O cartão de crédito para aposentados pode facilitar muito as compras, feitas pessoalmente ou online.

Contratar um cartão de crédito para aposentado do INSS pode ser mais simples do que você imagina. Muitas vezes, as financeiras nem fazem consulta no SPC.

Isso acontece porque um cartão desse tipo é consignado. Então, a financeira vai conseguir descontar o débito da aposentadoria do indivíduo.

Com essa segurança de que será paga, as empresas costumam facilitar o processo de liberação de crédito.

De qualquer forma, vale dizer que o cartão de crédito para aposentado do tipo consignado é o tipo mais comum. Mas, se o aposentado desejar, também pode procurar por um cartão não consignado, como qualquer outro consumidor.

Nesse caso, porém, pode ser que ele passe por análise. Mas tudo depende do banco escolhido também.

Abaixo, falamos do cartão de crédito consignado, com opções e informações importantes. Acompanhe!

Qual o melhor cartão de crédito para aposentado?

Vários bancos e financeiras oferecem cartões de crédito consignados. Abaixo, selecionamos os principais para você considerar na hora de solicitar o seu.

Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito para aposentado da Caixa tem bandeira Elo e anuidade grátis. Não é realizada consulta ao SPC ou Serasa para aprovação do crédito.

A Caixa permite que entre 20% e 70% do crédito do cartão seja convertido em dinheiro em conta. Assim, o cliente poderá pagar contas que tiver em aberto.

Cartão para aposentados BMG Card

Com o BMG Card, o cliente pode fazer compras nacionais e internacionais com a bandeira Mastercard.

O cartão não cobra anuidade, nem outras taxas. Para aprovar o plástico, o banco BMG não faz consulta em órgãos como SPC e Serasa.

É possível solicitar o cartão pelo aplicativo do BMG Card. Ele ainda oferece a opção de saque, para quando você precisar de dinheiro vivo em mãos.

Consignado Banco Bradesco

Um cartão consignado do Bradesco tem anuidade grátis e bandeira Elo. Ele é apenas nacional, então você poderá fazer compras online ou pessoalmente em lojas por todo o Brasil.

Cartão consignado Banco Inter

A bandeira do cartão para aposentados Inter é Mastercard e tem função internacional. Ele não tem anuidade e permite ao usuário fazer saques com o cartão, usando até 90% do limite de crédito.

Para solicitar seu cartão, é preciso informar dados como seu CPF, contracheque e comprovante de endereço.

Cartão de crédito Consignado Mercantil

O cartão do banco Mercantil tem anuidade grátis e tem fatura digital. Ele é internacional, então permite fazer compras em lojas dentro e fora do Brasil, sejam elas lojas físicas ou online.

Para contar com o cartão, é preciso ter conta no banco Mercantil, como nos demais casos. Com o cartão, também é possível fazer saques, tanto nos caixas Mercantil, quanto da rede Banco24Horas.

Como funciona o cartão de crédito do aposentado? 

Um cartão de crédito para aposentado é um cartão de crédito consignado. Isso significa que ele estará ligado à folha de pagamento do INSS do indivíduo.

Por causa disso, o usuário tem até a data de vencimento da fatura para pagar o débito do cartão. Caso isso não seja feito, o pagamento mínimo será descontado da sua próxima folha de pagamento.

É um cartão de crédito, então, que evita que o usuário deixe todo o débito em aberto com a financeira. É algo interessante para os bancos e para os clientes que, mesmo que não consigam pagar toda a fatura, vão quitar parte dela. Assim, os juros cobrados em cima da dívida serão menores.

Quem pode solicitar

O cartão de crédito consignado para aposentado pode ser contratado por aposentados e pensionistas do INSS.

Comprovando sua condição de aposentado, o usuário terá seu perfil avaliado pela financeira. Então, ela vai liberar o cartão.

Como funcionam as taxas de juros

Sem dúvida, uma das principais vantagens de um cartão consignado é sua taxa de juros menor. Claro que ela vai variar conforme a financeira mas, em média, gira em torno de 2,7% ao mês.

Enquanto isso, cartões de crédito comuns têm taxas que geralmente  variam entre 12% e 14% ao mês.

Como funciona o limite do cartão de crédito para aposentado?

O Instituto do Seguro Social (INSS) é quem define as regras para o limite máximo do cartão de crédito para aposentado. 

O objetivo é impedir que as financeiras ofereçam limites altos demais e depois descontem da folha do indivíduo automaticamente. Afinal, um desconto muito alto poderia prejudicar a qualidade de vida do beneficiário do INSS.

Por isso, o limite máximo do cartão de crédito para aposentados é de 1,6. Ou seja, basta multiplicar o valor da aposentadoria do indivíduo por 1,6, e você saberá o limite máximo do cartão.

Por exemplo: um beneficiário que recebe R$ 2 mil de aposentadoria, pode ter um cartão com limite máximo de R$ 3.200,00. Quem tem uma aposentadoria de R$ 1.500,00, terá um cartão com limite de 2.400. Quem recebe um salário mínimo (R$ 1.100,00), terá um limite de R$ 1.760,00, e assim por diante.

Onde encontrar cartão de crédito para aposentado

Vários bancos e financeiras oferecem opções de cartão de crédito consignado para aposentado. Como os que apresentamos mais cedo neste artigo.

Por isso, basta pesquisar pelas opções na sua cidade e solicitar o cartão de crédito. Na sua cidade porque alguns bancos não têm atuação nacional, apenas local.

Como solicitar cartão de crédito para aposentado

Para solicitar seu cartão de crédito para aposentado do INSS, basta entrar em contato com o banco ou financeira desejado e fazer o pedido.

Você precisará prestar informações como seu nome, CPF e outros dados do perfil. Assim, a financeira poderá liberar o crédito.

Em geral, não é feita uma consulta ao SPC, Serasa ou outros órgãos de proteção ao crédito. Afinal, a financeira tem maior segurança de que receberá pelos débitos. Isso uma vez que o pagamento poderá ser descontado automaticamente da conta do indivíduo.

Muitos cartões também não fazem a cobrança de anuidade, nem de taxa de manutenção. Vale a pena avaliar essas alternativas. Se elas oferecerem os benefícios que você precisa, podem ser opções para economizar.

As opções também podem ter limites de crédito diferentes em diferentes bancos. Então, é importante comparar para encontrar o cartão de crédito para aposentado para você.

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