Contratar um empréstimo pessoal pode ser a solução ideal para lidar com uma emergência, quitar dívidas ou realizar um projeto. Mas se a escolha for feita sem atenção, o que era uma solução pode virar um novo problema financeiro.
Neste guia, você vai descobrir os erros mais comuns na hora de contratar um empréstimo pessoal e, claro, aprender como evitá-los.
1. Não comparar as opções disponíveis
Por que é um erro? Muita gente fecha o empréstimo na primeira oferta que recebe, sem verificar se há condições melhores no mercado.
Como evitar: Antes de assinar qualquer contrato, compare propostas de diferentes instituições. Ferramentas como a Juros Baixos permitem que você visualize diversas ofertas de forma rápida e transparente.
2. Ignorar o Custo Efetivo Total (CET)
Por que é um erro? Focar apenas na taxa de juros pode te fazer cair numa cilada. O CET inclui todos os encargos envolvidos: tarifas, IOF, seguros e outros custos embutidos.
Como evitar: Sempre peça o CET antes de fechar o contrato. Ele é o indicador mais fiel do real custo do empréstimo.
3. Contratar um valor maior que o necessário
Por que é um erro? Pode parecer tentador pegar um valor extra “por segurança”, mas isso significa pagar juros sobre um dinheiro que você nem precisava.
Como evitar: Antes de solicitar o crédito, faça um bom planejamento e peça apenas o valor realmente necessário para sua situação.
4. Escolher um prazo muito longo (ou muito curto)
Por que é um erro? Prazos longos diminuem as parcelas, mas aumentam os juros pagos no final. Já prazos curtos podem gerar parcelas que não cabem no orçamento.
Como evitar: Simule diferentes prazos e escolha um equilíbrio entre valor da parcela e custo total. Na Juros Baixos, é fácil testar várias combinações.
5. Não ler o contrato com atenção
Por que é um erro? Ignorar as cláusulas do contrato pode te fazer aceitar condições abusivas, como taxas escondidas ou multas elevadas em caso de atraso.
Como evitar: Leia todas as páginas, tire dúvidas com o atendente e, se necessário, consulte alguém de confiança antes de assinar.
6. Aceitar propostas de fontes duvidosas
Por que é um erro? Infelizmente, os golpes de empréstimo ainda são frequentes. Muitas vítimas caem em promessas de crédito fácil, com aprovação garantida e exigência de pagamento antecipado.
Como evitar:
- Só contrate com instituições registradas no Banco Central.
- Nunca faça pagamento antecipado para liberar crédito.
- Utilize plataformas confiáveis como a Juros Baixos.
Quer saber mais sobre como evitar fraudes? Leia nosso artigo:
Como evitar golpes ao buscar empréstimo para negativado
7. Não avaliar a capacidade de pagamento
Por que é um erro? Assumir um compromisso que ultrapassa sua capacidade financeira só vai aumentar o risco de inadimplência.
Como evitar: Calcule quanto do seu orçamento pode ser destinado às parcelas e nunca comprometa mais de 30% da sua renda líquida.
8. Não considerar outras modalidades de crédito
Por que é um erro? Talvez o empréstimo pessoal não seja a única (ou melhor) opção para sua situação. Quem tem garantia ou margem consignável pode ter acesso a taxas ainda menores.
Como evitar: Se você for servidor público, aposentado ou CLT, avalie também o crédito consignado. Se tiver um veículo ou imóvel, considere o empréstimo com garantia.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. Posso contratar empréstimo pessoal mesmo estando negativado?
Sim! Existem instituições que oferecem empréstimo para negativado, embora as taxas possam ser um pouco mais altas.
2. Como saber se uma financeira é confiável?
Verifique se a empresa tem CNPJ ativo, registro no Banco Central e boa reputação em sites como Reclame Aqui.
3. Vale a pena fazer empréstimo para quitar dívidas?
Se a nova taxa de juros for significativamente menor que a das dívidas atuais, pode ser uma boa estratégia.
4. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Normalmente, de algumas horas até 2 dias úteis após a aprovação e assinatura do contrato.
Conclusão
Contratar um empréstimo pessoal pode ser uma ótima solução quando feito com responsabilidade. Evitar os erros que mostramos aqui é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente e evitar dores de cabeça.
