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Simule agora o seu empréstimo e contrate online


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Simulador De Empréstimo - Confira as melhores opções!


Online ?

Nesses bancos você pode pedir o empréstimo online! Rápido e fácil, não é mesmo? Além disso, o processo online tende a ser mais barato que os tradicionais, por ser mais intensivo em tecnologia.

Bancos tradicionais ?

Os bancos desse grupo são as grande instituições financeiras tradicionais do Brasil. De um modo geral, esses bancos não possuem taxas muito baratas, mas caso você seja correntista de algum deles, e possua um bom histórico, pode vale a pena pegar o empréstimo nesse banco. Caso contrário, a taxa pode ser bem alta!

Avante

Avante

R$ 544,65 /mês

2,50 % ao mês (34,49 % ao ano)

Não tá online ainda =(
Santander

Santander

R$ 551,96 /mês

2,90 % ao mês (40,92 % ao ano)

Não tá online ainda =(
Caixa

Caixa

R$ 559,31 /mês

3,30 % ao mês (47,64 % ao ano)

Não tá online ainda =(
Fonte: Foram usadas as taxas de juros médias obtidas no site do Banco Central. Para Biva, Captamoney, Kavod, IOUU e Nexoos foram utilizadas as taxas do menor Custo Efetivo Total possível, divulgadas em seus respectivos sites. Para CrediPronto foi usada a taxa de juros média informada pela empresa.
Última atualização: 26/10/2018
Observação: As taxas apresentadas não representam compromisso dos bancos ou certeza de obter um empréstimo, e podem ser alteradas a qualquer momento sem aviso prévio. As taxas podem variar de acordo com o seu risco de crédito.

O microcrédito é um empréstimo de pequeno valor a juros baixos, voltado para pequenos negócios. O empreendedor pode ser formal ou informal, autônomo ou mesmo negativado! Não tem problema! O importante é querer investir no próprio trabalho.
A ideia é incentivar quem tem o sonho de abrir empreendimentos populares como salão de beleza, loja de bolos, oficina de costura, entre outros, ou investir em melhorias nos próprios negócios já existentes.

O microcrédito é simples, rápido, de fácil aprovação e pouca burocracia. No meio disso tudo você ainda conta com a ajuda de um agente de microcrédito, que é uma pessoa que vai visitar o seu local de trabalho para entender melhor a sua necessidade.

É isso mesmo que você leu: no microcrédito, o banco vai até você!

Esse empréstimo pode te ajudar na ampliação de estoques, na reforma da loja, pintura da fachada, compra de equipamentos, mas não serve para quitar dívidas pessoais.

Microcrédito: Valores, prazos e taxas

Valores: de R$ 100 até a R$ 15 mil

Prazo para pagar:  4 a 24 meses

Taxa de Abertura de Crédito: até 3% do valor concedido

Taxa de juros: No máximo 4% ao mês (ou seja, no máximo 60% ao ano)

Na primeira vez que você pede um microcrédito, os valores e prazos para pagamento são menores. Isso acontece porque o banco ainda não te conhece direito. Esses valores e prazos vão naturalmente aumentando conforme seu negócio vai dando certo e você vai sendo conhecido pelo banco e pelos agentes de microcrédito.

E sobre os juros, eles são realmente muito baixos. No máximo 4% ao mês!

Só para você poder comparar: Sabe quanto são os juros do cheque especial? Mais de 12% ao mês, em média!

E o empréstimo pessoal? 7% ao mês, na média! Ou seja, a depender do banco, você pode pagar muito mais caro que isso.

Enquanto isso, o microcrédito cobra, no máximo, 4% ao mês. Na média, os juros do microcrédito ficam em 2% ao mês. Isso faz uma bruta diferença no seu negócio ao fim de cada mês.

Microcrédito Produtivo Orientado

No Brasil destaca-se a figura do microcrédito produtivo orientado: ou seja, aquele que é voltado obrigatoriamente para a produção (você não pode gastar esse dinheiro para consumo, por exemplo). A ideia é turbinar o seu negócio com esse dinheiro, impulsionando a sua habilidade de gerar mais dinheiro.

Nesse microcrédito produtivo orientado, geralmente os destinos são dois:

Investimento: ou seja, imagine que você vai fazer uma reforma na sua loja ou comprar uma máquina mais cara. Esse é um investimento longo, que você espera que te ajude a gerar retorno por um longo período de tempo. Exemplos:

  • Se você tem um negócio de reciclagem, comprar uma prensa para amassar diversas latinhas ao mesmo tempo é um investimento em maquinário.
  • Se você trabalha com um negócio digital, comprar um computador é também um exemplo de investimento.
  • Se você trabalha cozinhando fazendo comida pra fora, certamente comprar um bom fogão seria um investimento.

Capital de Giro: é aquilo do dia-a-dia. Um dinheiro para te facilitar o trabalho cotidiano. O exemplo mais clássico é o aumento de estoques. Se você é por exemplo uma costureira, é mais fácil comprar uma grande quantidade de pano e linha de uma vez só (e talvez até negociar um bom desconto) do que ter que ir toda hora na loja comprar um pouquinho de linha, perder tempo, gastar com passagem, se cansar…

Vantagens

Juros Baixos: bem abaixo da média dos empréstimos pessoais (que gira em torno de 130% ao ano*). A média é de 29 % ao ano, mas algumas instituições podem oferecer até mesmo 14% ao ano.
Sem Garantia: não é necessário ter algo para colocar em garantia (como casa, carro ou investimentos). A garantia muitas vezes é dada pela formação de grupos solidários (saiba mais abaixo).
Orientação: um agente de microcrédito acompanha o seu negócio para ver se está tudo certo e o que pode melhorar.

*Dado de dezembro de 2016

Desvantagens

Valores baixos: Os valores podem ir até R$15.000, mas costumam ser bem menores.
Prazos curtos: O prazo costuma ser de 3 meses a no máximo dois anos.

Quem pode pedir o Microcrédito?

Qualquer dono de negócio que fature até R$120 mil por ano. Atenção, não é lucro! É faturamento! (Ou seja, tudo que você arrecadar com vendas ou prestação de serviços, sem descontar os custos).

Tanto pessoa física quanto jurídica pode pedir. Ou seja, você pode ter cadastro de MEI (Microempreendedor Individual) ou não. Mas se você já tiver o seu CNPJ, isso pode facilitar.

Outro fator importante: o valor da parcela não pode ultrapassar um terço da sua renda! É melhor estender o empréstimo por um prazo maior do que comprometer muito o seu orçamento mensal.

Você não precisa colocar nada em garantia (como casa ou carro), nem ter um comprovante de renda. Apesar disso, apresentar seu extrato bancário pode te ajudar muito.

Mas caso você não tenha extrato bancário para apresentar, também não tem problema. A garantia pode ser dada por meio de um grupo solidário.

Empréstimo em grupo: o aval solidário

Sem comprovação de renda, a garantia pode ser feita através de grupos solidários. Com participação de dois a cinco empreendedores, o empréstimo fica no nome de todos, que dividem a responsabilidade pelo pagamento.

Se uma pessoa não paga, todos pagam aquela parcela atrasada dele. Se ninguém pagar, todos ficam com o nome sujo e não conseguem mais crédito na praça.

Assim, a responsabilidade do empréstimo é do grupo todo. A ideia aí é que todo mundo se ajude para crescer junto (e, é claro, conseguir pagar os empréstimos).

Microcrédito para Negativado, Autônomo ou Informal

O microcrédito também pode atender a negativados! É mais difícil, porque a pessoa já vai ter um histórico de mau pagador, mas é possível sim, especialmente por causa dos grupos solidários.

E quanto aos chamados autônomos ou informais, também não tem o menor problema. É para isso mesmo que o microcrédito serve.

E no meio do caminho, você vai acabar vendo que é uma boa ideia se formalizar e fazer o seu MEI. Assim você vai começar a contribuir para o INSS, ter seu CNPJ, poder emitir nota fiscal, e pagando só um boleto por mês (por volta de uns R$50).

Um pouco de história

O microcrédito começou a ficar famoso pelo mundo ao fim dos anos 70, com o professor Mohhamed Yunus, professor universitário em Bangladesh e Prêmio Nobel da Paz em 2006.

Ao redor da universidade em que dava aula havia vilarejos pobres. Sua inquietação enquanto professor de economia o levou a ir direto a esses vilarejos, onde teve a ideia de dar empréstimos – de seu próprio bolso, a juros irrisórios – a trabalhadores pobres e sem acesso ao mercado financeiro tradicional.

O resultado foi excelente. Cerca de 98% das pessoas que pegavam um empréstimo o devolviam, e conseguiam se livrar dos agiotas. Essa experiência ensejou a criação do Grameen Bank, que permanece emprestando pequenos valores a juros baixos e mesmo assim conseguindo lucrar.

Aqui no Brasil, há inclusive leis (como a lei  e resoluções do Banco Central regulando a atividade de microcrédito. Segundo elas, o microcrédito é um recurso direcionado: por lei, 2% dos depósitos de qualquer banco deve ser emprestado sob a forma de microcrédito.

Se você por algum motivo quiser se aprofundar no estudo do microcrédito, recomendamos essa apostila do Banco Central do Brasil.

Banco do Nordeste – BNB: Crediamigo e Agroamigo

No Brasil, o maior e mais importante programa de microcrédito é executado pelo Banco do Nordeste, através do CrediAmigo e AgroAmigo (este último focado na produção rural).

O CrediAmigo começou em 2003 e hoje conta com mais de 4000 colaboradores. Os valores iniciais de empréstimos vão de R$100 a R$6.000, e conforme o banco vai se relacionando com o cliente, esses empréstimos podem ser renovados e ir aumentando de valor, até R$15.000.

Um de seus produtos de crédito é justamente o Giro Solidário: empréstimo para capital de giro com taxa de juros de 2% ao mês + 3% sobre o valor total concedido + taxa de abertura de crédito. Esse empréstimo é feito no esquema de grupos solidários de 3 a 10 pessoas.

Mais informações podem ser obtidas no site do CrediAmigo (clique aqui se quiser acessar).

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Pequenos negócios aproveitam juros menores no microcrédito.

Existe opção online? Alguma alternativa barata?

Sites de empréstimo online podem ser uma alternativa ao microcrédito. Apesar de não terem explicitamente o mesmo objetivo ou a orientação de um agente de microcrédito, também é possível obter taxas de juros baixas e pequenos valores na sua conta bancária. Isso é possível graças a eficiência nos custos, já que eles não tem que gastar com agências físicas.

Você confere outras opções de empréstimos a juros baixos nos links a seguir:

  • Empréstimo com Imóvel em Garantia
  • Empréstimo com Veículo em Garantia
  • Empréstimo Online sem garantias (não serve para negativados)
  • Empréstimo Online para Pequenas Empresas

CUIDADO: Há agiotas querendo se passar por agentes de microcrédito. Porém, eles oferecem dinheiro a taxas altíssimas, o que é ilegal e perigoso. Além disso, alguns golpes aplicados por aí falam em depositar taxas adiantadas para “cobrir custos cartoriais ou de abertura de crédito”. Não pague nenhum valor em adianto.

O microcrédito serve, entre outras coisas, para que a população sem acesso a crédito possa se livrar da figura do agiota, não para imitar um deles.

Quitação e renovação do Microcrédito

É possível quitar o microcrédito antes do fim, o que vai aliviar ainda mais o seu gasto com os juros. Basta informar ao agente de microcrédito, que vai gerar um boleto único com as parcelas restantes e abaterá os juros de forma proporcional.

O empreendedor também pode pedir o microcrédito mais vezes. Caso tenha sido bom pagador, o valor máximo de empréstimo pode ir aumentando.

Como fazer?

#1. Junte o que você tiver de documentos

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de CNPJ (por exemplo, o MEI, caso você tenha, mas não é obrigatório)

Ainda que falte algum documento, não desista. Junte tudo o que conseguir e coloque numa pasta.

#2. Compare os Juros e as opções de crédito no jurosbaixos.com.br

Não tem como falar de pedir empréstimo sem antes comparar as opções! É só usar no nosso simulador que você confere várias opções, da mais barata até a mais cara.

Clique aqui e compare taxas de juros entre vários bancos

#3. Vá até um banco ou fale com um agente de microcrédito

Se na comunidade em que você vive já houver agentes de microcrédito, é só falar direto com eles.

Se não, essa é a parte mais chata: talvez você tenha que ir ao banco conversar com um gerente e perguntar sobre o microcrédito. Mas antes de ir, dá uma ligada para o banco! Alguns deles têm linhas exclusivas para te atender, e já te marcam logo a visita de um agente de microcrédito.

No fim desse post aqui há uma relação de telefones e links para os principais bancos que operam com microcrédito.

#4. Receba a visita de um agente de microcrédito

Para conferir a realidade do seu negócio, o agente de microcrédito visita o seu local de trabalho. Assim que o crédito for aprovado, o dinheiro é liberado na sua conta dentro de alguns dias.

Esse agente, geralmente, vai te acompanhar até o fim do empréstimo.

Microcrédito: Contato com os principais bancos

Não são só Bancos que podem oferecer o microcrédito: ONGs, OSCIPs e SCM (Sociedades de Crédito ao Microempreendedor) também fazem parte desse sistema.

Para acessar uma relação bem completa de lugares que prestam o serviço de microcrédito, você pode acessar esses dois links:

Site do Ministério do Trabalho
BNDES

Abaixo segue o contato de alguns bancos, por região.

São Paulo

Itaú – 4004 1937

Santander – 3553 4080

Rio de Janeiro

Itaú – 4004 1937

Santander – 0800 723 4499

AgeRio – contatos no link

Nordeste

Avante

Ceará – (85) 3023-1667
Tiago dos Santos – (85) 9.9230-3383
tiago.santos@avante.com.vc

Pernambuco – (81) 3137-1777
Marcio Matte – (81) 9.9215-5751
marcio.matte@avante.com.vc

Maranhão
Manoel Júnior – (99) 9.8423-0547
manoel.junior@avante.com.vc

Banco do Nordeste/CrediAmigo (clique aqui para uma relação detalhada de telefones) – SAC 0800 728 3030

Santander – 0800 723 4499

Rio Grande do Sul

Banrisul

ADESCAN – Agência de Desenvolvimento Econômico e Socioambiental de Canoas
Telefone: 51 3477 4005
Rua Ipiranga, 140 CEP: 92.010-290, Canoas, RS
adescan@adescan.org.br

CREHNOR – SUL
Telefone: 53 3252 9700
Atende às regiões de Arroio Grande, Canguçu, Encruzilhada do Sul, Herval, Morro Redondo, Pelotas, Pinheiro Machado, Piratini, Santa Vitória do Palmar, Santana do Livramento, São Lourenço do Sul.
sul.crehnor@crehnor.com.br

ICC CENTRAL – Instituição Comunitária de Crédito Central RS
Telefone: 55 3217 4546
Rua Riachuelo, 72, Centro CEP: 97050- 010, Santa Maria, RS
icccentral@via-rs.com.br

ICC MAU – Instituição Comunitária de Crédito do Médio Alto Uruguai e Região do Celeiro
Telefone: 55 3744 3124
Rua Monsenhor Vitor Batistela, 681, CEP: 98400-000, Frederico Westphalen, RS
iccmau@yahoo.com.br

ICC PORTOSOL
Telefone: 51 3224 2244
Av. Alberto Bins, 863, CEP: 90.030-143, Porto Alegre, RS
portosol@portosol.com

ICC SERRA – Instituição Comunitária de Crédito da
Telefone: 3217 8787
Rua Ernesto Alves, 2654, CEP: 95.010- 005, Caxias do Sul, RS
iccserra@iccserra.org.br

Instituto Frederico Markus
Telefone: 51 3033 3535
Av. Padre Claret, 121, Sala 407 CEP: 93280- 260, Esteio, RS
ifmarkus@gmail.com

ITC – Instituição de Crédito
Telefone: 54 3453 6700
Rua 13 de Maio, 877, CEP: 95700-000, Bento Gonçalves, RS
contato@bancoitc.com.br

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