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O microcrédito é um empréstimo de pequeno valor a juros baixos, voltado para pequenos negócios. O empreendedor pode ser formal ou informal, autônomo ou mesmo negativado! Não tem problema! O importante é querer investir no próprio trabalho.

A ideia é incentivar quem tem o sonho de abrir empreendimentos populares como salão de beleza, loja de bolos, oficina de costura, entre outros, ou investir em melhorias nos próprios negócios já existentes.

O microcrédito é simples, rápido, de fácil aprovação e pouca burocracia. No meio disso tudo você ainda conta com a ajuda de um agente de microcrédito, que é uma pessoa que vai visitar o seu local de trabalho para entender melhor a sua necessidade.

É isso mesmo que você leu: no microcrédito, o banco vai até você!

Esse empréstimo pode te ajudar na ampliação de estoques, na reforma da loja, pintura da fachada, compra de equipamentos, mas não serve para quitar dívidas pessoais.

Colocamos algumas opções no fim do post, confere lá!

Microcrédito: Valores, prazos e taxas

Valores: de R$ 100 até a R$ 15 mil

Prazo para pagar:  4 a 24 meses

Taxa de Abertura de Crédito: até 3% do valor concedido

Taxa de juros: No máximo 4% ao mês (ou seja, no máximo 60% ao ano)

Na primeira vez que você pede um microcrédito, os valores e prazos para pagamento são menores. Isso acontece porque o banco ainda não te conhece direito. Esses valores e prazos vão naturalmente aumentando conforme seu negócio vai dando certo e você vai sendo conhecido pelo banco e pelos agentes de microcrédito.

E sobre os juros, eles são realmente muito baixos. No máximo 4% ao mês!

Só para você poder comparar: Sabe quanto são os juros do cheque especial? Mais de 12% ao mês, em média!

E o empréstimo pessoal? 7% ao mês, na média! Ou seja, a depender do banco, você pode pagar muito mais caro que isso.

Enquanto isso, o microcrédito cobra, no máximo, 4% ao mês. Na média, os juros do microcrédito ficam em 2% ao mês. Isso faz uma bruta diferença no seu negócio ao fim de cada mês.

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Pequenos negócios aproveitam juros menores no microcrédito.

Quem pode pedir o Microcrédito?

Qualquer dono de negócio que fature até R$120 mil por ano. Atenção, não é lucro! É faturamento! (Ou seja, tudo que você arrecadar com vendas ou prestação de serviços, sem descontar os custos).

Tanto pessoa física quanto jurídica pode pedir. Ou seja, você pode ter cadastro de MEI (Microempreendedor Individual) ou não. Mas se você já tiver o seu CNPJ, isso pode facilitar.

Outro fator importante: o valor da parcela não pode ultrapassar um terço da sua renda! É melhor estender o empréstimo por um prazo maior do que comprometer muito o seu orçamento mensal.

Você não precisa colocar nada em garantia (como casa ou carro), nem ter um comprovante de renda. Apesar disso, apresentar seu extrato bancário pode te ajudar muito.

Mas caso você não tenha extrato bancário para apresentar, também não tem problema. A garantia pode ser dada por meio de um grupo solidário.

Empréstimo em grupo: o aval solidário

Sem comprovação de renda, a garantia pode ser feita através de grupos solidários. Com participação de dois a cinco empreendedores, o empréstimo fica no nome de todos, que dividem a responsabilidade pelo pagamento.

Se uma pessoa não paga, todos pagam aquela parcela atrasada dele. Se ninguém pagar, todos ficam com o nome sujo e não conseguem mais crédito na praça.

Assim, a responsabilidade do empréstimo é do grupo todo. A ideia aí é que todo mundo se ajude para crescer junto (e, é claro, conseguir pagar os empréstimos).

Microcrédito para Negativado, Autônomo ou Informal

O microcrédito também pode atender a negativados! É mais difícil, porque a pessoa já vai ter um histórico de mau pagador, mas é possível sim, especialmente por causa dos grupos solidários.

E quanto aos chamados autônomos ou informais, também não tem o menor problema. É para isso mesmo que o microcrédito serve.

E no meio do caminho, você vai acabar vendo que é uma boa ideia se formalizar e fazer o seu MEI. Assim você vai começar a contribuir para o INSS, ter seu CNPJ, poder emitir nota fiscal, e pagando só um boleto por mês (por volta de uns R$50).

Como fazer?

#1. Junte o que você tiver de documentos

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de CNPJ (por exemplo, o MEI, caso você tenha, mas não é obrigatório)

Ainda que falte algum documento, não desista. Junte tudo o que conseguir e coloque numa pasta.

#2. Compare os Juros e as opções de crédito no jurosbaixos.com.br

Não tem como falar de pedir empréstimo sem antes comparar as opções! É só usar no nosso simulador que você confere várias opções, da mais barata até a mais cara.

Clique aqui e compare taxas de juros entre vários bancos

#3. Vá até um banco ou fale com um agente de microcrédito

Se na comunidade em que você vive já houver agentes de microcrédito, é só falar direto com eles.

Se não, essa é a parte mais chata: talvez você tenha que ir ao banco conversar com um gerente e perguntar sobre o microcrédito. Mas antes de ir, dá uma ligada para o banco! Alguns deles têm linhas exclusivas para te atender, e já te marcam logo a visita de um agente de microcrédito.

No fim desse post aqui há uma relação de telefones e links para os principais bancos que operam com microcrédito.

#4. Receba a visita de um agente de microcrédito

Para conferir a realidade do seu negócio, o agente de microcrédito visita o seu local de trabalho. Assim que o crédito for aprovado, o dinheiro é liberado na sua conta dentro de alguns dias.

Esse agente, geralmente, vai te acompanhar até o fim do empréstimo.

Existe opção online? Alguma outra opção barata?

Para conseguir taxas tão baratas quanto o do microcrédito, existe geralmente outras duas opções: um empréstimo com garantia ou um empréstimo consignado.

E para essas duas nós temos opções online. Veja só:

Empréstimo com Imóvel em Garantia na Creditas (clique aqui)

Empréstimo a partir de R$30.000, com Juros a partir de 1,37% ao mês e prazo de 10 a 20 anos

Empréstimo com Veículo em Garantia na Creditas (clique aqui)

Empréstimo a partir de R$2.000, com Juros a partir de 2,2% ao mês e prazo de 1 a 4 anos

Empréstimo Consignado na bxblue (clique aqui)

Empréstimo a partir de R$1.000, com Juros a partir de 1,75% ao mês e prazo de 1 a 8 anos

Quitação e renovação do Microcrédito

É possível quitar o microcrédito antes do fim, o que vai aliviar ainda mais o seu gasto com os juros. Basta informar ao agente de microcrédito, que vai gerar um boleto único com as parcelas restantes e abaterá os juros de forma proporcional.

O empreendedor também pode pedir o microcrédito mais vezes. Caso tenha sido bom pagador, o valor máximo de empréstimo pode ir aumentando.

Microcrédito: Contato com os principais bancos

São Paulo

Itaú – 4004 1937

Santander – 3553 4080

Rio de Janeiro

Itaú – 4004 1937

Santander – 0800 723 4499

AgeRio – contatos no link

Nordeste

Avante

Ceará – (85) 3023-1667
Tiago dos Santos – (85) 9.9230-3383
tiago.santos@avante.com.vc

Pernambuco – (81) 3137-1777
Marcio Matte – (81) 9.9215-5751
marcio.matte@avante.com.vc

Maranhão
Manoel Júnior – (99) 9.8423-0547
manoel.junior@avante.com.vc

Banco do Nordeste/CrediAmigo (clique aqui para uma relação detalhada de telefones) – SAC 0800 728 3030

Santander – 0800 723 4499

Rio Grande do Sul

Banrisul

ADESCAN – Agência de Desenvolvimento Econômico e Socioambiental de Canoas
Telefone: 51 3477 4005
Rua Ipiranga, 140 CEP: 92.010-290, Canoas, RS
adescan@adescan.org.br

CREHNOR – SUL
Telefone: 53 3252 9700
Atende às regiões de Arroio Grande, Canguçu, Encruzilhada do Sul, Herval, Morro Redondo, Pelotas, Pinheiro Machado, Piratini, Santa Vitória do Palmar, Santana do Livramento, São Lourenço do Sul.
sul.crehnor@crehnor.com.br

ICC CENTRAL – Instituição Comunitária de Crédito Central RS
Telefone: 55 3217 4546
Rua Riachuelo, 72, Centro CEP: 97050- 010, Santa Maria, RS
icccentral@via-rs.com.br

ICC MAU – Instituição Comunitária de Crédito do Médio Alto Uruguai e Região do Celeiro
Telefone: 55 3744 3124
Rua Monsenhor Vitor Batistela, 681, CEP: 98400-000, Frederico Westphalen, RS
iccmau@yahoo.com.br

ICC PORTOSOL
Telefone: 51 3224 2244
Av. Alberto Bins, 863, CEP: 90.030-143, Porto Alegre, RS
portosol@portosol.com

ICC SERRA – Instituição Comunitária de Crédito da
Telefone: 3217 8787
Rua Ernesto Alves, 2654, CEP: 95.010- 005, Caxias do Sul, RS
iccserra@iccserra.org.br

Instituto Frederico Markus
Telefone: 51 3033 3535
Av. Padre Claret, 121, Sala 407 CEP: 93280- 260, Esteio, RS
ifmarkus@gmail.com

ITC – Instituição de Crédito
Telefone: 54 3453 6700
Rua 13 de Maio, 877, CEP: 95700-000, Bento Gonçalves, RS
contato@bancoitc.com.br

Comparação de taxas de juros do Microcrédito

Algumas opções de grandes bancos estão aqui, mas vale também a pena conferir as condições em agências estaduais de fomento.

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Alguma dúvida?

Não deixe de conferir outras possibilidades de empréstimos no nosso blog e tire suas dúvidas nos comentários. Se precisar, estamos sempre disponíveis em nossa página no facebook! Por fim, não deixe de compartilhar esse texto com outros microempresários para dividir conhecimento e ajudar no desenvolvimento de novos negócios!

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Author

Economista pela FGV-RJ e assessor de investimentos (CPA-20). Apaixonado por educação financeira e microfinanças, é cofundador do jurosbaixos.com.br, site de comparação de crédito e portal de educação financeira. Em seu canal do youtube, explica o básico de finanças para leigos (youtube.com/jurosbaixos).

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