Finanças Pessoais: O que é e para que serve?

Entender o que é finanças pessoais e para que serve é a chave para que você obtenha a realização de suas metas financeiras e pessoais.

Certamente muita gente tem dificuldade em prosperar simplesmente porque não entende de finanças pessoais, assim fica à mercê de uma vida financeira desequilibrada. Já parou para pensar na quantidade de pessoas que ganham relativamente bem, mas vivem endividadas? Percebeu que outras iniciam suas vidas com uma renda menor e sabem gerir bem o dinheiro ao ponto de progredir?

Isso porque adquirir conhecimentos em finanças pessoais fará você ter uma prática que o levará a ter a melhor gestão e controle do seu orçamento. Além disso, você aprenderá a poupar, investir de forma assertiva e tantas outras ações que trarão saúde financeira.

Assim, vamos falar neste artigo sobre Finanças Pessoais: O que é e para que serve.  No intuito de conscientizá-lo através de orientações e informações.

Caro leitor, aproveite esta leitura até o final e aprenda conosco a cuidar das suas finanças pessoais para uma vida financeira de sucesso. 

Conceito de finanças pessoais?

Sobretudo entenda que o conceito de finanças pessoais é essencialmente amplo, já que compreende toda e qualquer atividade que envolve suas decisões com o dinheiro! Logo chega a abranger também a disciplina que se ocupa de estudar métodos e conceitos de organização financeira pessoal e/ou familiar.

É importante salientar que falar sobre o significado de finanças pessoais não se pode esquecer de que ela, igualmente, envolve toda indústria que atualmente oferece soluções para controle de finanças.

Resumidamente podemos definir finanças pessoais como:

• O modelo de gestão financeira que através de práticas, estudos ou profissionais capacitados direcionam os cidadãos a gerirem seu dinheiro visando bem-estar e prosperidade.

Haja vista para entender o que é finanças pessoais e para que serve é necessário saber que ela relaciona a questões tais como:

1. Planejamento de despesas e gastos pessoal e familiar;
2. Cuidar dos seus negócios e renda.;
3. Obter sucesso nos empreendimentos e investimentos;
4. Conseguir aumentar seu Score para conseguir Créditos;
5. Manter uma educação financeira para se libertar e evitar o endividamento;
6. Obter um bom relacionamento com bancos, fintechs e instituições financeiras;
7. Aprender a poupar;
8. Planejamento tributário.

Enfim, toda e qualquer atividade que envolva dinheiro e suas atitudes perante o mesmo.

Para que serve aprender finanças pessoais

Caro leitor, agora já tem uma noção do que são Finanças Pessoais, pretendemos também conscientizá-lo sobre a questão: Para que serve aprender finanças pessoais. Afinal, pode parecer uma pergunta simples, mas exatamente desconhecer sua importância tem sido a causa do frequente fracasso financeiro de muitos. Então observe as seguintes constatações e reflita conosco!

Recentemente pesquisas feitas pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas – CNDL e pelo Serviço de Proteção ao Crédito – SPC Brasil concluíram isto sobre vários consumidores brasileiros:

• Não tem controle sobre o quanto gastam;
• Carecem de conhecimento do quanto pagam de juros;
• Infelizmente não têm planejamento para imprevistos;
• Sequer conhecem o valor de seus rendimentos mensais;
• Consideram-se pessoas “desorganizadas financeiramente”

Outra pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo comprovou que o percentual de endividados em 2020 atingiu 65,5% de brasileiros.

Podemos refletir mediante as pesquisas que se os brasileiros se preocupassem mais em cuidar das finanças pessoais, o resultado não seria tão lamentável. Desse modo, entender sobre finanças pessoais serve para a mudança de atitudes em relação aos ganhos, gastos e tudo que envolve o seu capital.

A educação em finanças pessoais serve para uma boa organização da sua vida financeira. Desse modo, adquirir esse conhecimento e o praticar fará com que independentemente do quanto você ganha, possa ter um bom relacionamento com o seu dinheiro.

Portanto, agindo assim, consequentemente, você terá uma melhor qualidade de vida, evitar problemas financeiros e quem sabe até um enriquecimento gradativo.

5 Dicas para cuidar das suas finanças pessoais

1.   Tenha um planejamento

Definir um planejamento é o início para quem quer ter um bom êxito na vida financeira.

Para isso, separe um momento para que você possa conhecer e analisar tudo aquilo que você ganha e aquilo que você gasta. Além disso, pense nos seus projetos que deseja realizar e trace os caminhos pretendidos para alcançá-los.

Uma boa dica é fazer uma planilha no Excel ou até mesmo anotar na caderneta tudo aquilo que for necessário. Assim, você vai iniciando o seu planejamento.

É importante ressaltar que sempre você precisa atualizar as suas anotações. Desse modo, aquilo que for dando certo você continua executando e melhorando naquilo que não funcionou. Assim, um bom planejamento tem que ser dinâmico e aberto a mudanças.

2. Estabeleça prioridades, elimine gastos desnecessários

Quer ter uma vida financeira próspera? Então pare de vez com gastos desnecessários!

Sabe aquela farra do final de semana de churrasco que você gasta horrores só para se autoafirmar perante seus amigos? Ou aquela compulsão de consumo que seu filho tem: por mais que ele tenha brinquedos sempre quer mais, não é? Elimine isso da sua rotina! Sua família e você devem ter disciplina!

E aqui não somos contra comprar e consumir, mas se você quer administrar bem os seus ganhos e gastos deve, obrigatoriamente, definir prioridades. Então compre o necessário, economize nos gastos com viagens e evite fazer dívidas!

Você pode comprar de tudo, desde que isso não afete o seu bolso.

3.  Livre-se de dívidas

Percebeu que muitos brasileiros vivem endividados? Se você faz parte deste grupo, pense em como você pode ir eliminando as suas dívidas gradativamente.

Uma boa dica, caso você deva ao banco, por exemplo, é a negociação à vista com desconto. Pois cada dinheiro que sobra, a longo prazo faz uma enorme diferença.

É importante salientar que o principal segredo para se livrar das dívidas é simples: NÃO CONTRAIR DÍVIDAS! Tudo que você puder comprar à vista, compre! Desse modo, você vai mantendo uma disciplina e não acumula dívidas.

Assim, sempre que você desejar comprar um celular, por exemplo, junte aos poucos e compre à vista. Isso também vale para casa, carro e outras compras de valores mais altos. Nesse caso, tente pelo menos conseguir uma boa entrada, caso a compra seja de extrema urgência e você não tenha o valor completo.

Portanto, sempre que possível, livre-se das dívidas e compre quando tiver o valor total ou parcial!

4.  Invista em algum negócio

Mesmo que você tenha um emprego de carteira assinada e tenha uma renda que supra suas necessidades. É bom pensar em empreender em alguma coisa, pois isso se bem planejado e executado adequadamente poderá te fazer ter um ganho extra.

E nem sempre precisa de muito para investir! No SEBRAE Respostas, Laizia Santana pedagoga e empreendedora digital, conta mediante experiências que existem negócios para iniciar com pouco investimento. E muitos destes investimentos podem ser feitos em espaços físicos, tais como os serviços de estéticas e os de produção de marmitas.

Portanto, pense em algo que você tenha habilidade! Calcule o valor a ser investido, as demandas por aquele serviço ou produto, os prós e os contras e comece a empreender!

5. Guarde uma reserva emergencial

Sabe aquela famosa frase: “É melhor prevenir do que remediar”? Pois bem, é exatamente para isso que serve uma reserva emergencial.

Nós não sabemos dos imprevistos da vida, seja a chegada de um bebê para aumentar a família ou alguma emergência de saúde. Enfim, são inúmeros fatores que nos fazem ter a necessidade de guardar sempre um valor mensal para o futuro.

Você pode se perguntar: mas eu apenas ganho um salário mínimo mensal, posso guardar uma reserva? Saiba que também é possível reservar, ainda mais se você seguir as dicas anteriores como estabelecer prioridades e evitar gastos desnecessários. Assim, certamente te sobrará nem que seja em média de 3% de seus ganhos para você guardar.

6. Utilize um aplicativo de organização financeira

Para cuidar bem das finanças pessoais é preciso, antes de tudo, ter muita organização – o que pode ser bastante desafiador, especialmente no início da reeducação financeira. Mas existem aplicativos de organização financeira que podem te ajudar nessa missão. 

Como já vimos anteriormente, a melhor forma de evitar dores de cabeça é começar o processo de estruturação das finanças pessoais antes que os problemas apareçam. E é justamente esse o objetivo dessas ferramentas. 

Aplicativos como Wallet, Orçamento Fácil e Organizze permitem que os usuários analisem seus gastos de forma mais detalhada, auxiliando no gerenciamento das entradas e saídas de dinheiro da carteira e das contas bancárias. 

Como estamos falando de economia, não podemos deixar de ressaltar que eles têm versões gratuitas, disponíveis no Google Play e na App Store. Conheça 6 dos melhores apps de organização financeira e planeje melhor suas finanças.  

Conclusão

Como vimos, conhecer o que é finanças pessoais e para que serve será o seu grande aliado!

Boas práticas sobre finanças pessoais é o caminho seja para realizar seus sonhos, adquirir uma estabilidade financeira ou até mesmo ter um futuro mais seguro.

Boa sorte!

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Obrigada!

Escrito por: Negócios e Renda