Se você está negativado ou trabalha como autônomo e não possui uma forma de comprovar renda, pegar um empréstimo podeser difícil e muito caro!

Mas isso você já tá cansado de saber. A boa notícia é que a equipe do Juros Baixosveio para te contar as novidades!Apesar de ser uma situação complicada, vou te mostrar 9soluções confiáveis de empréstimo para negativado que talvez você ainda não conheça. E claro, você sempre pode comparar taxas e vantagens no nosso incrível simulador de empréstimos, clicando AQUI!

#1: Empréstimo pessoal para negativados

Existem empresas que oferecem crédito pessoal para negativados, como a Simplic e a Noverde. Você pode conferir valores logo abaixo ou na nossa simulação.

Vale ressaltar que isso não te dá 100% de certeza que você conseguirá pegar o seu empréstimo pessoal. Significa que eles não reprovam automaticamente seu crédito por estar negativado. Essa será apenas uma das variáveis feitas na sua análise de crédito.

Vantagens do empréstimo pessoal para negativado

  • Processo todo online
  • Após aprovação, dinheiro na conta em poucas horas
  • Boa opção para casos de emergência

Desvantagens do empréstimo pessoal para negativado

  • Altas taxas de juros (devido o risco que a instituição considera na operação)

#2: Empréstimo consignado

No empréstimo consignado as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento – ou benefício – do cliente. Devido esse fato, os juros desse tipo de operação costumam ser mais baixos do que o do empréstimo pessoal, uma vez que a instituição tem uma garantia de que as parcelas serão quitadas.

No entanto, como é descontado em folha o crédito consignado só vai ser concedido a clientes que se enquadram nessa situação: funcionários de empresas privadas, servidores públicos e aposentados ou pensionistas do INSS.

Quer saber mais sobre essa modalidade de empréstimo? Cliqueaqui.

Vantagens do empréstimo consignado para negativado

  • Taxa de juros mais baixas (com teto de 2,5% para servidores públicos e 2,14% para aposentados)
  • Não tem necessidade de fiador ou avalista

Desvantagens do empréstimo consignado para negativado

  • As parcelas descontadas diretamente do seu salário ou benefício, o que requer planejamento financeiro, uma vez que você pode não ver o dinheiro ser descontado

#3: Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo, ou simplesmente refinanciamento de veículo, é a modalidade de crédito em que seu automóvel é colocado como garantia de quitação integral das parcelas do empréstimo.

Como um bem seu é colocado como garantia de que as parcelas serão efetivamente pagas, as taxas costumam ser bem mais baixas do que as de um empréstimo pessoal. Além disso, você pode conseguir de 50% a 90% do valor do seu veículo. Consulte as condições mais adequadas para o seu caso.

Quer saber mais? Cliqueaqui.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

  • Taxa de juros mais baixas em relação ao crédito pessoal
  • É possível pegar até 90% do valor do seu automóvel

Desvantagens do empréstimo com garantia de veículo

  • Risco de perder seu automóvel caso não quitar as parcelas

#4: Empréstimo com garantia de imóvel

Se você (ou sua família) tem um imóvel para colocar em garantia, o Empréstimo com Imóvel em Garantia pode ser uma boa opção. É um dos empréstimos mais baratos do mercado e pode ser que aceite negativados.

No refinanciamento de imóvel dois fatores são levados em consideração: a avaliação do seu imóvel e o valor das parcelas que você pode pagar. Você pode ler mais a respeito dessa modalidade de crédito clicandoaqui.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

  • Os valores concedidos são mais altos do que em um empréstimo pessoal
  • Liberação do empréstimo mais rápida

Desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel

  • Risco de perder seu imóvel caso não quitar as parcelas

#5: Penhor

O penhor de bens (ou penhora) é uma maneira rápida e pouco burocrática para quem está precisando de dinheiro rapidamente. Isso porque não é necessário comprovação de renda, e o montante é liberado quase imediatamente.

Vantagens do penhor

  • A taxa de juros costuma ser menor do que em outros tipos de empréstimo. Geralmente, o valor não passa de 2% ao mês.
  • Não é feita uma análise de crédito de quem está levando o bem, o que significa que é possível conseguir o dinheiro mesmo estando negativado.

Desvantagens do penhor

  • O percentual varia de acordo com o prazo de pagamento escolhido, que pode ser de até quatro meses. Se o valor não for quitado dentro do prazo proposto,os bens irão à leilão, e o antigo dono perderá posse dos objetos.

#6: Crédito consignado

Essa opção só serve se você é assalariado, servidor público, aposentado ou pensionista do INSS. Se esse não for o caso, você pode pular para a próxima seção.

Vantagens do crédito consignado

  • Juros e taxas mais baratas,além de um prazo de pagamento geralmente mais extenso.
  • Fácil de contratar. Se você possui renda fixa mensal e o crédito solicitado condiz com estes rendimentos, é bem provável que você obtenha o que precisa.

Desvantagens do crédito consignado

  • O pagamento compulsório das parcelas pode trazer prejuízo para sua vida financeira.

Fique atento aos lugres com altas taxas de juros. Existem financeiras que, apesar de emprestar apenas para o público do consignado, cobram altas de juros. Para tirar a dúvida do que é alto ou o que é baixo, use o nosso simulador de empréstimos.

Se você é servidor público federal, aposentado ou pensionista do INSS ou das Forças Armadas, recomendamos conhecer a “bxblue“, pois as taxas de juros são baixas e o processo é todo online.

Pegue aqui um Empréstimo Consignado Online na Geru

Para saber mais sobre o crédito consignado, clique aqui.

#7:Microcrédito

Esse empréstimo não precisa de garantias, mas requer que você esteja investindo no seu próprio negócio.

O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, geralmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Geralmente é patrocinado pelo governo como forma de promover o desenvolvimento através do apoio à produção dos pequenos empreendedores.

Vantagens do microcrédito

  • O bacanadesse sistema é que, durante o empréstimo, você terá a assistência de um agente de microcrédito, que te ajudará a impulsionar a sua empresa.
  • Na primeira vez que você pede um microcrédito, os valores e prazos para pagamento são menores. Isso acontece porque o banco ainda não te conhece direito.
  • Os juros são muito baixos, no máximo 4% ao mês.

Desvantagens do microcrédito

  • Este empréstimo ajuda na ampliação de estoques ou compra de equipamentos, mas não serve para quitar dívidas pessoais.
  • Os valores e prazos para pagamento aumentam conformeseu negócio vai dando certo e você vai sendo conhecido pelo banco e pelos agentes de microcrédito.

Diversos bancos têm linhas de microcrédito, com valores de até R$20.000 e taxas de juros que giram em torno de 29% ao ano (dado de junho de 2017).

Alguns exemplos de empresas por localidade:

São Paulo: Itaú e Santander

Rio de Janeiro: Itaú e Santander

Nordeste: Avante, Banco do Nordeste e Santander

Rio Grande do Sul: Banrisul

Se quiser saber mais sobre o Microcrédito e saber onde pegar esse tipo de empréstimo, clique aqui. (Nossa página sobre Microcrédito está muito boa, vale a pena ver!).

#8: Sites P2P de empréstimo para Microempreendedores

Caso você seja um Microempreendedor Individual ou sócio de uma empresa, essa pode ser uma opção para você!

As novas tecnologias de rede estão possibilitando um fenômeno que irá remodelar o futuro: conectar diretamente quem quer investir com quem quer pegar emprestado. É o chamado empréstimo peer-to-peer(de igual para igual).

Vantagens dos sites P2P

  • Nesse tipo de site, você cadastra a sua empresa, fala para o que você quer o empréstimo e aguarda os investidores. As taxas de juros costumam ser mais baixas devido a menor presença de intermediários no caminho.
  • Serviço 100% online, contribuindo para ser mais rápido, fácil e seguro.
  • A análise de crédito é menos complexa.

Desvantagens dos sites P2P

  • Falta de garantia de pagamento para os investidores.
  • Como a modalidade lida com investidores diretos, grande parte permite que apenas pessoas jurídicas solicitem o empréstimo.

No Brasil, atualmente existem poucossites que operam nesse sistema. Três deles são:

#9: Empréstimo de Emergência: Pague juros altos

Essa não deveria nem ser uma opção. Mas se você não consegue optar por nenhuma das outras e o empréstimo é urgente, essa pode ser uma saída.

Alguns lugares que prestam esse serviço são:

De R$500 a R$4000 – Noverde

Com empréstimos para pessoa física e taxas altas, a Noverde concede crédito online, por meio de app no celular. Os juros variam de 7,9% a 15,9% ao mês.

Atuando como um facilitador dos empréstimos e usando a estrutura da Lecca (constantemente monitorada e regulada pelo Banco Central do Brasil), a fintech disponibiliza o dinheiro na sua conta bancária em até 24 horas.

De R$500 a R$3500 –Simplic

OSimplic segue o mesmo esquema da Noverde: baixos valores, altos juros, atendimento rápido e online, inclusive para quem tem restrição de nome no mercado. Os juros são bastante altos, podendo chegar a mais de 15% ao mês.

Mais uma vez, a vantagem do Simplic está na agilidade da liberação do dinheiro e no processo online (você não precisa ir ate uma agência).

Os dois sites acima, apesar de não serem instituições financeiras cadastradas pelo Banco Central, são correspondentes bancários de bancos autorizados. Leia mais sobre os sites de empréstimo onlinena seção “Testes do Juros Baixos” do nosso blog.

Crefisa: Faz empréstimo mesmo se a pessoa estiver negativada, isto é, com o nome sujo. No entanto, vocêprecisa ser servidor público ou beneficiário do INSS. Além disso, as taxas de juros são extremamente altas.

Em resumo, é o seguinte:

  • Se você tem algo para colocar em garantia do seu empréstimo, você pode conseguir taxas de juros bem baixase aproveitar para reorganizar suas dívidas. ACreditasé uma das instituições que faz esse tipo de serviço online.
  • Caso você não tenha nada para colocar em garantia, mas queira investir no seu próprio negócio, o microcrédito pode te ajudar bastante.
  • Se nada disso servir, algumas instituições fazem empréstimo para autônomo ounegativado, mas com taxas de juros muito altas. Nós não recomendamos, mas ao menos vamos te falar onde é confiável (tem muita fraude por aí, e a gente não quer que você perca dinheiro). Confiamos na Noverde e naSimplic

Aproveite para renegociar suas dívidas

Conseguindo um empréstimo com juros mais baixos, você pode usá-lo para quitar dívidas mais caras (como cartão de crédito e cheque especial). Esse é o primeiro passo para reorganizar sua vida financeira. Além, é claro, de fazer o seu orçamento.

De fato, é muito difícil conseguir um empréstimo a juros baixos estando negativado e não tendo garantias como casa ou carro. Porém, caso você não tenha conseguido um empréstimo, não há motivo para pânico: comece a renegociar suas dívidas!

  1. Faça seu orçamento – Quanto você gasta por mês? Gasta no que? Não tem problema se não souber tudo detalhado, o importante é ter uma noção
  2. Saiba onde está devendo – anote todas as suas dívidas. Valores e a taxa de juros de cada uma.
  3. Faça acordos com as empresas que você está devendo (os seus credores)

Seguindo esse passo a passo, fica mais fácil resolver suas dívidas.

Quando o cliente renegocia a sua dívida junto ao credor (e paga a primeira parcela do acordo), em um prazo de 3 dias úteis o seu nome é retirado do cadastro de listas de restrições como o SPC e Serasa.

O importante aquié conseguir honrar seus pagamentos no prazo, mesmo que pra isso seja necessário optar por parcelamentos mais longos (mas com prestações menores).

Algumas empresas que podem te ajudar nessa renegociação

Cuidado com Golpes!

Empresas que solicitam depósitos adiantados, taxas de cartório ou qualquer taxa adiantada são golpes! Preparamos um material especial para você nunca cair num golpe desses:

Clique aqui para conferir a lista de sites fraudulentos

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Pesquise antes de comprar

A dica que você usa para fazer compras no mercado também serve para o mundo dos empréstimos: compare os bancos para conferir as menores taxas!

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Já teve experiência com algum desses tipos de empréstimo? Já passou por alguma situação de fraude de empréstimo fácil? Tem alguma dica para ajudar quem está em busca de crédito mesmo estando negativado? Comente aqui embaixo que a gente responde!

Author

Economista pela FGV-RJ e assessor de investimentos certificado pela ANBIMA (CPA-20). Apaixonado por educação financeira e microfinanças, é cofundador do Juros Baixos, site de comparação de crédito e portal de educação financeira.

22 Comments

  1. Olá venho aqui deixar um comentário. Tentei fazer um empréstimo e achei uma financeira com o nome bancolusopar me mandaram o contrato e enviei pelo zap o contrato assinado e todos os documentos e pediram que eu fizesse um depósito de 290. Reais eu depositei . Quando foi no outro dia me pediram para depositar mais 620.00 q seria para derrubar uma restrição do banco central. Só q aí eu percebi q era um golpe. E não depositei mas nada e ainda fui ameaçado de ser cobrado judicialmente pois até então o contrato foi assinado por mim. E olha que antes ainda pesquisei o CNPJ no site dá receita federal e aparece tudo normal na receita federal. Obrigado

    • Lereno Soares Reply

      Oi, João!! Sim, os golpes são sempre iguais, pedindo taxa adiantada. Fica o recado para os demais leitores. Obrigado pelo comentário, João, tenho certeza que vai ajudar mais gente…
      O site foi esse, né? www. bancolusopar .com.br

  2. IARA ALICE RAYMUNDO Reply

    Estou pesquisando empréstimos e verifiquei que somente dois não pediram nenhum depósito. Como eu estava solicitando R$15.000,00, um teve a coragem de pedir 10% desse valor como adiantamento. Esqueci de guardar os nomes desses ditos “Bancos”.
    Mas como já vi várias reportagens falando sobre isso, não fechei negócio com nenhum.

    • rita de cassia Reply

      Bom dia Iara,e vc conseguiu o emprestimo com alguma dessas duas supostas empresas?e quais os nomes das duas?obrigada

  3. carlos augusto motta Reply

    pedi um emprestimo na credit-line factoring ,me pediram um adiantamento de 10% do valor adiantado para liberar
    o credito,alguem conhece essa empresa

    • Lereno Soares Reply

      Carlos, isso é golpe! Nunca pague nada em adiantado. Isso é ilegal e é um dos golpes mais comuns.

  4. ola!!!estava precisando de um emprestimo de 5.000,00 ,mas meu nome estava negativado ,porem vii um site que fazia emprestimos para negativado e solicitei uma simulacao. .se passaram 3 dias quando vii uma msg no meu whatssap ,que no caso era uma atendente dizendo que eu teria sido aprovado no emprestimo. sendo que essa atendente chamada loureta da tal empresa http:www.//emprestimocreditofacil.com que ela disse ser uma finaceira propria. !!procurei sobre o tal site ,nao tinha CNPJ, e nem avaliacao de nenhum cliente !!!depois dai eu ja sabia que nao era uma coisa confiavel , ai ela perguntou se eu tinha restricao, pediu meu CPF , RG,e conprovante de renda ,mas ai o pior ainda viria ela falou senhor !trabalhamos com 2 formas pra quem e negativado sendo que eu ainda nao tinha dado meus documentos .,trabalhamos com o seguro fianca ,e o fiador proprio .!!no caso o seguro fianca eu teria que depositar um valor para mim obter esse emprestimo. e o fiador nao poderia ser parentes.. ai desconfiado decidir a nao prosseguir com tal emprestimo da emprestimo rapido e facil.

  5. Olá, gostei das dicas… então minha irmã entrou em contato com a empresa Finemprestimo, na pesquisa pela internet não aparece qualquer reclamação, no entanto eles também pediram uma taxa de cadastro, que seria paga via depósito na conta de uma pessoa física, eu acho que é golpe, alguém conhece…

  6. Jose Luiz Raimundi Reply

    Srs. Solicitei junto ao Banco Nacional, que na realidade chama-se balcao Nacional de Credito Geral Ltad-Me CPPJ 05.445646-0001-04, em emprestimo pessoal. Foram muito gentis me mandaram o contrato, pedindo os documentos pessoais e mais uma taxa R$ 500,00, o valor era de R$ 10.000,00 pra ser pago em 18 meses. Tudo certo. Ai ligou para mim a Senhora que faz a liberação dizendo que a taxa estava errada que não era R$ 500,00 e sim $ 1.000,00, por estar desesperado pois tenho divida em hospital pela doença de minha esposa, depositei a diferença, depois de muito discutir inclusive com o advogado da empresa, que jurou de pé junto me dando incluisve a sua OAB e tudo dizendo que não tinha mais taxa alguma. Dois dias depois me ligou outra pessoa dizendo que teria que pagar mais r$ 250,00 referentes a liberação. Se não bastasse isso liga o dito advogado dizendo que precisava pagar o IOF, para liberação. Estou aguardando até agora. endereço da emprezaAv. Padre Arlindo Vieira, 1403.
    Cuidado para não ser ludibriado

  7. Eu cai em dois golpe seguidos um com uma tal de DRW empréstimo e ou outro com uma tal de Losango para negativados. nessa Brincadeira perdi 1.544,00 para DRW e 800,00 para Losango. Esses filhos da puta tem que ser presos. Ficam brincando com a necessidade da pessoa. Agora um banco que é certo e confiável que eu peguei foi o SIMPLIFIC eles realmente fazem os creditos na conta.

  8. Faço questão do post, pois não acredite em empresas que pedem dinheiro para liberar dinheiro…..vamos todos formar uma corrente e colocar esses cara no lugar deles. a cadeia no brasil para eles e um favor….

  9. BEATRIZ SOUZA DE OLIVEIRA Reply

    Obrigada mesmo pelas dicas!!! Anotei todas, quase caí num golpe de taxa antecipada! O site Juros Baixos é muito bom, altas dicas!!!

  10. Andrea Silva Reply

    Inclua mais uma empresa na sua lista de golpistas: CredOnline Assessoria Financeira.

    Ela tem registro na receita Federal e consta como uma empresa idônea, mas dá aplica o mesmo golpe que as outras.

  11. por um acaso vcs que são negativados conseguiram alguma financeira de confiança estou precisando saber quem puder me ajudar eu agradeço.

  12. eu cai neste golpe hj o site é portocreditassessoria.com/servicos-porto me pediu para depositar 10% do valor e depois q depositei pediu p depositar mais 1200 ai que eu suspeitei e disse q n ia depositar e queria meu dinheiro de volta,ai eles n me atenderão mais

  13. josé augusto Reply

    eu faço sempre na simplic ja estou no terceiro emprestimo

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