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Abrir uma empresa no Brasil não é uma tarefa fácil, principalmente, quando se é uma micro ou pequena empresa. Neste artigo, vamos explicar melhor um dos fatores que causa essa dificuldade, como você pode driblá-lo e emplacar excelentes negócios.

Burocracia e taxa de juros afetam surgimento e crescimento de empresas

Infelizmente no Brasil ainda se levam meses para conseguir abrir uma empresa e quem mais sofre com toda essa demora são os micros e pequenos empresários, que não dispõem de tempo, assessoria jurídica, contábil e financeira necessária para ajudá-los nessa etapa tão desgastante.

Enquanto na Finlândia uma pessoa consegue abrir uma empresa em menos de um dia, no Brasil esse prazo chega a 107,5 dias, o que nos coloca na 123º posição no Ranking, segundo um estudo feito pelo Banco Mundial. E para fechar uma empresa, a burocracia é ainda pior: são necessários 4 anos em média para realizar tal ação.

Mas se você está lendo este artigo, tudo indica que já conseguiu ultrapassar essa barreira. Então, agora, vamos ajudá-lo (a) com dicas que facilitam na hora de obter alguma linha de crédito para empresas.

Como encontrar a melhor linha de crédito para empresas

Aqui vale o ditado: quem procura, acha!…Calma! Sabemos que o empresário nem sempre tem tempo disponível para ficar andando entre as várias instituições financeiras a fim de encontrar a melhor condição para obter um empréstimo com condições vantajosas, por isso vamos apresentar alguns dados que podem fazer você poupar tempo e dinheiro.

Linha de Crédito para empresas: aumente sua fatia no mercado.

Antecipação de recebíveis

Este tipo de transação é destinado a empresários que estejam necessitando de dinheiro em um curto prazo, em virtude dos juros variarem entre 3% e 12% ao mês, e funciona semelhante a antecipação do Imposto de Renda (IR) e do décimo terceiro salário.

Os benefícios da sua realização são o fato de você não estar fazendo um empréstimo propriamente dito, mas apenas usando algo que já é do seu negócio (um pagamento a receber pré-datado no crediário ou compras no cartão de crédito, por exemplo); e ter também uma maior rapidez na liberação de recursos. Fato que o ajuda a obter maior vantagem com seus parceiros e fornecedores na hora de adquirir algum novo produto ou serviço.

Atenção: opte por antecipar recebíveis de clientes que você sabe que não vão faltar com o pagamento, para que a instituição financeira cedente do crédito não coloque restrições a sua empresa. Outro lembrete que damos é que sempre estude o perfil, o histórico e a reputação dos seus consumidores.

Por último, como as taxas de juros variam, pesquise os valores cobrados dentre as várias instituições financeiras e tente parcelar a antecipação de recebíveis no menor número de meses. Dessa forma, a condição fica bem mais vantajosa.

Microcrédito Produtivo Orientado

Esse tipo de crédito é destinado a microempresários populares, formais e informais com faturamento anual de até R$ 200 mil reais que pretendem aumentar o capital de giro, fazer investimentos como compra de equipamentos, mobiliário, ferramentas ou expandir seu negócio.

Criado em 2005, o PNMPO, Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, tem o objetivo de estimular a geração de emprego e renda, sendo utilizado como um instrumento governamental para a inclusão social e o combate à pobreza.

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A vantagem da utilização do PNMPO para aquisição de crédito é que, além dos juros baixos, a sua empresa ainda conta com uma orientação técnica, que oferece todo o auxílio necessário para o desenvolvimento do seu negócio.

Vale salientar que os valores dos empréstimos concedidos variam entre as instituições financeiras e dependem também da situação financeira que se encontra a sua empresa. Por isso, faça uma boa pesquisa antes de obter o crédito que precisa.

As instituições autorizadas a realizar esse tipo de empréstimo são:

  • Bancos comerciais
  • Bancos múltiplos com carteira comercial
  • Bancos de desenvolvimento
  • Caixa Econômica
  • BNDES
  • Cooperativas Centrais de Crédito
  • Cooperativas Singulares de Crédito
  • Agências de fomento
  • Sociedades de crédito ao micro empreendedor e à empresa de pequeno porte
  • Organizações da sociedade civil de interesse público

Cartão BNDES

Destinado a empreendedores individuais com CNPJ, micros, pequenos e médios empresários que tenham faturamento de até R$ 300 milhões de reais e que estejam em dia com seus tributos e obrigações federais, o cartão BNDES é uma ótima opção para quem almeja investir no seu negócio.

O valor do empréstimo concedido pode ser de até R$ 1 milhão de reais e você pode parcelá-lo em até 48 vezes com taxa de juros pré-fixada. Esta sempre fica visível no site.

Você pode solicitar o cartão por meio do site www.cartaobndes.gov.bre adquiriros produtos que estejam expostos nele. Também deve escolher nesse momento o banco emissor. Os autorizados a emitir o cartão BNDES são:

BNDES Automático

Também realizado de forma indireta, por intermédio de instituições financeiras credenciadas, o BNDES Automático destina até R$ 20 milhões de reais para o seu negócio, a depender, é claro, da sua situação financeira, no caso de produtor rural (pessoa física), ou da sua empresa.

Por ser destinado a vários tipos de investimentos em diversas áreas (agropecuária, indústria, serviços, comércio, produção florestal, etc.), certamente é um produto que combina com o seu empreendimento.

MAIS BNDES

O MAIS BNDES não é um produto de crédito oferecido para sua empresa, mas, sim, uma importante ferramenta para auxiliá-lo na hora de escolher utilizar recursos do BNDES.

Depois de analisar o porte e a localização do seu negócio, a área de atuação e o motivo apresentado para a obtenção de recursos, o MAIS BNDES apresenta as melhores opções de crédito disponíveis, facilitando bastante a sua escolha.

Recomendável, principalmente, para empreendedores iniciais ou que não detêm um vasto conhecimento das linhas de créditos disponíveis, o MAIS BNDES age como uma espécie de consultor financeiro, traçando as melhores rotas para que você chegue a precisa conclusão do tipo de crédito que sua empresa realmente necessita.

Tem alguma sugestão, dúvida ou crítica? Envia para a gente e seja sempre bem-vindo(a)!

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