Previdência Privada ou Ações: em qual vale a pena investir?

Entenda as diferenças entre Previdência Privada e Ações para decidir em qual investir

Veja quais são as principais diferenças entre Previdência Privada e Ações para decidir em qual delas investir e conseguir rentabilidade em diferentes prazos.

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Previdência privada e fundos de ações são dois tipos de investimentos com propósitos distintos, pois cada um deles permite que o valor aplicado permaneça rendendo por diferentes prazos.

Em uma época onde muito se fala sobre outras opções de aposentadoria além da previdência pública, essas duas modalidades de investimentos têm ganhado notoriedade entre a população.

Contudo, para realizar uma boa escolha, o investidor precisa conhecer as principais vantagens e desvantagens da previdência privada e ações, além de ter em mente o principal objetivo.

Afinal, a previdência privada é mais benéfica para quem deseja realizar investimentos com retornos posteriores, ou seja, de longo prazo. Já as ações são maleáveis e possibilitam o retorno financeiro em diferentes prazos para o investidor.

Dessa forma, listamos os pontos essenciais para você entender ainda mais sobre essas duas opções de investimentos e transformar os seus resultados no mercado. Confira nossos tópicos para guiar o seu aprendizado:

• O que é Previdência Privada?
• O que são Ações?
• Quais são as vantagens e desvantagens da Previdência Privada?
• Quais são as vantagens e desvantagens do Fundo de Ações?
• Conclusão.

Continue com a gente e boa leitura!

O que é Previdência Privada?

A previdência privada é uma modalidade de investimento voltada para o planejamento financeiro de longo prazo.

Com o funcionamento semelhante a um seguro, o investidor aplica um valor mensalmente, via débito automático ou boleto, ou faz depósitos esporádicos na previdência. Em troca recebe uma remuneração no futuro que pode ser paga em forma de renda mensal ou resgate do valor acumulado.

Além disso, a previdência privada possui duas categorias:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): indicado para quem emite a declaração do Imposto de Renda (IR) utilizando o modelo completo, o que permite ao investidor abater até 12% do seu rendimento anual tributável no IR;
• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): esse plano impossibilita o uso dos benefícios fiscais, pois é indicado para os investidores que realizam a declaração simplificada do Imposto de Renda. Contudo, oferece a vantagem de não incidir o IR sobre a rentabilidade obtida no momento do resgate do plano.

Apesar do investimento na previdência privada ser associado somente à aposentadoria, saiba que esse pensamento é incorreto.

A previdência privada é um tipo de aposentadoria que não tem ligação com o Instituto Nacional de Seguro Social (INSS). Contudo, os investimentos realizados podem ser voltados para outros projetos futuros, como viajar com a família, comprar um imóvel ou investir na educação dos filhos.

O que são Fundos de Ações?

Os fundos de ações funcionam como pequenas partes de uma empresa. Para entrar nessa área o investidor compra cotas de fundo na bolsa de valores, o que significa que ele adquire a menor parcela do capital social do empreendimento e se torna um sócio.

Os fundos de ações são considerados investimentos de renda variável, pois a rentabilidade do fundo está diretamente ligada ao desempenho das ações das empresas selecionadas. Dessa forma, os rendimentos podem variar bastante de um período para outro, e não há garantia de rentabilidade.

Esses fundos são indicados para investidores que buscam diversificação de carteira e potencial de ganhos maiores, mas é importante lembrar que são investimentos de risco e exigem conhecimento e acompanhamento constante do mercado financeiro.

Quais são as vantagens e desvantagens da Previdência Privada?

Por ser um plano de investimento de longo prazo e funcionar como qualquer produto financeiro, a previdência privada possui vantagens e desvantagens. É importante que o investidor estude cuidadosamente os pontos a seguir e realize um planejamento financeiro para decidir se esse investimento está alinhado aos seus objetivos.

Algumas das principais vantagens da previdência privada são:

Flexibilidade

A previdência privada possui opções flexíveis de contribuição que podem ser personalizadas de acordo com as necessidades e objetivos do investidor.

Tributação

A tributação da previdência privada é realizada apenas no momento do resgate ou recebimento da renda mensal, o que gera uma economia de impostos de grande valia para o investidor. 

Proteção

Caso o investidor venha a falir, o valor acumulado na previdência privada não pode ser utilizado para quitar dívidas. Além disso, algumas categorias de previdência privada oferecem benefícios como cobertura por risco de morte, doenças graves ou invalidez.

Já as desvantagens da previdência privada são:

Baixo rendimento

Alguns planos de previdência privada podem ter rendimentos abaixo dos investimentos em renda fixa tradicionais, o que pode resultar em menor rentabilidade a longo prazo.

Taxas elevadas e liquidez

Os planos de previdência privada têm taxas administrativas e de carregamento elevadas, o que pode impactar negativamente a rentabilidade dos investimentos.

Além disso, os recursos acumulados na previdência privada são de difícil acesso antes do prazo de resgate, o que pode ser um problema em caso de necessidade emergencial de recursos.

Risco de insolvência da instituição financeira

Caso a instituição financeira responsável pelo plano de previdência privada venha a falir, o investidor pode perder todo o patrimônio acumulado.

Quais são as vantagens e desvantagens do Fundo de Ações?

O fundo de ações, assim como qualquer investimento, também possui vantagens e desvantagens. 

As vantagens essenciais são:

Acessibilidade

As ações possibilitam o benefício de investir em um fundo com pouco dinheiro, pois o investidor pode adquirir uma cota com o valor mais reduzido.

Diversificação

Ao realizar o investimento no fundo de ações, o investidor pode diversificar sua carteira ao adquirir diversas cotas. Essa prática auxilia na redução do risco do investimento, pois as ações são independentes e não influenciam no desempenho geral. 

Liquidez

Por serem negociadas na bolsa de valores, o investidor pode comprar ou vender ações a qualquer momento da negociação.

As principais desvantagens do fundo de ações podem ser: 

Risco de mercado e falhas na gestão

O mercado de ações é dinâmico e o investidor está sujeito à volatilidade, o que significa que ele pode perder quantias significativas de dinheiro.

Além disso, se as escolhas de investimentos não forem bem-sucedidas, o desempenho financeiro também pode ser afetado negativamente. 

Taxas e impostos

Para investir no fundo de ações são cobradas algumas tarifas, como as taxas de gestão, entrada e saída, que podem reduzir os retornos do investidor.

Por fim, o investimento nesta área incide em impostos sobre os ganhos de capital realizados ao vender as ações.

Conclusão

A previdência privada e os fundos de ações são modalidades de investimentos que conseguem fornecer retornos financeiros ao investidor em diferentes prazos. 

Além disso, para concluirmos o nosso raciocínio, lembre-se que ambas as opções possuem vantagens e desvantagens e a escolha entre elas dependerá do perfil do investidor, da análise das finanças e de seus objetivos financeiros. 

Afinal, a previdência privada pode oferecer benefícios tributários e proteção, enquanto os fundos de ações são mais acessíveis e diversificados, como também possuem riscos maiores.

Por fim, é fundamental que os investidores estudem seus objetivos e procurem por informações e orientações de profissionais qualificados no mercado financeiro, como assessores e especialistas em investimentos, para tomar decisões mais seguras e assertivas.

E aí? Depois de conhecer as principais diferenças entre elas, os seus investimentos serão realizados na previdência privada ou ações? 

Escrito por: Grupo Voitto!