforme em um enorme valor. Também não é indicado pagar apenas o valor mínimo da fatura cartão, pois a incidência dos juros podem comprometer seu orçamento e dificultar a quitação da dívida. O que pode ajudar é você escolher a data de vencimento do cartão perto do recebimento do seu salário, assim você não corre o risco de ficar tentado a gastar o dinheiro da fatura com outras coisas.
Ter um valor reserva para imprevistos pode lhe salvar de possíveis juros e encargos adicionais por atraso no pagamento do cartão e evitar transtornos em caso de emergência.
6. Renegocie sua dívida rapidamente
Se você, por algum motivo, não conseguir pagar a sua fatura, tente uma forma de negociar com a instituição financeira. Os juros que incorrem sobre o atraso do cartão de crédito é um dos maiores do mercado financeiro e, acredite, no próximo mês a fatura já mostrará valores ainda maiores. Renegocie e comprometa-se a não entrar mais nessa bola de neve.
Com a chegada das contas digitais, os cartões sem taxas extras ganharam o mercado e a preferência de muitos consumidores. Argumente com as operadoras do cartão de crédito para diminuir os valores cobrados. Você terá muito mais chances, se você for um bom pagador e cliente fiel.
7. Nunca empreste o seu cartão
Evite o empréstimo do seu cartão de crédito para amigos ou familiares. Por mais que a pessoa seja de confiança, pode acontecer dela não pagar alguma fatura ou quase atingir o limite do cartão com uma compra. E saiba que, se alguma coisa acontecer, você será o único prejudicado, ficando com uma dívida que não é sua ou impossibilitando você de usar o cartão por conta do limite. Dizer não é a melhor saída!
Afinal, o cartão de crédito é amigo ou vilão?
Depende de como você irá usá-lo. Se com responsabilidade e com moderação, colocando apenas limites que cabem no seu bolso e pagando em dia suas faturas, o cartão de crédito pode se tornar seu grande aliado, inclusive trazendo benefícios, como fazer parte de programas de milhagem, programas de descontos e promoções.
Mantenha sua organização financeira e evite problemas futuros com seu cartão de crédito. Nós da JB nos preocupamos com seu bem-estar e sabemos que a tranquilidade financeira está diretamente relacionada a ele.
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