Quanto maior o score, maior é a probabilidade de o consumidor cumprir suas obrigações financeiras, o que torna o crédito menos arriscado para os credores. Isso significa que, se um consumidor tiver um score alto, ele terá mais chances de obter taxas de juros mais baixas em seus empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.
Continue a leitura e entenda em detalhes como o score de crédito influencia nas taxas de crédito!
O score de crédito é uma avaliação individual das finanças de cada consumidor, vinculada ao seu CPF e utilizada pelas empresas e bancos que concedem crédito, tais como empréstimos, financiamentos e cartões.
Toda vez que um consumidor solicita um produto financeiro, o score é consultado pelo banco emissor para análise de risco de inadimplência. Quanto maior for a pontuação do score, maiores serão as chances de aprovação do crédito.
Apesar dessa pontuação ser um dos principais fatores de decisão das instituições financeiras em aprovar ou não um tipo de crédito para o consumidor, ele também influencia nas taxas de juros aplicadas e nas condições de pagamento.
Os bancos e instituições financeiras utilizam o score de crédito como um indicador de risco de inadimplência do consumidor, ou seja, quanto menor for o score, maior é o risco de inadimplência. Por isso, consumidores com baixo score tendem a ter dificuldade em obter empréstimos e financiamentos, além de terem que pagar taxas de juros mais elevadas.
Por outro lado, consumidores com alto score de crédito tendem a obter taxas de juros mais baixas em seus empréstimos e financiamentos, pois são considerados menos arriscados pelos credores.
Vamos supor que duas pessoas estejam buscando um empréstimo no valor de R$ 10 mil para pagar em 12 meses. A primeira pessoa tem um score de crédito alto, de 800 pontos, enquanto a segunda pessoa tem um score baixo, de 500 pontos.
O banco que irá conceder o empréstimo analisa as informações de ambas as pessoas e decide oferecer uma taxa de juros de 10% ao ano para a pessoa com score alto, e 15% ao ano para a pessoa com score baixo.
Isso significa que a pessoa com score alto irá pagar R$ 888,17 por mês, totalizando R$ 10.658,06 após 12 meses. Já a pessoa com score baixo irá pagar R$ 1.044,97 por mês, totalizando R$ 12.539,64 após 12 meses.
Esse é apenas um exemplo para ilustrar como o score de crédito pode influenciar nas taxas de juros de produtos financeiros, mostrando como um score alto pode resultar em taxas de juros mais baixas e economia financeira, enquanto um score baixo pode resultar em taxas de juros mais altas e custos financeiros adicionais.
Além do score de crédito, existem outros fatores que as instituições financeiras levam em consideração ao definir as taxas de juros dos produtos financeiros, como:
A renda do consumidor pode ser um fator importante para as instituições financeiras na hora de definir as taxas de juros. Quanto maior a renda, menor pode ser a taxa de juros, já que o consumidor terá uma maior capacidade de pagamento.
Empréstimos que possuem garantias como imóveis ou veículos costumam ter taxas de juros menores do que empréstimos sem garantias. Isso ocorre porque as garantias reduzem o risco de inadimplência para a instituição financeira.
O histórico de crédito do consumidor também pode influenciar nas taxas de juros. Caso o consumidor possua um histórico de pagamentos em dia e sem atrasos, ele pode ter acesso a taxas de juros mais baixas.
Em geral, empréstimos com valores mais altos costumam ter taxas de juros menores do que empréstimos com valores menores.
A concorrência entre as instituições financeiras também pode influenciar nas taxas de juros. Instituições financeiras que estão em uma posição mais forte no mercado podem oferecer taxas de juros mais baixas para atrair novos clientes.
Portanto, é importante ter em mente que o score de crédito é apenas um dos fatores que podem influenciar nas taxas de juros de produtos financeiros. Outros fatores como renda, garantias, histórico de crédito, valor do empréstimo e concorrência também podem ter um papel importante na definição das taxas de juros.
Se você está procurando maneiras de melhorar seu score de crédito, uma das coisas mais importantes que pode fazer é garantir que suas contas estejam sempre em dia. O histórico de pagamento é responsável por uma grande parte da sua pontuação de crédito, portanto, atrasos ou pagamentos perdidos podem prejudicar significativamente sua pontuação.
Outra forma de melhorar seu score de crédito é manter um equilíbrio saudável entre o uso do crédito e o crédito disponível. Se você está usando uma grande parte do crédito disponível, pode ser interpretado como um sinal de alerta para os credores, pois pode indicar que você está em risco de sobrecarregar sua dívida.
Em resumo, melhorar seu score de crédito é um processo que requer disciplina e planejamento financeiro. Ao adotar boas práticas, é possível aumentar gradualmente sua pontuação e obter melhores condições de crédito no futuro.
Existem sim investimentos com valores bem altos, assim como também existe com valores médios e mais baixos, para todos os perfis de investidores. Continue a leitura, entenda o que são ativos financeiros e confira as melhores opções para aplicar até R$ 10 mil.
Os ativos financeiros são ativos intangíveis com alta liquidez, em que o investidor pode comprar e negociar, obtendo lucros na operação. Dentre os principais, podemos citar: ações, depósitos bancários, títulos públicos, títulos privados, commodities e o mercado de opções.
Esses ativos não possuem uma representação física além da documentação que os define. A documentação serve para certificar a posse do ativo em si.
Esses títulos podem ser adquiridos por investidores por meio de instituições financeiras ou corretoras de valores. Portanto, podemos afirmar que o lucro é obtido por meio da compra e venda.
O ativo financeiro é uma espécie de intermediário entre alguém que deseja lucrar com investimentos e alguém que precisa de dinheiro para investir em algo, realizar projetos, dentre outras opções, normalmente Pessoas Jurídicas.
Outra maneira de lucrar com ativos financeiros é vendendo parte das suas ações. Dessa forma, caso haja uma valorização dos ativos da empresa, você pode ganhar com o lucro da venda e também com os dividendos.
Os ativos financeiros são divididos em três grupos, confira:
Os ativos de geração de renda, como o nome já diz, garante uma fonte de renda constante ao investidor, que pode ser: dividendos, pagamentos de aluguel, juros, dentre outras opções.
Os ativos de reserva financeira têm como foco a proteção do dinheiro aplicado. Esse tipo de aplicação é ideal para investidores que desejam aplicar o dinheiro com mais segurança e poupar.
Os ativos de crescimento são aqueles que possuem um maior prazo e, como consequência, também são mais rentáveis. Eles oferecem mais riscos para o investidor, já que os valores
A seguir, conheça as melhores opções em ativos para investir até R$ 10 mil.
O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do país. O programa do Tesouro Nacional oferece diversos tipos de títulos atrelados a diferentes taxas.Por ser um investimento de Renda Fixa, é possível ter uma previsibilidade de qual será o rendimento dessa modalidade de investimento.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma modalidade de empréstimo realizada pelo investidor para a instituição financeira. A partir disso, o banco devolverá o valor com acréscimo de juros. Além disso, os CDBS apresentam cobertura do FGC, o que promove mais segurança, caso algo aconteça com a instituição financeira.
As debêntures também são uma operação de empréstimo, só que feita por empresas que não fazem parte do setor financeiro. Nessa modalidade de investimento, o investidor empresta dinheiro para negócios, como fábricas, operações no exterior e outros tipos de empreendimentos.
Os Fundos de Investimento reúnem diversos tipos de ativos em um mesmo local. Normalmente, essa aplicação é gerenciada por um profissional e não permite a interferência do investidor na escolha dos ativos. Conheça as principais opções:
Em Fundos de Investimento de Renda Fixa, estão reunidos diversos ativos relacionados com taxa de juros e índice de preços. Nessa modalidade, você consegue diminuir os riscos, visto que um gestor competente estará responsável pela aplicação.
Já os Fundos de Investimento em Ações são destinados a investidores que conseguem lidar com mais riscos, mas não se sentem confiantes em investir em ações por conta própria. Semelhante a outros fundos, uma gestão competente é responsável por selecionar os ativos.
Os Fundos Imobiliários permitem a aplicação de investimentos no mercado imobiliário, sem necessariamente comprar um imóvel. Nesse tipo de investimento o valor é utilizado para construção de aquisições de imóveis que serão locados no futuro. O grande diferencial nessa modalidade é a distribuição mensal de rendimentos.
O Exchange-Traded Fund acompanha o desempenho de um índice de referência. Com baixos custos é possível replicar o desempenho de um índice com retornos acima do mercado.
No Multimercado não há um limite máximo ou mínimo de aplicação feita pelo gestor. Existem opções com oscilações de economia e outras mais estratégias, tudo depende do fundo.
As ações são opções disponíveis para pessoas com tempo e conhecimento sobre a Bolsa de Valores. Basta ter uma expectativa de valorização do preço para receber os dividendos. No entanto, fique atento para não perder dinheiro com especulações sem fundamentos e preparações.
Assim como em qualquer outro tipo de investimento, é preciso ter um certo cuidado antes de sair colocando seu dinheiro em qualquer lugar. O primeiro passo para investir da maneira correta é considerar o seu perfil de investidor e buscar o máximo de informações possíveis a respeito do ativo.
Não esqueça também de ficar atento com as cobranças no Imposto de Renda e taxas de custódia.
A Idwall, plataforma de validação de identidade, gestão de riscos e onboarding digital, realizou um estudo, no qual indica que até o final de 2022, cerca de 184 milhões de novas contas digitais estarão abertas no Brasil. E por que não juntar o útil ao agradável?
Continue a leitura, confira as melhores contas digitais para investir e entenda detalhes a respeito de cada uma delas.
As contas digitais proporcionam uma experiência única ao usuário. Além de não ser necessário ir até agências físicas para resolver problemas, solicitar cartões e investir dinheiro, o foco dessas instituições é entregar um atendimento de qualidade e individualizado.
Os bancos digitais são verificados pelo Banco Central, do mesmo modo que as instituições tradicionais, e investem pesado na segurança da informação. Por isso, é possível afirmar que são extremamente seguros e que estão investindo cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de evitar ataques e golpes.
Analisar os diferenciais de cada conta digital é o primeiro passo antes de fechar um acordo. Confira as melhores contas digitais para investir.
O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e possui uma extensa cartela de investimentos e outros serviços, sendo eles:
A financeira criou a Plataforma Aberta Inter (PAI), na qual o cliente tem total controle sobre seus investimentos. No passado, o Inter já oferecia aos clientes acesso ao Tesouro Direto, poupança e produtos próprios de renda fixa sem cobrança de taxas.
O Banco Itaú auxilia seus clientes a identificar oportunidades para os clientes reduzirem custos, fazer uma gestão de investimentos com agilidade e aperfeiçoar os modelos de incentivo. Conheça os detalhes da cartela de investimentos
O Banco Modalmais oferece uma rica cartela de investimentos para seus clientes e outros benefícios, entre eles podemos destacar:
O Banco Original é 100% digital que utiliza uma linguagem fácil e acessível no mercado financeiro. Conheça os detalhes da cartela de investimentos
Por que investir é importante? O investimento vai muito além de ganhar dinheiro. O ato de investir faz as pessoas adotarem uma postura mais crítica em relação ao que realmente é necessário.
Além disso, em meio a tantos desafios com os quais temos que lidar no dia a dia, ter os aspecto financeiro bem resolvido “liberta” nosso cérebro para pensar em coisas mais produtivas. Depois dessa breve pausa, vale a pena continuar a leitura para ver mais algumas opções de contas digitais para investimento:
A Foregon é um marketplace que oferece produtos e serviços financeiros para todos os públicos. Para encontrar a conta digital que mais se encaixa com o seu perfil, basta consultar seu score de crédito e em poucos minutos, você tem em mãos as opções que mais se encaixam com você.
“Nosso propósito é que cada pessoa encontre o produto financeiro ideal para realizar seus sonhos. Em 2021, mais de 27 milhões de pessoas buscaram por um produto financeiro mais adequado ao seu perfil. Nosso objetivo é descomplicar cada vez mais o processo de aprovação de crédito impactando um número de brasileiros ainda maior”, afirma Guilherme Marquini, CEO da Foregon.
Já adiantamos que sim, existem diversas instituições financeiras e bancos que oferecem o serviço para quem possui a faixa salarial de até um salário mínimo. Neste artigo, vamos explicar um pouco mais a respeito do assunto.
Continue a leitura e tire suas dúvidas.
Como você leu no começo deste artigo, o cartão de crédito é um item que pode facilitar muito a nossa vida. Com ele é possível parcelar o pagamento de serviços e até mesmo de produtos financeiros.
Além de ser um meio prático e rápido de pagamento, a modalidade no crédito permite a realização de compras em ambientes físicos e virtuais. Em alguns casos, nem é preciso estar com o plástico em mãos para finalizar uma compra.
Apesar de toda essa facilidade, muitos brasileiros acabam não utilizando esse recurso por acreditarem que sua renda mensal não atende aos requisitos exigidos pelos bancos. Se você também tem esse pensamento, saiba que sim, é possível ter sua solicitação de crédito aprovada nesse cenário.
No Portal da Foregon você pode consultar seu score de crédito de forma gratuita, e após a análise ser realizada, você terá acesso a uma lista com os produtos e serviços financeiros, como os cartões de crédito, que mais se encaixam ao seu perfil e atendem suas necessidades.
O score de crédito da Foregon é fornecido pela Boa Vista Serviços. Isso significa que a Foregon é responsável somente pela retransmissão dos dados fornecidos.
Veja o passo a passo de como consultar seu score de crédito gratuitamente na Foregon em poucos cliques:
Em poucos minutos você poderá visualizar todas as instituições que oferecem cartões de crédito para faixa salarial de até um salário mínimo.
Ainda tratando sobre o tema salário mínimo, separamos algumas dicas que podem te ajudar a cuidar da sua saúde financeira. Confira:
Economizar é uma das dicas mais importantes, apesar de óbvia, para sobreviver com um salário mínimo, principalmente se você mora sozinho e paga aluguel. Evite gastar mais do que ganha, compre apenas o necessário, e evite gastos extras.
A dica é priorizar aquilo que realmente importa, como alimentação, aluguel e o pagamento de contas. Claro que diversão também é essencial, mas é necessário equilibrar os gastos para você não terminar o mês no vermelho.
Economizar é uma das dicas mais importantes, apesar de óbvia, para sobreviver com um salário mínimo, principalmente se você mora sozinho e paga aluguel. Evite gastar mais do que ganha, compre apenas o necessário, e evite gastos extras.
A dica é priorizar aquilo que realmente importa, como alimentação, aluguel e o pagamento de contas. Claro que diversão também é essencial, mas é necessário equilibrar os gastos para você não terminar o mês no vermelho.
Encontrar uma renda extra também é uma solução para não passar o mês com o dinheiro contado. Existem diversas opções no mercado dos freelancers, entre elas podemos citar: trabalhar como motorista de aplicativo, fazendo entregas, como consultor de produtos e até mesmo com a divulgação dos mesmos.
Como citamos no primeiro tópico, priorizar seus gastos é um dos passos de um bom planejamento financeiro. Isso porque essa organização é super importante para conseguir controlar os gastos e saber o que devemos evitar e cortar.
A dica é colocar todas as suas despesas em um papel ou planilha e visualizar os gastos fixos e variáveis. Com essa análise em mãos, corte aquilo que não precisa e deixe apenas o essencial.
A finalidade da reserva de emergência é justamente evitar imprevistos, por isso é necessário sempre guardar um pouco de dinheiro todos os meses. O valor economizado pode ser um grande aliado em algum momento infortúnio da vida.
“Conhecer mais sobre produtos financeiros e como eles funcionam pode fazer a diferença na vida das pessoas. Aproveitar benefícios e vantagens que mais fazem sentido não deixa de ser uma maneira de investir na vida financeira” explica Helen Lemucchi -.Coordenadora de Experiência do Usuário. afirma Helen Lemucchi, líder de Customer Experience da Foregon.
Continue a leitura e entenda como o cartão de crédito pode auxiliar no controle financeiro da sua empresa.
Os cartões de crédito também fazem sucesso no mundo corporativo, tanto na vida dos empregadores quanto nas dos colaboradores. Entretanto, independentemente de ser Pessoa Física ou Jurídica, para utilizar essa modalidade de crédito é necessário ter cuidado.
Pensando nisso, separamos sete dicas para organizar compras no cartão de crédito para empresas. Confira:
Todo cartão de crédito funciona como um empréstimo regular, por isso, nem sempre o limite disponível é a quantia real que você pode arcar. Portanto, tenha cuidado e nunca se esqueça de que o limite que pode ser usado não corresponde ao lucro total da sua empresa.
A dica é não extrapolar com os gastos mensais e fazer com que o limite do seu cartão de crédito PJ e o lucro da sua empresa caminhem juntos.
Pode parecer óbvio, mas centenas de brasileiros atrasam o pagamento da fatura do cartão do cartão de crédito, inclusive aqueles que utilizam o cartão para Pessoa Jurídica. Fique atento à data de encerramento da fatura para conseguir organizar os seus gastos e não atrasar o pagamento da mesma.
Esse é um dos principais desafios para os empreendedores que se sentem tentados a fazerem compras no cartão corporativo. Se você tem esse hábito, pare imediatamente, já que o universo financeiro aconselha manter esses dois tipos de gastos separados para conseguir ter mais controle financeiro no seu mês.
Afinal, o dinheiro da sua empresa deve ser utilizado para a empresa, e o pessoal para uso particular.
A organização financeira é responsável por minimizar desentendimentos e promover mais tranquilidade para sua vida de modo geral e não apenas para o seu bolso. Por isso, é muito importante classificar os seus gastos e conhecer cada item que está na fatura, seja em um aplicativo ou em uma planilha.
Dessa forma você será capaz de entender onde está investindo mais dinheiro e quais setores merecem atenção.
O cartão de crédito pode ser um grande aliado na sua vida, para isso, basta entender quando vale a pena utilizar a modalidade crédito. Isso porque existem situações em que o parcelamento pode ser interessante, mas a prioridade sempre será em fazer pagamentos à vista com descontos, caso seja vantajoso.
Ter um cartão de crédito corporativo pode garantir vantagens interessantes para você, seus funcionários e , consequentemente, para oseu negócio. A dica é conhecer as opções disponíveis e ver qual se enquadra melhor com o seu empreendimento.
Existem opções de cartões de crédito para MEIs e microempresas, outros com programa de pontos e alguns que até mesmo oferecem cashback nas compras.
Por último, mas não menos importante: utilize um aplicativo eficiente para controle de gastos e que seja capaz de gerenciar e facilitar a análise das despesas efetuadas pelo seu negócio.
Ao utilizar um aplicativo de finanças pessoais fica muito mais fácil gerenciar todos os gastos e conseguir utilizar o cartão de crédito a seu favor.
Uma das vantagens do cartão corporativo é a facilidade na organização, já que o produto pode ser utilizado com diversas finalidades, tanto no ambiente online quanto em espaços físicos.
Ao disponibilizar o cartão corporativo para seus funcionários, as empresas confiam que os colaboradores tomarão as melhores decisões com base na política de despesas e viagens.
Tudo o que é utilizado no cartão corporativo fica registrado no histórico de movimentações ou na fatura. Portanto, ao centralizar esses gastos fica mais fácil entender as finanças do seu negócio e diminuir as chances de problemas futuros.
O cartão de crédito é uma ferramenta que se utilizada com cuidado e planejamento financeiro, pode ajudar a administrar seu negócio de uma forma mais tranquila e vantajosa.
Contudo, como frisamos no decorrer do conteúdo, se você não se preocupar com o controle de cartão de crédito, provavelmente você acabará se endividando e tendo problemas financeiros.