Se você já tentou financiar um carro, pedir um cartão de crédito ou contratar um empréstimo, provavelmente ouviu a frase: “Vamos consultar o seu score”. Mas afinal, o que é esse tal de score de crédito e por que ele é tão importante nas decisões financeiras?
Neste artigo, vamos explicar de forma simples e direta o que é score, como ele funciona, para que serve e como ele afeta sua vida financeira. Você também vai aprender como consultar o seu score gratuitamente, como melhorar essa pontuação e o que fazer caso ele esteja baixo.
O que é Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que representa o seu histórico financeiro. Ele mostra para as instituições financeiras a probabilidade de você pagar suas contas em dia.
Essa pontuação é calculada pelos chamados birôs de crédito, como o Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. O valor varia entre 0 e 1000 pontos. Quanto mais alto o seu score, maior a chance de conseguir crédito com boas condições (juros baixos, prazos maiores, valores mais altos).
Para que serve o Score?
O score serve como uma ferramenta de avaliação de risco para empresas que oferecem crédito. Ou seja, ele é uma forma rápida de entender se você é um pagador confiável ou não.
As instituições usam o score para:
- Aprovar ou recusar um empréstimo ou financiamento;
- Definir o limite do cartão de crédito;
- Oferecer ou negar um crediário;
- Estabelecer a taxa de juros praticada (quem tem score alto geralmente paga menos).
Em resumo: o score não define se você vai conseguir crédito ou não, mas influencia diretamente nas condições oferecidas.
Como o Score é Calculado?
Cada birô de crédito possui um algoritmo próprio, mas os fatores principais são semelhantes. Veja os principais pontos que influenciam seu score:
1. Pagamento de contas em dia
Atrasos frequentes em contas de consumo (água, luz, telefone) e dívidas não pagas derrubam o score.
2. Histórico de dívidas
Ter dívidas negativadas ou muito recentes no histórico também reduz sua pontuação.
3. Tempo de relacionamento com instituições
Quanto mais longo e estável for o seu histórico financeiro com bancos e empresas, melhor para o score.
4. Uso consciente do crédito
Utilizar o cartão dentro do limite, pagar faturas corretamente e manter uma boa relação com o banco ajudam a subir a pontuação.
5. Consultas recentes ao CPF
Muitas solicitações de crédito em um curto período podem sugerir descontrole financeiro e afetam negativamente o score.
Como Consultar o Meu Score?
Você pode consultar seu score de crédito de forma gratuita nos sites dos principais birôs:
É só fazer um cadastro com seu CPF, confirmar sua identidade e acompanhar a evolução da pontuação ao longo do tempo.
Score Baixo: O que Fazer?
Se o seu score está baixo, não se preocupe. Com algumas atitudes simples, é possível melhorar a pontuação em pouco tempo. Veja algumas dicas rápidas:
- Pague todas as contas em dia;
- Negocie e quite dívidas antigas;
- Ative e mantenha atualizado o Cadastro Positivo;
- Evite solicitar crédito em vários lugares ao mesmo tempo;
- Use o crédito de forma inteligente (sem exageros).
Leia também: Como Melhorar seu Score de Crédito para Conseguir Empréstimo Pessoal com Melhores Condições
Score Baixo Impede de conseguir Empréstimo?
Não necessariamente. Embora o score seja importante, algumas modalidades de crédito são mais acessíveis mesmo com score baixo, como:
- Crédito do Trabalhador – para empregados CLT com desconto em folha;
- Empréstimo com Garantia de Veículo – onde seu carro é usado como garantia;
- Empréstimo para Negativado – opções específicas para quem está com nome sujo.
Faixas de Score e o Que Elas Significam
| Faixa de Score | Pontuação | Nível de Risco |
|---|---|---|
| Baixo | 0 a 300 | Alta chance de inadimplência |
| Regular | 301 a 500 | Risco intermediário |
| Bom | 501 a 700 | Baixa chance de inadimplência |
| Muito bom | 701 a 1000 | Excelente histórico |
Confira também: Tabela de Score de Crédito para Conseguir um Empréstimo Pessoal
Perguntas Frequentes (FAQ)
O que é considerado um bom score?
Acima de 700 pontos já é considerado um excelente score.
Ter score alto garante a aprovação de crédito?
Não. O score é apenas um dos critérios. A renda, histórico com o banco e garantias também contam.
Como saber se meu Cadastro Positivo está ativo?
Você pode verificar diretamente no site dos birôs (Serasa, Boa Vista, etc).
Score aumenta automaticamente após pagar uma dívida?
Não de forma instantânea. Pode levar algumas semanas para o sistema atualizar os dados.
Score influencia nas taxas de juros?
Sim. Quem tem score alto costuma conseguir empréstimos com taxas menores.
Conclusão
Entender o que é o score de crédito e como ele funciona é essencial para tomar melhores decisões financeiras. Ele não é uma sentença definitiva, mas sim uma ferramenta de análise que pode ser trabalhada e melhorada com o tempo.
Se você está buscando crédito, o mais importante é se informar bem, comparar ofertas e escolher opções confiáveis, como a plataforma Juros Baixos, que oferece empréstimos com e sem garantia, mesmo para quem tem score baixo.
