Como melhorar seu Score de Crédito para conseguir Empréstimo Pessoal

Se você já tentou solicitar um empréstimo pessoal e teve a proposta recusada ou recebeu ofertas com juros muito altos, é bem provável que o motivo seja o seu score de crédito.

A boa notícia é que existem estratégias reais e práticas para melhorar o score e, com isso, aumentar as chances de aprovação com condições melhores.

Neste artigo, vamos explicar o que é score, como ele influencia no crédito e, principalmente, como você pode melhorar sua pontuação de forma consistente.

O que é o score de crédito?

Antes de falar sobre como melhorar, é importante entender o que é o score.

O score de crédito é uma pontuação que varia geralmente de 0 a 1.000 pontos, utilizada por bancos e financeiras para avaliar o risco de inadimplência de cada consumidor. Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir crédito com juros mais baixos.

Se quiser entender em detalhes, confira nosso artigo: O que é score e para que serve?

Qual score é considerado bom para empréstimo pessoal?

De forma geral:

• Até 300 pontos: Score muito baixo, alto risco.
• De 300 a 500: Score baixo, difícil aprovação.
• De 500 a 700: Score intermediário, possibilidade de crédito com juros mais altos.
• Acima de 700: Bom score, acesso a crédito com melhores condições.

Veja aqui a tabela de score para conseguir empréstimo pessoal e entenda qual a sua faixa.

Como o score afeta as condições do empréstimo?

Bancos e fintechs usam o score como um dos principais critérios para:

• Definir o valor liberado;
• Estabelecer a taxa de juros;
• Determinar o número de parcelas;
• Aprovar ou recusar a solicitação.

Um score baixo pode significar juros até 3x mais altos que os oferecidos a clientes com bom histórico.

Como melhorar seu score de crédito: 7 dicas práticas e eficientes

Melhorar o score de crédito é uma tarefa que exige disciplina, consistência e boas práticas financeiras. Abaixo, listamos as principais estratégias que realmente funcionam para aumentar sua pontuação e conquistar condições melhores na hora de solicitar um empréstimo pessoal.

1. Pague suas contas em dia

O histórico de pontualidade é um dos fatores que mais impactam seu score. Contas como água, luz, telefone, internet e faturas de cartão de crédito são monitoradas pelos birôs de crédito.

Mesmo pequenas contas em atraso podem sinalizar risco de inadimplência. Sempre que possível, coloque as contas em débito automático para evitar esquecimentos.

Dica extra: Se tiver contas atrasadas, regularize o quanto antes. O efeito positivo no score pode começar a aparecer em poucos dias.

2. Negocie e quite dívidas antigas

Ter pendências ativas no seu CPF é um dos maiores fatores de redução de score. Fazer a negociação de dívidas e quitar valores atrasados junto ao SPC, Serasa ou outro órgão pode gerar uma melhora considerável na sua pontuação.

Além disso, muitas campanhas de renegociação oferecem descontos atrativos para pagamento à vista.

Se você tem nome sujo, conheça também as opções de empréstimo para negativado, que podem te ajudar a organizar as finanças.

3. Mantenha seu cadastro sempre atualizado

Ter informações incompletas ou desatualizadas pode atrapalhar na análise de crédito. Mantenha os dados como:

• Endereço;
• Telefone;
• Estado civil;
• Renda mensal.

Além disso, é essencial manter o Cadastro Positivo ativo e com as informações corretas. Isso permite que os birôs de crédito avaliem seu comportamento financeiro de forma mais justa.

4. Use o crédito de forma consciente

Ter crédito disponível e não usá-lo pode prejudicar o score, assim como utilizar de forma irresponsável.

O ideal é:

• Manter o uso do cartão de crédito dentro de 30% a 50% do limite disponível;
• Evitar atrasos nas faturas;
• Não parcelar faturas sem necessidade;
• Realizar movimentações financeiras frequentes.

Quanto mais saudável for o seu histórico de uso, melhor será sua avaliação pelas instituições financeiras.

5. Ative e mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma das formas mais eficientes de mostrar ao mercado que você é um bom pagador.

Ele considera não apenas a existência de dívidas, mas também:

• Pagamento de contas de consumo;
• Parcelamentos quitados;
• Financiamentos pagos corretamente.

Se você ainda não está com o Cadastro Positivo ativo, vale a pena fazer a adesão diretamente pelos birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista.

6. Evite solicitar vários empréstimos ou cartões em um curto período

Cada vez que você faz uma solicitação de crédito, a instituição consulta seu CPF. Muitas consultas em pouco tempo podem sinalizar desespero financeiro e fazer o score cair temporariamente.

Prefira fazer simulações em plataformas que não impactam o score na fase inicial, como a Juros Baixos.

Além disso, avalie bem antes de solicitar um novo cartão de crédito, financiamento ou outro tipo de empréstimo.

7. Mantenha relacionamento ativo com instituições financeiras

Ter contas ativas em bancos, movimentar sua conta com frequência e manter um bom histórico de relacionamento são pontos positivos na análise de crédito.

Se você ainda não tem um histórico sólido, pode começar com:

• Contas digitais gratuitas;
• Cartões de crédito com limites pequenos;
• Produtos de baixo risco, como contas poupança ou investimentos simples.

Com o tempo, esse relacionamento ajuda a construir um perfil de bom pagador, o que reflete diretamente no aumento do seu score.

Em quanto tempo o score pode melhorar?

Depende do seu comportamento financeiro. Algumas ações, como quitar dívidas, podem refletir em 15 a 30 dias. Outras, como o histórico de pagamento em dia, exigem consistência ao longo de meses.

Qual o impacto de um bom score na aprovação do empréstimo?

Com um score mais alto, você ganha:

• Acesso a taxas de juros menores;
• Possibilidade de prazos mais longos;
• Liberação de valores mais altos;
• Maior chance de aprovação sem garantias.

FAQ – Perguntas Frequentes

1. Quem está negativado consegue melhorar o score?

Sim. Assim que você quitar as dívidas e limpar o nome, o score pode começar a subir.

2. Existe algum jeito rápido de aumentar o score?

Negociar e pagar as dívidas ativas é uma das formas mais rápidas de conseguir um aumento.

3. Posso conseguir empréstimo mesmo com score baixo?

Sim, mas as condições podem não ser tão boas. Veja opções de empréstimo para negativado.

4. Consultar meu score muitas vezes faz ele baixar?

Consultar o próprio score não afeta a pontuação. Mas várias simulações de crédito em instituições diferentes, sim.

Conclusão

Melhorar o score de crédito é uma das melhores estratégias para quem deseja ter acesso a empréstimos pessoais com melhores condições e juros mais baixos. O processo exige disciplina, mas os resultados fazem toda a diferença no bolso.