Esse vídeo aqui serve pra você ter uma noção, pra você começar a saber o que tem por aí no mundo dos investimentos.
Já estamos no meio de 2019 e vou mostrar o quanto alguns investimentos renderam nos últimos 12 meses.
Com alguns números na sua cabeça, fica muito mais difícil do gerente do banco te enrolar.
Inflação
Antes de falar de investimento, você tem que saber o quanto você já perdeu para a inflação. Nos últimos 12 meses, ela foi de 4,39%, e a previsão é de que ela feche esse ano em 4,15%.
Isso significa simplesmente que o preço das coisas aumentou 4,39% nos últimos 12 meses.
Logo, se você deixou dinheiro parado e não investiu em nada, você perdeu poder de compra.
É como se a cada R$100 parados, você tivesse perdido uns R$ 4.
Ok, agora sim, vamos falar dos investimentos!
Renda Fixa
Tesouro Direto (Título Público)
Tesouro SELIC (vencimento em 2021) – 7,2%
O título mais basicão que existe é o Tesouro SELIC, que é o que acompanha a taxa básica de juros da economia.
A cada R$ 100 desse título comprados em julho de 2017, você teria resgatado hoje cerca de R$ 107.
Ele é perfeito para fazer a sua reserva para emergências.
Tesouro IPCA (vencimento em 2035) – 4,0%
O título Tesouro IPCA com vencimento longo (lá para o ano de 2035 ou 2045) é um exemplo que gosto muito de usar, porque ele é perfeito para a sua aposentadoria.
Atualmente, ele está rendendo 5,86% ao ano + a inflação. Ou seja, se você levar esse título até a data de vencimento, terá o valor de volta corrigido pela inflação de toooodo o período e terá ainda um acréscimo de 5,86% ao ano (que são os juros).
Comparado ao resto do mundo, isso é um ABSURDO! Europa, Estados Unidos, Japão, por lá os juros reais são zero ou até mesmo negativos. Aqui no Brasil é papo de quase 6%. Bizarro. E você não precisa ser rico, pode começar a investir nisso com R$ 30.
Só tem que tomar um cuidado: caso você tivesse precisado vender esse título antes do vencimento, o negócio não seria lá muito bom. A cada R$100 desse título comprados em julho de 2017, você resgataria hoje cerca de R$ 104.
Nesse caso, seria melhor esperar pelo vencimento do título.
E para aprender na prática a investir no Tesouro Direto, é só ver os primeiros vídeo aqui da nossa playlist (que tá aqui no card).
Fonte: Tesouro Direto
CDB (Certificado de Depósito Bancário) – 7,95%
A taxa do CDI (que é outra taxa de juros básica da economia, que está sempre colada com a taxa Selic) foi de 7,2%. Como a maioria dos CDBs é atrelado à essa taxa, é importante tê-la em mente.
No ano de 2017 não foi raro encontrar CDBs pagando 110% do CDI, o que corresponde a aproximadamente 7,95% de ganho num ano (por isso que coloquei 7,95% em destaque no subtítulo).
Mas atenção: Taxa boa dessa, é só se você investir por uma corretora de valores!! Se você deixar para investir pelo seu banco, o gerente vai te empurrar taxas bem mais baixas.
Se você pode deixar seu dinheiro parado, pensando num objetivo de 2 anos ou mais, e esse investimento pode ser uma boa.
Fontes: Calculadora do Cidadão (BCB), XP Investimentos, Sofisa Direto
Renda Variável – Ações
Agora sim vamos entrar nos investimentos mais interessantes: ações!
BOVA11 – 16%
O Índice Bovespa (IBOV), que representa as ações mais negociadas da bolsa de valores e serve como termômetro da evolução das empresas brasileiras, subiu 16% nos últimos 12 meses.
Quem quiser aproveitar essa rentabilidade pode comprar um lote de BOVA11, o que pode ser feito pelo site de qualquer corretora de valores. Atualmente, um lote desse ativo custa R$ 750.
Entrar no mundo das ações é recomendado para quem já deu os primeiros passos no Tesouro Direto e já começou a fazer sua reserva para emergências e para a aposentadoria.
IVVB11 – 32%
Já as empresas dos Estados Unidos deram bem mais alegria do que as brasileiras nos últimos 12 meses.
O IVVB11 – ETF que imita o comportamento das 500 maiores empresas americanas (representadas pelo índice S&P500) – subiu 32% no período.
E a boa notícia é que você não precisa ser milionário para investir na bolsa americana! Para comprar um lote de IVVB11 você desembolsa hoje cerca de R$ 1.114 (17/07/18). Bem tranquilo para você virar sócio do Google, Amazon, Facebook…
Tanto o BOVA11 quanto o IVVB11 são fundos de ações, chamados ETFs. São cestinhas de diversas empresas empacotadas juntas que você pode comprar pelo site da sua corretora.
Isso já é muito legal, mas agora dá só uma olhada no que aconteceu com algumas ações de empresas específicas nesses últimos 12 meses:
MGLU3 – 260%
Esse é o nome das ações da Magazine Luiza na bolsa. A gigante rede de lojas varejistas viu suas ações valorizarem mais de 2000% nos últimos 2 anos, um número absurdo, ainda mais num Brasil que passou por uma de suas piores crises econômicas.
A queridinha da bolsa realizou uma revolução em sua gestão e atacou fortemente nas vendas digitais em conjunto com pontos físicos, investimento em marketplace e uso de inteligência de dados.
Apesar da alta exorbitante, será que ainda dá para continuar subindo?
ITUB4 – 51%
Quer ser sócio do maior banco da américa latina? Para comprar um lote com 100 ações de Itaú você desembolsa hoje em dia cerca de R$4.500.
Fazendo isso em julho do ano passado, você veria suas ações se valorizarem em mais de 50%, mesmo após os recentes tombos que ela levou na bolsa.
Uma coisa especialmente interessante de ser sócio dessas empresas é que – além de aproveitar a valorização de companhias com boa gestão – você colherá dividendos ao longo do caminho.
Mas isso aí é assunto pros próximos vídeos.
Fonte: Painel de Cotações BM&FBovespa
Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura
ATENÇÃO: Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura! Os números acima estão bonitos, mas os riscos também são maiores do que na renda fixa.
Investimento bom é aquele em que você sabe o que tá fazendo e consegue botar a cabeça tranquilo no travesseiro.
O básico sobre investimentos a gente te ensina aqui, mas pra operações mais específicas, é fundamental ter o apoio de um assessor de confiança e, é claro, ir evoluindo e estudando sobre o assunto.
E já te adianto que não é nada de outro mundo.
Ok, vamos então chegando ao fim:
Fundos de Investimento
Os fundos de investimento são grandes pacotões de investimentos. Tal qual os ETFs que falei acima, eles são ferramentas úteis para, mesmo com pouco dinheiro, ter acesso a uma carteira de investimentos diversificada.
A lógica é simples: um fundo é uma grande vaquinha de investidores. Com o dinheiro de muita gente, um gestor profissional pode ter acesso a investimentos maiores e mais atraentes. Dá só uma olhada:
PQDP11 – 72%
Esse é o fundo de investimentos que é dono do Shopping Parque Dom Pedro, em Campinas/SP. Ao investir nesse fundo, você será também dono de uma cota do shopping, e como todo dono de imóvel, receberá o aluguel todo mês.
O valor da cota deu essa baita valorizada (72%), mas o interessante mesmo sobre Fundos de Investimentos Imobiliário é receber todo mês um valor de aluguel: nesse caso, cerca de 0,5% do valor investido, todo mês pingando na sua conta.
Valor de uma cota desse fundo hoje (17/07): R$2.825
Educação
Termino esse vídeo especialmente com essa seção. Não é papo: educação é um dos melhores investimentos do mundo. Investir na sua educação te faz mais produtivo, saudável, criativo e… rico. E alguns pesquisadores renomados – do Brasil e do exterior – se dedicam a calcular esses números.
Veja só:
Educação Superior – 14%
Segundo estudo de dois economistas da Fundação Getulio Vargas, concluir uma faculdade, no Brasil, pode te dar uma taxa de retorno, em média, de 14% ao ano!
Isso é bastante elevado, dado que alguns cursos são muito mais rentáveis que outros.
Educação Infantil – 15,9%
O retorno da Educação Infantil é ainda superior ao da Educação Superior: 15%. Isso mesmo: um real investido na sua creche (0 a 5 anos de idade) rende mais do que um real investido na faculdade. Pela vida inteira.
Esses benefícios perduram ao longo de toda a vida, e não consideram diversos outros benefícios sociais, como a redução da criminalidade. O estudo citado focou principalmente nos salários a serem recebidos ao longo da vida.
Essa conclusão é alinhada com o que pesquisadores internacionais encontram sobre o tema, e reforça como é benéfico que a sociedade tenha um cuidado sério com a educação de seus pequenos.
Fontes: Barbosa Filho, Pessôa (2008) e Heckman (2017)
E para 2020, no que investir?
É só acompanhar nossa série de investimentos, que vem muita coisa boa pela frente. Você vai aprender os fundamentos básicos e ver que falar de dinheiro é mais fácil do que parece.
Um abraço e até mais!