Quem está com o nome negativado sabe como é difícil conseguir aprovação em linhas de crédito convencionais. Mas existe uma alternativa cada vez mais popular e acessível: o empréstimo com garantia para negativado.
Essa modalidade oferece a possibilidade de contratar valores mais altos, com juros mais baixos, mesmo para quem tem restrições no CPF. Mas, antes de contratar, é fundamental entender como funciona e quais são os cuidados necessários.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto.
O que é o empréstimo com garantia para negativado?
O empréstimo com garantia, também conhecido como empréstimo com garantia de bem, é uma modalidade de crédito onde o cliente oferece um bem de valor (como um veículo, imóvel ou até mesmo o celular) como forma de reduzir o risco para o banco ou financeira, podendo assim ser uma solução para quem procura empréstimo para negativado.
Ao fazer isso, a instituição entende que há uma segurança maior na operação, o que permite:
- Taxas de juros menores;
- Liberação de valores maiores;
- Prazos de pagamento mais longos;
- Maior facilidade de aprovação, mesmo com o nome sujo.
Principais tipos de garantia aceitos para negativados
Empréstimo com garantia de veículo
Se você possui um carro ou moto quitados e no seu nome, pode utilizá-los como garantia. Essa é uma das modalidades com maior aceitação para negativados, com taxas que podem ser até 70% menores que um empréstimo pessoal tradicional.
Destaque: Conheça as condições de empréstimo com garantia de veículos.
Empréstimo com garantia de imóvel
Se você tem um imóvel quitado, pode oferecê-lo como garantia para conseguir crédito de alto valor e com prazo de pagamento estendido, chegando até 240 meses.
Veja também: As opções de empréstimo com garantia de imóvel.
Empréstimo com garantia de celular
Modalidade mais recente, disponível por fintechs como a Juvo, onde o celular Android pode ser usado como garantia, facilitando a aprovação mesmo para negativados.
Como funciona o processo de contratação?
O processo é simples, mas algumas etapas exigem atenção:
- Simulação online: Em plataformas como a Juros Baixos, você pode simular as opções disponíveis.
- Avaliação do bem: O veículo, imóvel ou celular passará por uma análise de valor.
- Envio de documentos: RG, CPF, comprovante de residência e documentos do bem.
- Assinatura do contrato: Pode ser feita de forma digital.
- Liberação do valor: Após aprovação, o dinheiro cai direto na conta.
Quais as principais vantagens?
Juros menores
Como o banco tem uma garantia, o risco de inadimplência diminui, e as taxas de juros acompanham essa redução.
Facilidade de aprovação para negativados
Ao contrário dos empréstimos tradicionais, onde o score de crédito tem grande peso, o empréstimo com garantia analisa mais o valor do bem e a capacidade de pagamento.
Prazos mais longos
É possível encontrar prazos de pagamento que chegam a até 5 ou 10 anos, dependendo da modalidade.
Valores mais altos
Como o bem serve como garantia, os limites de crédito costumam ser muito superiores aos de um empréstimo pessoal para negativado.
Cuidados antes de contratar
- Leia atentamente todas as cláusulas do contrato.
- Verifique o CET (Custo Efetivo Total).
- Nunca ofereça como garantia um bem que você não pode perder.
- Evite intermediários desconhecidos e desconfie de cobranças antecipadas.
Dica: Sempre faça a simulação em plataformas confiáveis como a Juros Baixos.
Quem pode contratar?
Geralmente, os requisitos básicos são:
- Ser maior de 18 anos;
- Ter o bem em seu nome;
- Apresentar documentação básica;
- Ter uma conta bancária ativa.
E o melhor: estar negativado não é um impeditivo, justamente porque o bem oferecido reduz o risco da operação.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. Quem está negativado pode fazer empréstimo com garantia?
Sim! Essa modalidade é uma das mais acessíveis para negativados justamente por oferecer segurança extra ao banco.
2. Posso perder meu bem se não pagar?
Sim. Em caso de inadimplência, a instituição pode retomar o bem dado como garantia. Por isso, só contrate se tiver certeza de que conseguirá arcar com as parcelas.
3. Quais bens posso usar como garantia?
Os mais comuns são veículos, imóveis e, em algumas fintechs, celulares.
4. O empréstimo com garantia tem juros muito menores?
Sim. Em comparação com o empréstimo pessoal tradicional, a redução de juros pode chegar a até 70%.
5. Onde posso comparar as melhores opções?
Você pode acessar a Juros Baixos e fazer uma simulação gratuita.
Conclusão
Se você está negativado e precisa de crédito com juros mais baixos, o empréstimo com garantia é uma alternativa inteligente. Mas lembre-se: ofereça como garantia apenas um bem que você pode correr o risco de perder e planeje suas finanças para não se endividar ainda mais.
