Postado originalmente em O que é que eu faço, Sophia?, do portal R7
Pergunta do Internauta: “Estou superendividado. Pago todas as prestações, vivo no cheque especial, faço empréstimos para pagar as contas, todo meu salário some no momento em que é depositado. Tenho 3 filhos adolescentes e minha mulher não trabalha. Como mudar isso?”
Resposta de Lereno Soares, economista pela FGV-RJ (Fundação Getúlio Vargas do Rio de Janeiro), assessor de investimentos e sócio fundador e diretor de educação financeira da Juros Baixos (plataforma de educação financeira, simulação e intermediação de crédito online)
Primeiro passo é saber quanto ganha e quanto gasta
O primeiro passo é fazer o orçamento doméstico: veja direitinho o quanto ganha e o quanto gasta.
Divida os gastos entre:
Essenciais (casa, comida, higiene e transporte);
Assinaturas fixas;
Outros gastos;
Dívidas;
Reserva para emergências.
Corte tudo o que puder
Tente cortar o máximo possível, e invente algum jeito de ganhar mais. E no mais, você deve sim começar a guardar dinheiro, mesmo que endividado: a reserva para emergências é fundamental para evitar a formação de novas dívidas. Essa é a parte mais importante tanto para evitar novas dívidas quanto para negociar o pagamento das atuais.
“Dê um passo atrás para dar dois à frente”
A principal orientação é fazer o orçamento, esclarece o economista, mas, neste caso específico, existem ainda alguns pontos de atenção:
“Ficar inadimplente pode ser uma solução temporária. É isso mesmo: se não tiver como, apenas não pague as dívidas. A consequência é claramente ruim: negativado não consegue pegar crédito. Mas essa pode ser a situação de dar um passo atrás para dar dois na frente.
O importante é ter em mente que estar endividado é algo temporário. É possível sim sair dessa.”
Seja franco com a família
Não esconda da família, e nunca brigue por dinheiro. O orçamento é familiar, e tem de ser claro e objetivo: isso evita muita discussão infrutífera.
“Até mesmo seus filhos — sem saber muito de finanças — podem te dar boas ideias, inspirações e força. Um bom líder é aquele que consegue passar por adversidades: mar calmo nunca fez bom marinheiro. Veja sua família como um time, não como uma âncora.”
Pare com as dívidas
Não faça mais dívidas, cancele o cheque especial AGORA, e parcele o saldo devedor.
Poupe um valor por mês
“Mais uma vez, eu insisto: poupe um valor fixo mensal para a fazer a reserva para emergências. Se não fizer isso, não tem como sair das dívidas.”
Ganhe mais dinheiro
Ganhe mais dinheiro. Pensem juntos, sejam criativos, explorem opções, se apoiem. É na crise que muita gente inventa coisa nova. Especialmente a mulher, que por enquanto está sem renda, pode ser apoiada para tentar algo novo?
Sempre existe alguém ao seu redor com alguma necessidade. Empreender é resolver problemas — e ganhar dinheiro com isso, é claro.
“E se vocês tiverem alguma ideia de negócio, comece com pouco dinheiro e teste rápido com seu cliente.”
Se quiser ver a reportagem na íntegra, esse é o link:
https://noticias.r7.com/prisma/o-que-e-que-eu-faco-sophia/vivo-no-cheque-especial-e-todo-meu-salario-so-paga-dividas-o-que-faco-07062019