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O texto dessa semana vai lidar com os temas do seu dinheiro e o seu banco. Pode parecer um pouco contraditório mas vou listar alguns motivos para que você não deixe o seu dinheiro por lá.

“Isso quer dizer que não é pra eu ter uma conta no banco”? Não, não é isso. A ideia é que você não invista por lá.

Sem mais delongas, vamos aos motivos!

1- Conflito de Interesses

A maioria das pessoas não sabe, mas na verdade existe um conflito de interesses entre você e o gerente do seu banco.

Mas como assim “conflito de interesses”?

Basicamente isso quer dizer que o que é melhor para você não é necessariamente melhor para o seu gerente.

Também significa que o que é melhor para ele não é necessariamente melhor para você.

Isso ocorre porque os bancos possuem muitos produtos que vão lhe render muito pouco, mas que trazem muito retorno para eles. Isso é a regra, por exemplo, com os famosos títulos de capitalização.

Não importa que eles sorteiem prêmios, você vai sair perdendo nesse jogo, e quem ganha é o seu banco.

2- Altas Taxas

Uma das características comuns que encontramos ao investir nos grandes bancos comerciais são as altas taxas de administração.

Eles vão te cobrar um preço alto para cuidar dos seus investimentos, e muitas vezes, essas taxas estão “escondidas”.

É comum, por exemplo, encontrarmos fundos de renda fixa que basicamente só aplicam o seu dinheiro no Tesouro Direto, mas que cobram grandes taxas de administração.

Pode até não parecer muito, mas não se engane. No fim das contas é o seu dinheiro que estará rendendo menos.

3- Baixos Rendimentos

Se você não sabe, vou te contar logo de uma vez. Os grandes bancos não são conhecidos por possuir muitas oportunidades de se conseguir bons rendimentos.

A via de regra é que, sem uma conta “premium”, suas opções de investimento serão bem limitadas e não apresentarão grandes rendimentos.

Por exemplo, muitos fundos de renda fixa dos bancos investem o seu dinheiro no Tesouro Direto. Acontece que, nestes fundos, os bancos não tem muitos incentivos para que você ganhe o máximo possível. Pode-se dizer que eles estão “acomodados”.

O resultado é que você deixa de ganhar dinheiro e ainda por cima deixa uma fatia dos seus rendimentos com eles.

O ponto é: se é para investir em fundo de renda fixa de banco grande, geralmente é melhor você investir diretamente no Tesouro Direto.

4- Custo de Oportunidade

“Custo de quê”!? “O que é isso”? Antes que você pergunte, não, ele não é mais um custo ou taxa que você pague ao seu banco.

Na verdade, o custo de oportunidade é o que você deixa de fazer ou ganhar.

Explico melhor, ao ler este texto você está abrindo mão de fazer várias coisas. Poderia estar dormindo, comendo, vendo novela… Estas são as atividades que você está deixando de fazer para estar lendo este texto. Este é o seu custo de oportunidade.

Com investimentos, a lógica é a mesma. Quando você investe o seu dinheiro em algum lugar, o seu custo de oportunidade é o de não ter colocado ele em qualquer outro local que fosse lhe render mais.

Basicamente quando deixamos nossa poupança nos grandes bancos, além de enfrentarmos conflitos de interesse, altas taxas e baixos rendimentos ainda perdemos dinheiro pois não estamos investindo em outro lugar (como no Tesouro Direto por exemplo).

5- Falta de Opções

Você já notou que quando vai investir pelo seu Banco não são muitas as opções disponíveis?

Isso ocorre porque quando vamos investir pelo Itaú, Bradesco, ou outros, as opções disponíveis são aqueles fundos administrados pelo próprio banco. Outras opções como CDB também estarão atreladas a este banco.

Agora, quando você abre uma conta em uma corretora, por exemplo, você passa a ter acesso a uma variedade incrível de investimentos. Pode investir no Tesouro Direto, comprar um CDB de um banco pequeno, ou até mesmo comprar ações de empresas na bolsa!

Em resumo, fora do seu banco você estará mais livre para escolher onde investir o seu dinheiro!

Mas onde eu posso deixar meu dinheiro então?

Isso ai depende! São milhares de opções disponíveis, mas normalmente uma conta em uma corretora como a XP, Rico, easynvest e diversas outras já vão te abrir um mundo de investimentos novos. Inclusive vão te dar acesso ao maravilhoso Tesouro Direto! Uma forma simples e segura de investir o seu dinheiro.

Quer dizer que não devo deixar nenhum dinheiro no meu banco então?

Opa, calma lá! Também não é assim! Sempre é bom deixar um pouco de dinheiro no banco pois é onde você provavelmente vai conseguir sacar ele de forma mais rápida e fácil.

É bom que uma parte de sua reserva de emergência fique no seu banco por exemplo. O importante é não deixar muita coisa lá e garantir que a sua poupança vai estar rendendo bem para o seu “eu do futuro”.

Lembre-se que a poupança nada mais é do que dinheiro que você mesmo terá lá na frente, logo, quanto mais, melhor!

Ficou com alguma dúvida? Alguma sugestão? Então não deixe de comentar aqui embaixo, nos mandar um e-mail ou até mesmo uma mensagem pelo facebook! Estaremos mais do que felizes em ajudar!

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Author

Economista pela Fundação Getulio Vargas do Rio de Janeiro, possui certificação CPA-20 pela ANBIMA e já trabalhou no mercado financeiro. Adora temas relacionados a poupança/investimento, educação e desenvolvimento econômico. Faz parte da equipe de redação do Juros Baixos.

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