O empréstimo com garantia é uma forma de obtenção de crédito na qual o tomador oferece um bem de valor como garantia, como um imóvel ou um veículo. Esse bem funciona como uma segurança para o credor, permitindo que sejam oferecidas taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e montantes de empréstimo mais altos em comparação a outros tipos de empréstimo. Quais são as vantagens do empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia possui diversas vantagens, tais como:

Taxas de juros mais baixas:

Devido à garantia oferecida pelo tomador, os credores estão mais propensos a reduzir as taxas de juros em comparação a outros tipos de empréstimo. Isso significa que você pode economizar dinheiro ao longo do tempo, pagando menos juros.

Montantes mais elevados:

Com o empréstimo com garantia, é possível obter montantes mais altos em comparação a outros tipos de empréstimo. A garantia oferecida aumenta a confiança do credor, permitindo a concessão de valores mais substanciais, o que pode ser útil para projetos de grande porte ou necessidades financeiras significativas.

Prazos mais longos:

O empréstimo com garantia geralmente oferece prazos de pagamento mais estendidos. Isso significa que você terá mais tempo para pagar o empréstimo, resultando em parcelas mensais mais baixas e proporcionando maior
flexibilidade financeira.

Acesso facilitado ao crédito:

O empréstimo com garantia pode ser uma opção mais acessível para quem possui um histórico de crédito menos favorável. A garantia oferecida ajuda a mitigar os riscos para o credor, aumentando suas chances de aprovação, mesmo em situações em que outros tipos de empréstimo possam ser negados.

Uso flexível dos recursos:

Ao obter um empréstimo com garantia, você tem a liberdade de utilizar os recursos como preferir. Seja para investir em um negócio, pagar dívidas, financiar um projeto pessoal ou lidar com despesas imprevistas, o empréstimo com garantia permite que você use o dinheiro de acordo com suas necessidades.

É importante ressaltar que, apesar das vantagens mencionadas, é essencial avaliar sua capacidade de pagamento e assumir o compromisso de honrar as parcelas do empréstimo. Caso contrário, você corre o risco de perder o bem utilizado como garantia. Portanto, é recomendado analisar cuidadosamente suas necessidades financeiras e buscar
aconselhamento especializado antes de optar pelo empréstimo com garantia. Se você está interessado em obter um empréstimo com garantia, mas não sabe onde procurar, pode consultar comparadores online, como o da HelloSafe, para conhecer as opções disponíveis. Comparar antes de adquirir um bem ou serviço sempre será benéfico para suas finanças pessoais.

Escrito por: HelloSafe

Abrir uma loja pode ser um empreendimento empolgante, mas também pode ser caro, principalmente se você não tomar decisões financeiramente inteligentes durante o seu trajeto em busca do sucesso. 

Tomar decisões financeiramente inteligentes é crucial para o sucesso do seu negócio, mas os obstáculos do dia a dia nos negócios podem trazer muitas incertezas e nem todas as decisões serão fáceis.

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a fazer escolhas financeiras sábias ao construir sua loja.

Crie um orçamento detalhado e cumpra-o

Antes de começar a gastar dinheiro em sua loja, crie um orçamento detalhado que descreva todas as suas despesas. Isso deve incluir tudo, desde aluguel e melhores taxas com maquininhas de cartão até custos de estoque e marketing. 

Depois de definir um orçamento, certifique-se de cumpri-lo o mais próximo possível. Isso ajudará você a evitar gastos excessivos e garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir todas as suas despesas. 

Se você precisar fazer alterações em seu orçamento, faça-o com cuidado e com uma compreensão clara do impacto que isso terá em seus negócios.

Priorize as despesas essenciais sobre as não essenciais

Ao construir sua loja, é importante priorizar as despesas essenciais em detrimento das não essenciais. 

Isso significa focar nas despesas necessárias para o funcionamento do seu negócio, como aluguel ou compra de um imóvel, serviços e tributos públicos, estoque e até mesmo a aquisição de máquinas de cartão, antes de gastar dinheiro em itens não essenciais, como decorações sofisticadas ou equipamentos de escritório caros. 

Ao priorizar as despesas essenciais, você pode garantir que sua empresa tenha os recursos necessários para ter sucesso sem gastar demais com itens supérfluos.

Pesquise e compare preços de materiais e serviços

Uma das dicas mais importantes para tomar decisões inteligentes financeiramente na hora de montar sua loja é pesquisar e comparar preços de materiais e serviços. Isso significa reservar um tempo para pesquisar e obter cotações de vários fornecedores e prestadores de serviços para garantir que você obtenha o melhor preço possível para os itens de que precisa. 

Ao fazer sua pesquisa e comparar preços, você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro na construção de sua loja e garantir que esteja tomando decisões financeiramente inteligentes para o seu negócio. 

Obter várias cotações fará você ter uma visão mais ampla sobre os custos do seu negócio e ainda lhe permitirá ter sempre um “plano B” para cada tipo de demanda.

Contrate e faça parcerias com pessoas na mesma frequência de crescimento que você está

Pode parecer uma sugestão óbvia, mas ter as pessoas certas ao seu lado na construção de um negócio não tem sido uma tarefa simples. 

Independentemente da área de atuação dentro da sua empresa, é necessário que seus parceiros e colaboradores entendam bem o que estão se propondo a oferecer e sejam engajados em buscar o sucesso junto com você.

Mantendo pessoas dedicadas e informadas do seu projeto, as chances de dar certo serão muito maiores.

Considere opções alternativas de financiamento

Construir uma loja pode ser um empreendimento caro e, às vezes, as opções de financiamento tradicionais, como empréstimos bancários CDC, podem não estar disponíveis ou viáveis. 

Nesses casos, é importante considerar opções alternativas de financiamento, como  capital de giro ou empréstimos com garantia real, que possuem juros mais baixos. 

Essas opções podem fornecer acesso a financiamento sem os juros mais altos dos empréstimos tradicionais e também podem ajudar a construir uma rede de apoio financeiro em torno de seu negócio. 

No entanto, é importante pesquisar cuidadosamente e considerar os termos e condições de qualquer opção alternativa de financiamento antes de se comprometer com ela, afinal você precisa de segurança para iniciar a construir sua nova loja.

Monitore e ajuste continuamente seu plano financeiro conforme necessário

Construir uma loja requer um plano financeiro sólido, mas é importante lembrar que o plano pode precisar ser ajustado conforme as circunstâncias mudam. Monitore continuamente suas despesas e receitas e esteja preparado para fazer os ajustes necessários. 

Isso pode significar cortar certas despesas ou encontrar novas maneiras de gerar receita. Ao manter o controle de suas finanças e fazer ajustes inteligentes, você pode garantir o sucesso de longo prazo do seu negócio. 

O mundo dos negócios está em constante mudança e você precisa estar atento a elas se quiser prosperar com seu novo empreendimento.

Considerações finais

Tomar decisões financeiramente inteligentes pode parecer desafiador no início, mas a notícia boa é que essa prática pode se tornar rotineira depois que você se acostumar a pensar seu negócio de forma mais preventiva.

Espero que essas dicas possam lhe ajudar a identificar oportunidades mais adequadas para a sua loja prosperar de forma sustentável.

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Gauchaweb.

Nas redes todos temos poder de influência, somos ouvidos  ̶l̶i̶d̶o̶s̶. Se temos consciência do nosso poder, podemos ir além, influenciar pessoas e fazer dinheiro. 

A quantidade de seguidores é apenas uma variante, se 5 pessoas te seguem e você se coloca como uma voz importante, parabéns você acaba de influenciar 5 pessoas.

Mas calma, não é necessário expor sua vida como influenciadores do instagram e nem gravar sua rotina ou fazer vídeos de dancinha. Caso você não queira, é claro.

A Supersim revolucionou e criou um programa de indicação ao ponto de se tornar uma fonte de renda extra sólida para muitos brasileiros. 

Funciona de forma muito fácil, quando as pessoas clicam no seu link e fazem o cadastro automaticamente você já ganhou dinheiro. Ou seja, voltamos ao ponto que não importa seu número de seguidores, influenciando quem já te segue automaticamente seu dinheiro está na conta.

 Como usar as redes sociais para garantir clicks no links.

Obviamente a SuperSim, empréstimos online pensou em tudo, por isso existe um material completo e personalizável para você compartilhar nas redes sociais, enviar em grupos de amigos e família. 

Uma das vantagens é o baixo investimento inicial, só as redes sociais e sua criatividade são suficientes para gerar dinheiro.

Entretanto, construir uma presença forte e engajada na internet requer tempo e dedicação. Em outras palavras, você não quer influenciar sempre as mesmas cinco pessoas. Quanto mais melhor.

A Supersim pode ser só o começo de uma carreira, encontre seu espaço nas mídias online e vá conquistando seu público, fale do que você gosta e do que sabe, que o sucesso vem.

Conquistando o público e dinheiro

Contudo esse crescimento requer uma postura de cumplicidade com seus seguidores. Como por exemplo poste com frequência, responda os comentários, tire as dúvidas, use as mensagens diretas para estabelecer vínculo, faça lives. Crie uma relação de confiança entre você e seus seguidores.

Após criar essa união, aposte em outras formas de monetizar seu espaço nas redes digitais. Agora que você já é um influenciador SuperSim pode começar a investir em outros nichos, como por exemplo a criação de uma loja online. Existem infinitas plataformas onde você pode expor seus produtos.

Outro exemplo é usar seus conhecimentos, nas mídias digitais existem pessoas querendo mentores em busca de conhecimento: Monte um curso, dê aulas preste consultorias ou coloque sua mão de obra em sites de freelancer. Existem diversas formas de renda extra, quanto maior sua dedicação e esforço, mais rapidamente o retorno financeiro vem!

Mas ainda existe espaço?

 A internet é um espaço em constante evolução e sempre há espaço para mais criadores de conteúdo. Com a crescente demanda por conteúdo online, especialmente nas redes online, blogs, YouTube, podcasts e outras plataformas, há muitas oportunidades para diferentes formatos e habilidades.

É importante lembrar que, embora haja muitos criadores de conteúdo na internet, cada pessoa possui uma perspectiva e uma personalidade única. Esse é o segredo do sucesso, saber usar sua voz para ganhar dinheiro. 

Outra variante é as mudanças que estão sempre ocorrendo na internet, invista em tendências, não fique preso a uma única plataforma, se reinvente sempre que possível. Claro que com qualidade e sempre buscando engajar sua audiência.

Em resumo existe sim espaço no famoso “Social Media” para ganhar dinheiro, principalmente usando uma abordagem mais assertiva e grande dedicação, é possível construir uma carreira, usando as oportunidades e ferramentas que a internet tem para oferecer. A SuperSim ela te ajuda nesse começo, sem investimento você faz dinheiro para investir em equipamentos, cursos, propagandas pagas e infinitas outras coisas. 

Por fim, além da ajuda inicial, seu link sempre estará disponível para você continuar divulgando e ganhando mais dinheiro. A SuperSim não impõe um limite de ganho. Assim quanto mais você conseguir progredir e influenciar mais dinheiro você faz. Confira os detalhes no programa Mutliplik, indique e ganhe!

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Super Sim

Só que apesar do seu menor custo e facilidade, contratar um empréstimo requer uma grande dose de planejamento. Além de avaliar a situação pessoal, é preciso entender se o momento de mercado é favorável para assumir esse compromisso. 

Você pretende fazer um empréstimo consignado, mas está com dúvidas se é o melhor momento? Então confira este texto e veja como se preparar e aproveitar as oportunidades que o mercado pode oferecer.

Quando devo contratar um empréstimo consignado?

Não há uma resposta direta e padrão para esta pergunta, pois ela depende da situação financeira de cada pessoa. Em termos de custos, o empréstimo consignado é a melhor modalidade, já que oferece os menores juros.

Por ter o desconto direto no contracheque ou na aposentadoria, o empréstimo consignado tem um risco menor de calote. Além disso, o fato do desconto ser automático costuma facilitar na hora de pagar o empréstimo.

Mas até o empréstimo consignado possui juros, por menores que sejam. E as taxas desses empréstimos podem estar sujeitas a vários fatores. Por exemplo, o momento do mercado em relação à oferta e demanda. Se as pessoas não estão fazendo empréstimos, as empresas podem reduzir os juros ou colocar condições mais favoráveis de pagamento para atrair clientes.

Por outro lado, se o país vive um momento de alta inadimplência, as taxas de juros podem ficar mais altas para compensar o risco. Nesses momentos, contratar um empréstimo não é tão vantajoso, especialmente para os bons pagadores – que acabam arcando com parte desse risco.

Em suma, não há, objetivamente falando, uma regra geral que diga qual época do ano é a melhor para contratar um empréstimo. Mas é possível responder essa pergunta levando em conta o caráter individual de cada tomador.

Quando eu devo pegar um empréstimo?

Neste caso, o empréstimo consignado tem diferentes momentos para cada pessoa. Mas para alguns projetos, vale a pena cogitar tomar esse crédito, sobretudo aqueles de maior porte. Um empréstimo consignado pode ser benéfico para:

• realizar uma viagem;
• fazer uma reforma na casa;
• pagar um curso ou financiar os estudos;
• se livrar de dívidas mais caras.

Para isso, é extremamente importante saber quanto precisa para arcar com cada um desses objetivos. O montante do empréstimo, afinal, também pode influenciar no custo: quanto maiores os valores, maiores tendem a ser os juros.

Outro momento para pegar o empréstimo é quando houver uma folga no orçamento para arcar com a parcela. A maioria dos empréstimos costuma ter um prazo de 18 a 48 meses para pagamento, ou seja, é um compromisso de maior prazo. Se a pessoa não tiver como arcar o valor, pode acabar inadimplente por falta de planejamento.

Dessa forma, não é bom assumir um compromisso dessa magnitude se ele não cabe no orçamento. Montar uma planilha com despesas e receitas é fundamental para planejar como arcar com essa responsabilidade.

Por fim, os juros dos empréstimos estão ligados à taxa básica de juros da economia, conhecida como Selic. Em momentos de Selic em alta, como ocorre atualmente, o custo dos empréstimos tende a subir mais, inclusive do consignado. 

Então, nessas horas é muito importante fazer uma pesquisa entre as instituições e ter pelo menos três propostas de empréstimo, para avaliar qual delas é a mais barata. Assim, você pode evitar pagar mais caro do que deveria para contar com dinheiro na conta.

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Trainee MRV

Contudo, mesmo com algumas modalidades de empréstimo para negativado, quem está com a situação irregular ainda enfrenta dificuldades para conseguir acessar serviços financeiros, desde os mais básicos, como um cartão de crédito, por exemplo.

É claro que há uma melhoria gradual. Algumas instituições financeiras, como as especializadas em microcrédito, trouxeram para o mercado algumas modalidades de acesso ao crédito, como o empréstimo para negativados, especialmente para pessoas nas classes C, D e E, depois que outros fatores começaram a ser considerados na análise de crédito, não apenas o histórico de inadimplência.

Se este é seu caso e você está com o nome negativado, mas precisa de empréstimo pessoal para lidar com algum imprevisto, emergência familiar ou mesmo para pagar as contas atrasadas antes que uma dívida se transforme em uma bola de neve, continue conosco.

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado funciona como qualquer outro empréstimo, ou seja, o cliente procura uma instituição financeira tradicional ou digital, passa por uma análise de crédito, tem o dinheiro depositado em sua conta bancária e precisa devolvê-lo no prazo acordado.

O que muda é que no empréstimo para negativado as garantias do credor precisam ser maiores, o que faz com que o valor liberado seja menor, no que chamamos de microcrédito, e as taxas sejam maiores.

Isso acontece porque quem tem histórico de inadimplência, tem um perfil considerado arriscado para os credores, então eles precisam ser beneficiados de alguma maneira.

Quais são as modalidades de empréstimo para negativado?

Existem algumas modalidades de empréstimo para negativado, são elas: microcrédito, empréstimo consignado e empréstimo com garantia. Para saber mais sobre cada uma delas e escolher a melhor para seu momento financeiro, continue a leitura:

Microcrédito

O microcrédito é chamado assim, pois se trata de um empréstimo pessoal de valor baixo. Essa é a linha de crédito mais aderente para quem está com o nome sujo. 

Em contrapartida, as taxas associadas a essa modalidade de empréstimo costumam ser mais elevadas, como modo de compensar a instituição financeira que está liberando dinheiro para uma pessoa com histórico inadimplente.

Todas as regras aplicadas ao microcrédito são geridas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), embora sejam as próprias instituições financeiras tradicionais e digitais que liberam o dinheiro.

Uma das empresas que mais se destaca no setor de microcrédito é a Simplic, que oferece empréstimos com valores que variam de R$500 a R$3500, que podem ser pagos em até 12 prestações. Para saber mais, faça uma simulação com a Simplic.

Empréstimo consignado

A segunda modalidade de crédito recomendada para quem está negativado é o empréstimo consignado. Este modelo geralmente é liberado com mais facilidade para quem está com o nome sujo porque as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou da aposentadoria, ou seja, o risco de inadimplência é quase nulo.

Um diferencial do empréstimo consignado em relação ao microcrédito é que a taxa de juros é muito menor do que a de um empréstimo comum, no entanto, apenas algumas pessoas têm direito a essa modalidade de crédito: funcionários de empresas públicas, aposentados e pensionistas do INSS.

Outros diferenciais interessantes são: parcelas mensais fixas, limite de crédito mais amplo – você pode contrair até seis empréstimos, desde que não ultrapassem 30% da sua renda mensal – e não há necessidade de um fiador ou avalista.

No entanto, existem duas grandes desvantagens desse tipo de empréstimo, que precisam ser levadas em consideração, são elas: impossibilidade de trocar a data de pagamento das parcelas ou mesmo cancelar o empréstimo. Logo, pense muito antes de solicitar empréstimo consignado.

Leia mais: Como encontrar o melhor empréstimo consignado?

Empréstimo com garantia

Nessa modalidade de empréstimo, para que você tenha o dinheiro liberado em sua conta bancária precisa oferecer algum bem como garantia. Pode ser a sua própria residência, o automóvel ou mesmo um celular.

Qualquer um dos bens escolhidos passa a ser propriedade do banco durante todo o período de pagamento do empréstimo. É claro que você pode morar ou mesmo alugar seu imóvel, o que não é permitido é a troca ou venda até o momento da quitação.

Geralmente, essa modalidade de empréstimo com garantia tem taxas menores e permite que o banco empreste até 60% do valor do bem. Contudo, se você não honrar com o pagamento, perderá esse bem, que vai a leilão.

Entre as vantagens desta modalidade estão: taxas de juros melhores, contratação mais simples e prazo de pagamento mais extenso. A desvantagem, como já mencionamos, é a perda total do bem em caso de não pagamento.

Empréstimo para autônomo com nome negativado

Alguns bancos e financeiras também oferecem crédito para negativado autônomo. Mas a pessoa que solicita esse tipo de empréstimo precisa comprovar sua renda, seja com extratos bancários ou notas fiscais.

Para fazer simulações de crédito pessoal para assalariado, autônomo, MEI, aposentado ou funcionário público, utilize o simulador de empréstimo da Juros Baixos e encontre a melhor opção para você.

Quais instituições oferecem empréstimo para negativado?

O empréstimo negativado pode ser oferecido por diferentes instituições financeiras. 

Os bancos costumam ser bem mais seletos quanto a quem eles liberam crédito pessoal, então é mais difícil encontrar modalidades de empréstimo para negativado, a não ser que seja um banco digital, que costuma ser mais flexível nesse aspecto.

Nas fintechs, o empréstimo para negativado ocorre com mais facilidade, no entanto, as tarifas e juros associados costumam ser mais elevados. Essa é a mesma abordagem das financeiras.

Quais são as taxas associadas a um empréstimo para negativado?

Assim como no empréstimo pessoal comum, o empréstimo negativado tem vários custos que compõem o CET, ou seja, Custo Efetivo Total. Confira abaixo quais são esses encargos:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
• Juros;
• Impostos;
• Seguros;
• Tarifas cadastrais.

Embora as categorias de encargos sejam as mesmas para qualquer empréstimo para negativado, os percentuais mudam, portanto, pesquise e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. 

Quais são as vantagens do empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado oferece várias vantagens para o cliente. Uma delas é mais praticidade para o cliente da instituição. 

Geralmente, em linhas de crédito para negativados, o cliente pode fazer a simulação de crédito pela internet. Outra facilidade é o desconto automático, no caso do empréstimo consignado.

Outra vantagem é ter menos burocracia. Desde a solicitação, passando pela avaliação e liberação de crédito, tudo acontece com muita facilidade, porque não precisa de avaliação de perfil e score.

Veja quais cuidados tomar ao pegar empréstimo para negativado

Ter certeza que o valor das parcelas cabem no seu bolso não é o único cuidado que você deve ter ao solicitar empréstimo para negativado. Outras dicas, muito valiosas, você encontra abaixo:

• Planejamento financeiro em primeiro lugar: Se você pegar empréstimo pessoal sem planejar seus gastos, apenas trocará um problema por outro ainda maior. Portanto, analise a sua vida financeira e saiba exatamente qual valor tem disponível por mês para pagar as prestações.
• Pesquise, pesquise, pesquise: geralmente, a necessidade de empréstimo pessoal vem em um momento de aperto financeiro, então é normal que as pessoas ajam com impulsividade e peguem empréstimo na primeira instituição financeira que encontram. Não faça o mesmo. Pesquise o empréstimo pessoal com as melhores condições de pagamento.
• Entenda o que está escrito nas entrelinhas: ou seja, saiba exatamente quais são as condições do empréstimo. Algumas perguntas que você precisa saber a resposta são: “Consigo mudar a data de pagamento das parcelas?”, “O que acontece se eu atrasar as parcelas” e “Qual é o custo total?”.
• Cheque se a empresa é regularizada pelo Banco Central pois é o BC que regulamenta e fiscaliza todas as empresas que operam no Sistema Financeiro nacional.
• Cuidado com golpes: Se você fizer pesquisas e verificar se a instituição financeira é regularizada pelo Banco Central, sua chance de cair em um golpe do falso empréstimo é muito menor, mas ainda assim recomendamos cautela.
• Tenha os documentos em mãos: além do documento de identidade, você precisará comprovar renda e residência. Tenha todos esses documentos em mãos para facilitar no momento da solicitação de empréstimo para negativado.

Coloque tudo o que você aprendeu nesse artigo em prática para encontrar uma oferta de empréstimo para negativado que seja perfeita para seu momento financeiro. Acompanhe nosso blog para aprender mais dicas sobre finanças pessoais.

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Simplic

Uma modalidade de empréstimo que tem chamado a atenção de muitas pessoas é o crédito consignado, que costuma apresentar taxas de juros mais baixas e ser de fácil contratação. Para você entender tudo sobre o assunto, continue a leitura!

O que é e como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito que tem como garantia o salário ou benefício do tomador. É destinado a aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos, com contrato de trabalho e renda comprovada. 

O tomador deve preencher uma proposta de empréstimo e apresentar os documentos necessários para escolher uma instituição financeira. Após a aprovação, é assinado um contrato de empréstimo, onde as parcelas são descontadas diretamente da conta do tomador, sempre na data acordada no contrato.

Como funciona o desconto direto na folha de pagamento?

O processo de desconto direto na folha de pagamento é conhecido como consignação e é uma forma de garantir que as parcelas sejam pagas de forma regular e pontual. Para isso, o tomador deve autorizar previamente a instituição financeira a descontar as parcelas do empréstimo diretamente do salário ou benefício. 

No entanto, o valor das parcelas descontadas não pode ultrapassar 30% da renda líquida do tomador, conforme a Lei 4.829/65, para aposentados e pensionistas e 20% para funcionários públicos.

Margem consignável do empréstimo consignado 2023

A margem consignável é o percentual máximo da renda do tomador que pode ser utilizado para pagamento de empréstimos consignados. 

Em 2023, a margem consignável para funcionários públicos foi estabelecida em 30% e para aposentados e pensionistas do INSS, em 35%. O limite é estabelecido para evitar que o tomador fique sobrecarregado com dívida e comprometa seu orçamento.

Embora seja uma opção vantajosa para muitos, o empréstimo consignado pode prejudicar aqueles que não fazem um planejamento financeiro adequado e comprometem seu salário ou benefício com dívidas. 

É importante observar as vantagens e desvantagens antes de contratar, mas em geral, o crédito consignado é uma forma de obter taxas de juros menores para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos.

Vale a pena contratar empréstimo consignado?

Usar empréstimos de forma irresponsável pode prejudicar suas finanças, portanto, é importante que você tenha um planejamento financeiro para evitar dívidas desnecessárias. 

Por outro lado, o crédito consignado pode ser uma boa opção para quem trabalha com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público, pois geralmente oferece taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos.

Vantagens 

• Taxas de juros menores que demais linhas de crédito;
• Mais chances aprovação;
• Parcelas de até 120 meses.

Desvantagens 

• Riscos de ficar desempregado para funcionários de empresas privadas e precisar quitar o consignado;
• Sem chances de adiamento de pagamento;
• Mais dificuldade para renegociar o empréstimo.

Como comparar diferentes ofertas de empréstimo consignado?

Comparar ofertas de empréstimo consignado pode ser uma tarefa desafiadora, mas há algumas coisas que podem ser feitas para torná-la mais eficiente. Em primeiro lugar, é crucial verificar a taxa de juros oferecida por cada instituição financeira, já que isso afetará diretamente o custo total do empréstimo. 

É importante verificar todas as taxas adicionais que podem ser cobradas, como taxas de processamento, seguro e administração, para ter uma visão mais precisa do custo total. O prazo de pagamento também é um fator importante a ser considerado, já que um prazo mais longo pode resultar em juros mais altos no final. Verificar a reputação da instituição financeira e ler atentamente todas as condições do empréstimo antes de assinar o contrato também é essencial. 

Analisando todos esses fatores, é possível encontrar a melhor oferta para as suas necessidades e condições financeiras.

Qual é o prazo de pagamento do empréstimo consignado?

O prazo de pagamento do empréstimo consignado varia de acordo com a instituição financeira e também pode depender do tipo de convênio estabelecido entre a instituição financeira e o empregador ou instituição pagadora. 

Em geral, o prazo máximo para pagamento do empréstimo consignado é de 96 meses (8 anos). No entanto, muitas instituições financeiras oferecem prazos menores, de 24 a 72 meses, dependendo da análise de crédito e do perfil financeiro do cliente.

É importante lembrar que o prazo de pagamento do empréstimo consignado pode afetar o valor das parcelas mensais e o custo total do empréstimo. 

Um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também em um custo total maior, devido aos juros que serão acumulados ao longo do tempo. Já um prazo mais curto pode resultar em parcelas maiores, mas em um custo total menor do empréstimo. 

É importante avaliar com cuidado as opções de prazo e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e condições financeiras.

Conclusão

Se o valor da parcela não comprometer seu orçamento, solicitar um empréstimo consignado pode ser uma opção interessante para iniciar um negócio ou realizar uma pequena reforma em sua casa. Além disso, se você está lidando com dívidas com altas taxas de juros, como cheque especial e rotativo do cartão, pode optar pelo crédito consignado e usá-lo para quitá-las.

Se você está procurando por produtos financeiros com maiores chances de aprovação para aproveitar ao máximo os mais diversos tipos de promoções, como a da semana do consumidor, visite o site da Foregon e consulte seu CPF de forma gratuita.

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Foregon

Quanto maior o score, maior é a probabilidade de o consumidor cumprir suas obrigações financeiras, o que torna o crédito menos arriscado para os credores. Isso significa que, se um consumidor tiver um score alto, ele terá mais chances de obter taxas de juros mais baixas em seus empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.

Continue a leitura e entenda em detalhes como o score de crédito influencia nas taxas de crédito!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma avaliação individual das finanças de cada consumidor, vinculada ao seu CPF e utilizada pelas empresas e bancos que concedem crédito, tais como empréstimos, financiamentos e cartões.

Toda vez que um consumidor solicita um produto financeiro, o score é consultado pelo banco emissor para análise de risco de inadimplência. Quanto maior for a pontuação do score, maiores serão as chances de aprovação do crédito.

Como o score de crédito influencia nas taxas de juros?

Apesar dessa pontuação ser um dos principais fatores de decisão das instituições financeiras em aprovar ou não um tipo de crédito para o consumidor, ele também influencia nas taxas de juros aplicadas e nas condições de pagamento.

Os bancos e instituições financeiras utilizam o score de crédito como um indicador de risco de inadimplência do consumidor, ou seja, quanto menor for o score, maior é o risco de inadimplência. Por isso, consumidores com baixo score tendem a ter dificuldade em obter empréstimos e financiamentos, além de terem que pagar taxas de juros mais elevadas.

Por outro lado, consumidores com alto score de crédito tendem a obter taxas de juros mais baixas em seus empréstimos e financiamentos, pois são considerados menos arriscados pelos credores.

Vamos supor que duas pessoas estejam buscando um empréstimo no valor de R$ 10 mil para pagar em 12 meses. A primeira pessoa tem um score de crédito alto, de 800 pontos, enquanto a segunda pessoa tem um score baixo, de 500 pontos.

O banco que irá conceder o empréstimo analisa as informações de ambas as pessoas e decide oferecer uma taxa de juros de 10% ao ano para a pessoa com score alto, e 15% ao ano para a pessoa com score baixo.

Isso significa que a pessoa com score alto irá pagar R$ 888,17 por mês, totalizando R$ 10.658,06 após 12 meses. Já a pessoa com score baixo irá pagar R$ 1.044,97 por mês, totalizando R$ 12.539,64 após 12 meses.

Esse é apenas um exemplo para ilustrar como o score de crédito pode influenciar nas taxas de juros de produtos financeiros, mostrando como um score alto pode resultar em taxas de juros mais baixas e economia financeira, enquanto um score baixo pode resultar em taxas de juros mais altas e custos financeiros adicionais.

Outros fatores que podem influenciar nas taxas de juros 

Além do score de crédito, existem outros fatores que as instituições financeiras levam em consideração ao definir as taxas de juros dos produtos financeiros, como:

Renda

A renda do consumidor pode ser um fator importante para as instituições financeiras na hora de definir as taxas de juros. Quanto maior a renda, menor pode ser a taxa de juros, já que o consumidor terá uma maior capacidade de pagamento.

Garantias

Empréstimos que possuem garantias como imóveis ou veículos costumam ter taxas de juros menores do que empréstimos sem garantias. Isso ocorre porque as garantias reduzem o risco de inadimplência para a instituição financeira.

Histórico de crédito

O histórico de crédito do consumidor também pode influenciar nas taxas de juros. Caso o consumidor possua um histórico de pagamentos em dia e sem atrasos, ele pode ter acesso a taxas de juros mais baixas.

Valor do empréstimo

Em geral, empréstimos com valores mais altos costumam ter taxas de juros menores do que empréstimos com valores menores.

Concorrência

A concorrência entre as instituições financeiras também pode influenciar nas taxas de juros. Instituições financeiras que estão em uma posição mais forte no mercado podem oferecer taxas de juros mais baixas para atrair novos clientes.

Portanto, é importante ter em mente que o score de crédito é apenas um dos fatores que podem influenciar nas taxas de juros de produtos financeiros. Outros fatores como renda, garantias, histórico de crédito, valor do empréstimo e concorrência também podem ter um papel importante na definição das taxas de juros.

Como melhorar meu score de crédito?

Se você está procurando maneiras de melhorar seu score de crédito, uma das coisas mais importantes que pode fazer é garantir que suas contas estejam sempre em dia. O histórico de pagamento é responsável por uma grande parte da sua pontuação de crédito, portanto, atrasos ou pagamentos perdidos podem prejudicar significativamente sua pontuação.

Outra forma de melhorar seu score de crédito é manter um equilíbrio saudável entre o uso do crédito e o crédito disponível. Se você está usando uma grande parte do crédito disponível, pode ser interpretado como um sinal de alerta para os credores, pois pode indicar que você está em risco de sobrecarregar sua dívida.

Em resumo, melhorar seu score de crédito é um processo que requer disciplina e planejamento financeiro. Ao adotar boas práticas, é possível aumentar gradualmente sua pontuação e obter melhores condições de crédito no futuro.

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Foregon

Mas afinal, qual a importância do Score?

De forma sutil e simples, o Score dado ao seu CPF pelos birôs de crédito é basicamente uma pontuação, ou seja, serve como termômetro para averiguar como anda a sua saúde financeira. Basicamente, os principais birôs de crédito no Brasil são: Spc, Serasa,  Boa Vista e Quod e ambos utilizam  uma pontuação que vai de 0 até 1000 pontos.

Até aqui, acredito que 99% dos brasileiros sabem como funciona a pontuação dos birôs de créditos e sabem a importância de mantê-los sempre em alta para conseguir de forma mais fácil a aprovação de cartões de crédito, empréstimo, financiamento e etc.

O que, muitas pessoas não sabem é a importância do Score na economia brasileira, e, muitas pessoas acabam ficando frustradas com os birôs de crédito e acabam reclamando do serviço prestado pelas mesmas.

Basta uma simples pesquisa no Reclame Aqui, nas páginas oficiais do Facebook e Instagram dessas empresas e você verá o quanto de reclamações existem referente a essas empresas.

As reclamações mais comuns referente a essas empresas são: não consigo aprovação com Score baixo, financiamento recusado devido a Score baixo, solicitação reprovada de cartão de crédito por falta de Score.

Sem sombra de dúvidas, essas são as principais reclamações no Reclame Aqui, Facebook e Instagram para essas empresas e muitas pessoas acabam achando que os birôs de crédito servem apenas para “atrapalhar” o cidadão brasileiro de conseguir algo, o que, por sinal, não é uma verdade.

O Score e os birôs de crédito ajudam ou atrapalham? 

Como mencionado acima 99% dos brasileiros reclamam dos serviços relacionados a score de crédito e birôs de crédito, mas, poucas pessoas sabem que se não existissem esse serviço de proteção de crédito, o Brasil provavelmente colapsaria financeiramente.

Uma pesquisa realizada entre 2020 e 2022 aponta que 66,5% das famílias brasileiras encontram-se endividadas, ou seja, a cada 100 famílias 66 delas estão com o nome sujo, o que é um número bem preocupante.

Muitas dessas pessoas mesmo com o nome sujo continuam solicitando cartões de crédito, financiamento, empréstimo e acabam sendo reprovadas nos birôs de crédito (empresas que prestam esse serviço de proteção ao crédito) devido a falta de Score e nome negativado.

Imagina se essas empresas não existissem? Pessoas com o nome sujo continuariam solicitando mais empréstimos, mais cartões, mais financiamentos e entraria em um colapso financeiro total.

Portanto, o serviço de proteção ao crédito é essencial na economia brasileira e é de suma importância continuar existindo. Há vários países que já quebraram financeiramente por causa do governo, mas, também existem alguns países que já colapsaram devido a falta de educação financeira da população.

Se atualmente você está sendo reprovado em qualquer financiamento, empréstimo ou solicitação de cartão de crédito é por algum motivo, e, na maioria das vezes esse motivo é pelo simples fato de já estar com o nome sujo, portanto, não é culpa dos birôs de crédito e nem das instituições financeiras estarem te reprovando, afinal, elas estão ai justamente para manter o equilíbrio da economia brasileira.

Provavelmente você não emprestaria dinheiro para algum familiar ou amigo que já tem fama de “mau pagador”, portanto, os birôs de crédito e instituições também não têm esse dever.

O que fazer para ter um Score melhor?

Tendo em mente a importância dos birôs de crédito na economia brasileira, devemos agora nos atentar a melhorar o Score para conseguir de fato o que queremos. Pode parecer supérfluo, mas começar a estudar sobre educação financeira é de extrema importância.

Infelizmente, ainda existem muitas pessoas que ignoram a importância de ter estudar e ter educação financeira (devido a isso há 66,5% das famílias brasileiras encontram-se endividadas). Se você é uma dessas pessoas que estão com o nome sujo e querem solicitar cartões, é de suma importância você parar de fazer isso e também de parar de buscar atalhos para aumentar o Score e acreditar em mitos que circulam na internet, tais como: pix aumenta score, que existe empresa que aumenta score, que existe truque para aumentar score e assim por diante.

Se você quer realmente ter um Score melhor, é recomendável você seguir esses passos:

Comece estudando livros sobre finanças, logo abaixo estão os Best Sellers de livros sobre finanças:

• Pai Rico, Pai Pobre.
• Segredos da Mente Milionária.
• O Homem Mais Rico da Babilônia.

Comece a poupar e ao mesmo tempo investir.

Entre os 66,5% das famílias brasileiras endividadas, grande parte dessas famílias estão endividadas devido a gastos supérfluos. Gastão com roupas, celular, bens materiais entre outros, e acabam se endividando no cartão de crédito e não investem.

Atualização nos Birôs de Crédito

Há várias pessoas que não sabem disso, mas fazer uma atualização nos birôs de crédito é de suma importância. Qual foi a última vez que você atualizou seus dados cadastrais no Serasa ou Boa Vista? Muitas vezes seu Score está baixo devido a essa falta de atualização cadastral.

Negocie suas dívidas

Negociar suas dívidas é um passo importante para quem busca melhorar sua situação financeira e aumentar o score de crédito. Quando você negocia suas dívidas, tem a oportunidade de renegociar os termos do seu pagamento, como parcelas menores ou juros mais baixos, o que pode tornar mais fácil o pagamento das suas dívidas e evitar o acúmulo de novas. Além disso, ao pagar suas dívidas em dia, você demonstra aos credores sua capacidade de honrar compromissos financeiros, o que contribui para aumentar seu score de crédito e melhorar suas chances de obter empréstimos e financiamentos no futuro.

Esperamos que através desse artigo você tenha entendido qual a importância do Score na economia brasileira e como de fato melhorar sua educação financeira e a melhorar seu Score nos birôs de crédito. Esperamos que você não vire estatística em 2023 entre as famílias brasileiras endividadas e com o nome sujo, e, caso você já esteja endividado que consiga fazer um reviravolta na sua saúde financeira, afinal de contas, como já dizia o velho ditado “seu nome é a última coisa que você irá levar com você”.

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Rei do Score

1. Busque informações sobre os investimentos de alto risco

Antes de se aventurar em qualquer investimento de alto risco, é importante que você leia, estude a fundo e assimile muitas informações sobre este tipo de investimento. É aconselhável ler artigos, livros e outras fontes de informações para que você possa obter o conhecimento necessário para entender o risco que você está prestes a correr. Além disso, é importante que você entenda a natureza da sua própria tolerância ao risco.

2. Controle seus sentimentos

Apesar do seu conhecimento sobre os investimentos, é importante controlar os seus sentimentos para gerenciar corretamente os seus investimentos. Os investimentos de alto risco são mais arriscados e podem sofrer grandes perdas de capital se não forem monitorados de perto. É importante que você controle constantemente o seu estado emocional e mantenha o autocontrole em todos os momentos.

3. Investigue as possibilidades

Existem muitas formas diferentes de investimentos de alto risco e é importante investigar as suas possíveis vantagens e desvantagens antes de tomar qualquer decisão. Investimentos como commodities, imóveis, criptomoedas e a bolsa de valores exigem maior atenção e conhecimento sobre suas naturezas antes de tomar qualquer decisão.

4. Investimento em Renda Variável

Investimentos em renda variável são muito populares entre os investidores de alto risco. Alguns deles incluem ações, opções, contratos e futuros. É importante entender que esses tipos de investimentos têm uma maior volatilidade e retornos potenciais mais altos que os investimentos de baixo risco. Por essa razão, é importante entender o mercado e entrar em um que seja adequado ao seu perfil de investidor.

5. Segmente o seu portfólio de investimentos de alto risco

É importante que você segmente o seu portfólio de investimentos de alto risco, variando entre ações, títulos, commodities, casa de apostas, como por exemplo a Betpix e outras formas de investimento. O segmento dos seus investimentos ajudará você a diversificar a sua carteira e limitar as perdas potenciais de capital. Além disso, também permitirá que você obtenha retornos maiores ao longo do tempo.

Observação: “Uma coisa que deve-se levar em consideração é que as apostas esportivas são sempre um jogo de azar e que o objetivo em realizá-las deve ser o entretenimento se você não for um apostador profissional.” – Odilon Queiroz , Analista de Seo da Betpix.

6. Saiba quando sair

Depois de começar a investir com pouco dinheiro, é importante saber quando você deve retirar seus lucros. Se você está fazendo um lucro elevado, é aconselhável sair do investimento e aproveitar todos os lucros obtidos. Se começar a ver sinais de queda, é aconselhável sair em breve para minimizar as perdas possíveis.

7. Seja disciplinado quando se trata de investimentos de alto risco

Se você quiser ter sucesso com investimentos de alto risco, é importante que você se mantenha disciplinado em relação ao planejamento, execução e gerenciamento de seus investimentos. É importante que você não se deixe levar pela emoção e planeje seus investimentos prudentemente.

Conclusão

Investir em alto risco com pouco dinheiro pode ser bastante lucrativo, mas também tem seus riscos. É importante que você estude as suas opções de investimento, saiba quando sair e mantenha sempre o seu autocontrole. Se você seguir estas dicas, então você estará no caminho certo para obter retornos incríveis com os seus investimentos de alto risco. Portanto, comece a investir e boa sorte!

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Qual é a melhor maneira de economizar em compras online?

Hoje em dia, com a evolução do mercado digital que está crescendo frequentemente, é possível encontrar diversas maneiras para obter seus descontos e garantir valores mais baixos ao adquirir seus produtos.

Uma das principais maneiras e que é sem dúvidas uma das mais utilizadas são os Cupons de desconto, uma das formas mais incríveis de se obter seus descontos, utilizados diariamente por milhares de clientes.

A partir de um Cupom você conseguirá obter seus descontos e gerar valores incrivelmente baixos em qualquer tipo de compra, obtendo valores mais acessíveis e garantindo seus descontos de uma forma instantânea.

Por que os cupons de desconto são tão bons?

Os cupons de desconto são a melhor maneira de economizar, devido a sua grande praticidade que é oferecida, já que basta apenas a aplicação de um código para obter descontos incríveis.

Estes códigos promocionais são também uma das maneiras mais antigas e conhecidas pelo consumidor dentro do mercado mundial para gerar seus descontos, presente no comércio desde 1887.

Inicialmente utilizado para o marketing do lançamento de um produto da Coca-Cola por Asa Griggs Candler, os cupons de desconto passaram a ser utilizados em milhares de empresas, o que acabou facilitando a economia de milhares de consumidores e tornando os descontos muito mais baixos.

Desde então os cupons de desconto se tornaram uma das melhores práticas para se utilizar ao realizar qualquer tipo de compra online, já que com eles é possível gerar diversos descontos e benefícios facilmente.

Quais são os tipos de cupom de desconto?

Os cupons não são somente para lhe entregar os melhores valores em um simples produto, já que os utilizando da forma correta você poderá obter vantagens ainda mais incríveis em praticamente todas as compras.

O Cupom pode servir para:

Primeira Compra: os cupons de primeira compra são muito comuns de serem encontrados, gerando um desconto que só pode ser utilizado ao realizar sua primeira compra no site.

Frete Grátis: outra vantagem dos cupons de desconto que pode ser encontrada é o Frete Grátis, algo que poderá lhe ajudar a economizar de uma forma muito simples através da entrega de todos os seus produtos.

Percentual: os cupons percentuais são aqueles que abatem uma porcentagem do valor do seu produto, portanto, o valor do seu desconto irá depender do valor da porcentagem e também do valor do seu produto.

Valor Fixo: já os cupons de desconto de valor fixo oferecem apenas um valor para seu desconto, desta forma não variam, permanecendo sempre no mesmo desconto.

Como são utilizados os cupons de desconto?

Sabemos que este é um dos melhores meios existentes para obter seus benefícios e conseguir economizar devido a sua grande praticidade, mas como eu utilizo um Cupom?

Os cupons de desconto funcionam e geram seus descontos através de um código, e este código ao ser aplicado nos seus produtos ou serviços online irá gerar instantaneamente seus benefícios.

Para aplicar seus cupons de desconto você deverá primeiramente selecionar os produtos ou serviços que deseja e colocá-los dentro de seu carrinho de compras da loja virtual.

Dentro do seu carrinho de compras, em algumas lojas e plataformas já é possível aplicar este código, mas em algumas ainda é necessário preencher seus dados até alcançar a etapa de pagamento.

Para aplicar seus cupons, basta localizar um campo disponível para que você possa informar o seu código, desta maneira gerando seus descontos e uma economia única.

Os cupons podem ser utilizados em qualquer loja?

Se você encontrou um cupom de desconto de uma loja, você poderá utilizá-lo na compra de seus produtos sem nenhum tipo de problema, já que esses cupons são criados pelas próprias empresas.

Com seu cupom, será possível obter seus descontos a qualquer momento e em qualquer lugar, economizando em Restaurantes, materiais, faculdade e muito mais.

Os cupons de desconto ainda não são algo que é utilizado em todas as empresas online, mas ainda assim é algo que já faz parte da grande maioria e com certeza irá lhe auxiliar na sua compra.

O que você achou sobre os cupons de desconto? São ou não são uma boa maneira de economizar? Deixe sua opinião nos comentários e siga todas as dicas do Juros Baixos para garantir uma compra cada vez melhor!

Escrito por: Parceiro de conteúdo Juros Baixos