Buscar recursos para facilitar a aquisição de um imóvel hoje em dia é algo bastante comum, visto que muitas vezes o dinheiro necessário para adquirir um bem de alto valor, como é o caso de uma casa ou apartamento, vai além das possibilidades imediatas.
Assim, entram duas boas opções para fazer uma escolha assertiva na hora de buscar esses recursos: optar pelo consórcio ou financiamento. Mas qual deles é a melhor opção? Para te ajudar, preparamos este texto que servirá como um guia inicial. Acompanhe!
O que é o consórcio de imóveis e suas características
O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra em que um grupo de pessoas se une com o objetivo compartilhado de adquirir um bem ou serviço, nesse caso, o de comprar um imóvel. Esse grupo é gerenciado por uma administradora de consórcios que organiza todo o processo.
Todos os meses, os participantes pagam uma prestação cujo valor é definido a partir do total do bem e do prazo estipulado para o grupo. Essas parcelas são reunidas e utilizadas para contemplar, mensalmente, um ou mais consorciados, por meio de sorteio ou de lances.
Uma vez contemplado, o consorciado recebe o crédito necessário para realizar a compra da casa, apartamento ou até mesmo terreno. Porém, até a contemplação, o consorciado não possui a posse do bem.
Dentre as principais características de um consórcio, é possível destacar:
- Ausência de juros;
- Flexibilidade de prazo para pagamento;
- Presença de taxa administrativa;
- Contemplação sem prazo definido;
- Uso do crédito com objetivo previamente definido.
O que é o financiamento imobiliário e suas características
O financiamento de imóveis é a modalidade de crédito mais comum do Brasil, oferecida por instituições financeiras para facilitar a aquisição de um imóvel, seja ele novo, usado, na planta ou até para construir ou reformar.
Na prática funciona assim: o banco paga o valor do imóvel diretamente ao vendedor e o contratante devolve esse valor ao banco em parcelas mensais, acrescidas de juros e encargos, ao longo de vários anos.
Sobre suas principais características, podemos considerar que as mais comuns são:
- Presença de taxa de juros;
- Uso imediato do bem;
- Pagamento parcelado em longo prazo, podendo chegar a 35 anos;
- Exigência de entrada;
- O bem fica alienado ao banco até a quitação da dívida.
Comparativo de consórcio x financiamento
| Característica | Consórcio | Financiamento |
| Taxa de juros | não | sim |
| Taxa administrativa | sim | não |
| Aquisição imediata | não | sim |
| Necessidade de entrada | não | sim |
| Aprovação de crédito | sim, na contemplação | sim, antes da liberação |
| Uso do FGTS | permitido conforme regras | permitido conforme regras |
| Custo total | geralmente menor | geralmente maior devido aos juros |
Consórcio ou financiamento de imóvel: qual é mais barato?
De forma muito simplificada, o consórcio costuma ser mais barato no custo total, enquanto o financiamento imobiliário tende a sair mais caro ao longo do tempo. Mas essa resposta precisa de uma explicação mais completa.
No financiamento, o banco libera o valor do imóvel para você comprar imediatamente e cobra juros por isso. Como os prazos podem chegar a 35 anos, os juros incidem por muito tempo.
Já no consórcio, não há cobrança de juros. Em vez disso, existe a taxa de administração, previamente estabelecida, que remunera a empresa responsável por organizar o grupo. Essa taxa, na maioria das vezes, representa um custo menor do que os juros do financiamento tradicional.
Por isso, quando analisamos apenas o valor total pago ao final do contrato, o consórcio tende a ser mais econômico. Mas a diferença não mora aqui.
A diferença principal está no fato de que:
- no financiamento, você paga mais caro mas tem acesso ao imóvel imediatamente;
- no consórcio, você paga menos no total, mas pode precisar esperar para ser contemplado. Isso pode levar poucos meses ou até mesmo anos.
Isso significa que a resposta depende do seu objetivo. Se a prioridade for economizar e você não tiver urgência, o consórcio é mais barato. Se a prioridade for morar no imóvel agora, o financiamento é o melhor caminho.
É por esse e outros motivos que, no fim das contas, não é só sobre qual é mais barato, mas sobre qual faz mais sentido para o seu momento financeiro e seus planos.
Para comprar imóvel é melhor consórcio ou financiamento?
A resposta para essa pergunta depende de alguns fatores, muito importantes de serem analisados em seu processo de decisão: seu perfil financeiro, o nível de urgência para adquirir o imóvel e sua organização com planejamento.
Assim como já foi ressaltado anteriormente, o financiamento é ideal para quem precisa do imóvel rapidamente e tem condições de arcar com juros ao longo do tempo. Já o consórcio funciona melhor para quem pode esperar e deseja evitar o pagamento de juros, arcando apenas com a taxa de administração.
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