Empréstimo tradicional ou online? Melhores formas de contratar crédito

A modernização das contratações e compras atingiu uma dimensão antes inimaginável. Se antes era impossível pensar em fechar um negócio sem a presença física das duas partes, hoje isso é mais que normal.

Graças às novas tecnologias, para contratar crédito não é necessário que o interessado se desloque até o banco e tenha que esperar para ser atendido. Hoje é possível conseguir dinheiro emprestado de forma totalmente online, mas isso não dispensa a necessidade de que algumas pessoas ainda precisem ir até a agência.

Por isso, vamos falar sobre todos os pontos que você precisa saber antes de decidir se é melhor solicitar empréstimo da forma tradicional ou online. Acompanhe a leitura e saiba qual é o jeito mais indicado para você!

Empréstimo tradicional

O empréstimo tradicional é aquele contratado em agências bancárias, com atendimento presencial e geralmente com o acompanhamento direto de um gerente. Nesse tipo, o cliente apresenta os documentos exigidos, passa pela análise de crédito e, só depois, tem o recurso liberado.

Vantagens

O modelo tradicional oferece pontos muito positivos e que ainda são valorizados, principalmente por quem gosta de atendimento presencial, de ter um contato direto na hora de tirar dúvidas e de negociar condições.

Veja quais são os prós do empréstimo contratado presencialmente:

• Sensação de confiança: ao tratar pessoalmente com o gerente, você pode sentir mais segurança, já que está lidando com bancos conhecidos e que fazem parte do seu dia a dia;
• Negociação individualizada: existe a possibilidade de discutir prazos, taxas e até flexibilizar condições, principalmente em casos de bom relacionamento prévio com a instituição;
• Suporte personalizado: contar com a orientação do gerente ajuda a entender melhor os detalhes do contrato e até a avaliar outras linhas de crédito disponíveis, que talvez sejam melhores do que as que você inicialmente estava procurando.

Desvantagens

Embora haja benefícios, o empréstimo tradicional ainda possui alguns pontos que podem dificultar o processo. Veja quais:

• Maior burocracia na aprovação do empréstimo: a exigência de documentos físicos e a necessidade de etapas presenciais tornam o processo um pouco mais lento;
• Tempo de liberação mais longo: como a análise de crédito é manual, a aprovação pode demorar vários dias, o que não é ideal em situações de urgência;
• Taxas mais elevadas: devido aos custos de manutenção das agências físicas, os bancos podem oferecer condições menos competitivas em relação aos créditos concedidos no meio digital;
• Menor conveniência: depender de deslocamento, enfrentar filas e se restringir ao horário de funcionamento da agência pode ser um empecilho para quem busca praticidade.

Empréstimo online

O empréstimo online é contratado de forma 100% digital, por meio de aplicativos, sites de instituições financeiras ou fintechs de crédito. Nesse modelo, todo o processo acontece sem necessidade de ir até uma agência: desde o cadastro e envio de documentos até a assinatura do contrato, tudo é feito pelo celular ou computador.

Agora, acompanhe os prós e contras dessa forma de contratação:

Vantagens

O empréstimo online apresenta benefícios diversos, principalmente para quem busca rapidez e praticidade. São estes os principais:

• Comparação de ofertas: como as plataformas são de fácil acesso, é possível comparar as propostas nos sites e até mesmo nos aplicativos de empréstimo, os quais são facilitadores na liberação da melhor oferta para você;
• Agilidade na análise e liberação do crédito: na maioria das plataformas online, a avaliação é feita em minutos e o dinheiro pode cair na conta no mesmo dia;
• Menor burocracia: o envio de comprovação digital simplifica o processo, evitando filas e documentos físicos;
• Praticidade em todo o processo: tudo pode ser feito de casa, sem necessidade de deslocamento ou horário específico.

Desvantagens

Apesar de prática, essa modalidade também apresenta pontos que merecem atenção:

• Ausência de atendimento presencial: sem o contato direto com um gerente, algumas pessoas podem se sentir inseguras ou ter dúvidas que não são rapidamente esclarecidas;
• Risco de plataformas não confiáveis: é importante escolher apps de empréstimo ou sites reconhecidos e seguros, para evitar golpes ou cobranças indevidas;
• Menor flexibilidade para negociação: diferentemente do empréstimo tradicional, renegociar prazos ou taxas diretamente é mais difícil no digital.

Para quem cada modalidade é mais indicada?

De forma simples e nominal, o empréstimo tradicional tende a ser mais indicado para quem prefere um atendimento mais próximo e não dispensa a presença humana na hora de fechar o negócio.

Também é mais recomendado para aqueles que preferem esclarecer dúvidas diretamente com o gerente ou para quem busca uma maior capacidade de negociação das condições do contrato.

Já o empréstimo online é a melhor opção para quem tem pressa em solicitar crédito e, consequentemente, precisa de agilidade no atendimento. Ter familiaridade com ferramentas digitais também é recomendado, por isso é mais indicado para quem está habituado a ter contato com o meio online.

Além disso, as taxas de juros dos empréstimos online tendem a ser mais acessíveis, visto que, nas plataformas digitais, você pode comparar dezenas de ofertas e escolher aquela que melhor se encaixa nas condições de empréstimo que você procura.

O que observar antes de contratar?

Independentemente se você optou pelo empréstimo online ou pelo empréstimo tradicional, é imprescindível se atentar a alguns pontos antes de assinar o contrato.

O primeiro deles é o Custo Efetivo Total (CET). Ele indica o valor real do empréstimo, incluindo o próprio juros, tarifas administrativas e, em alguns casos, seguros e outros impostos.

Também é importante analisar os prazos e condições de pagamento, garantindo que estejam de acordo com a sua capacidade financeira e que não há “pegadinhas” nesse sentido.

Verifique ainda a reputação e a segurança da instituição financeira. Escolher empresas confiáveis ajuda a evitar problemas futuros. Por isso, você pode acessar plataformas de avaliação como o Reclame Aqui, o site do Consumidor.gov e o próprio Banco Central do Brasil.

Concluindo

O mais importante, antes de enfim decidir qual a melhor forma para solicitar seu crédito, é analisar com calma, comparar as opções disponíveis e contratar apenas quando tiver clareza de que a escolha faz sentido para o seu planejamento financeiro.

Assim, avalie todos os detalhes mencionados até aqui e a real necessidade de contratar um empréstimo. Por fim, não deixe de se informar em sites de confiança sempre que necessário!