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Hoje falarei sobre uma modalidade de crédito que tantas vezes salvou e continuará salvando os indivíduos desse país: o empréstimo pessoal.

Embora demonstre taxas de juros mais altas que outros tipos de empréstimo – vide o consignado – o empréstimo pessoal é um recurso muito utilizado por aqueles que se encontram em momentos de dificuldade e necessitam de capital para um determinado fim.

A modalidade que vem sendo cada vez mais utilizada, o empréstimo pessoal online, tem como vantagens a facilidade e rapidez no processo de tomada de crédito. Com a possibilidade de realizar todo o processo sem sair do sofá de casa.

Gostaria de simular um empréstimo pessoal? O Juros Baixos auxilia os brasileiros trazendo, de forma explícita, as taxas de juros média das instituições financeiras do mercado!

O crescimento do mercado de empréstimo pessoal online

Uma tendência já consolidada no mercado norte americano, as empresas que oferecem empréstimo pessoal online estão surgindo cada vez com uma maior velocidade.

Tente, por exemplo, digitar “empréstimo pessoal” no buscador do Google e note quantas empresas, com as mais diferentes propostas de empréstimo e taxas de juros irão aparecer.

Elas são grandes bancos já consolidados no mercado, financeiras e startups que visam desde crédito para negativados (as que cobram juros mais abusivos), para indivíduos que não possuem nome sujo na praça e ainda aquelas que visam um público totalmente personalizado e focado apenas em bons pagadores (as que cobram os menores juros do mercado).

Com a grande disponibilidade de empresas para realizar o empréstimo cabe a você, o tomador do empréstimo, escolher qual é aquela que melhor se ajusta à sua demanda.

Vantagens da opção online

A internet alterou o funcionamento de praticamente todos os mercados. Com o de crédito pessoal não foi diferente. Ela viabiliza tal modalidade e impacta diretamente a vida do consumidor, que passa a realizar as operações sem sair de casa.

A rapidez e a praticidade são características intrínsecas da modalidade online. No caso de bancos, caso você tenha um limite pré-aprovado, é possível realizar o empréstimo em questão de minutos, sem ao menos falar com um atendente.

Em outras empresas, você pode fazer um requerimento de empréstimo, informando alguns de seus dados e em questão de dias ou horas você terá o valor creditado na sua conta.

A rapidez também faz do empréstimo pessoal online uma boa pedida para os momentos de grande necessidade de capital em um curto prazo. Em momentos de crise isso se torna corriqueiro na vida dos brasileiros.

Além da rapidez e praticidade, a possibilidade de realizar consultas e simulações faz com que o tomador de empréstimo possa fazer umaescolha mais sábia. Muitas empresas oferecem em seus sites calculadoras, onde você pode escolher o valor requisitado e o prazo de pagamento, recebendo os informativos de taxas de juros e valores das parcelas estimados.

Por mais que esses possam não ser os dados finais do empréstimo, eles irão dar uma boa ideia dos valores cobrados pelas diferentes empresas.

Além das vantagens apresentadas da modalidade online, os empréstimos pessoais podem ser quitados antecipadamente, diminuindo os juros que devem ser pagos. Obviamente, essa é uma boa oportunidade para diminuição dos custos envolvidos na operação, porém são poucos aqueles que conseguem tirar proveito dela.

E as desvantagens?

É. Nem tudo são rosas.

A principal desvantagem do crédito pessoal são as taxas de juros. Elas podem variar de 40% a 400% ao ano, dependendo do tomador de empréstimo e da empresa escolhida, sendo mais altas que outras modalidades de empréstimo como o consignado, por exemplo.

Isso advém principalmente do fato que no crédito consignado, o órgão que realiza o empréstimo tem uma maior certeza de que ele será pago, tendo em vista que esse é debitado diretamente do salário do tomador, enquanto o crédito pessoal online aumenta os riscos da operação, pois o tomador é quem deve tomar a iniciativa de realizar o pagamento.

Outro ponto a ser ressaltado é a facilidade de tomar o empréstimo. Uai, mas eu tinha falado que essa era uma vantagem, certo?

Correto. Porém o brasileiro tem, comprovadamente, dificuldade em fazer a gestão pessoal financeira, perdendo constantemente o controle dos seus gastos e se envolvendo em mais dívidas. A facilidade da tomada de crédito nessa modalidade pode ser uma armadilha para aqueles que sucumbem à tentação de pagar uma dívida gerando outra.

Onde tomar o empréstimo pessoal online?

Crédito pessoal online: avalie as opções e escolha a melhor para você

Apresentar-lhes-ei algumas opções de empresas para a tomada do crédito pessoal. Tentarei colocar aqui empresas com diferentes focos e que se destinam a diferentes tomadores de crédito.

Creditas

Taxa de juros mensal: 1,05% a 2,27%

Exige garantias nos empréstimos, porém com taxas bem reduzidas. As garantias exigidas são:

Carros: empréstimo no valor de R$ 5 mil a R$ 2 milhões (até 60% do valor do imóvel) e até 60 meses de prazo para pagamento.

Casas: empréstimo no valor de R$ 30 mil a R$ 2 milhões e até 20 anos de prazo para pagamento.

JustBank

Taxa de juros mensal: 2,4% a 4,9% sem inclusão de custos adicionais

O processo é todo online, levando cerca de 5 minutos para fazer o requerimento e um dia útil para a disponibilização do dinheiro segundo o próprio site da empresa.

Realiza empréstimo de até R$ 20 mil e prazo de pagamento de até 24 meses.

BIVA

Taxa de juros mensal: 1,5% a 4,0%

O BIVA é uma empresa focada no empréstimo para pequenas empresas com um modelo de negócio baseado no peer-to-peer lending. É interessante tanto para investidores quanto para pessoas jurídicas que precisam de empréstimos para financiar o crescimento da empresa, por exemplo.

Empréstimo de até R$ 50 mil disponíveis em até 15 dias úteis e investimentos a partir de R$ 500.

Lendico

Taxa de juros mensal: 2,4% a 3,8% sem inclusão de custos adicionais.

A Lendico é uma empresa internacional, que fornece crédito pessoal de R$ 2.500 a R$ 35.000.

No site da empresa você pode realizar simulações de empréstimo e comparar com os valores das parcelas de grandes instituições financeiras que atuam nesse mercado.

Simplic

Taxa de juros mensal: 14,9%

A Simplic oferece empréstimo de R$ 500 a R$ 2.500 e caso o pedido de empréstimo seja feito até as 16 horas, o crédito é disponibilizado no mesmo dia.

A Simplic é focada em negativados, por isso opera com taxas de juros tão altas.

As oportunidades de empréstimo pessoal estão cada vez mais amplas, o que beneficia o tomador, tendo em vista que aumenta a competição do mercado, aumentando assim a qualidade e as condições do serviço oferecido.

Como eu já disse ao longo do texto, cabe a você avaliar e identificar a opção que melhor se adeque à sua demanda atual.

Fique por dentro das novas tendências do mercado de crédito seguindo o nosso blog.

Gostou ou tem alguma sugestão/dúvida que gostaria de compartilhar conosco? Deixe seu comentário abaixo.

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